El Sistema Financiero by Agostina Fernandez

¿Qué es el sistema financiero?

afernandez27_6 — 2024-10-29 11:50:09 UTC

El sistema financiero es una estructura esencial que permite el movimiento de dinero, la inversión y la gestión de de riesgos dentro de una economía. Este conjunto incluye entidades como bancos, mercados financieros, regulaciones y tecnologías que colaboran para dirigir los ahorros de particulares y empresas hacia inversiones productivas. No solo facilita el acceso al capital, sino que también asegura una asignación eficiente de recursos, conectando a aquellos que tienen fondos disponibles con quienes lo requieren para su conocimiento, ya sea mediante préstamos, emisión de acciones o financiación de proyectos.

En resumen, el sistema financiero son todas las organizaciones y entidades que sirven como medios para garantizar la seguridad y el movimiento del capital de un país.

Funciones del Sistema Financiero

afernandez27_6 — 2024-10-29 11:54:44 UTC

La función principal del sistema financiero es garantizar una asignación eficiente de los recursos financieros. Estos recursos deben ser apropiados, no sólo en cuantía o volumen sinó también en plazos y costes.

Esta función se complementa con las siguientes:

Incentivar el ahorro. Captar capital de unidades con superávit para canalizarlo a unidades con déficit.
Crear liquidez: Tener la capacidad y solvencia para convertir los productos financieros en dinero.
Contribuir a la estabilidad monetaria y financiera: Esta función depende de la eficacia en la gestión, supervisión y control por parte del sistema financiero.
Facilitar el comercio: Esta función se refiere a como gracias al sistema financiero tanto sociedades como particulares tienen una comodidad y sencillez en realizar operaciones comerciales de forma segura y eficaz.
Proporciona servicios de pago: en estos servicios se incluye la emisión de la moneda, tarjetas de crédito y débito, préstamos, transferencias electrónicas y la creación de depósitos y retiros de dinero en las cuentas bancarias.
Establece los costes de los activos financieros: Define el valor de los distintos activos financieros como acciones, bonos y divisas.

El Activo Financiero

mpetkova5 — 2024-11-01 18:08:43 UTC

Estos productos generan ganancias a su titular que suelen tener una valía económica y se pueden convertir en dinero para obtener liquidez inmediata o para obtener ganancias a futuro. Cuando los activos son financieros no suelen poseer un valor físico como ocurre con los no financieros. Las características principales de los activos financieros es su liquidez y su alta capacidad de transformación en dinero, el riesgo que conllevan y su rentabilidad.

Organización del Sistema Financiero

mperezvila1 — 2024-11-03 11:48:23 UTC

La organización del sistema financiero es el conjunto de instituciones, mercados, normas y organismos que tienen como objetivo facilitar la financiación e inversión dentro la economía. Para lograrlo, es necesaria la siguiente organización:

Instituciones Financieras: ayudan a controlar/gestionar el dinero de las personas y empresas (bancos, aseguradores y fondos de pensiones).
Mercados Financieros: los mercados es donde se compran y venden los instrumentos financieros, como pueden ser las acciones, bonos y divisas. Estos mercados tienen como objetivo que las empresas y las personas pueden financiar sus proyectos o bien invertir sus ahorros.
Instrumentos Financieros: los instrumentos financieros son los productos que se intercambian en los mercados (acciones, bonos...).
Reguladores y Supervisores: entidades que tienen como objetivo asegurar que el sistema financiero funcione correctamente.
Políticas Monetarias y Fiscales: herramientas que usan los gobiernos y bancos centrales para influir en la economía del país. La Política Monetaria controla el dinero y las tasas de interés. La política fiscal se encarga de tomar decisiones respecto a los ingresos y gastos del gobierno.
Intermediarios Financieros: los intermediarios financieros son aquellas instituciones o entidades que actúan como intermediarios entre aquellos que tienen el dinero (ahorradores o inversores) con aquellos que lo necesitan (empresas, gobiernos...).

La hipoteca inmobiliaria

aleriase — 2024-11-04 13:50:21 UTC

Una hipoteca es un tipo de préstamo que concede una entidad bancaria y que permite al cliente recibir una cantidad determinada de dinero ( en este caso un bien inmueble) a cambio de devolverla con unos intereses añadidos. Los pagos se realizan de forma periódica durante el tiempo pactado.

Este tipo de préstamo cuenta con una garantía, el inmueble adquirido. Esta garantía, permite a la entidad financiera quedarse la propiedad del bien hipotecado en caso de impago de las cuotas.

Estructura del Sistema Financiero

aleriase — 2024-11-04 14:04:52 UTC

Las cuentas por cobrar y los préstamos

climpot — 2024-11-04 18:45:26 UTC

Las cuentas por cobrar son derechos de cobro que una empresa tiene sobre sus clientes, resultado de ventas de productos o servicios a crédito. Es la deuda de crédito que un cliente contrae con su proveedor por la adquisición de un bien o servicio. Representan activos de la empresa y se espera que se conviertan en efectivo.

En el caso de una entidad financiera, las cuentas por cobrar se relacionan con créditos otorgados a clientes, incluyendo, por ejemplo, hipotecas y préstamos.

Los depósitos bancarios

climpot — 2024-11-04 19:01:11 UTC

Para la gestión del efectivo disponible, las empresas pueden utilizar cuentas corrientes empresariales o cuentas de ahorro. Son productos financieros que permiten a los clientes depositar el dinero, con el objetivo de mantenerlo seguro y puede que ganar ciertos intereses.

El préstamo a 5 años

aleriase — 2024-11-05 14:28:34 UTC

Un préstamo bancario es un a operación en la cual una entidad bancara concede una cifra de dinero a un cliente. El cliente por su parte, se compromete a devolver la misma cantidad con los intereses añadidos y gastos asociados. Las condiciones, plazos e intereses del préstamo de conocen por avanzado.

En este caso, hemos utilizado el simulador de préstamos de el Banco Santander.

El arrendamiento financiero/ Leasing

aleriase — 2024-11-05 14:37:33 UTC

El arrendamiento financiero ó leasing, es un tipo de contrato que resulta muy beneficioso para empresas o autónomos que necesitan un bien ( como maquinarias, vehículos o inmuebles) para desarrollar su actividad, pero no quieren o no pueden hacer una gran inversión inicial. Este modelo les permite empezar a operar sin tener que hacer desembolso significativo de dinero al principio.

Una de las particularidades clave del leasing es que, al finalizar el contrato, el arrendatario tiene la opción de comprar el bien que ha estado utilizando, normalmente pagando un valor residual.

El Pasivo financiero

mpetkova5 — 2024-11-05 19:52:16 UTC

Se trata de las obligaciones o deudas que tiene una organización o persona hacia una entidad financiera que captan capital de sus clientes a cambio de una tasa de interés. Las características principales de estos productos financieros es que tienen un titular, el pago de estos debe hacerse en un futuro, la obligación de pagarlos es insoslayable. Existen tres tipos de pasivo financiero:

Pasivo corriente
Pasivo no corriente
Pasivo Diferido

Las acciones

mpetkova5 — 2024-11-05 20:10:34 UTC

Representan una proporción del capital y la propiedad de una entidad o empresa. Una vez una persona o sociedad tiene acciones de una empresa la parte proporcional de las acciones serán recibidas por esta nueva propiedad en forma de capital.

Los seguros de ahorro

climpot — 2024-11-05 20:21:32 UTC

Los seguros de ahorro son un producto financiero, comercializado especialmente por aseguradoras, que puede proporcionar una rentabilidad por los ahorros. La persona que ahorra confía una determinada cantidad a la entidad, que será retenida durante un periodo de tiempo determinado con antelación, sin posibilidad de ser recuperada. Una vez pasado ese periodo, puede recuperarse esa cantidad más una rentabilidad. Este tipo de producto financiero está pensado para medio y largo plazo.

Los bonos

climpot — 2024-11-05 20:29:13 UTC

Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por entidades que buscan financiación. Los compradores de bonos prestan dinero al emisor a cambio de un interés periódico y el reembolso del principal al vencimiento.

La emisión de bonos

mpetkova5 — 2024-11-06 14:16:49 UTC

Es una forma de financiamiento que las empresas usan para obtener capital, este tipo de financiación consiste en la emisión títulos que son comprados por inversores. Éstos títulos han de ser pagados devuelta a los inversores con un porcentaje de interés añadido. Además, cada título tiene un periodo determinado en el que se ha de acabar de pagar el importe completo del bono emitido.

Los derivados financieros

mpetkova5 — 2024-11-06 14:55:33 UTC

Los derivados son activos financieros que dependen del precio de otro activo, los así llamados activos subyacentes. Estos activos financieros pueden ser acciones, bonos, índices bursátiles, materias primas, etc. Existen dos tipos de derivados por su forma de negociación:

Over the counter (OTC): En mercados extra bursátiles, en su gran mayoría a través bancos.
Derivados que pueden comerciarse en la bolsa.

Los derivados pueden usarse para especular.

Las líneas de crédito

climpot — 2024-11-06 17:09:40 UTC

Una línea de crédito es una herramienta mediante la cual un banco pone a disposición del cliente una cierta cantidad de dinero para poder ser utilizada cuando este no tenga fondos suficientes en su cuenta corriente. El banco permite que el cliente utilice los fondos de manera más flexible, que estarán disponibles durante un tiempo determinado, fijado en el contrato. Durante ese plazo, el cliente podrá usar una parte, toda la línea de crédito o nada. Normalmente, la entidad financiera devenga intereses solo por la cantidad utilizada.

Cuentas a pagar

afernandez27_6 — 2024-11-06 17:13:31 UTC

Las cuentas a pagar son las deudas de un negocio hacia sus proveedores o acreedores por productos o servicios adquiridos, donde el pago no es inmediato, sino que se establece un plazo. Según el plazo, las cuentas se clasifican en corto plazo (menos de 12 de meses llamados pasivos corrientes) y largo plazo (mas de 12 meses llamado pasivo no corriente).

ETFs (Fondos cotizados en bolsa)

mperezvila1 — 2024-11-06 18:29:33 UTC

Los ETFs son fondos de inversión que se cotizan en bolsa. Su objetivo principal es la réplica del comportamiento de un índice bursátil o bien de un conjunto de activos. Los ETFs tienen la particularidad de que son similares a los fondos tradicionales ya que agrupan diferentes activos en una misma inversión. Aún así, cabe destacar que la gran diferencia reside en su fiscalidad porque vas a tener que pagar impuestos si quieres traspasar y cambiar tu dinero, en cambio en el fondo tradicional no.

mpetkova5 — 2024-11-11 09:13:52 UTC