Para isso você precisa fazer o planejamento das suas finanças. Anotando seus ganhos e gastos e sabendo exatamente o quanto precisa e qual o prazo para o seu sonho, fica muito mais simples tirá-lo da sua imaginação. Será um esforço que certamente compensará no futuro, já se imaginou cumprindo com uma meta após um longo período de planejamento?

Com certeza essa tarefa não é fácil, mas poupando e aplicando o seu dinheiro com inteligência, esse objetivo pode se tornar realidade. Primeiro você precisa definir um valor que seja suficiente para você manter o seu padrão de vida e em quanto tempo você quer chegar nessa meta, a partir dessas informações fica mais fácil saber o valor total que deverá acumular e também as parcelas mensais.


     O quanto antes você começar a investir para atingir sua independência financeira, menor será o esforço. Alguém que quer chegar nesse objetivo em cinco anos terá que desprender de uma parcela muito maior de dinheiro do que alguém que possui vinte anos para alcançar essa meta. Por conta de tantas incertezas na economia e diminuição do benefício previdenciário, é fundamental que a gente se preocupe com nosso futuro financeiro.

É importante ressaltar que a reserva de emergência não deve ser usada para compras sem necessidade ou gastos com lazer, pois foge completamente do objetivo inicial que é fornecer segurança e estabilidade financeira nos momentos de aperto.

Você pode montar sua reserva de emergência aplicando seu dinheiro em investimentos que possuam liquidez diária, é importante caso você precise desse valor que ele esteja disponível no mesmo dia ou no máximo no dia seguinte.

Ter um bom planejamento pode te ajudar nessa parte. Programe-se todos os meses para aplicar uma parte do seu salário, para isso estude o seu orçamento e tente equilibrar suas finanças para investir nos seus sonhos.

Portanto, seria um pouco irracional supor que alguma pessoa conseguirá ir muito além dessa rentabilidade.

Por isso, um fator crucial que poderá determinar o seu sucesso é a sua capacidade de poupar ao longo do tempo, e de fazer aportes cada vez maiores para seus investimentos.

Nesse sentido, qualquer pessoa que esteja se perguntando como começar a investir, deve ter em mente que o primeiro passo deve ser poupar para ter capital para investir.

Contudo, poupar nem sempre é uma tarefa fácil e pode exigir muitos esforços. Primeiramente o investidor deve fazer um planejamento financeiro de modo a conhecer melhor suas receitas e gastos e então elaborar um projeto de poupança.

A parte de boa é que não estamos falando aqui de um montante impossível de alcançado.

Muitas pessoas têm dúvidas de como começar a investir com pouco dinheiro, mas atualmente existem no mercado alternativas de investimento a partir de 30 reais.

Inicialmente, uma boa opção pode ser investir em ativos de renda fixa que, por serem atrelados ao Governo, podem contar com um nível de segurança, mas com rentabilidade superior à da poupança, por exemplo.

Em 2018, por exemplo, a rentabilidade da poupança foi de cerca de 4,55% (sem descontar o efeito da inflação), ao passo que o rendimento do CDI, que é considerado um benchmark da renda fixa, chegou a 6,42% nas mesmas condições.

Com aportes iniciais de cerca de 100 reais por mês, por exemplo, o investidor aprender como começar a investir no Tesouro Direto, que oferece uma boa opção para quem está iniciando no mundo dos investimentos, paga aos investidores algo próximo a 100% do CDI.

Dessa forma, é recomendado que os investimentos se iniciem o quanto antes, mesmo que seja com pouco capital.

Por exemplo, você pode planejar poupar e investir R$ 200 todo mês como meta para este ano. E ainda, definir que irá investir todo o seu montante acumulado a uma taxa de 10% ao ano acima da inflação, que pode ser alcançada com bons investimentos, durante os próximos 40 anos.

Muitas pessoas não tem noção do poder dos juros compostos. Para ilustrar o quão poderoso podem ser os juros compostos, considere o exemplo acima:

Alguém que poupar R$ 200 todo mês, durante 40 anos, e investir o dinheiro a uma taxa de 10% ao ano terá ao final destes 40 anos um total de R$ 1,129 milhões. Isto mesmo, mais de R$ 1 milhão.

Isso sem partir de nenhuma quantia inicial. Portanto, mesmo pequenos passos no presente podem ter grande impacto no futuro.

Para quem pensa em investir na bolsa de valores e para isso contratará uma corretora, os testes de perfil são disponibilizados pela própria instituição.

Contudo, mesmo para aqueles que pretendem investir dinheiro em renda fixa, por exemplo, é extremamente importante que a pessoa entenda seu perfil de investidor. Dessa maneira, o investidor pode escolher ativos que melhor se encaixa aos seus objetivos.

O perfil de cada investidor está relacionado a maneira como as pessoas lidam com perdas, tempo que pretendem manter investimento, idade, conhecimento sobre o mercado, objetivos, entre outros fatores.

Basicamente existem três categorias de perfis de investidor:

Investidor conservador

Os investidores com esse perfil tendem a priorizar segurança por isso tendem a direcionar a maior parte de seus recursos para produtos com menor risco.

Em geral, pessoas deste perfil têm idade avançada, ou estão apenas iniciando sua trajetória no mundo dos investimentos.

Os investidores com esse perfil, estão entre os mais conservadores e os mais arrojados. Em geral eles têm preferência pela segurança, mas estão dispostos a correr mais riscos em prol de maior rentabilidade.

Em geral, pessoas desse perfil tem maior versatilidade e podem aproveitar investimentos com nível de segurança não tão altos, porem com lucro acima da média.

O perfil é comum entre pessoas que possuem conhecimento de mercado um pouco mais avançado e possuem patrimônio em construção, porém já com capacidade para diversificar entre prazos diferenciados.

Nesse grupo estão os investidores com menor aversão ao risco. Eles já compreendem melhor a dinâmica do mercado e entendem que perdas de curto prazo são momentâneas, e que é possível reverter o cenário em outro momento.

Normalmente investidores com esse perfil buscam aumentar seu patrimônio com o intuito de cumprir objetivos, ou ainda se aposentar mais cedo e com melhores condições.

Definir seu perfil é importante para te ajudar a compreender onde quer chegar. Os objetivos, variam de acordo com cada pessoa. Algumas podem ter em mente atingir o primeiro milhão, outras somente de começar a investir.

O importante é que os objetivos sejam palpáveis, mas, ao mesmo tempo,

Como mencionado anteriormente, existem diversas aplicações disponíveis no mercado financeiro e cada uma delas possui características específicas que as tornam – ou não – atrativas e indicados para cada investidor.

Nesse sentido, é importante que o investidor estude todas as possibilidades antes de começar a investir.  Assim, será possível o investimento que mais adeque ao seu perfil.

Basicamente existem no mercado duas categorias de produtos:

Renda Variável

Os produtos de renda variável são aqueles nos quais, em caso de aplicação, não é possível saber qual será o rendimento, como investir em ações, por exemplo.

Justamente por esse motivo, o senso comum diz que este tipo de produto costuma oferecer maior risco aos investidores, mas também podem oferecer maior rentabilidade.

Mesmo na renda variável, o investidor pode encontrar diferentes perfis de produtos. Os fundos imobiliários, por exemplo, tem menos volatilidade e tem dividendos, o que agrada o perfil mais conservadores.

Ações small caps, por outro lado, podem ter uma volatilidade maior e normalmente agradam mais pessoas que tem um perfil de investimento mais arrojado.

Exemplos de produtos de renda variável negociados na B3:

Renda Fixa

Em geral, os produtos de renda de fixa, são investimentos nos quais é possível prever a rentabilidade do seu capital antes mesmo da aplicação.

Quando um investidor aplica capital em renda fixa é como se ele estivesse emprestando dinheiro para a instituição, pública ou privada, que emitiu aquele título e em troca, em prazo determinado, recebem o montante emprestado acrescido de juros.

No mercado existem diversos tipos de títulos de renda fixa que podem ser emitidos por bancos, financeiras ou até mesmo pelo Estado. Em geral, títulos emitidos por instituições menores garantem maior rentabilidade, já que incorrem em maiores riscos.

Nessa modalidade, é possível investidor com pouco capital para iniciar pode aprender como começar a investir com 100 reais, ou até menos do que isso.

Assim, os principais investimentos de renda fixa são:

Como começar a investir na bolsa de valores exige uma série de normas, a escolha da corretora é fator importante. Nesse sentido é interessante buscar por empresas que que tenham credibilidade do mercado.

Além disso, o investidor deve avaliar quatro pontos importantes:

Preço: No mercado existem diversas corretoras e as taxas cobradas por ordem executada também podem variar bastante, indo R$ 50 até zero.

Mas esse não é o único valor que deve ser estudado na hora de definir qual corretora você deve utilizar. É preciso ainda considerar a taxa de corretagem, taxa de custódia e a taxa para Tesouro Direto, Home Broker e Mesa de Operações e taxa de saque

Atendimento: Outro ponto importante é o atendimento. Avalie a disponibilidade, canais e efetividade do atendimento da corretora. Esse recurso pode ser bastante requisitado sobretudo quando for começar a investir.
 
Ferramentas: Em relação às ferramentas, o investidor deve considerar que nem sempre as disponibilizadas pelas corretoras são as únicas a sua disposição, no entanto, é muito importante que corretora ofereça ferramentas variadas e de boa qualidade.

O Home Broker, por exemplo, pode variar bastante de uma corretora para outra. Enquanto algumas oferecem a ferramenta mais simples, apenas com algumas funcionalidades, outras oferecem um Home Broker mais completo incluindo ferramentas gráficas, indicadores, chat com analistas, entre outras.

Além do Home Broker, algumas corretoras ainda disponibilizam aplicativos para smartphones e tablets, além de ferramentas desktops.

Serviços: No que tange aos serviços, na hora de escolher uma corretora, é importante analisar a qualidade das análises e oferecidos ofertados, comunidade e a disponibilidade de material didático.

Analisando de maneira correta esses pontos, o investidor pode conseguir mais facilmente encontrar uma corretora que seja adequada ao seu perfil e consiga suprir suas necessidades.

Após escolhida a corretora o investidor deve buscar aqueles ativos que melhor se encaixa ao ser perfil e começar a investir.

A diversificação é um tema muito importante e sempre dever ser revisado quando o tema é como começar a investir em ações.

Essa categoria de operação pode ajudar a garantir uma boa relação de risco e retorno da carteira. Isso porque investir em qualquer ativo implica em riscos.

Imagine, por exemplo, uma carteira composta apenas por ações da Petrobras (PETR4) e Vale (VALE3). Embora sejam empresas consolidadas, o investidor ainda estará totalmente exposto às oscilações no preço do petróleo e do minério de ferro, por exemplo.

Além, óbvio, das decisões do governo, já que a Petrobras se trata de uma estatal. Existem ainda outras variáveis que não são tão fáceis de serem previstas.

Nesse sentido, a maneira mais eficiente de diluir os riscos é através da diversificação dos investimentos. Como diz o velho ditado:

“Não coloque todos os ovos em única cesta”.

Quanto mais abrangente for uma carteira, menos ela estará sujeita a crises especificas do setor, preços de commodities, riscos da própria empresa, oscilações de câmbio, entre outras variáveis.

No entanto diversificar uma carteira, pode ser não ser uma tarefa fácil. Além de tempo e estudo, esse tipo de operação ainda exige maior aplicação de capital.

Os fundos de investimento e os ETFs (fundos de índice), podem ser uma opção para quem está pensando em como começar a investir com pouco dinheiro, pois garantem diversificação dentro de um portfólio gerido por um profissional especializado.