Restschuldversicherung by Greta Rudolph https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs en-us 2025-04-13 17:20:51 UTC 2025-04-15 07:47:17 UTC hello@padlet.com Definition gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407832901 „Die Restkreditversicherung (auch Restschuldversicherung oder Kreditlebensversicherung genannt) greift dann, wenn der Kreditnehmer sein Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen kann, beispielsweise nach Jobverlust, Krankheit oder Tod.

Dabei übernimmt die Versicherung für einen festgelegten Zeitraum die Kreditraten.“

]]> 2025-04-13 17:26:00 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407832901 Zahlungsumfang/ Leistung gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407833220

  • Kreditnehmer kann frühestens 7 Tage nach Kreditabschluss die RSV abschließen

  • Tod

    • Versicherung tilgt verbleibende Restschuld

  • Arbeitslosigkeit

    • Ratenübernahme zeitlich & betragsmäßig begrenzt

    • Bspw. 12 oder 24 Monate

  • Arbeitsunfähigkeit

    • Ratenübernahme meist zeitlich begrenzt

    • Bspw. 12 oder 24 Monate

  • Kombinationen:

    • Todesfall

    • Todesfall + Arbeitsunfähigkeit

    • Todesfall + Arbeitsunfähigkeit + unverschuldete Arbeitslosigkeit

    • —> Versicherungsstufen bauen aufeinander auf

    ]]>     2025-04-13 17:26:35 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407833220     Kosten gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407836279

  • nach individuellem Ausfallrisiko berechnet

  • Faktoren von denen Kosten abhängig sind:

    • Umfang des Versicherungsschutzes

    • Höhe der Kreditsumme

    • Alter

    • Berufsrisiko

  • Kosten werden in monatliche Tilgung und effektiven Jahreszins einberechnet

    • ]]>     2025-04-13 17:32:07 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407836279     In welchen Fällen zahlt RSV nicht? gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407836642

  • Versicherungsbeginn ≠ Versicherungsschutz

  • Z.B. Arbeitslosigkeit

    • Nur die ersten 12 Monate

    • Nach einer Wartezeit von 6 Monaten und einer Karenzzeit von 3 Monaten

    • Versicherung deckt nur 3 Leistungsfälle ab

  • Weiter Ausschlüsse

    • psychische Erkrankungen, Alkoholismus, Medikamentenmissbrauch

    • Ein bestimmtes Alter, Verlust des Jobs aufgrund verhaltensbedingter Kündigung

  • Laut BaFin

    • Tod infolge von Suchterkrankung

    • Aufgrund psychsischer Erkrankung nicht mehr Arbeiten kann

    • Während der Wartezeit zu Vertragsbeginn arbeitslos wurde

    • ]]>     2025-04-13 17:32:47 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407836642     Fristen gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407836733

  • Wartezeiten:

    • Meist 3 Monate nach Abschluss, bevor Leistung in Anspruch genommen werden kann

  • Karenzzeit:

    • Nach Eintritt des Versicherungsfalls

    • Arbeitslosigkeit —> 90 Tage

    • Arbeitsunfähigkeit —> 30 Tage

  • Laufzeit:

    • Parallel zur Kreditlaufzeit —> endet wenn Tilgung beendet oder bei Kündigung/ Widerruf der RSV

    • ]]>     2025-04-13 17:32:56 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407836733     Wann lohnt es sich aus Kundensicht gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837385

  • Hohe Kreditsummen

  • Ab ca. 25.000,00€ Darlehen

  • Schlechte Bonität

  • Chronische Krankheiten/ gesundheitliche Vorbelastungen

  • Unsicherer Arbeitsplatz/ Alleinverdiener

  • Fehlende alternative Absicherung

  • Schutz für Angehörige

    • ]]>     2025-04-13 17:34:02 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837385     Wann lohnt es sich aus Bankensicht gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837610

  • Risikominimierung für Kreditvergabe

    • Höhere Sicherheit, dass Kredit zurückgezahlt wird

  • Zusätzliche Einnahmequelle

  • Kunde hat keine Absicherungen

  • Einfachere Genehmigung von Krediten

    • ]]>     2025-04-13 17:34:27 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837610     Wann lohnt es sich aus Bankensicht nicht gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837706

  • Sehr solvente Kunden:

    • Geringes Ausfallrisiko, geringe Provision, hoher Beratungsaufwand

  • Kleine Kredite mit kurzer Laufzeit:

    • Kaum Risiko, Versicherung meist unnötig

  • Hohe Schadensquote:

    • Führt zu teureren Tarifen, geringerer Verkaufschancen

  • Unseriöser Vertrieb:

    • Schlechte Beratung, Vertrauensverlust

  • Bereits abgesicherte Kunden

    • Doppelte Absicherung, kein Mehrwert

    • ]]>     2025-04-13 17:34:38 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837706     Vorteile/ Nachteile Kunden gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837789 Vorteile:

    • Schutz bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit

    • Absicherung von Angehörigen

    • Evtl. Erleichterung der Kreditgenehmigung

    • psychische Entlastung

    • Planungssicherheit

    • Keine Gesundheitsprüfung


    Nachteile:

    • Hohe Kosten (Einmalzahlung oder höhere Raten)

    • Meist wenig Schaden

      • Studie von BaFin zeigte —> zwischen 2019-2022 lediglich 3% der versicherten Personen zu Schadensfällen kam

    • Leistung oft nur in bestimmten Fällen

    • Eingeschränkter Schutz (z. B. Vorerkrankungen)

    • Strenge Nachweis- und Mitwirkungspflichten

    • Wartezeiten bis zur Auszahlung

    • Kunde muss RSV selbst kündigen

    • Fehlende Standards

    • Geld gibt es meist nur für begrenzten Zeitraum

    ]]>     2025-04-13 17:34:49 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837789     Vorteile/ Nachteile Bank gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837857 Vorteile:

    • Reduziertes Kreditausfallrisiko

    • Direkte Zahlung im Schadensfall

    • Einfachere Risikobewertung

    • Positives Image durch soziale Absicherung


    Nachteile:

    • Mehr Aufwand bei Leistungsabwicklung

    • Weniger Gewinn durch Provisionsabgabe

    • Risiko bei Nichtleistung durch Versicherung

    ]]>     2025-04-13 17:34:58 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3407837857     Widerruf und Kündigung croemer301 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408690541 Vorzeitige Rückzahlung des Kredits/Kündigung


    • Bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits haben Kreditnehmer Anspruch auf anteilige Rückerstattung der RSV - Prämie

    • gilt insbesondere, wenn Prämie als Einmalbetrag zu Beginn des Kreditvertrags gezahlt wurde

    • Kreditnehmer müssen Versicherung selber Kündigen

    • Frist für die Kündigung nach Rückzahlung gibt es nicht

    • grundlage ist Urteil des BGH aus 2019


    Widerruf:

    • Versicherungsnehmer kann Wiederrufen

    • Wiederruf ist in Textform zu erbringen

    • Im Gruppenverischerungsvertrag ebenfalls

    • Ab da beginnt die 14 Tägige Wiederrufsfrist (bei Todesfallabsicherung 30 Tage)

    • Spätestens 30 tage nach Zugang des Widerrufs ist Erstattungspflicht seitens der Versicherung zu erfüllen

    ]]>     2025-04-14 07:28:20 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408690541     Gesetzliche Neuerungen bei Abschluss RSV ab 2025 croemer301 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408710592 Seit Januar 2025 neue Regelung durch Verbraucherschutz:

    • RSV darf erst sieben Tage nach Abschluss eines Kreditvertrages abgeschlossen werden

    • zielt darauf ab, Verbraucher vor übereilten Entscheidungen zu schützen

    • in diesem Zeitraum hat Kunde kein Versicherungsschutz

    ]]>     2025-04-14 07:44:24 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408710592     croemer301 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408724560 2025-04-14 07:57:01 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408724560 croemer301 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408724963 2025-04-14 07:57:22 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408724963 croemer301 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408725172 2025-04-14 07:57:31 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3408725172 Wann lohnt es sich aus Kundensicht nicht croemer301 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3409486026

  • bestehende Versicherungen

    • Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung bestehen bereits

  • Kleine Kreditsummen mit kurzer Laufzeit

    • Zu hohe Kosten für geringen Nutzen

    • ]]>     2025-04-14 19:02:02 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3409486026     Quellen gretarudolph1610 https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3410448345 https://www.vr.de/privatkunden/unsere-produkte/kredite/privatkredit/ist-eine-restschuldversicherung-sinnvoll.html

    https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/Versicherung/Produkte/Restschuld/restschuldversicherung_node.html

    https://simpleclub.com/lessons/bankkaufmann-frau-restschuldversicherung

    https://www.drklein.de/restschuldversicherung.html#:~:text=Eine%20Restschuldversicherung%20ist%20bei%20sehr,Risiko%2C%20dass%20ein%

    20Versicherungsfall%20eintritt.

    https://www.biallo.de/ratenkredit/ratgeber/restschuldversicherung/

    https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/restschuldversicherungen-sind-teuer-und-leisten-nur-wenig-32448

    https://www.harzsparkasse.de/content/dam/myif/harzsparkasse/work/dokumente/pdf/vertragsbedingungen/KKI-RKV_OESA_AVB.pdf?n=true

    https://www.lifestyle-protection.com/service/wissenswertes/sicherheitsnetz-fuer-ihren-kredit

    https://www.verbraucherzentrale-bayern.de/pressemeldungen/geld-versicherungen/ueberfluessig-und-teuer-restschuldversicherung-ab-2025-vor-dem-aus-100895

    ]]>     2025-04-15 07:38:40 UTC https://padlet.com/gretarudolph1610/oj0iwhrgsvwc31zs/wish/3410448345