El análisis de alertas dependía de múltiples bases de datos inconexas.

Las decisiones se documentaban en actas extensas, y los reportes al comité de cumplimiento se realizaban con semanas de retraso.

Tener información, pero también inteligencia

En 2016, una alerta global cambió el enfoque de todos los bancos con corresponsales internacionales. El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos (OFAC) endureció los estándares para las entidades latinoamericanas que mantenían relaciones con bancos norteamericanos. Bancolombia entendió que ya no bastaba con reportar operaciones sospechosas: debía demostrar efectividad y trazabilidad en tiempo real.

Bancolombia, como el grupo financiero más grande del país, era un referente de estabilidad y crecimiento, pero su sistema de cumplimiento y prevención de lavado de activos (SARLAFT) mostraba limitaciones: era formalmente robusto, pero poco efectivo en la práctica.

En 2014, la Superintendencia Financiera y organismos internacionales (GAFI, Basel Committee) alertaron sobre la necesidad de modelos más efectivos. En 2016, el endurecimiento de los estándares del Tesoro de EE.UU. (OFAC) marcó un punto de inflexión: el banco debía demostrar efectividad y trazabilidad en tiempo real, no solo cumplimiento normativo.

Así nació el proyecto “Visión 360 en Cumplimiento”, con la meta de transformar el modelo de monitoreo y análisis de riesgos LA/FT y fortalecer la cultura ética del banco

Los modelos de inteligencia artificial generaban más de 25.000 alertas diarias, la mayoría irrelevantes. Se requirió calibrar los algoritmos y combinar análisis automatizado con criterio humano.

Las áreas comerciales consideraban el cumplimiento como un obstáculo. El programa “Cumplir con propósito” promovió talleres éticos para integrar la cultura de cumplimiento al negocio.