Para dicha supervisión se debe considerar la Gestión de Riesgo que hayan adoptado las instituciones supervisadas.

En el caso de Grupos Financieros, la supervisión debe utilizar el enfoque de Supervisión Consolidada. 

En Centroamérica y el Caribe las actividades aseguradoras, por regla general, no nacieron con el concepto actual hasta principios del siglo XX.

Las primeras coberturas que se ofrecían se limitaban principalmente a seguro marítimo y de incendio.

En Costa Rica, Honduras y Nicaragua los seguros fueron actividad intrascendente antes de este siglo. Las leyes relativas al seguro eran vagas y generales en su propósito.

Hasta 1916 en Honduras solo operaban compañías extranjeras y partir del 17 enero de 1917 nace la primera compañía de seguros llamada el Ahorro Hondureño, S.A., Compañía de Seguros, la que actualmente se llama HSBC Seguros. Posteriormente en 1954 nace la segunda compañía de seguros llamada Aseguradora Hondureña, S.A., y a partir de ese año empiezan a fundarse el resto de las compañías aseguradoras.

El Banco Central de Honduras, por medio de la Superintendencia de Bancos, inicia la organización de sus funciones de inspección y vigilancia de compañías de seguros, lo que se oficializa por Acuerdo 126, de 20 de enero de 1955. Con fecha 12 de abril de 1963 entró en vigor el Decreto-legislativo 28, que contiene la Ley de Instituciones de Seguros.

Algunos ejemplos que se puede mencionar son: Seguros Crefisa ha desarrollado alianzas estratégicas con las siguientes empresas:

Aseguradora General: Más de 50 años respaldan la experiencia de Aseguradora General, compañía de seguros en Guatemala que se caracteriza y ha sido galardonada por su compromiso en ofrecer a sus asegurados servicios de calidad. Opera todos los ramos de seguros de personas y daños proveyendo soluciones accesibles e integrales basados en la integridad, lealtad, responsabilidad, respeto y confiabilidad.

GEA de Honduras: GEA Internacional es una empresa que forma parte de la vida de millones de personas en todo el mundo, a quienes brindan asistencia en los momentos en que más lo necesitan.

Tienen por objeto amparar a la clase trabajadora contra ciertos riesgos, como la muerte, los accidentes, la invalidez, las enfermedades, la desocupación o la maternidad. Son obligatorios sus primas están a cargo de los asegurados y empleadores, y en algunos casos el. Estado contribuye también con su aporte para la financiación de las indemnizaciones.

Otra de sus características es la falta de una póliza, con los derechos y obligaciones de las partes, dado que estos seguros son establecidos por leyes y reglamentados por decretos, en donde se precisan esos derechos y obligaciones.

El asegurado instituye al beneficiario del seguro, y si faltase esa designación serán beneficiarios sus herederos legales, como si fuera un bien ganancial, en el orden y en la proporción que establece el Código Civil. Por consiguiente, producido el fallecimiento del asegurado la Caja Nacional de Ahorro y Seguro abona el importe del seguro a los beneficiarios instituidos por aquél o a sus herederos.

El sistema de previsión de jubilaciones no es técnicamente un seguro, aunque por sus finalidades resulta análogo. Permite gozar de una renta a los jubilados y cubre los riesgos del desamparo en que puede quedar el cónyuge y los hijos menores de una persona con derecho a jubilación, ordinaria o extraordinaria, a la fecha de su fallecimiento.

Estos seguros son los que el asegurado contrata voluntariamente para cubrirse de ciertos riesgos, mediante el pago de una prima que se halla a su cargo exclusivo. Los seguros privados se concretan con la emisión de una póliza - el instrumento del contrato de seguro en la que constan los derechos y obligaciones del asegurado y asegurador. De acuerdo con su objeto los seguros privados pueden clasificarse en seguros sobre las personas y seguros sobre las cosas.

El seguro sobre las personas comprende los seguros sobre la vida, los seguros contra accidentes y los seguros contra enfermedades. En realidad, constituyen un solo grupo denominado seguro de vida, pues los seguros contra accidentes y enfermedades no son sino una variante de los seguros de vida.

Conforme al riesgo que cubren:

Seguros en caso de muerte: En los seguros de este tipo, al fallecimiento del asegurado, el asegurador abona al beneficiario instituido por aquél el importe del seguro.

Seguros en caso de vida: En estos seguros la entidad aseguradora abona al asegurado el importe del seguro, siempre que viva al vencimiento de un determinado periodo de tiempo. También puede convenirse el pago de una renta periódica mientras viva el asegurado, a partir de una fecha establecida de antemano.

Seguros mixtos: Constituyen una combinación de los seguros de muerte y de vida. Por lo tanto, el importe del seguro se paga a los beneficiarios si el asegurado muere antes de vencer el contrato, y se le entrega a él si supervive a esa fecha.

Seguros sobre una cabeza: Se paga el seguro cuando fallece la persona asegurada.

Sobre dos o más cabezas: Mediante este contrato se asegura la vida de dos o más personas y el seguro se paga cuando muere una de ellas a favor de la otra u otras.

Seguros individuales: Son los contratos por medio de los cuales se asegura una persona con un seguro de muerte, de vida o mixto.

Seguros colectivos: En estos contratos se asegura la vida de numerosas personas. El seguro se paga a la muerte de estas, a los beneficiarios instituidos.

Seguros con cláusulas adicionales: De acuerdo con estas cláusulas la póliza puede prever otros beneficios.

Seguros sin cláusulas adicionales: Son aquellos cuyas pólizas solo prevé el seguro de muerte, vida o mixto.

Seguro contra incendio: Con este seguro se cubre los bienes muebles e inmuebles contra el riesgo de los incendios. La compañía aseguradora indemniza al asegurado por el daño que hubieran sufrido los bienes objeto del seguro, a causa de un incendio, por su puesto siempre que este no haya sido intencional.

Seguro contra granizo: Las plantaciones pueden resultar muy dañadas, con la caída del granizo, por lo cual este seguro presta un servicio de verdadera utilidad a los agricultores que han asegurado sus sementeras contra este riesgo. Solo se indemniza por los daños que causa el granizo sin tener en cuenta las pérdidas que puedan haber originado las lluvias o el viento.

Responsabilidad civil: Por lesiones causadas a terceros y por daños producidos a cosas de estos. Si el dueño del automotor asegurado, causa por accidentes daños corporales o la muerte de un tercero, la compañía responde hasta un determinado importe. La indemnización por daños materiales es más reducida.

Incendio, accidente y robo: la póliza ampara al propietario del vehículo contra estos riesgos de acuerdo con la suma asegurada. En el caso de accidentes el seguro cubre los daños sufridos por al automotor.

Seguro de transporte: Puede ser marítimo pluvial, terrestre y aéreo, y cubre los riesgos que pesan sobre los medios de transportes, los efectos transportados y los pasajeros. La compañía indemniza al propietario de los medios de transporte los daños que estos puedan sufrir en el cumplimiento de su misión por diversos accidentes, conforme al capital asegurado. También cubre este seguro los daños o lesiones que puedan sufrir los pasajeros como consecuencia de accidentes de transportes.

Seguro de cristales: Con este seguro se prevé la indemnización a favor de una persona o empresa por los daños que puede acarrearle la rotura de los cristales de su negocio o propiedad.

Seguro contra robos: Cubre la pérdida que puede experimentar una persona por robos o hurtos.

Seguro de créditos: Cubre el quebranto que le ocasiona a una persona o empresa la insolvencia de sus prestatarios. Mediante una determinada prima la compañía de seguros se compromete a resarcirle esa pérdida y lo sustituye en las acciones que se pueden intentar para perseguir el cobro de la deuda.

Seguro de fidelidad de los empleados: Lo toman las empresas para cubrirse de las pérdidas que pueden sufrir por infidelidad de sus empleados en caso de maniobras dolosas.

Seguro de animales: En el seguro de mortalidad de animales, el asegurador indemniza el daño originado por la muerte del animal o animales asegurados, o por su incapacidad total y permanente sí así se conviene. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si maltrató o descuido gravemente al animal.

Algunos ejemplos que se puede mencionar son: Seguros Crefisa ha desarrollado alianzas estratégicas con las siguientes empresas:

Aseguradora General: Más de 50 años respaldan la experiencia de Aseguradora General, compañía de seguros en Guatemala que se caracteriza y ha sido galardonada por su compromiso en ofrecer a sus asegurados servicios de calidad. Opera todos los ramos de seguros de personas y daños proveyendo soluciones accesibles e integrales basados en la integridad, lealtad, responsabilidad, respeto y confiabilidad.

GEA de Honduras: GEA Internacional es una empresa que forma parte de la vida de millones de personas en todo el mundo, a quienes brindan asistencia en los momentos en que más lo necesitan.

 

Seguros Sociales 

Seguros Privados 

Seguros sobre las Personas:

Clasificación de los Seguros de Vida 

Conforme al riesgo que cubren: 

Seguros en caso de muerte: 

Seguros en caso de vida: 

Seguros mixtos 

Según que cubran a una o más cabezas; 

Seguros sobre una cabeza: 

Sobre dos o más cabezas: 

Atento al número de personas amparadas por la póliza: 

Seguros individuales: 

Seguros colectivos: 

Según las cláusulas adicionales; 

Seguros con cláusulas adicionales: 

Seguros sin cláusulas adicionales: 

Clasificación del Seguro sobre las Cosas 

Seguro contra incendio: 

Seguro contra granizo: 

Seguro de automóviles: 

· Responsabilidad civil: 

· Incendio, accidente y robo: 

Seguro de transporte: 

Seguro de cristales: 

Seguro contra robos: 

Seguro de créditos: 

Seguro de fidelidad de los empleados: 

Seguro de animales 

La Cámara Hondureña de Aseguradores (CAHDA) fue fundada el 25 de Junio de 1974, y es una Organización sin fines de lucro, que agrupa a las Instituciones de Seguros que está autorizadas legalmente para operar en el país, contando en la actualidad con la afiliación de 11 compañías, de las cuales seis son de capital nacional y cinco de capital extranjero. El Órgano Supremo de la organización es la Asamblea General de sus miembros, la Junta Directiva, El Comité Ejecutivo y La Gerencia.

Sus objetivos consisten en representar y defender los intereses de los aseguradores privados del país tanto a nivel nacional como internacional, propiciando el desarrollo y modernización continua del mercado de seguros, reaseguros y seguridad social, defender el principio de la empresa privada como responsable del manejo de la actividad aseguradora en el país, vigilar y trabajar para que ésta logre un constante desarrollo a través de la aplicación de las más altas normas de eficiencia, sentido de responsabilidad y ética, aunando esfuerzos para mantener incólume la imagen de protección al público; así como, el desarrollo de campañas educativas que contribuyan a la difusión del seguro y el fortalecimiento institucional del sector y de sus afiliadas.

La Cámara Hondureña de Aseguradores, como órgano representativo del sector asegurador hondureño, está afiliada a la Federación Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES).

Además cuenta con un programa de capacitación para el fortalecimiento del recurso humano de nuestras afiliadas a través del desarrollo de Diplomados Avanzados en Seguros.

Es un Ente que mantiene una estrecha relación con los sectores relacionados, como ser: la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) y el Banco Central de Honduras (BCH), así como con la Asociación de Corredores de Seguros.

Como miembros del Consejo Hondureño de la Empresa Privada (COHEP), aporta soluciones a la libre empresa en asuntos relacionados con el sector y que tienen que ver con el Instituto Hondureño de Seguridad Social, Consejo Nacional de Seguridad Interior (CONASIN), Fondos de Pensiones, Tratados de Libre Comercio y otras Instituciones.

Esta Red fue creada con la finalidad de que los Hospitales, Clínicas, y Laboratorios, que conforman la Red de Proveedores de las Compañías de Seguros del país, puedan proporcionar a los Asegurados un servicio adecuado y ágil, mediante el manejo de un Arancel de Especialidades Quirúrgicas y No Quirúrgicas y la utilización de un Formulario Único de Reclamación y de Exámenes Médicos.

Es la Red Hondureña de Servicios de Salud, que agrupa a las siguientes compañías de seguros:

o    HSBC Seguros

o    Pan American Life Insurance Company

o    Interamericana de Seguros, S.A

o    Seguros Continental, S.A

o    Seguros Equidad

o    Seguros Atlántida, S.A

o    Seguros Crefisa, S.A.,

o    Seguros Del País S. A.,

o    Aseguradora Hondureña Mundial S. A.

La Comisión es una entidad desconcentrada de la Presidencia de la República, adscrita al Banco Central de Honduras, respecto del cual funcionará con absoluta independencia técnica, administrativa y presupuestaria.

La Comisión, basada en normas y prácticas internacionales, ejercerá por medio de la Superintendencia la supervisión, vigilancia y control de las instituciones bancarias públicas y privadas, aseguradoras, reaseguradoras, sociedades financieras, asociaciones de ahorro y préstamo, almacenes generales de depósito, bolsas de valores, puestos o casas de bolsa, casas de cambio, fondos de pensiones e institutos de previsión, administradoras públicas y privadas de pensiones y jubilaciones y cualesquiera otras que cumplan funciones análogas a las señaladas anteriormente.

La misión de la Comisión es ejercer mediante una supervisión efectiva, la vigilancia y control de las instituciones del Sistema Financiero, asegurador y demás entes sujetos a su control y fiscalización, a efecto de fomentar la solvencia y confiabilidad de dichas instituciones, con el fin de proteger el interés público.

§  Revisar, verificar, controlar, vigilar y fiscalizar las instituciones supervisadas.

§  Dictar las normas que se requieran para el cumplimiento de los cometidos en el párrafo anterior.

§  Vigilar el cumplimiento por parte de las instituciones supervisadas, de las normas emitidas por el Banco Central de Honduras en materia de política monetaria, crediticia y cambiaría.

§  Vigilar la correcta constitución, ampliación de operaciones, la fusión, transformación y cierre de las instituciones supervisadas, así como la extensión de actividades al extranjero.

§  Revisar las actividades que realicen los representantes o agentes de cualquier institución supervisada.

La Superintendencia de Seguros y Pensiones es la unidad técnica de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros, responsable por la supervisión, vigilancia y control de las Instituciones y demás personas del sector financiero no bancarios dedicadas a las actividades de comercializar seguros en todas sus modalidades, y administradoras de fondos públicos y privados de pensiones.

La Superintendencia de Seguros y Pensiones fue creada con la promulgación del Decreto 188-2000 del 20 de diciembre del 2000, y mediante la reforma del artículo 16 de la Ley de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros, como parte de un proceso de reorganización estructural. Sus actividades están regidas por las leyes, reglamentos, resoluciones y demás disposiciones que sobre Seguros, Pensiones se hayan dictado.

Fundamentalmente la misión de la Superintendencia de Seguros y Pensiones es coadyuvar al progreso y sostenimiento de los sectores supervisados de manera clara, organizada y con apego a principios de prudencia que eviten la asunción de riesgos, garantizando su crecimiento.

Mediante la fiscalización y supervisión de las Instituciones bajo su responsabilidad; proveyendo de información efectiva, actualizada, completa y oportuna a las instituciones y usuarios del sector. Educando a la población sobre sus derechos, obligaciones y beneficios, la Superintendencia cumple con esta misión.

Para regular el sector y promover su crecimiento sostenido la Superintendencia emplea recursos en el estudio y elaboración de normas y procedimientos que faciliten su labor.

La Superintendencia encamina sus mayores esfuerzos al cumplimiento de su misión con la más alta eficiencia posible, basando su actuación en principios como la ética, la igualdad y la justicia, así como el profesionalismo y el trabajo grupal, principios que rigen su labor, guían a la organización y son compartidos por el personal.

Existe una visión óptima de la Superintendencia hacia los mercados de seguros, y pensiones, viéndolos consolidados, con instituciones seguras, fuertes, confiables y operando con eficiencia y transparencia.

Hacia adentro, la Superintendencia se ve formulando nuevas metas claras e innovadoras; con personal altamente calificado, competitivo; con instrumentos de control y fiscalización con las más modernas tecnologías, haciendo cumplir las leyes, decretos y resoluciones con la mayor justicia y ecuanimidad.

La Superintendencia tiene como objetivos principales fiscalizar, vigilar y controlar el cumplimiento de las disposiciones legales aplicables al funcionamiento del sector asegurador y de pensiones en general.

Que su labor trascienda incorporando la iniciativa como pieza fundamental de su labor, así como el valor y la voluntad para realizarla de forma transparente y ecuánime ante los supervisados.

Las compañías de seguros son empresas especializadas en vender cobertura diseñada para ayudarte a protegerte contra pérdidas, robos o daños. Las compañías de seguros hacen esto posible al compartir el riesgo entre un gran grupo de personas.

Las compañías de seguros vienen en muchas formas que pueden proporcionar diversos tipos de pólizas, como de propiedad y contra accidentes, seguros de vida y médicos, enfocados a individuos o empresas, todo lo cual en función de las necesidades de las personas.

En este sentido, como en cualquier otra empresa, diversas actividades son llevadas a cabo por una compañía de seguros, incluyendo la suscripción de una póliza antes de su emisión. Estas compañías no solo venden las pólizas de seguro, sino que también pagan las reclamaciones que los asegurados hacen sobre sus pólizas.

Hoy en día hay muchas formas de seguro: de vida, salud, hogar y automóvil, son solo algunos. Cuando compras un seguro, te unes a muchos otros que pagan dinero a una compañía de seguros. La compañía de seguros utiliza el dinero recaudado para pagar las reclamaciones presentadas por aquellos que han contratado sus servicios. El dinero se “agrupa” y se comparten las pérdidas y los gastos.

El termino seguridad proviene de la palabra securitas del latín. Se puede referir a la seguridad como la ausencia de riesgo o también a la confianza en alguien.

El seguro es un contrato por el cual una de las partes (el asegurador) se obliga, mediante una prima que le abona la otra parte (el asegurado), a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si ocurre el evento previsto, como puede ser un accidente o un incendio, entre otras.

El seguro es un contrato por el que una entidad aseguradora se compromete a satisfacer al asegurado o al beneficiario de la póliza, a cambio de la entrega de una prima por parte del asegurado, determinada cantidad de dinero en caso de que se produzca un siniestro (robo, incendio, etc.) o una circunstancia previamente acordada (fallecimiento, jubilación, etc.).

El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado, por su parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a cambio de la cobertura otorgada por el asegurador, la cual le evita afrontar un perjuicio económico mayor, en caso de que el siniestro se produzca.

Objetivo del Seguro: La legislación y la doctrina hondureña, al igual que las extranjeras, casi con absoluta unanimidad, entienden que el objeto del seguro es un interés que tiene el asegurado en precaverse contra una pérdida de riqueza, que aminora el patrimonio privado y el público; bien es cierto que el seguro no evita la pérdida o destrucción de riqueza pero compensa al titular o titulares de la pérdida, con la distribución de la restante riqueza (primas de los demás asegurados) donde es de ver cómo surge, una vez más la idea de la comunidad, que es una de los fundamentos del seguro.

Al tratar el objeto del seguro, es preciso no confundirlo con el objeto del contrato de seguros, por ser dos cosas distintas. El contrato de seguro no es más que forma; es el ropaje o concreción a la vida jurídica del fenómeno económico y social del seguro.