OBJETIVO DA REUNIÃO: Definir qual habilidade usaremos em nosso projeto final.

Habilidade escolhida (6) : Dados em ciências sociais (Economia)

Tendo em vista o projeto "Plataforma de estatística (PLAN - PLANEJAMENTO E ANÁLISE DE GERENCIAMENTO DE GESTÃO FINANCEIRA)" escolhemos as palavras chaves:

• Socioeconômica

• Autoconhecimento

• Construir

• Próspera

• Dados

• Tabelas.

  
  

Aonde ou qual público será a coleta de dados:

• Vamos coletar os dados por meio de entrevistas presenciais e pelos meios digitais com conhecidos e profissionais da área.

OBJETIVOS DA REUNIÃO: 

• Definir os objetivos e para qual público alvo, o nosso projeto será direcionado

• Definir o conteúdo teórico do site

  
  

  DEFINIÇÃO DO OBJETIVO E DO PÚBLICO ALVO

  
  

  Nosso projeto será direcionado a adultos que necessitam de aprimorar a gestão de suas finanças pessoais. Através da aplicação de técnicas estatísticas, pretendemos oferecer soluções que permitirão uma administração financeira mais eficiente. O uso da estatística servirá como uma ferramenta fundamental para alcançar esses objetivos e promover uma mudança significativa na abordagem financeira dos usuários.

  
  

  CONTEÚDO TEÓRICO SERÁ APRESENTADO NO SITE

  • Planejamento financeiro familiar e pessoal

  • Alternativas de Renda extra

    
    

    INICIATIVAS DA PLATAFORMA

    1. Pesquisamos em artigos e livro a melhor forma de organizar os dados financeiros pessoais ou familiares.

    2. Fizemos entrevistas com profissionais de Ciências Sociais (Economistas, Administradores, etc), estudantes e outras pessoas.

    3. Analisamos os dados coletados por meio de tabelas e gráficos, fazendo comparações e estudos.

    4. Desenvolvemos um planejamento financeiro eficaz por meio da Linguagem Computacional Python
       

    
    

OBJETIVOS DA REUNIÃO:

• Pesquisar livros e artigos relacionados a habilidade escolhida: Ciências sociais (Economia)

• Com base em nossas pesquisas em livros e artigos, definir quais serão as perguntas das entrevistas (Coleta de dados)

• Fazer entrevistas para coletar dados para o conteúdo do site

  
  

Esse objetivo tem o prazo de ser cumprido até a próxima reunião marcada para o dia (16/08/2024)

NOMES DOS LIVROS E ARTIGOS:

ARTIGO 1:

• Gestão das finanças pessoais: Uma vida economicamente correta

  
  

AUTORES DO ARTIGO:

• Emilso Alves de Queroz Costa

• Diego Silva Souza

• Igor da Silva do Amaral

  
  

Link: https://search.app/EXCEZJWivH84n7PU8

ARTIGO 2:

• As contribuições das finanças pessoais na vida do trabalhador brasileiro

  
  

AUTORES DO ARTIGO:

• Amanda Martins Machado

• Cristiano de Siqueira Mariella

  
  

Link: https://scholar.google.com.br/scholar?hl=pt-BR&as_sdt=0%2C5&q=AS+CONTRIBUI%C3%87%C3%95ES+DAS+FINAN%C3%87AS+PESSOAIS+NA+VIDA+DO+TRABALHADOR+BRASILEIRO&btnG=

ARTIGO/LIVRO 3:

• Livro biblioteca virtual UFABC - Gestão financeira familiar (Como as empresas fazem)

AUTORES DO LIVRO:

• Érico Veras

• Jocildo Figueiredo

  
  

Editora: Alta Books - Rio de Janeiro, 2016

PERGUNTAS QUALITATIVAS:

• Você é profissional da área de finanças? Se sim, qual sua área de atuação (administrador, contador, economista, entre outros)?

• Quais estratégias você utiliza para gerenciar suas finanças pessoais? Você se sente confiante na maneira como controla suas receitas e despesas?

• Como você se prepara financeiramente para o futuro? Você sente que está no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo? Se não, como poderia mudar isso?

PERGUNTAS QUANTITATIVAS:

1) Com que frequência você ou seus clientes encontram desafios em manter o orçamento mensal dentro dos limites planejados?

• Nunca

• Raramente (uma vez por ano ou menos)

• Às vezes (uma vez a cada poucos meses)

• Frequentemente (uma vez por mês ou mais)

  
  

2) Qual o seu nível de satisfação com a sua capacidade de gerir seu orçamento mensal?

• Muito satisfeito

• Satisfeito

• Neutro

• Insatisfeito

• Muito insatisfeito

  
  

3) Qual a porcentagem do seu orçamento mensal que reserva para poupanças ou investimentos?

• Menos de 10%

• A partir de 10% até 20%

• Acima de 20% até 30%

• Mais de 30%

  
  

4) Em sua opinião, quais as melhores alternativas de investimentos disponíveis no mercado?

• Ações

• Imóveis

• Participações em empresas

• Poupanças bancárias

• Outros

  
  

5) Se você ou alguém que conhece já enfrentou problemas financeiros repetidos, caracterizados como inadimplência reincidente, quais foram as principais razões?

• Falta de planejamento financeiro

• Gastos excessivos

• Emergências imprevistas

• Endividamento excessivo

• Má gestão de crédito

• Não conheço ninguém com problemas financeiros repetidos

OBJETIVOS DA REUNIÃO:

• Análise de respostas das entrevistas.

• Planejar e construir o conteúdo do site.

  
  

CONTEÚDO 1:

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Introdução do site:

Em um mundo no qual as despesas podem rapidamente se acumular e muitos imprevistos podem acontecer, está cada vez mais fácil ultrapassar o orçamento, ou seja, gastar mais do que ganha, assim, muitos consumidores não conseguem pagar suas contas, como confirma a pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) no qual 41% das pessoas não conseguiram pagar suas contas, em março de 2018.

Informação disponível em: (https://site.cndl.org.br/4-em-cada-10-brasileiros-quer-reduzir-gastos-em-2020-indica-pesquisa-cndlspc-brasil/)

EM 2024: Dados da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) mostram que, do total de dívidas contraídas em maio de 2024, cerca de 84,82% vieram de inadimplentes reincidentes (pessoas que, depois de já terem enfrentado problemas de pagamento anteriormente, voltam a não cumprir com suas obrigações financeiras repetidamente).

Dados disponíveis no link: (https://site.cndl.org.br/84-dos-consumidores-que-atrasaram-contas-em-maio-sao-reincidentes-aponta-indicador-da-cndlspc-brasil/)

• Resultados das entrevistas

• A organização dos gastos

• Ajuda a estabelecer metas financeiras a curto e longo prazo, evitando dívidas desnecessárias contínuas e aumentando o seu rendimento mensal e anual.

Veja a seguir como fazer um planejamento financeiro eficaz:

COMO FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO EFICAZ

Neste guia, vamos explorar as etapas necessárias para elaborar um planejamento financeiro familiar, abordando desde a análise de receitas e despesas até a definição de objetivos financeiros.

1. Atividades cotidianas:

Essa classificação de atividade refere-se a receitas provenientes das atividades laborais dos membros da unidade familiar e envolvem os desembolsos relacionados às despesas correntes. Que estão divididas em:

Receitas de atividades laborais = Salário bruto (Valor que consta no contrato de trabalho ou recebido pela empresa no total, caso seja autônomo)

Desembolsos fixos obrigatórios

• Descontos no salário para cobrir diversas obrigações legais e acordos trabalhistas (Como por exemplo: INSS, contribuições sindicais, plano de saúde, vale-alimentação, entre outros)

• Moradia (Condomínio)

• Educação (mensalidade escolar)

Desembolsos variáveis obrigatórios 

• Contas de água e energia elétrica

• Transporte

• Alimentação e remédios

Desembolsos fixos não obrigatórios

• Telefone

• Planos de internet e Wi-fi (Vamos inserir esses valores na variável “Moradia”)

Desembolsos variáveis não obrigatórios

• Lazer

• Viagens

• Outros...

2. Atividades de investimento

Atividades de investimento são a distribuição de recursos financeiros com o objetivo de gerar retornos futuros através de diferentes tipos de ativos e oportunidades.

Exemplos de receitas de investimentos:

• Aluguel de imóveis

• Resgate de aplicações

• Venda de ativos

Exemplos de desembolso de investimentos:

• Aplicação financeira

• Compra de ativos

3. Atividades de financiamento:

Atividades de financiamento envolvem a obtenção e gestão de recursos financeiros para viabilizar operações e projetos, por meio de empréstimos, emissão de títulos, ações ou outras fontes de capital.

Exemplos de receitas de financiamento:

• Recebimento de empréstimo

Exemplo de desembolso de financiamento:

• Pagamento de empréstimo Juros

• Pagamento de empréstimo Principal

O primeiro passo será fazer uma “Avaliação da situação atual”

• Para isso, vamos calcular o salário líquido:

O salário líquido é = SALÁRIO BRUTO (Receitas de atividades laborais) subtraído pelos DESCONTOS LEGAIS

• Após calcular o salário líquido, calcular as despesas mensais previstas, que incluem os desembolsos apresentados nas atividades, como:

1. Moradia

2. Conta (água)

3. Conta energia elétrica

4. Alimentação

5. Transporte

6. Educação

7. Lazer

8. Dívidas (MENSAL)

   
   

OBSERVAÇÃO: NO CÁLCULO DE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR, SOMAR O SALÁRIO LÍQUIDO DE TODOS QUE COMPÕE O ORÇAMENTO, ALÉM DE SOMAR TODAS DESPESAS NO TOTAL.

• Agora faça a subtração:

Salário líquido – despesas = SALDO DISPONÍVEL

O resultado final do seu cálculo foi positivo?

Se a resposta for SIM:

Aconselhamos você, a aplicar o saldo disponível. Uma parte para uma “RESERVA FINANCEIRA” e outra parte para “ATIVIDADE DE INVESTIMENTO ou ATIVIDADE DE FINANCIAMENTO”

Mas, como dividir esse valor para as duas contas?

Vamos considerar o valor restante como 100% e vamos investir:

• 50% para “RESERVA FINANCEIRA”

• 50 % para “ATIVIDADE DE INVESTIMENTOS ou ATIVIDADE DE FINANCIAMENTO”

Um ótimo investimento e sugestão para a “ATIVIDADE DE INVESTIMENTOS”:

• Capacitação Profissional: Invista em cursos ou treinamentos que possam aumentar suas habilidades e, potencialmente, sua renda no futuro.

Uma dica, para ATIVIDADE DE FINANCIAMENTO (metas futuras ou de longo prazo), como por exemplo, a compra de um imóvel:

Antes da compra, faça uma previsão de todos os custos, verificando se eles vão ultrapassar o seu orçamento e vão prejudicar suas finanças.

Se a resposta for NÃO:

Vamos criar um plano específico para você equilibrar seu orçamento, com sugestões para alcançar o objetivo (de ter um saldo positivo)

1. Redução de Despesas

• Identificar Gastos Desnecessários, que podem ser reduzidos ou eliminados.

• Criar um Orçamento Realista: Estabeleça um orçamento que limite seus gastos em categorias essenciais. Por exemplo, defina um teto de gasto, que não pode ser ultrapassado.

2. Negociação de Dívidas

• Contatar Credores: Entre em contato com bancos e instituições financeiras para renegociar dívidas, buscando condições melhores de pagamento, como juros menores ou prazos mais longos.

• Priorizar Dívidas: Se você tiver várias dívidas, priorize aquelas com as maiores taxas de juros (método avalanche) ou comece pelas menores (método bola de neve).

Após a estabilização, ou seja, os cálculos passarem a ter um resultado positivo, mas ainda, suas finanças serem muito limitadas, temos uma alternativa para você:

• Explorar Fontes de Renda Extra: Pense em atividades que possam gerar uma renda adicional.

Veja uma alternativa de Renda extra, acessando o link abaixo (Investimento de ações)

Para isso, realize uma subtração do salário líquido total (ou seja a soma do salário líquido de todos os meses) e as despesas (soma de todas as despesas de todos os meses). Analise se ao longo do ano, elas aumentaram ou diminuíram. Além de identificar se seu saldo disponível foi positivo ou negativo. 

Para os resultados que vão ser apresentados, podemos utilizar algumas alternativas para melhorar seu orçamento caso a situação for negativa ou positiva.

Vamos usar um fluxograma para representar as situações e soluções

OBJETIVO DA REUNIÃO:

• Verificar a eficacia do conteúdo teórico, utilizando python como ferramenta para alcançar o objetivo

  
  

OBJETIVO DA REUNIÃO:

• Planejar e construir conteúdo 2 do site

• Iniciar confecção do site

  
  

Imóveis e Ações:

• Imóveis para fins de investimento tem dois tipos de retornos: renda periódica em forma de aluguel ou a valorização imobiliária com a venda posterior. Ambos geram uma certa incerteza devido ao fato de dependerem de aspectos independentes do investidor como por exemplo: o tempo que o imóvel não estará locado ou se realmente o imóvel terá uma valorização. 

  
  

Portanto é necessário uma análise prévia e extensa das probabilidades, como por exemplo:

1. Tributos

2. Nível de procura pelo tipo de imóvel

3. Nível de procura pela localização

4. Acesso a facilidades (meio de transporte, saúde, segurança, etc)

5. Estado de conservação e desembolsos para melhorias do imóvel 

6. Melhorias no entorno

   
   

Analisado com atenção as opções, os valores deverão ser impostos indiretamente no capital final para venda ou dividido entre o valor mensal divulgado para locação com intenção de adquirir um lucro a partir de um certo tempo, sobre o valor de investimento.

O QUE SÃO AÇÕES:

"Ações: Uma ação é a menor parcela do capital social das companhias ou sociedades por ações. É, portanto, um título patrimonial e, como tal, concede aos seus titulares, os acionistas, todos os direitos e deveres de um sócio, no limite das ações possuídas. O acionista participa do lucro da companhia por meio do recebimento de dividendos e de bonificações."

Referência da definição: (Programa bem-estar financeiro - módulo 6: Introdução aos investimentos (2018), disponível em: https://search.app/ppcpR38fxCJqGaJ86)

•  Dividendos são uma parte dos lucros de uma empresa que ela distribui para seus acionistas.

•  Bonificação é um prêmio adicional que é concedido a alguém, geralmente como um reconhecimento pelo bom desempenho.

Por que investir em Ações é Importante?

1. LUCRO: Quando uma empresa cresce e ganha mais dinheiro, o valor das ações dela também pode aumentar. Assim, se você comprar ações agora e a empresa crescer, você pode vender suas ações por um preço maior futuramente, obtendo lucro.

2. VANTAGENS: Algumas empresas pagam uma parte dos lucros para os acionistas em forma de dividendos. Isso significa que você pode ganhar dinheiro só por ter as ações, mesmo que não venda as ações.

3. OPÇÕES VARIADAS: Ao comprar ações de várias empresas diferentes, você reduz o risco. Se uma empresa não vai bem, as outras podem continuar dando lucros, ajudando você a não perder muito.

4. PROTEÇÃO CONTRA A INFLAÇÃO:Quando os preços sobem (isso se chama inflação), as empresas podem aumentar os preços dos produtos. Assim, as ações delas também podem aumentar de valor.

   
   

•  Como as Ações podem ser uma fonte de Renda Extra?

1. Venda de Ações: Se você comprar ações a um preço baixo e depois elas aumentarem de valor, você pode vendê-las e ganhar a diferença. Por exemplo, se você comprou uma ação por R$ 1000 e vendeu por R$ 1500, você ganhou R$ 500.

2. Investir a Longo Prazo: Se você deixar suas ações crescerem por um bom tempo (anos), elas podem aumentar de valor.

   
   

• Mas antes de investir em uma ação, atente- se aos seguintes fatores:

1. Veja se a empresa é boa e tem chances de crescer.

2. Não coloque todo o seu dinheiro em uma única ação. Tente diversificar, comprando ações de diferentes empresas.

3. Tenha Paciência, pois os lucros podem ser a longo prazo, não de forma imediata.

   
   

• Como Comprar Ações?

1. Escolha uma Corretora: Primeiro, você precisa escolher uma corretora de valores, que é uma empresa que ajuda a comprar e vender ações.

2. Abra uma Conta: Com a corretora escolhida, você vai abrir uma conta de investimento.

3. Deposite Dinheiro: Depois de abrir a conta, você precisa transferir dinheiro para ela. Esse dinheiro é o que você usará para comprar ações.

4. Pesquise Ações: Antes de comprar, é importante pesquisar quais empresas você gostaria de investir. Veja como a empresa está indo e se ela tem potencial para crescer.

5. Faça a Compra: Com o dinheiro na conta, você pode comprar ações através da plataforma da corretora.

6. Acompanhe Seus Investimentos: Depois de comprar, acompanhe o desempenho das suas ações.

   
   

LEMBRANDO QUE É MUITO IMPORTANTE CONSULTAR ESPECIALISTAS PARA FAZER INVESTIMENTOS PRECISOS E ENTENDER MELHOR SOBRE O INVESTIMENTO EM AÇÕES

ALÉM DISSO, TEM MUITOS CURSOS DE ESPECIALIZAÇÃO PARA ENTENDER COMO ACOMPANHAR O RESULTADO DO INVESTIMENTO DAS AÇÕES E COMO INVESTIR DA MANEIRA CORRETA.

OBJETIVO DA REUNIÃO:

• Definição logotipo da plataforma

• Organizar o site (estética, revisão de conteúdo, marketing)

  
  

  
  

OBJETIVO DA REUNIÃO:

• Gravação do vídeo

OBJETIVO DA REUNIÃO:

• Terminar Gravação do vídeo e edição

• Vídeo pronto para entrega

OBJETIVO DA REUNIÃO:

• Revisão do projeto

• Site pronto para entrega

OBJETIVO DA REUNIÃO:

• Revisão final do projeto

• Entrega das atividades no moodle