Tipos de crédito:

• Consumo: para gastos personales como electrodomésticos, viajes o servicios.

• Comercial: para financiar actividades productivas y operaciones de empresas.

• Hipotecario: compra, construcción o mejora de vivienda.

• Educativo: financia estudios o capacitación.

• Prendario: respaldado por un bien mueble como un vehículo o maquinaria.

Base legal:

Norma de la Superintendencia de Bancos. Título XIII, Cap. IV, que regula los programas de educación financiera.

Relación con Cuentas Nacionales:

En Cuentas Nacionales, el crédito aparece en la Cuenta Financiera como préstamos que se otorgan o reciben. Algunos, como el hipotecario o el comercial, que impulsan la inversión en el país (Formación Bruta de Capital Fijo). El de consumo, en cambio, mueve el gasto de los hogares.
Usado bien el crédito es una herramienta que impulsa el crecimiento; usado mal, puede llevar al sobreendeudamiento.

• Tasa activa: lo que cobra la entidad por prestar.

• Tasa pasiva: lo que paga la entidad por depósitos o ahorros.

• Nominal: no incluye capitalización de intereses.

• Efectiva: sí incluye capitalización (interés sobre interés).

• Fija: permanece igual todo el plazo.

• Variable: cambia según indicadores o mercado.

Base legal:

Programa de Educación Financiera regulado por el Título XIII, Cap. IV.

Relación con Cuentas Nacionales:

En Cuentas Nacionales, los intereses se registran como renta de la propiedad y también influyen en el nivel de endeudamiento que muestran los sectores en la Cuenta Financiera. Una tasa alta encarece el crédito y frena el consumo; una baja lo estimula.
Por eso, entenderla nos ayuda a calcular el costo real de un préstamo o la rentabilidad de un ahorro.

• Elementos: asegurador, asegurado, beneficiario, suma asegurada, riesgo asegurable.

• Documento clave: póliza, que define coberturas y condiciones.

• Términos importantes: deducible (parte que paga el asegurado), indemnización (compensación económica), siniestralidad (frecuencia de siniestros).

Base legal:

Incluido en el Programa de Educación Financiera (Norma Título XIII, Cap. IV).

Relación con Cuentas Nacionales

En Cuentas Nacionales, los seguros aparecen como servicios en la Cuenta de Producción y las indemnizaciones como transferencias. Esto influye en el ingreso disponible de hogares y empresas, especialmente después de un evento inesperado.
Tener un seguro no es un gasto inútil: es una forma de proteger nuestro patrimonio y nuestra tranquilidad.

• Colocación: ingreso del dinero ilícito al sistema financiero.

• Diversificación o estratificación: ocultar su origen mediante múltiples transacciones.

• Integración: reintroducirlo como dinero aparentemente legal.
  Herramientas de prevención: debida diligencia, monitoreo, alertas, oficial de cumplimiento, reportes de operaciones sospechosas.

Base legal:

Ley Orgánica de Prevención de Lavado de Activos, normativa UAFE y estándares internacionales ALD/CFT.

Relación con Cuentas Nacionales:
Reduce la economía no observada y mejora la calidad de las estadísticas.
Favorece la transparencia en la Cuenta Financiera y en las relaciones económicas con otros países.
Protege la integridad del sistema financiero y evita sanciones internacionales.

Base legal:

Norma de la Superintendencia de Bancos, Título XIII, Cap. IV: fomenta la gestión responsable de recursos para alcanzar el bienestar financiero.

Relación con Cuentas Nacionales:
Se refleja en el sector hogares: ingreso disponible, consumo final y ahorro bruto.
Cuando las familias ahorran más, contribuyen a la inversión y al crecimiento económico del país.

Relación con Cuentas Nacionales:
Una población con mayor educación financiera toma decisiones más eficientes de consumo, ahorro e inversión, lo que se traduce en una economía más sólida.
Fortalece la cultura financiera, la inclusión y la protección al consumidor.