1. Riesgo estratégico:

·         Nuevos competidores, fintech y bancos extranjeros.

·         Cambios de sus clientes en el modo de adquirir productos, uso de tecnologías.

·         Cambios regulatorios en el sector bancario.

2. Riesgo de crédito:

·         Aumentos macroeconómicos que afecten la venta de productos, inflación.

·         Desempleo y economía del país, aumenta los niveles de morosidad por parte de los clientes.

3. Riesgo de pasivo:

·         Volatilidad en las tasas de interés y tipos de cambio que afecten los costos de fondeo.

·          Dificultad para captar depósitos y mantener la liquidez.

Riesgos Endógenos.

1. Riesgo operativo:

·         Fallas en los procesos internos, sistemas de información o por parte de los proveedores.

·         Presión por el cumplimiento de metas, genera un mal servicio.

·         Fraudes internos, empleados que suministren información confidencial a terceros.

2. Riesgo técnico:

·         Perdidas de información y bases de datos, ciberataques y brechas de seguridad informática.

1.           Riesgo de Reputación:

Agente generador: Opinión pública y redes sociales.

Factores de riesgo: Comentarios negativos, críticas virales.

Descripción del riesgo: La imagen del banco se deteriora debido a malas experiencias de los clientes que se viralizan en redes sociales.

Probabilidad de ocurrencia: Media

Impacto: Alto

Evaluación de riesgo: Importante

Causas: Servicio deficiente, problemas con productos.

Efecto: Pérdida de clientes, disminución de la confianza.

2.           Riesgo de Cumplimiento (Compliance):

Agente generador: Entidades regulatorias y normativas locales e internacionales.

Factores de riesgo: Cambios en la legislación bancaria, nuevas normativas.

Descripción del riesgo: El banco podría enfrentar sanciones por no adaptarse a tiempo a nuevas regulaciones.

Probabilidad de ocurrencia: Baja

Impacto: Alto

Evaluación de riesgo: Crítico

Causas: Falta de adaptación a nuevas leyes.

Efecto: Sanciones financieras, daños a la reputación.

Riesgos Endógenos

1.           Riesgo de Servicio al Cliente:

Agente generador: Procesos internos y capacitación del personal.

Factores de riesgo: Falta de entrenamiento, procesos ineficaces.

Descripción del riesgo: Servicio deficiente que genera insatisfacción y pérdida de clientes.

Probabilidad de ocurrencia: Media

Impacto: Medio

Evaluación de riesgo: Moderado

Causas: Entrenamiento insuficiente, procesos no estandarizados.

Efecto: Quejas, pérdida de clientes.

2.           Riesgo de Fraude Interno:

Agente generador: Empleados y contratistas internos.

Factores de riesgo: Controles internos débiles, acceso no restringido.

Descripción del riesgo: Empleados pueden cometer fraudes aprovechando acceso a información confidencial.

Probabilidad de ocurrencia: Baja

Impacto: Alto

Evaluación de riesgo: Crítico

Causas: Falta de controles, acceso a fondos sin vigilancia.

Efecto: Pérdidas financieras, daños a la reputación.

3.           Riesgo Tecnológico:

Agente generador: Sistemas internos y tecnología.

Factores de riesgo: Fallos en la infraestructura de TI, obsolescencia tecnológica, falta de ciberseguridad.

Descripción del riesgo: Fallas en los sistemas tecnológicos pueden interrumpir operaciones críticas y comprometer datos sensibles.

Probabilidad de ocurrencia: Media

Impacto: Alto

Evaluación de riesgo: Alto. Requiere inversión en actualización y seguridad de TI.

Causas: Sistemas obsoletos, falta de actualización de software, protección inadecuada contra ciberataques.

Efecto: Interrupciones en el servicio, pérdida de datos, daños financieros y reputacionales.

• Recesión: Si la economía va mal, puede que el banco no tenga suficiente dinero para mejorar su tecnología o capacitar a su personal.

• Inflación: Cuando los precios suben, todo se vuelve más caro, incluyendo los costos para implementar mejoras.

• Nuevas Leyes: Cambios en las leyes pueden afectar cómo el banco opera y obligar a ajustar las soluciones planificadas.

• Normas Estrictas: Cumplir con todas las regulaciones puede ser costoso y requerir muchos recursos.

• Innovaciones de Otros Bancos: Si otros bancos ofrecen servicios más innovadores, los clientes podrían preferirlos, lo que dificulta que Davivienda implemente sus propias soluciones.

• Guerra de Precios: Si otros bancos bajan sus precios, Davivienda podría tener que hacer lo mismo, lo que afectaría sus ingresos.

• Pandemias: Las pandemias pueden tener efectos prolongados que afectan las operaciones y la capacidad de implementar mejoras.

• Ciberataques: Los ataques informáticos pueden afectar la seguridad de los sistemas del banco y complicar las soluciones tecnológicas.

• Rápidos Cambios Tecnológicos: La tecnología avanza muy rápido, y mantenerse al día puede ser un desafío.

  
  

RIESGOS ENDÓGENOS:

• Procedimientos Burocráticos: Procesos internos complicados y lentos pueden retrasar la implementación de mejoras.

• Sistemas Anticuados: La dependencia de tecnología obsoleta puede dificultar la implementación de nuevas soluciones tecnológicas.

• Mala Gestión Financiera: La asignación ineficiente de recursos puede impedir la implementación efectiva de las soluciones.

• Comunicación Interna Deficiente: Una mala comunicación entre departamentos puede llevar a malentendidos y una ejecución deficiente de las soluciones.

• Falta de Capacitación Adecuada: Si el personal no recibe la capacitación necesaria, puede que no estén preparados para implementar las nuevas soluciones.

• Alta Rotación de Personal: La salida frecuente de empleados clave puede interrumpir los esfuerzos de mejora y causar inconsistencias en el servicio.

• Falta de Visión Estratégica: Si los líderes no tienen una visión clara y estratégica, las mejoras pueden carecer de dirección y enfoque.

• Problemas de Integración: Las dificultades para integrar nuevas tecnologías con los sistemas existentes pueden retrasar la implementación.

• Fallas en la Infraestructura IT: Interrupciones en los sistemas tecnológicos pueden afectar la operatividad y la implementación de mejoras.

·         Mercado: Este tipo de riesgo podría originarse debido a la incertidumbre existente respecto al cumplimiento o no de los supuestos previstos en cuanto a la evolución de las condiciones del mercado.

·         Tasas de interés: Es el riesgo de que la condición financiera de la organización sea adversamente afectada por movimientos en el nivel o la volatilidad de las tasas de interés.

·         Mercado Cambiario: Existe cuando el valor de los activos y pasivos en moneda extranjera se ven afectados por las variaciones en el tipo de cambio.

·         Cambios en el tratamiento tributario: En caso de que se modifique dicha legislación, el inversionista enfrentaría un nuevo tratamiento tributario que podría afectar la rentabilidad después de impuestos de sus inversiones.

RIESGOS ENDOGENOS:

·         Riesgo de iliquidez: Se origina como consecuencia de las diferencias estructurales en el plazo de maduración de los activos financieros con respecto a los pasivos financieros de la entidad, lo cual puede ocasionar que coyunturalmente la entidad no cuente con los recursos líquidos necesarios para atender sus exigibilidades u obligaciones con terceros en el más corto plazo.

·         Operaciones fuera de balance: Las operaciones fuera de balance como fideicomisos, avales y garantías, entre otros, son una fuente de recursos para un banco, pero también generan mayor riesgo, su complejidad, las obligaciones implícitas y las políticas que adopte el banco para administrarlos.

·         Tecnológico: El riesgo tecnológico ocurre cuando las inversiones tecnológicas no producen los beneficios esperados o provocan en la entidad, trastornos severos o irreversibles en su capacidad para dar servicio o administrar y controlar sus activos y pasivos financieros.

·         Operacional: La interacción humana en el desempeño de actividades productivas, conlleva la posibilidad de la ejecución incorrecta de los procesos, debido al menor error humano o al dolo. Ambas situaciones generan pérdidas económicas para los agentes económicos que se ven afectados, haciendo necesario para las organizaciones la inversión de recursos en sistemas que minimicen tales situaciones. La posibilidad que se produzcan pérdidas económicas aun a pesar de contar con los procedimientos y controles necesarios, constituye el riesgo operacional de la entidad.

·         Riesgo de concentración: Se refiere al riesgo que surge cuando un banco se involucra principalmente con un determinado grupo de personas físicas o jurídicas, que lo exponen al riesgo de las actividades que desarrolla dicho grupo, esas inadecuadas concentraciones de la cartera activa o cartera de préstamos que ofrece el Banco lo puede hacer incurrir en pérdidas.