Lucas – Jovem trabalhador com objetivo de médio prazo

Salário mensal estimado: R$ 1.500

Distribuição:

50% Necessidades (R$ 750): Transporte, alimentação, conta de celular, ajuda em casa.

30% Desejos (R$ 450): Lazer, roupas, streaming, cursos criativos extras.

20% Investimentos (R$ 300): Poupança para abrir o negócio (médio prazo).

Resumo: Lucas adapta a regra 50-30-20 mesmo com renda limitada. Ele equilibra responsabilidades e seus sonhos, guardando uma parte todo mês para empreender.

As necessidades mais urgentes de João são o material escolar e roupas de inverno.

Seus desejos que são considerados metas de médio prazo para João são par comprar um celular novo e economizar para seu aniversário.

os objetivos de longo prazo de João são de economizar mais para uma faculdade e além disso realizar um curso técnico.

Cada meta deve ser realizada de acordo com suas finanças,no caso do João ele possuí uma renda famíliar baixa por tanto deve gerenciar melhor seus gastos e priorizar as metas de curto e longo prazo estudantil.

Andre Luiz

Bruno Daniel

Miguel Bacelar

Julia Santos

•idade 20 anos

•Cidade: São José dos Campos-SP

(Bairro de classe média alta)

•Mora com os pais:sem custo fixos com moradia ou alimentação

•Renda estimada (assistente de corretora): R$ 2.000 a R$ 3.000 mensais

Objetivos profissionais: carreira na área de investimentos

1. Objetivos Financeiros de Curto, Médio e Longo Prazo

Curto Prazo (1-2 anos):

• Montar uma reserva de emergência (3-6 meses de despesas)

• Fazer cursos de aperfeiçoamento em investimentos, estatística e certificações (CPA-20, CEA)

• Participar de eventos e workshops na área financeira

Médio Prazo (2-5 anos):

• Começar uma graduação em Economia, Estatística, ou Engenharia

• Obter certificações financeiras (CFP, CNPI, etc.)

• Investir em portfólio pessoal (renda variável, renda fixa, fundos)

Longo Prazo (5+ anos):

• Tornar-se analista ou planejadora financeira certificada

• Independência financeira parcial (capaz de se sustentar sem ajuda dos pais)

• Planejar possível intercâmbio ou especialização fora do Brasil

2. Planejamento Orçamentário Mensal (R$ 2.500 líquidos como base)

Categoria Valor (R$) % da Renda Investimentos/Reserva 500 20% Educação/Certificações 300 12% Transporte/Deslocamento 300 12% Eventos/Workshops profissionais 200 8% Lazer e social 250 10% Doações/ajuda familiar 100 4% Despesas pessoais (cosméticos, roupas, etc) 300 12% Extras/Imprevistos 250 10%

3. Estratégia de Investimentos Inicial

Perfil: Conservador/Moderado (início de carreira)

• Reserva de Emergência: Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária

• Médio Prazo: LCIs/LCAs, Fundos de Investimento conservadores

• Estudo da Bolsa: abrir conta em corretora pessoal, começar com ETFs e fundos de ações para aprendizado.