Ejemplo: Un coche antiguo, en buen estado, tiene alta asegurabilidad debido a su valor y bajo riesgo de siniestro.

Ejemplo: Juan es el asegurado en una póliza de seguro de vida, y su familia recibiría el beneficio si él fallece.

Ejemplo: La empresa XYZ Seguros es el asegurador que ofrece coberturas contra incendios para viviendas.

Ejemplo: Tras un accidente, la aseguradora notificó a Ana un aumento de prima en su seguro de auto.

Ejemplo: La póliza de seguro de vida no cubre el fallecimiento por suicidio o autolesión del asegurado

Ejemplo: Antes de asegurar su casa, Pedro solicitó un avalúo para determinar el valor de la propiedad.

Ejemplo: María recibió un aviso de cancelación de su seguro de salud debido a la falta de pago de la prima.

Ejemplo: La aseguradora envió a Luis un aviso de prima recordándole que debe pagar antes del 30 de agosto.

Ejemplo: Un mes antes de que su seguro de auto venciera, Marta recibió un aviso de vencimiento para renovar la póliza.

Ejemplo: El coche de Carlos está bajo seguro, lo que le protege en caso de accidentes o robo.

Ejemplo: La aceptación de una póliza de seguro implica:

1. Propuesta: El asegurado presenta información sobre los bienes a asegurar.

2. Análisis de Riesgo: La aseguradora evalúa el riesgo basado en la propuesta.

3. Decisión: Si el riesgo es aceptable, se emite la póliza con las coberturas y condiciones.

4. Emisión: El asegurado firma la póliza, y la cobertura entra en vigor.

Ésto garantiza que ambas partes entiendan sus responsabilidades en el contrato de seguro.

Ejemplo:

La aceptación de riesgo en el seguro implica:

1. Propuesta: El asegurado presenta información detallada sobre el riesgo.

2. Análisis: La aseguradora evalúa la propuesta, verificando la veracidad de los datos.

3. Decisión: Se determina si se acepta el riesgo; si es así, se emite la póliza.

4. Emisión: La póliza formaliza el contrato de seguro y detalla las condiciones.

Este proceso asegura que la aseguradora gestione adecuadamente los riesgos y que el asegurado esté protegido.

• Imprevisto: No puede ser predicho ni evitado.

• Violento: Ocurre de manera súbita y con fuerza.

• Exterior: La causa del daño proviene del exterior del cuerpo de la persona.

• Lesión corporal: Provoca daño físico, que puede ser desde un simple rasguño hasta una lesión grave.

  
  

  Ejemplo: Juan, un trabajador de una construcción, sufre una caída mientras realiza tareas en un andamio. Como resultado del accidente, se fractura una pierna y necesita atención médica, así como un período de recuperación que le impide trabajar.

  En este caso, si Juan tiene un seguro de accidentes personales, la aseguradora cubriría los gastos médicos relacionados con la fractura y podría ofrecerle una indemnización por la pérdida de ingresos durante su tiempo de inactividad. Esto ayuda a Juan a enfrentar las consecuencias financieras del accidente sin que afecte gravemente su situación económica.

Un ejemplo de una agencia de seguros en la vida real es Allianz Seguros. Allianz es una de las compañías de seguros más grandes y reconocidas a nivel mundial, ofreciendo una amplia gama de productos de seguros, que incluyen seguros de vida, seguros de salud, seguros de automóviles y seguros de propiedad. La empresa opera en múltiples países y se destaca por su enfoque en la innovación y la atención al cliente, brindando soluciones personalizadas para satisfacer las necesidades de sus asegurados.

Un ejemplo de una ampliación de seguro es agregar cobertura para desastres naturales a un seguro de hogar.

Normalmente, un seguro de hogar básico cubre cosas como incendios, robos y daños por vandalismo. Pero si el dueño de la casa quiere más protección, puede pagar un poco más para incluir daños por inundaciones, terremotos o huracanes.

Esta ampliación le da al dueño de la casa más seguridad, ya que lo protege de situaciones que no están cubiertas en el seguro básico. Así, si ocurre un desastre natural, el dueño estará mejor preparado.

Un ejemplo de un seguro con ánimo de lucro es el Seguro de Lucros Cessantes. Este seguro ayuda a las empresas a no perder dinero cuando tienen que cerrar por un problema, como un incendio.

Imagina que una fábrica se quema y no puede trabajar por un tiempo. El Seguro de Lucros Cessantes le pagará a la fábrica por el dinero que dejó de ganar mientras estaba cerrada. Esto incluye no solo las ganancias que no pudo hacer, sino también los gastos que tiene que seguir pagando, como sueldos y alquiler, aunque no esté produciendo nada. Así, el seguro ayuda a la empresa a mantenerse a flote mientras se recupera del problema.

Ejemplo de Proceso de Arbitraje:

1. Problema Inicial: Juan tiene un seguro de hogar. Su casa se quema y pide a su aseguradora, la Compañía de Seguros XYZ, que le pague $50,000 por los daños.

2. Desacuerdo: La aseguradora dice que solo le pagará $30,000 porque algunos daños no están cubiertos. Juan no está de acuerdo.

3. Deciden Arbitraje: En lugar de ir a juicio, Juan y la aseguradora acuerdan resolver el problema mediante arbitraje. Esto significa que un tercero imparcial tomará la decisión.

4. Eligen un Árbitro: Juan y la aseguradora eligen a un árbitro que entiende de seguros.

5. Audiencia: Se realiza una reunión donde Juan explica por qué cree que debe recibir $50,000 y la aseguradora explica porqué solo pagará $30,000.

6. Decisión del Árbitro: El árbitro escucha a ambos y decide que Juan debe recibir $40,000.

7. Resultado: Juan acepta la decisión y la aseguradora le paga los $40,000. El problema se resuelve sin ir a juicio.

Este proceso es más rápido y menos complicado que un juicio, y ambas partes aceptan la decisión del árbitro.

Ejemplo:

Situación: Durante una tormenta, un árbol del jardín de María se cae y daña el techo del coche de su vecino Pedro.

1. Hablar: Pedro se acerca a María para discutir el daño.

2. Escuchar: María explica que fue un accidente debido a la tormenta, y Pedro comprende que no fue culpa de nadie.

3. Proponer Soluciones: Pedro menciona que la reparación costará 1,000. María ofrece pagarle $500 para ayudar.

4. Llegar a un Acuerdo: Ambos acuerdan que María le pagará $500 y Pedro cubrirá el resto.

5. Cumplir el Acuerdo: María le entrega el dinero a Pedro, y ambos se despiden amigablemente.

Resultado: Gracias a la comunicación y disposición para resolver el problema, mantienen una buena relación de vecindad y evitan conflictos.

Ejemplo: es que si tienes un coaseguro del 20% y ya has pagado el deducible, cuando utilices un servicio médico cubierto por tu póliza, la compañía de seguros pagará el 80% de la factura y tú serás responsable de pagar el 20% restante.

Por ejemplo: una empresa que exporte productos en un volumen considerable puede utilizar una cobertura de tipo de cambio para protegerse contra el riesgo de que se deprecie la divisa en la que recibe sus ingresos.

Ejemplo: La Aseguradora ABC S.A. asegura la casa del Sr. Carlos García contra incendios y robos, con una suma asegurada de $100,000 USD. La prima anual es de $1,200 USD, válida del 1 de septiembre de 2024 al 31 de agosto de 2022

Ejemplo: Un ejemplo de corretaje, pudiendo decir, además, de corretaje inmobiliario, es cuando una persona decide vender su casa. El propietario contrata a un corredor de bienes inmuebles para que este le ayude en el proceso. El corredor visita la propiedad, toma fotos y hace una evaluación del precio de venta.

Ejemplo: Si un conductor decide conducir bajo los efectos del alcohol y sufre un accidente, la aseguradora podría considerar esto como culpa grave del asegurado.

Por ejemplo: El médico informó que el deceso del cantante se produjo a las tres de la mañana, Tristeza por el deceso del legendario actor francés”, “La policía investiga las causas del deceso de un joven cuyo cuerpo apareció en la orilla del río.

deducible o franquicia ​ es una figura del derecho de los seguros y se define como la participación del asegurado en la pérdida ocasionada por el siniestro y tiene como finalidad que el asegurado haga todo lo que esté a su alcance para evitar que acontezca el siniestro.

Por ejemplo: si tienes un deducible fijo de $500.000 y los daños ascienden a $2.000. 000, tú pagarás los primeros $500.000 y la aseguradora pagará los $1.500.

Por ejemplo: El asegurado declara que la propiedad está en buenas condiciones, libre de daños previos, y que no existen factores de riesgo adicionales no informados que puedan afectar la cobertura del seguro otorgado por la aseguradora.

Por ejemplo: declaración de Siniestro

Declaro que el 25 de agosto de 2024, un incendio dañó mi propiedad ubicada en Calle Mayor 123. Solicito la activación de mi póliza de seguro para la evaluación y compensación correspondiente.

Firma: _______________

Fecha: _______________

Ejemplo: Si el Asegurado cancela el contrato antes de su vencimiento, el Asegurador reembolsará la prima no devengada correspondiente al período restante, menos los costos administrativos aplicables.

EJEMPLO: El televisor, el radio, el computador personal o el equipo que haga sus veces, y los elementos indispensables para la comunicación personal

EJEMPLO: Si se contrata un seguro de hogar con mobiliario que vale 10 000 euros y el propietario las valora en 5000, se ahorrará dinero en la prima, pero, si ocurriera un siniestro, la indemnización sería proporcional a esos 5000 euros, por tanto, mucho menor que el valor real del bien

El fallo del árbitro puede compararse con la sentencia que dicta un juez, aunque la jurisdicción de éste se encuentra fijada por la ley y la jurisdicción del árbitro se halla en la autonomía de la voluntad. Esto quiere decir que la decisión del árbitro debe ser aceptada por las partes para que el litigio se resuelva.

EJEMPLO: En un contrato entre dos empresas, acuerdan que en caso de controversia, no acudirán a los juzgados, sino a un árbitro judicial

EJEMPLO: Camarero con hernia discal y protrusiones discales, al que se había recomendado evitar la carga de pesos, flexotensión de espalda y en general, cualquier esfuerzo físico que supusiese una sobrecarga en la columna

EJEMPLO:

1. huesos rotos,

2. daño nervioso,

3. dolor,

4. daño cerebral, y

5. lesiones internas

EJEMPLO: si una póliza de seguro de automóvil tiene un límite de cobertura de $50,000 para daños a terceros, significa que eso es lo más que pagará la aseguradora en caso de un accidente causado por el asegurado

EJEMPLO: Perdida de ingresos de una empresa temporalmente cerrada debido a un incendio.

EJEMPLO: Ocultar intencionadamente defectos importantes en la venta de una propiedad

Ejemplos:

Ejemplo en Seguros:

Imagina que Juan contrata un seguro de vida y nombra a su esposa, María, como beneficiaria. Si Juan fallece, María recibirá la indemnización acordada en la póliza.

Ejemplo en Reaseguros:

Supongamos que una compañía de seguros tiene una póliza que cubre daños por incendios en propiedades. Para reducir su riesgo, esta compañía transfiere parte de ese riesgo a una reaseguradora. Si ocurre un incendio y se presenta una reclamación, la reaseguradora indemnizará a la compañía de seguros por la parte del riesgo que asumió

Ejemplos:

Los bienes asegurados pueden incluir:

• Propiedades: Casas, edificios, vehículos.

• Personas: Seguros de vida, salud, accidentes.

• Negocios: Seguros de responsabilidad civil, interrupción de negocios.

  Ejemplos de bienes en reaseguro incluyen:

  • Reaseguro de vida: La aseguradora transfiere parte del riesgo asociado a una póliza de seguro de vida.

  • Reaseguro de daños a la propiedad: La aseguradora transfiere parte del riesgo asociado a una póliza de seguro de hogar

Ejemplos:

Seguros

Un contrato de seguro bilateral es aquel en el que una compañía de seguros (aseguradora) y un individuo o entidad (asegurado) acuerdan que la aseguradora proporcionará una compensación financiera en caso de que ocurra un evento específico (como un accidente o daño a la propiedad), a cambio del pago de una prima por parte del asegurado.

Ejemplo:

• Seguro de automóvil: El asegurado paga una prima mensual o anual a la aseguradora. A cambio, la aseguradora se compromete a cubrir los costos de reparación o reemplazo del vehículo en caso de accidente, robo, o daños.

Reaseguros

El reaseguro es un contrato bilateral entre una compañía de seguros (cedente) y una compañía de reaseguros (reaseguradora). En este acuerdo, la cedente transfiere parte de sus riesgos a la reaseguradora a cambio de una prima. Esto permite a la aseguradora reducir su exposición al riesgo y proteger su capital.

Ejemplo:

• Reaseguro de vida: Una compañía de seguros que ofrece pólizas de seguro de vida puede transferir parte del riesgo asociado a estas pólizas a una reaseguradora. Si ocurre un siniestro, la reaseguradora cubrirá una parte de las indemnizaciones, ayudando a la aseguradora a manejar grandes pérdidas^.

Estos contratos bilaterales son fundamentales para la estabilidad financiera tanto de las aseguradoras como de las reaseguradoras, permitiendo una mejor gestión y distribución de los riesgos.

Para ello toman en cuenta variables financieras como ingresos, utilidades, deuda, efectivo disponible, pero también variables cualitativas como mercado objetivo y riesgos de operación.

Una vez que evalúan a cada empresa, emiten una calificación con su respectiva perspectiva. Esta calificación no es eterna, se revisa periódicamente para tener una visión actualizada de los riesgos de cada empresa o país.

Ejemplo: Dionisia Perez presenta una esclerosis múltiple en fase avanzada que afecta su movilidad y coordinación. Esta condición le impide realizar tareas laborales y actividades diarias con normalidad. El medico que la atendio dice que Laura tiene una discapacidad que merece ajustes en el entorno laboral y la consideración para beneficios por incapacidad.

Ejemplo:

Una empresa de tecnología está desarrollando un nuevo producto.

Riesgo: Retrasos en el suministro de componentes esenciales pueden afectar el lanzamiento del producto.

Estrategias de Gestión de Riesgos:

• Diversificación: La empresa comienza a trabajar con múltiples proveedores para los componentes críticos.

• Transferencia: Contrata un seguro para cubrir posibles pérdidas financieras debido a retrasos en el suministro.

Ejemplo: Dionicia Pérez solicita un seguro para su automóvil.

Solicitud, Evaluación, Cotización, Emisión, Entrega.
La póliza es entregada a Dionisia, y entra en vigor a partir de la fecha acordada.

Ejemplo:

Activo: Un equipo de computación

Vida útil estimada: 5 años

En este caso, se espera que el equipo de computación sea funcional y útil durante 5 años, tras los cuales podría necesitar un cambio o actualización.

Ejemplo:

Póliza de Seguro de Auto

Exclusiones:

• Daños por desgaste normal

• Accidentes bajo influencia de alcohol

• Daños en competiciones

Las exclusiones especifican qué situaciones no están cubiertas por la póliza de seguro de auto.

Ejemplo: Una empresa solicita un contrato de construcción y el banco emite una fianza para garantizar que la empresa cumplirá con sus obligaciones contractuales. Si la empresa no cumple, el banco pagará una cantidad especificada como compensación.

Ejemplo:

Certificado de Finiquito

Fecha: 28 de agosto de 2024

Empleada: Dionisia Perez

Cargo: Profesora de la Universidad de Panamá

Motivo de Terminación: Renuncia voluntaria

Detalles de Liquidación:

• Salario pendiente: $1,000 (correspondiente a los últimos días trabajados)

• Vacaciones no disfrutadas: $300

• Aguinaldo proporcional: $150

Total a pagar: $1,450

Ejemplo: Se descubre que un empleado ha hurtado un inventario valorado en $5,000.

Registro Contable del Hurto:

Contabilización del Hurto:

• Débito: $5,000

• Crédito: Inventario: $5,000

Descripción: Registro del hurto de inventario. La cuenta de "Pérdidas por hurto" se utiliza para reflejar la pérdida en el inventario debido al hurto.

Ejemplo: Dionisia Pérez, una empleada de oficina, sufre una fractura en la pierna y no puede moverse sin ayuda.

Incapacidad: Dionisia está incapacitado temporalmente para realizar sus tareas laborales que requieren movilidad. Se le otorga una baja médica para recuperarse y, durante este tiempo, la empresa gestiona su incapacidad y busca ajustes razonables, como trabajo remoto o una sustitución temporal.