Sabia que 85% das pessoas não sabe quanto gasta em cada categoria de encargos?

Por exemplo, sabe quanto gastou em cafés no último mês? E na sua fatura de eletricidade? E contabilizou todas as suas refeições fora de casa?

Cleiton Góis
Dennys
Eduardo

Gisele Silva

Joselito

Lilian

Lorena

Sandro

a) Avaliar a sua real situação financeira;

b) Identificar os seus gastos supérfluos a eliminar;

c) Identificar quais são os gastos indispensáveis que poderão ser minimizados;

d) Compreender se tem capacidade financeira para contrair mais uma dívida de crédito ou contratar um novo serviço.

1) RECONHECIMENTO: Das necessidades de cada pessoa da família e o que cada uma dispõe em contribuir e necessita para pagar contas mensais e objetivos além do básico do mês.

2) ANOTAR: Contas recorrentes e dívidas que possam estar em pagamento ou atrasadas ou prestações futuras. Neste estágio que uma planilha de orçamento familiar será muito útil para ter o controle e conhecimento de onde vem e para onde vai o dinheiro.

3) OBJETIVOS: Definir objetivos de acordo com a capacidade mensal de poupança da família. De acordo com o que realmente sobra no fim do mês. Responda perguntas como: Quanto vai custar ao todo? Quanto devo economizar por mês? Qual necessidade está sendo atendida com essa aquisição? Como esse objetivo contribui para o bem-estar da minha família?

4) HÁBITO: Praticando e assumindo a responsabilidade pelas escolhas e consequências dos passos anteriores, os aprendizados com o orçamento familiar se tornam hábitos que você vai carregar durante a vida. Portanto, investigue quais os princípios você quer sustentar e como as ações com o uso do dinheiro refletem a prosperidade financeira na sua vida e de sua família.

Você precisa ter objetivos bem definidos, como, por exemplo: ter uma velhice mais tranquila, pagar a formação dos filhos, adquirir um imóvel, fazer viagens, comprar uma casa no interior… Enfim, algo de valor que lhe proporcione alegria, entusiasmo e que coloque você mais próximo da sua melhor versão.

Os objetivos são importantes para motivar todos os membros da família a realizar as ações de planejamento financeiro. Quando você vislumbra um ponto B, um determinado benefício futuro, automaticamente você programa a sua mente e a das pessoas à sua volta e todos ficam focados na realização daquele objetivo, facilitando que ele seja alcançado.

 Curto prazo (daqui a 1 ou 2 anos): guardar dinheiro para fazer uma viagem nacional em família, manter o orçamento doméstico totalmente controlado, comprar uma bicicleta nova (filho), investir em um curso de maquiagem (mãe e filha), comprar/construir uma churrasqueira (pai)

Médio prazo (daqui a 3 a 5 anos): trocar de carro, ingressar em uma universidade (filhos), voltar a estudar (pai e mãe), sair do aluguel

Longo prazo (daqui a 6 a 10 anos): guardar dinheiro para fazer uma grande viagem internacional em família, terminar de pagar o financiamento da casa, concluir os estudos (filhos), fazer uma segunda lua de mel (pai e mãe)

Na hora de definir prioridades em seu orçamento familiar, você pode usar uma regra simples para determinar para onde seu dinheiro deve ir. A vantagem de utilizar essa regra é a praticidade em saber para onde direcionar seu orçamento.

Os primeiros 50% da sua renda familiar devem ir para os gastos fixos – compras mensais, impostos, combustível, escola. Em seguida, 20% do orçamento familiar devem ser investidos em algo que possa garantir a segurança de sua família no futuro – por exemplo, em um consórcio para a compra de um carro ou imóvel. Já os 30% restantes ficam para gastos variáveis, seja um jantar fora ou um reparo na televisão. Como esse método determina exatamente o que pode ser gasto em cada categoria, o excedente que não for realmente importante terá que ser, naturalmente, cortado das despesas.

Dinheiro parado é sempre um problema. Um dos princípios do planejamento familiar é que você e sua família possam usufruir de sua renda, sem perder o controle dos gastos.

A possibilidade de usar uma parte da renda para fazer um investimento é uma forma de aumentar o seu dinheiro, além de permitir que você junte o suficiente para a realização de seus objetivos e para aumentar as suas reservas.

Investimentos ideais são aqueles que possuem uma boa liquidez, com no máximo 30 dias para resgate, ou os investimentos de renda fixa — como os CDBs, LCIs e LCAs. Títulos públicos, como o Tesouro Direto, também são uma ótima forma de investir o seu dinheiro e obter um resultado satisfatório na hora de receber seus rendimentos.

Comecemos com a definição das duas palavras:

De acordo com a ideia de Maslow, os seres humanos vivem para satisfazer as suas necessidades, com o objetivo de conquistar a sonhada autorrealização plena. O esquema descrito na Pirâmide de Maslow trata justamente da hierarquização dessas necessidades ao longo da vida do ser humano.

A Pirâmide de Maslow é dividia em cinco níveis hierárquicos, cada um formado por um conjunto de necessidades. Na base da pirâmide estão os elementos que são considerados primordiais para a sobrevivência de uma pessoa, como a fome, a sede, o sexo e a respiração. Para progredir na hierarquia é necessária a conquista das condições elementares da Pirâmide, passando para os próximos níveis, um a um, até alcançar o topo.

 

Um orçamento lhe dá conhecimento. Você inicia o seu orçamento pessoal, dando uma olhada em suas fontes de renda, contas, despesas e dívidas. Só passando por todas as suas informações financeiras e as anotando de uma forma organizada você ganha um profundo entendimento de como o seu dinheiro entra e sai todos os meses.

Um orçamento coloca você no controle. Um orçamento lhe permite assumir o controle de suas finanças e de seu dinheiro. Note que o foco do orçamento é ajudar a controlar suas finanças, e não de todos a sua volta: Você não deve deixar o seu orçamento controlá-lo. Na verdade, qualquer orçamento deve continuar a ser flexível, capaz de se adaptar em caso de emergências familiares, necessidades médicas, ou outras despesas inesperadas. 

A princípio, pode parecer que você está limitando demais os seus gastos, fazendo você se questionar se vale a pena todo o sacrifício que está sendo realizado. Entretanto, é importante lembrar de que esses investimentos também representam uma economia a longo prazo. Por exemplo: quando você finalmente tiver sua casa própria, vai poder retirar o aluguel do orçamento mensal e então terá mais dinheiro para fazer as coisas que realmente gosta, como viajar ou estudar.

Para atingir tais objetivos, através de um investimento mais acessível, você pode optar pelo consórcio, por exemplo. Isto permite pagar pelo imóvel ou automóvel em parcelas mais suaves e sem juros. Assim, o impacto sobre o seu orçamento familiar não é tão grande.

A sexta feira da pizza, onde toda sua família se reúne, ao invés de ser todas as sextas do mês, você pode reduzir para apenas uma ou duas vezes por mês. Mas, por outro lado aquele pacote extra de dados do celular pode ser reduzido, e você pode usar o Wi-fi da padaria que almoça.

Quando é definido prioridades em um orçamento familiar, alguns sacrifícios são necessários. Mas, não veja pelo lado negativo dos fatos. O resultado é claro: quando se define prioridades o orçamento familiar, fica mais equilibrado e menos apertado.