xem file đính kèm

2) [Phương] 

Thẩm định tín dụng là khâu rất quan trọng trong toàn bộ quy trình tín dụng. Tầm quan trọng của nó thể hiện ở những điểm sau: Giúp đánh giá được mức độ tin cậy sản xuất hoặc dự án đầu tư của phương án sản xuất hoặc dự án đầu tư mà khách hàng đã lập và nộp cho ngân hàng khi làm thủ tục vay vốn. Hạn chế sai lầm khi đưa ra quyết định tin dụng

Bước 1:  Lập hồ sơ tín dụng

Đơn vị thực hiện: Bộ phận QLKH1. Tiếp thị, tiếp nhận hồ sơ:
a) Tiếp thị khách hàng, tiếp nhận nhu cầu sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của MB từ khách hàng;
b) Hướng dẫn khách hàng và lập hồ sơ tín dụng theo quy định. 

Đây là bước cực kỳ quan trọng, quyết định khách hàng có thể được ngân hàng chấp nhận hồ sơ hay không. Bởi sau khi nhận được hồ sơ thì ngân hàng sẽ tiến hành phân tích điều kiện vay vốn của khách hàng đã đủ yêu cầu hay chưa. Những thông tin mà khách hàng cung cấp phải đảm bảo chính xác, đúng tình hình thực tế.

BƯỚC 2: Phân tích, thẩm định tín dụng, lập báo cáo đề xuất tín dụng

Bộ phận QLKH thực hiện khảo sát thực tế hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách hàng, thu thập các thông tin liên quan để

phục vụ cho mục đích, đánh giá, phân tích tín dụng. Căn cứ hồ sơ khách hàng cung cấp và các thông tin thu thập được trong quá trình thẩm định khách hàng, Bộ phận QLKH lập Báo cáo đề xuất tín dụng và phân tích đánh giá các nội dung.

Đánh giá chung về khách hàng
Về tình hình tài chính của khách hàng
Chấm điểm tín dụng của khách hàng
Phân tích đánh giá sản xuất kinh doanh
Đánh giá tài sản đảm bảo
Đánh giá tình hình quan hệ tính dụng.
Đánh giá toàn diện rủi ro và biện pháp phòng ngừa.

Bước 3: Quyết định tín dụng ngân hàng

Đây là hoạt động quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay đối với khách hàng. Đây là bước quan trọng nhất, bởi dù chuẩn bị hồ sơ kỹ đến thế nào nhưng nếu có 1 ít hướng nhỏ đến khả năng chi trả, uy tín và làm tiếp các bước tiếp theo. Nếu chấp nhận cho vay, cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng ký kết hợp đồng tín dụng và làm tiếp các bước tiếp theo sau khi được chấp thuận. Trình tự thực hiện sẽ bao gồm việc cập nhật thông tin thị trường, chính sách, khung pháp lý. Sau đó, Hội đồng phán quyết và cá nhân phán quyết sẽ có trách nhiệm quyết định tín dụng. Việc quyết định này sẽ căn cứ theo kết quả phân tích và đưa ra từ chối hoặc đồng ý cho vay. Trường hợp từ chối thì phải có Giấy báo lý do, nêu rõ lý do từ chối. Trường hợp chấp thuận thì sẽ soạn văn bản hợp đồng tín dụng, cùng khách hàng đàm phán, ký kết hợp đồng tín dụng và nếu có hợp đồng phụ thì ký kết thêm hợp đồng phụ khác.

Bước 4: Giải ngân, thu nợ và giám sát tín dụng

Sau khi hợp đồng tín dụng được ký kết, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo hạn mức tín dụng do các bên đã thỏa thuận trước đó, đã được ký kết trong hợp đồng. Việc giải ngân có thể được thực hiện bằng trực tiếp hoặc chuyển qua tài khoản ngân hàng do khách hàng cung cấp.

Câu 2: Bước 1 và bước 3 là 2 nước vô cùng quan trọng trong việc quyết định cấp tín dụng.