Se você tiver algum imprevisto em um mês e não conseguir pagar a fatura, ainda terá como desvantagem o pagamento de juros. Por fim, quando você parcela compras, parte da sua renda mensal nos meses seguintes fica comprometida. Ou seja, você terá menos dinheiro disponível no período de pagamento das parcelas.

1. A liberação do dinheiro é rápida

Depois da aprovação, o crédito cai na sua conta em até um dia. Em alguns casos, o banco deixa um valor pré-aprovado para você que será liberado pela internet, caixa eletrônico e aplicativo. Nesses casos, poucos minutos depois da solicitação, o dinheiro já estará disponível no saldo da conta corrente.

2. É melhor do que entrar no limite do cheque especial

Principalmente para quem tem conta em banco e paga tudo em dia, o empréstimo pessoal costuma sair mais barato do que usar o cheque especial da sua conta. Se precisar cobrir uma emergência, negocie o crédito pessoal com o seu gerente. O cheque especial tem juros diários, logo, quanto maior for a quantidade de dias em que a conta corrente ficar negativada, mais cara será a dívida com o banco.

Confira o guia completo para negociar o cheque especial.

3. Quem está com o nome sujo consegue pegar o dinheiro

Existem financeiras que liberam o crédito pessoal para negativados, o que não acontece nos bancos com frequência. Nas lojas e empresas de crédito, a taxa de juros é maior que a praticada pelas instituições bancárias maiores, justamente pelo maior risco do cliente deixar de pagar o empréstimo pessoal. Fique atento, pois essa saída será mais cara.

A média da linha de empréstimo pessoal fica em 7% ao mês, de acordo com o Banco Central do Brasil. Mas esse número aumenta bastante dependendo da instituição. Em financeiras como a Crefisa, os juros podem passar dos 20% ao mês, duplicando a dívida com o empréstimo pessoal.
Como é um crédito fácil, cuidado para não levar mais do que precisa

Se o atendente da financeira ou do banco oferecer mais dinheiro para você, fique apenas com o valor que você precisar. Lembre-se que quanto mais dinheiro você pegar, mais terá que pagar no final. Outro fator que pode encarecer o empréstimo pessoal é o prazo de pagamento para quitar o valor total do crédito solicitado junto ao banco. Quanto mais meses a dívida for parcelada, maior será a incidência de juros sobre o valor.

O crédito consignado é a opção ideal para quem teve um imprevisto e precisa de dinheiro. A aprovação pela instituição bancária é muito mais rápida nessa modalidade de empréstimo, pois a solicitação passa por menos burocracias.

Os documentos solicitados para essa contratação são os mais básicos e comuns – diferentes de outros empréstimos que pedem diversos tipos de comprovações.

As parcelas são fixas, com juros e valores pré-fixados e determinado antes, em contrato.

Isso facilita o pagamento da dívida, uma vez que a pessoa não precisa se preocupar em ir até o banco e efetuar o pagamento.

Além disso, dessa forma o risco de se tornar inadimplente é quase nulo, já que o valor da parcela só não será descontado, se a margem consignável estiver negativ

Elas podem ser percebidas quando o cliente não possui educação financeira ou não se organiza na hora de fazer a contratação, considerando que esta é uma dívida de longo prazo.

O empréstimo consignado desconta, no máximo, 30% do valor recebido pelo solicitante.

A margem consignável possibilita ao contratante a segurança de que ainda terá dinheiro para o pagamento das demais contas mensais. Ou seja, que não entrará em dívidas após dívidas. 

Além disso, a preocupação é de que os tomadores de crédito também tenham dinheiro suficiente para outras despesas vitais. 

Essa medida foi determinada pela leia 10.820/2003.

Para não ter complicações no pagamento do empréstimo consignado, é necessário ter em mente que a renda salário será descontada, em até 30%, automaticamente.

O valor de 5% é adicionado, no caso do cartão de crédito consignado.

O benefício do empréstimo consignado é reservado somente a alguns grupos de pessoas. São eles:

Mesmo que as parcelas sejam fixas, nelas são inseridos juros elevados, considerando o valor do bem no momento da compra. Isso faz com que os recursos aplicados durante o financiamento sejam maiores do que no consórcio. O investidor gasta mais dinheiro para finalizar a compra de um apartamento, por exemplo. Assim, deve ter muito cuidado para evitar as dívidas.

As instituições financeiras exigem vários documentos para aprovar o crédito. Ou seja, é fundamental ter muita atenção para seguir as regras e obter o dinheiro do financiamento. Qualquer equívoco pode atrasar o negócio e fazer com que haja mais demora na aquisição do bem. Já no consórcio, há menos burocracia para participar de um grupo e iniciar o pagamento das parcelas.

Ninguém gostar de perder tempo e dinheiro, não é mesmo? Mas se o investidor não pagar as parcelas do financiamento em dia, corre o risco de devolver o bem adquirido para quitar as dívidas com a instituição financeira. Sem dúvida, é uma situação bastante constrangedora e que pode ser evitada, caso haja um bom planejamento.

As parcelas afetam, sem dúvida, o orçamento do investidor por causa dos juros. Esse aspecto eleva também o risco de inadimplência. Ou seja, o sonho da casa própria ou do carro novo pode se transformar em uma dívida bem complicada de ser quitada.À medida que demora para pagar as parcelas, maiores são as chances de o investidor ficar com o nome sujo e ter mais dificuldades para se livrar do endividamento.

A taxa de juros do financiamento faz com que os investidores necessitem de muita cautela para aplicar o dinheiro em outras iniciativas. A renda fica comprometida com o pagamento das parcelas.

Outro ponto negativo é que os recursos financeiros vitais para a quitação dos juros deixam de ser utilizados em outras aplicações (poupança, tesouro direto, CDB etc.) que contribuem para aumentar os rendimentos e o patrimônio da família.

O valor dos recursos aplicados durante o financiamento será superior ao do bem adquirido no momento da compra. Em outras palavras, você perdeu dinheiro e oportunidades de usá-lo para fazer atividades que proporcionam muita alegria (viagens, jantar em restaurantes etc.).

Outro aspecto positivo é que o consórcio propicia mais condições de gerenciar a renda, por ser um investimento de longo prazo. Com planejamento, o investidor minimiza o risco de dívidas e tem mais tranquilidade para pagar as parcelas, o que influencia a qualidade de vida.

Você percebeu que as desvantagens do financiamento não podem ser desconsideradas na hora de investir?

É muito importante usar o dinheiro com inteligência para não comprometer a renda familiar.