• Nombres, apellidos, DNI, edad, estado civil

• Dirección de domicilio y del negocio

• Composición familiar

📍¿Cómo se comprueba?

• Solicitud de copia de DNI

• Visita a la vivienda

• Entrevista con el cliente y vecinos

🗣️ “Verificar que el cliente realmente vive donde dice y que sus datos personales coinciden con documentos”

• Tipo de actividad o negocio

• Antigüedad y experiencia

• Productos o servicios que ofrece

📍¿Cómo se comprueba?

• Visita al lugar de trabajo

• Observación directa

• Conversaciones con vecinos o clientes

🔍 “Validar si el negocio funciona y tiene movimiento económico real”

• Ingresos brutos y netos

• Gastos fijos y variables

• Flujo de caja del negocio

📍¿Cómo se comprueba?

• Entrevista al cliente

• Revisión de cuadernos de ventas (si los tiene)

• Observación del volumen de trabajo.

💰 “Saber si el negocio puede cubrir el préstamo sin afectar al cliente”

• Otras deudas vigentes

• Comportamiento de pago

• Historial en centrales de riesgo (si aplica)

📍¿Cómo se comprueba?

• Consulta en sistema interno o externo

• Preguntas directas al cliente

• Revisar si hay retrasos o mora

⚠️ “Evitar el sobreendeudamiento y conocer su responsabilidad financiera”

• Apoyo de la familia al negocio

• Ingresos de otros miembros del hogar

• Gastos compartidos

📍¿Cómo se comprueba?

• Entrevista con el cliente y familia

• Observación del entorno en la visita al domicilio

👨‍👩‍👧 “Un entorno familiar estable puede reforzar la capacidad de pago”

• Garantía real (vehículos, electrodomésticos, terrenos, etc.)

• Garantía personal (aval o codeudor)

📍¿Cómo se comprueba?

• Revisión del bien ofrecido

• Fotos o documentos de propiedad

• Entrevista al aval o codeudor

🛡️ “Las garantías respaldan el crédito y ofrecen seguridad a la entidad”