De nombreux Baby-Boomers négligent un élément clé de leurs régimes de retraite — création d'un plan de succession.

Et alors que la mort n'est pas une chose agréable à penser, mort sans un plan successoral peut créer le chaos pour les membres de votre famille survivants, PL. fin. avertir.

Je pense que sur une liste de choses à faire, c'est au fond, si il fait même la liste, » affirme Nicole Hart, directeur de fiducies et successions à consultatif Sontag, un conseiller de richesse basée à New York.

Il est important de ne pas regarder la planification financière en vase clos,"dit la planification de la succession de Manhattan et le procureur de soins aux aînés Ann-Margaret Carrozza. « Planification successorale se confond avec le plan financier.

Si vous regardez les Baby-Boomers, ils cherchent à ce que leur flux de trésorerie sera à la retraite, » dit Carol Kroch, directeur général, richesse et philanthropiques de planification à Wilmington Trust à Wilmington, Suppr "peuvent-ils faire des choses qu'ils veulent faire ? Peuvent ils prendre ma retraite ? Peuvent ils garder la maison ? Ils ne sont pas concentrés sur la mort.

Kroch dit défaut de considérer les testaments et planification successorale est un problème constant, affectant non seulement les Baby-Boomers. « Souvent, il n'a pas un sentiment d'urgence autour d'elle, » dit-elle. « Les gens disent, "Nous allons parler avec lui plus tard."

Ralph Levy, avocat avec Dickinson Wright PLLC à Nashville, indique qu'il y trois considérations importantes lorsque vous vous asseyez pour commencer votre plan de volonté et immobilier : vos biens et avoirs financiers ; vos enfants (moins d'un problème pour les retraités avec grands enfants) ; et les décisions médicales.

Vous faites bonne prévoyance ne veut pas dire que vous faites bonne planification successorale, à moins que vous adresser ces trois domaines, » dit-il.

Des choses importantes à se rappeler quand vous vous asseyez pour obtenir ce plan successoral fait :

1. Carrozza dit elle conseille les clients d'avoir deux jeux d'yeux sur chaque document financier majeur — un planificateur financier et un avocat spécialisé en planification successorale.

L'objectif de la planification successorale aidera à protéger la sécurité de votre plan financier », dit-elle. "Ils protégera également contre les perdre vos placements d'obligations spécifiques à la population de plus de 50, tels que les frais de garde à long terme.

Nous devons aussi regarder pour se prémunir contre la perte de biens dans le cas où un second mariage ne fonctionne pas de planification successorale », dit-elle. "Quarante pour cent des jeunes mariés ont été mariées avant. Deuxième mariages sont une véritable force à compter avec. Le taux de divorce en secondes noces est de 60 %. Il y a une possibilité réelle de ce mariage ne fonctionne ne pas. Il est important d'avoir un accord pr nés du mariage ou postnuptiale pour créer un pare-feu pour votre protection et s'assurer il y a un filet de sécurité ci-dessous qui vous ne tomberez pas.

2. Assurez-vous que vous disposez d'un proxy de la santé, le testament de vie et le pouvoir. « La possibilité d'être malade est quelque chose de tout le monde devrait avoir l'intention, » dit Kroch. "Je pense que quand les gens font grave planification de la retraite, ils pensent sur les soins de santé. Ils devraient réfléchir à avoir un document en place pour aider les gens prendre des décisions.

"Je ne pense pas que les gens pensent tout, « que se passe-t-il si je ne peux pas gérer mes affaires financières? »", dit-elle. « Ai j'ai nommé une personne qui peut prendre en charge si je tombe malade et ne suis pas capable de faire les choses?

Il vous permet d'exprimer vos souhaits sur ce qui se passera si vous ne peut pas prendre des décisions relatives à la santé, » dit Hart. "C'est un cadeau à vos proches. Il assure la direction. Ils savent ce que vous voulez et sont plus confortables pour dormir la nuit, répondant à vos souhaits".

Ce n'est pas ce qui arrive juste après que tu es parti, » dit Bernie Kent à Schechter Investment Advisors à Birmingham, Michigan "il faut également protéger vous-même au cours de votre vie. Un pouvoir médical est indispensable si vous êtes incapable de prendre des décisions médicales pour vous-même. Pour les Baby-Boomers ces choses sont juste la bonne chose à faire pour leurs familles.

3. aussi inconfortable soit-elle, avoir la discussion avec votre famille. "Vous avez une entreprise familiale, et un enfant travaille dans l'entreprise et pas l'autre. Que diriez-vous une maison de vacances qui se trouve à proximité de l'un de vos enfants et pas l'autre?"dit Kroch. « Ces choses ralentissent les gens. Je ne peux pas dire aux gens quel enfant devrait prendre leur maison de vacances. Je peux leur dire que si ils ne pensent pas à travers, elle pourrait laisser un tas de gens malheureux.

Avoir ces conversations, » dit-elle. "Il peut y avoir quelques tristesse et surprise. Mais il est vraiment important. Nous disons aux gens que si vous ne décidez pas, le gouvernement va. Quelqu'un doit décider quoi faire avec vos biens lorsque vous mourrez. Éviter beaucoup de controverse sur la route.

Les gens souvent coincés sur la prise de décisions comme qui sera l'exécuteur ou qui recevront leurs actifs, dit Hart. "Il n'est pas quelque chose de vous regarder en face tous les jours. Vous devez apporter vous-même pour faire cela et prendre ces décisions.

4. se familiariser avec les lois de votre état. Comment les choses transmettent lors d'un décès peut-être différer et peut-être pas la façon dont vous aviez l'intention.

"Une des choses que nous insistons sur un plan de succession pour tout le monde est eu un, vous êtes tout simplement pas celui en charge — par défaut à la Loi de l'État, » dit Hart. Ce n'est pas ce que la plupart des gens. À New York en particulier, si vous n'avez pas un testament et tu meurs avec un conjoint et des enfants, 50 % échoit au conjoint, mais le reste irait aux enfants. Plus typique est tout va pour le conjoint, et lorsque le conjoint décède, il va aux enfants. Un plan successoral vous permet de décider."

5. s'assurer que bénéficiaires sont mises à jour. "Qui va obtenir l'actif quand vous mourrez ? Un testament n'est qu'une partie de celui-ci, » dit Hart. "Tu regardes sont bénéficiaires de régime de retraite et votre assurance-vie. Ils ne passeront pas en vertu de la volonté. Ils passeront basés sur votre désignation de bénéficiaire. Assurez-vous qu'ils sont à jour. Plusieurs fois ils ne le sont pas. Les gens n'ont pas vérifié dans 20 ans, et il n'est pas conforme à vos souhaits. »

6. examiner les taxes. « Seules les personnes à revenu élevé ont besoin afin d'éviter des impôts sur les successions, de planification successorale », dit Kent. « Mais lors de la prochaine niveau bas, vous devriez essayer d'organiser vos affaires, propriété d'actifs et de planification afin d'éviter l'impôt sur le revenu.

Vaak zien we bedrijven die groot succes hebben opgedaan beweren dat hun prestaties waren te wijten aan hun professionele teams van werknemers die ijverig hun expertise toe te passen op een consistente wijze voor vele jaren. En dit is bijna altijd het geval is en kan worden vastgesteld als de onderliggende feit in alle gevallen. Toch, als we komen er over nadenk, professionaliteit kan worden geleerd en opgedaan door jaren van training en inprenting door de beste mentoren met behulp van de beste principes en instrumenten van het onderwijs zonder dat de persoon zichzelf volledig accepteren van de ultieme drijfveer voor het gehele proces.

Wat bedoelen we daarmee?

Denk aan de soldaat die door middel van Boot Camp gaat. Alle harde training en discipline wordt gelijk afgeleverd deze soldaat alsmede elk ander soldaat in een heel leger. We eindigen met een goed georganiseerde en goed getraind leger, compleet met de nieuwste wapens beschikbaar. Maar toch, dat betekent niet dat het leger dat het zal winnen alle gevechten zal deelnemen aan verzekeren. Een meer superieur leger, niet alleen in aantal, maar in de prestaties onder bepaalde omstandigheden kan overwinning te behalen als gevolg van de algehele begrip van de factoren die zorgen voor een zegevierende aanval tegen een vijand kracht.

De individuele zaken, hetzij in een leger of een zakelijke onderneming. Maar wat belangrijker is de manier waarop de verschillende onderdelen worden beheerd en gecontroleerd om het gemeenschappelijke doel te bereiken voor het hele team, niet alleen voor het individu. Een soldaat in staat zijn om zo veel vijanden te schieten; maar als de vijand uiteindelijk verkrijgen van meer gronden Hierdoor hoeft de individuele punten niet toe. U kunt de hoogste shooter in uw basketbalteam en toch verliest het spel.

Professionaliteit en efficiëntie is niet alleen in de uiterlijke uitvoering van iemands taken, maar in het hart. Het is een interne kwaliteit die de gehele organisatie doordringt en laat de hele organisatie te gedragen als een organisme het was bedoeld om te functioneren.

Het bijenvolk is het beste voorbeeld dat we kunnen presenteren. Elke bee is een perfecte drager van de cultuur van de kolonie. Het handhaaft de optimale efficiëntie op het gebied van de jacht en het oogsten van honing. Elke honingbij heeft niet alleen de mogelijkheid te ruiken uit nectar-zware bloemen, het heeft ook de vaardigheden om andere bijen te helpen om inefficiënte bewegingen te voorkomen. We weten nu dat een bij, na de oogst nectar van een bepaalde bloem, markeert dat bloem als al leeg door een geur laat, waarschuwen anderen om het te omzeilen.

True professionaliteit, daarom maakt werknemers te ruiken het beste klanten en om anderen te vertellen dat de slechte klanten zijn rond en moeten worden vermeden. Het gaat ook met mogelijke slechte beslissingen of slechte investering keuzes die kunnen worden aangetroffen langs de weg.

Dergelijke vaardigheden kunnen worden verworven door middel van training, moeten we toegeven. Maar het duurt extra passie, niet alleen training, om het niveau van het vermogen dat mensen in staat stelt om grotere uitdagingen te overwinnen en meer intense risico's te aanvaarden om hogere doelen gewoonlijk niet genomen door andere mensen te bereiken ontwikkelen. Het is de extra rand in innovatieve en ondernemende kracht die het beste uit het goede bepaalt.

Echte professionaliteit is van het hart, niet alleen van de geest. Begrijpen hoe het hart werkt en u die rand te krijgen over degenen die alleen maar leren. Waarom? Omdat het hart vereist diepere zorg en een grotere verbeelding, niet alleen louter kennis en routine.

Aztec begrijpt de weg naar een succesvolle organisatie. Mensen materie en ze moeten worden erkend en dienovereenkomstig beloond. Maar voor degenen die echt professioneel in hart en nieren, de compensatie komt voor de beloning. De uitdaging van het werk, het doen van het werk en de voltooiing van de werkzaamheden zijn één en dezelfde. Net als de jager die ruikt en hoort de doden nog voordat het wordt gezien, het avontuur en de vreugde van iets te doen wordt geleverd met de doen zelf.

Iedereen die doet zijn of haar best wordt beloond door hebben gedaan wat er moet ook worden gedaan als de verworven werkelijke materiële voordelen. Maar het hart dat al weet op voorhand de uitkomst is in vrede en inhoud nog voordat de eigenlijke te doen. Dat is echte en buitengewone professionaliteit.