Abney Associates Ameriprise by Nice Glee

An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor: Asset Allocation

niceglee — 2014-07-15 05:01:45 UTC

Asset allocation is a common strategy that you can use to construct an investment portfolio. Asset allocation isn't about picking individual securities. Instead, you focus on broad categories of investments, mixing them together in the right proportion to match your financial goals, the amount of time you have to invest, and your tolerance for risk.

THE BASICS OF ASSET ALLOCATION

The idea behind asset allocation is that because not all investments are alike, you can balance risk and return in your portfolio by spreading your investment dollars among different types of assets, such as stocks, bonds, and cash alternatives. It doesn't guarantee a profit or ensure against a loss, of course, but it can help you manage the level and type of risk you face.

Different types of assets carry different levels of risk and potential for return, and typically don't respond to market forces in the same way at the same time. For instance, when the return of one asset type is declining, the return of another may be growing (though there are no guarantees). If you diversify by owning a variety of assets, a downturn in a single holding won't necessarily spell disaster for your entire portfolio.

Using asset allocation, you identify the asset classes that are appropriate for you and decide the percentage of your investment dollars that should be allocated to each class (e.g., 70 percent to stocks, 20 percent to bonds, 10 percent to cash alternatives).

THE THREE MAJOR CLASSES OF ASSETS

Here's a look at the three major classes of assets you'll generally be considering when you use asset allocation.

Stocks: Although past performance is no guarantee of future results, stocks have historically provided a higher average annual rate of return than other investments, including bonds and cash alternatives. However, stocks are generally more volatile than bonds or cash alternatives. Investing in stocks may be appropriate if your investment goals are long-term.

Bonds: Historically less volatile than stocks, bonds do not provide as much opportunity for growth as stocks do. They are sensitive to interest rate changes; when interest rates rise, bond values tend to fall, and when interest rates fall, bond values tend to rise. Because bonds offer fixed interest payments at regular intervals, they may be appropriate if you want regular income from your investments.

Cash alternatives: Cash alternatives (or short-term instruments) offer a lower potential for growth than other types of assets but are the least volatile. They are subject to inflation risk, the chance that returns won't outpace rising prices. They provide easier access to funds than longer-term investments, and may be appropriate for investment goals that are short-term.

Not only can you diversify across asset classes by purchasing stocks, bonds, and cash alternatives, you can also diversify within a single asset class. For example, when investing in stocks, you can choose to invest in large companies that tend to be less risky than small companies. Or, you could choose to divide your investment dollars according to investment style, investing for growth or for value. Though the investment possibilities are limitless, your objective is always the same: to diversify by choosing complementary investments that balance risk and reward within your portfolio.

DECIDE HOW TO DIVIDE YOUR ASSETS

Your objective in using asset allocation is to construct a portfolio that can provide you with the return on your investment you want without exposing you to more risk than you feel comfortable with. How long you have to invest is important, too, because the longer you have to invest, the more time you have to ride out market ups and downs.

When you're trying to construct a portfolio, you can use worksheets or interactive tools that help identify your investment objectives, your risk tolerance level, and your investment time horizon. These tools may also suggest model or sample allocations that strike a balance between risk and return, based on the information you provide.

For instance, if your investment goal is to save for your retirement over the next 20 years and you can tolerate a relatively high degree of market volatility, a model allocation might suggest that you put a large percentage of your investment dollars in stocks, and allocate a smaller percentage to bonds and cash alternatives. Of course, models are intended to serve only as general guides; determining the right allocation for your individual circumstances may require more sophisticated analysis.

BUILD YOUR PORTFOLIO

The next step is to choose specific investments for your portfolio that match your asset allocation strategy. Investors who are investing through a workplace retirement savings plan typically invest through mutual funds; a diversified portfolio of individual securities is easier to assemble in a separate account.

Mutual funds offer instant diversification within an asset class, and in many cases, the benefits of professional money management. Investments in each fund are chosen according to a specific objective, making it easier to identify a fund or a group of funds that meet your needs. For instance, some of the common terms you'll see used to describe fund objectives are capital preservation, income (or current income), income and growth (or balanced), growth, and aggressive growth. As with any investment in a mutual fund, you should consider your time frame, risk tolerance, and investing objectives.

Note: Before investing in a mutual fund, carefully consider its investment objectives, risks, fees, and expenses, which can be found in the prospectus available from the fund. Read the prospectus carefully before investing.

PAY ATTENTION TO YOUR PORTFOLIO

Once you've chosen your initial allocation, revisit your portfolio at least once a year (or more often if markets are experiencing greater short-term fluctuations). One reason to do this is to rebalance your portfolio. Because of market fluctuations, your portfolio may no longer reflect the initial allocation balance you chose. For instance, if the stock market has been performing well, eventually you'll end up with a higher percentage of your investment dollars in stocks than you initially intended. To rebalance, you may want to shift funds from one asset class to another.

In some cases you may want to rethink your entire allocation strategy. If you're no longer comfortable with the same level of risk, your financial goals have changed, or you're getting close to the time when you'll need the money, you may need to change your asset mix.

Kvalifiserte og ikke-kvalifiserte livrenter An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor

niceglee — 2014-07-20 01:07:12 UTC

Du har kanskje hørt at IRAs og arbeidsgiver-sponset planer (f.eks 401(k)s) er de beste måtene å investere for avgang. Det er sant for mange, men hva hvis du har maxed ut dine bidrag til kontoene og vil spare mer? Et lån kan være en god investering å se på.

FÅ KVAD AV LANDET

En annuitet er en skatte-utsatt investering kontrakt. Detaljer om hvordan det fungerer varierer, men her er den generelle ideen. Du investere pengene dine (et engangsbeløp eller en rekke bidrag) med et livsforsikringsselskap som selger livrenter (annuitetens utsteder). Perioden når du er finansiering annuiteten kalles oppbygging fasen. I bytte for investeringen lover annuitetens utsteder å gjøre betalinger til deg eller en navngitt mottaker på et tidspunkt i fremtiden. Perioden når du mottar betalinger fra annuiteten kalles distribusjon fasen. Sjansene er, vil du begynne å motta betalinger etter at du pensjonere.

FORSTÅ DINE UTBETALINGSMETODER

Forstå annuitetens utbetaling valg er svært viktig. Vær oppmerksom på at betaling er basert på krav-betalende evnen til utstederen. Du vil være sikker på at betalinger du mottar vil dekke behovene inntekter under pensjonsalder. Her er noen av de vanligste utbetalingsmetoder:

v Du overgi annuitetens og motta et engangsbeløp for alle pengene du har akkumulert.

v Du mottar betalinger fra annuiteten over et bestemt antall år, vanligvis mellom 5 og 20. Hvis du dør før denne "bestemt" er opp, får din mottakerlandene resten av betalingene.

v Du mottar betalinger fra annuiteten hele livet. Du kan ikke overleve betalinger (uansett hvor lenge du lever), men det vil vanligvis være ingen overlevende betalinger når du dør.

v Du kombinere en levetid annuitet med en periode visse livrente. Dette betyr at du mottar betalinger for lenger din levetid eller valgte tid periode. Igjen, hvis du dør før perioden visse er opp, din mottakerlandene får resten av betalingene.

v Du velger en felles og overlevende annuitetens slik at betalinger vare for kombinert livet av deg og en annen person, vanligvis din ektefelle. Når en av dere dør, mottar overlevende betalinger for resten av sitt liv.

Når du overgi annuiteten for et engangsbeløp, vil skatt regningen på investering inntjening skyldes i ett år. De andre alternativene på denne listen gir deg en garantert strøm av inntekter (avhengig av krav-betalende evne til utstederen). De er kjent som annuitization alternativer fordi du har valgt å spre kostnadene over en periode av år. Hver delbetaling er en retur av viktigste investeringen. Den andre delen er skattepliktige investering inntjening. Du får vanligvis betalinger med jevne mellomrom gjennom hele året (vanligvis månedlig, men noen ganger kvartalsvis eller årlig). Beløpet for hver betaling avhenger for mengden av rektor investering, bestemt type annuitetens, utbetaling periode, din alder hvis betalinger for levetid betalinger og andre faktorer.

VURDERE FORDELER OG ULEMPER

En annuitet kan være et flott tillegg til din portefølje pensjonering. Her er noen grunner til å vurdere å investere i en annuitet:

v Din investering inntekter er skatt utsatt så lenge de forblir i lånet. Du betaler ikke inntektsskatt på de inntektene inntil de blir utbetalt til deg.

v En annuitet kan bli fri fra kravene til kreditorene i noen stater.

v Hvis du dør med livrente, vil annuitetenss død fordelen passere til betalingsmottakeren uten å måtte gå gjennom skifterett.

v Livrente kan være en pålitelig kilde til pensjon inntekt, og du har noen frihet til å bestemme hvordan du vil motta denne inntekten.

v Du trenger ikke å møte inntekt tester eller andre kriterier å investere i en annuitet.

v Du er ikke underlagt en årlig bidrag grense, i motsetning til IRAs og arbeidsgiver-sponset planer. Du kan bidra så mye eller så lite som du vil i et gitt år.

v Du er ikke nødvendig å begynne å ta distribusjoner fra en annuitet på alder 70½ (en nødvendig minimum distribusjon alder for IRAs og arbeidsgiver-sponset planer). Du kan vanligvis utsette betalinger til du trenger inntekt.

Men livrenter er ikke for alle. Her er noen mulige ulemper:

v Bidrag til ikke-kvalifiserte livrenter er laget med etter skatt dollar og er ikke fradragsberettiget.

v Når du har valgt å annuitize betalinger, du vanligvis endre ikke dem, men det er noen unntak.

v Før du begynner å motta betalinger, men din annuitetens utsteder kan pålegge en overgivelse kostnad hvis du trekke penger innen et bestemt antall år (f.eks syv) etter den opprinnelige investeringen, kan du ta penger fra en annuitet.

v Du må kanskje betale andre kostnader når du investerer i en annuitet (f.eks årsavgift, investment management avgifter, forsikring utgifter).

v Du kan være underlagt en 10 prosent føderale straffen skatt (i tillegg til noen vanlige inntektsskatten) Hvis du ta ut penger fra en annuitet før alder 59½, med mindre du oppfylle ett av unntakene til denne regelen.

v Investeringen gevinst beskattes på vanlige skattesatser, ikke hastigheten lavere salgsgevinster.

VELGE RIKTIG TYPE ANNUITETENS

Hvis du tror at livrente er riktig for deg, er neste trinn å bestemme hvilken type lån. Overveldet av alle lån produkter på markedet i dag? Ikke vær. Faktisk passer de fleste livrenter inn i en liten håndfull kategorier. Valgene egentlig dreier seg om to viktige spørsmål.

Først hvor snart vil du trygd begynne? Det avhenger sannsynligvis hvor nær du er å pensjonere. Hvis du er nær pensjonsalder eller allerede pensjonert en umiddelbar annuitet kan være det beste alternativet. Denne typen annuitetens starter betalinger til deg etter du kjøper annuitetens, vanligvis innen ett år eller mindre. Men hva hvis du er yngre, og avgang er fortsatt et langsiktig mål? Da er du sannsynligvis bedre med en utsatt livrente. Som navnet antyder, kan denne type lån du utsette betalinger før senere, selv om det er mange år nedover veien.

Andre, hvordan vil du pengene investert? Et fast livrenter avgjør annuitetens utsteder rentesats å kreditere kontoen din investering. En umiddelbar faste livrente garanterer en bestemt rate, og din betalingsbeløpet varierer aldri. En utsatt faste livrente garanterer din rate for et visst antall år. prisen deretter varierer fra år til år markedet priser endring. En variable annuitetens, enten umiddelbart eller utsatt, gir deg mer kontroll og muligheten til å tjene en bedre avkastningssatsen (men med en større potensial for gevinst kommer et større potensial for tap). Du velger din egen investeringer fra underordnede forretningsforbindelser som annuitetens utsteder tilbyr. Betalingsbeløpet vil variere avhengig av hvordan investeringer utfører.

Merk: Variabel livrenter er solgt av prospektet. Du bør vurdere investering mål, risiko, kostnader og utgifter nøye før du investerer. Prospektet, som inneholder dette og annen informasjon om variabelen livrente, kan fås fra forsikringsselskapet utstede variabelen livrente eller din økonomiske profesjonell. Du bør lese prospektet nøye før du investerer.

SHOPPE RUNDT

Det lønner seg å shoppe rundt for høyre annuiteten. Faktisk kan gjøre litt lekser spare hundrevis av dollar i året eller mer. hvorfor? Avkastning og kostnadene kan variere mye mellom ulike livrenter. Du vil også ønske å shoppe rundt etter en anerkjente, solide annuitetens utsteder. Det finnes bedrifter som gjør et av vurdering forsikringsselskaper basert på deres finansielle styrke, investering ytelsen og andre faktorer. Vurdere å sjekke ut disse klassifiseringene.

Source: http://www.ameripriseadvisors.com/team/abney-associates/articles/31/qualified-and-nonqualified-annuities/