Artículo 5o Bis.- Cuando la presente Ley u otra disposición legal señale o exija que las operaciones que esta Ley regula consten por escrito, ese requisito se dará por cumplido respecto de un título de crédito emitido en medios electrónicos, ópticos o por cualquier otra tecnología, cuando así expresamente lo permita la Ley, si se mantiene íntegro y disponible. Para efectos de los títulos de crédito que obren en medios electrónicos, por integridad se entenderá que la información contenida en el título de crédito emitido en medios electrónicos, ópticos o por cualquier otra tecnología, se ha mantenido completa e inalterada, a excepción de cualquier cambio que surja en el curso normal de su comunicación, archivo o presentación que conste y su circulación sea trazable en el sistema de información a que se refiere el artículo 5o. de esta Ley. Se presumirá que un título de crédito se mantiene íntegro y disponible cuando pueda consultarse en el sistema de información a que se refiere el artículo 5o. de esta Ley. Cuando se exija la firma de una persona, ese requisito se dará por cumplido para títulos de crédito emitidos en medios electrónicos, ópticos o por cualquier otra tecnología, siempre que sea atribuible a dicha persona conforme al Código de Comercio.

Un título de crédito, es un documento que se ha creado para que, de manera legal sea posible ejercitar el derecho literal que en ellos se estipula, relacionado a actividades mercantiles. En palabras más simples, hablar de un título de crédito es hablar de un documento que representa dinero o un derecho a recibir algo como un bien o un servicio.

La persona que posee un título de crédito a su nombre, pueden usarlos para pagar cosas, pedir prestado dinero o garantizar que cumplirán con una promesa.

Son documentos privados, de naturaleza ejecutiva: son documentos ejecutivos porque son suficientes para comprobar a favor de su titular legítimo, la existencia de los derechos contenidos dentro del texto del mismo documento. Por esto, los títulos de crédito constituyen una prueba reconstituida de la acción que se ejercita en juicio, es decir, se reconoce a priori la existencia de la deuda consignada en el documento, de ahí que según la naturaleza especial del juicio ejecutivo mercantil, la acción cambiaria contra el signatario del título de crédito es ejecutiva por el importe de ésta y por el de los intereses y gastos accesorios, sin necesidad de que el demandado reconozca previamente su firma. La excepción a esta regla serían los títulos de crédito emitidos por el Gobierno Federal, tales como certificados de tesorería o eurobonos, ya que éstos no tienen naturaleza ejecutiva que permita despachar ejecución sin prueba previa, en virtud de que el patrimonio nacional es inembargable, aunque debido a esto dentro de la doctrina hay opiniones encontradas sobre si estos documentos son en realidad o no títulos de crédito.

¿Cuáles son las características de los títulos de crédito?

Para que los derechos de los títulos de crédito puedan hacerse valer, deben tener ciertas condiciones formales estrictas y características que no deben pasar desapercibidas y para que tengan la aceptación requerida.

El derecho está vinculado directamente al documento, lo que significa que quien lo posee puede ejercer los derechos que el título incorpora. Esto implica que el documento no solo es una representación simbólica del derecho, sino que el derecho mismo está “incorporado” en el título.

Legitimación

Solo el legítimo poseedor del título puede exigir el pago o el cumplimiento de lo que en él se indica. Es decir, tener el título en manos de quien tiene el derecho sobre él es fundamental para poder reclamar lo que representa.

Literalidad

Los títulos de crédito son literales, lo que significa que los derechos solo pueden ejercerse dentro de los límites expresados por escrito en el documento. No es posible interpretar o complementar el título con otros documentos o acuerdos externos. Lo que está escrito es lo que se debe cumplir, sin más ni menos.

Autonomía

Cada poseedor del título tiene un derecho independiente y originario. Esto implica que el título circula sin conexión con el acto comercial que lo generó, y cada nuevo titular adquiere un derecho nuevo, sin depender de los titulares anteriores. En otras palabras, cada poseedor del título ejerce su propio derecho, sin que se le puedan oponer excepciones relacionadas con los dueños anteriores.

Principales tipos de títulos de crédito:

Cheque

El cheque es una orden de pago donde el emisor del cheque autoriza al beneficiario a retirar una cantidad de dinero específica de la cuenta bancaria del librador. Su uso es muy común en el comercio, y existen varias modalidades, como el cheque nominativo, el cheque al portador y el cheque cruzado. Tiene la particularidad de ser pagadero a la vista, es decir, debe hacerse efectivo cuando se presenta al banco.

Letra de cambio

Es un documento que permite una mayor flexibilidad en las transacciones donde el emisor o la persona que lo gira, paga una cantidad determinada de dinero a un tercero en una fecha específica.

Es común sobre todo en las operaciones comerciales porque facilita el pago diferido y permite al beneficiario o a la persona que tiene la letra, cobrar la cantidad acordada o transferir la letra a otra persona.

Pagaré

El pagaré es un documento que contiene la promesa incondicional de pagar una cantidad de dinero en una fecha determinada. Quien firma el pagaré se compromete a pagar al beneficiario el monto estipulado, ya sea en una fecha específica o a la vista. Es comúnmente utilizado en préstamos personales, comerciales o en acuerdos de financiamiento como en la compra venta de un coche de uso.

Bonos

Los bonos se consideran como instrumentos de deuda que pueden ser emitidos tanto por empresas como por gobiernos. Estos documentos representan un compromiso de devolver el capital invertido más los intereses generados en un plazo específico.

En operaciones de crédito, pueden ser negociados en mercados secundarios; eso permite a los inversionistas obtener liquidez antes de su vencimiento. Son mayormente usados en los mercados financieros para así financiar grandes proyectos o el déficit gubernamental.

Los artículos del 23 al 68 hablan de los títulos nominativos. Estos se refieren a cuando el poseedor del título es una sola persona especificada en el documento.

La LGTOC menciona que estos títulos pueden ser endosados, es decir, se puede transferir la propiedad a otra persona, siempre y cuando se haga con el procedimiento correcto.

Son títulos nominativos, los expedidos a favor de una persona cuyo nombre se consigna en el texto mismo del documento.

En el caso de títulos nominativos que llevan adheridos cupones, se considerará que son cupones nominativos, cuando los mismos estén identificados y vinculados por su número, serie y demás datos con el título correspondiente.

Únicamente el legítimo propietario del título nominativo o su representante legal podrán ejercer, contra la entrega de los cupones correspondientes, los derechos patrimoniales que otorgue el título al cual estén adheridos.

Artículo 23 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

Títulos al portador

Posteriormente, los artículos del 69 al 75 de la LGTOC hablan de títulos al portador. Estos se definen como los que cualquiera que lo posea puede ejercer su derecho de pago. Es decir, no está especificado quién es el dueño del título y el suscriptor debe cubrirlo sin importar quien lo posea. Aunque sí se especifica en el artículo 73 que, si una persona pierde el título por robo o extravío, este puede ser reivindicado y quien lo haya cobrado debe devolver la suma de dinero que percibió.

Son títulos al portador los que no están expedidos a favor de persona determinada, contengan o no la cláusula “al portador.”

Artículo 69 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito