Demonstrações Financeiras de Seguradora by Jessica Schalmes Lopes da Silveira https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros Análise seguradora Zema Seguros en-us 2025-07-02 16:30:29 UTC 2025-07-06 16:11:28 UTC hello@padlet.com https://padlet.net/icons/8.0/png/1f4ca.png Contexto Geral da Companhia jessicaschalmes1 https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508624327 A Zema Seguros nasceu em 2020 para tornar os seguros acessíveis aos brasileiros.


Atua com:
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Informações adicionais:
• Presente em 16 estados
• 2.500 pontos de venda
• 1 milhão de clientes
• 5 milhões de seguros emitidos


Encerrou o ano com 93.805 mil prêmios emitidos e 2.184 mil sinistros ocorridos.

]]> 2025-07-02 16:35:31 UTC https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508624327 Provisões Técnicas da Companhia jessicaschalmes1 https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508624611

  • PPNG (Prêmios Não Ganhos): R$ 221.758 mil (83 % do total)

    • RVE (Curto Prazo)

    • RVNE (Longo Prazo)

  • PSL (Sinistros a Liquidar): R$ 33.152 mil

  • IBNR (Sinistros Ocorridos mas Não Avisados): R$ 4.983 mil

  • Resgates e Outros Valores a Regularizar: R$ 6.718 mil


    • Somando tudo, as provisões técnicas alcançam R$ 266,611 mil, garantindo a robustez financeira necessária para suportar responsabilidades futuras

    ]]>     2025-07-02 16:36:13 UTC https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508624611     Ativos Garantidores da Companhia jessicaschalmes1 https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508624758

  • Redutores principais
    • Direitos Creditórios: R$ 8.643 mil
    • Custos de Aquisição Diferidos: R$ 55.537 mil

  • Não há ativos de resseguro ou depósitos judiciais como redutores.

  • Provisões a cobrir: R$ 89.043 mil

  • Ativos garantidores líquidos: R$ 30.980 mil

  • Necessidade mínima: R$ 24.863 mil

  • Índice de cobertura: 124,60 % (excesso de R$ 6.117 mil)

    • ]]>     2025-07-02 16:36:35 UTC https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508624758     PLA, CMR, CR e Solvência da Companhia jessicaschalmes1 https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508624917

  • Patrimônio Líquido Ajustado (PLA) total: R$ 29.160 mil

    • Nível 1: R$ 23.069 mil

    • Nível 2: R$ 6.091 mil

    • Nível 3: R$ 0

  • Capital Base (I): R$ 8.100 mil

  • Capital de Risco (II): R$ 14.191 mil, composto por:

    • Subscrição: R$ 11.820 mil

    • Crédito: R$ 2.883 mil

    • Operacional: R$ 634 mil

    • Mercado: R$ 224 mil

    CMR = max(I, II) = R$ 14.191 mil
    Índice de solvência (PLA/CMR): 105,48 %
    Cobertura do PLA Nível 1 sobre o CMR: 162,56 %

    ]]>     2025-07-02 16:36:58 UTC https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508624917     Resseguro e Limites de Retenção da Companhia jessicaschalmes1 https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508625146 Não há valores de resseguro ou retrocessão registrados como redutores nas demonstrações.


    Os limites de retenção por ramo não são detalhados, indicando que a Zema adota metodologia própria alinhada às diretrizes da SUSEP, em vez de usar a regra fixa de 5 % do PLA.

    ]]>     2025-07-02 16:37:21 UTC https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508625146     Principais Indicadores/Índices da Companhia jessicaschalmes1 https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508625299

  • Sinistralidade: 2,5 % (R$ 2.184 mil ÷ R$ 87.141 mil)

  • ROE aproximado: 62 % (lucro de R$ 13.237 mil ÷ patrimônio médio)

  • Liquidez corrente: 1,06 (R$ 77.166 mil ÷ R$ 72.627 mil)

  • Índice combinado: 86 % (soma de sinistros + custos de aquisição + despesas administrativas + tributos sobre prêmio ganho)


    • Esses indicadores demonstram baixa sinistralidade, forte rentabilidade e liquidez confortável.

    ]]>     2025-07-02 16:37:39 UTC https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508625299     Demonstrações (relatório da administração, controles internos e pareceres dos auditores atuarial e contábil) jessicaschalmes1 https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508625394

  • Relatório da Administração destaca expansão de produtos, foco em tecnologia e governança robusta.

  • Parecer dos auditores contábil e atuarial sem ressalvas confirma a adequação das provisões técnicas, controles internos e práticas contábeis.

  • Políticas de ESG e de gestão de riscos reforçam o compromisso com sustentabilidade e conformidade regulatória.

    • ]]>     2025-07-02 16:37:55 UTC https://padlet.com/jessicaschalmes1/ZemaSeguros/wish/3508625394