살림경영 3기 💰 3주차 미션 by 더미니멀

1. 자산 리스트 작성하기

the_minimal_mk — 2022-05-03 03:29:08 UTC

2. 수입지출 흐름도 작성하기

the_minimal_mk — 2022-05-03 03:29:08 UTC

3. 수정 사항 작성하기

the_minimal_mk — 2022-05-03 03:29:08 UTC

지출리스트

2022-05-18 13:49:09 UTC

저희는 자산이 없어서 자산리스트는 생략할게요ㅠ
지금까지 돈관리를 남편이 해서 모르고 살았는데
지난주 미션하고 지출 내역을 뽑아보니
수입보다 지출이 더 많은 비상사태가 일어났어요ㅠ
당분간은 이 상태로 지내야 할 것 같구요..
제 차 렌트 기간도 올 10월에 끝나고..
제 대출(가게폐업하고 남은 대출)도 얼마 안남았어요..
용인집을 양도세 때문에 전세 주고 더 비싼 집으로 왔는데 2년 뒤엔 금액에 맞게 이사 예정이라 2년 뒤에나 저축이 가능 할 것 같구요..
일단은 제가 더 수입을 낼 수있는 일을 찾는게 목표입니다..
남편도 틈틈이 알바라도 할 거구요..

파란색은 저축용 보험이구요..
노란색은 고정지출
빨간색은 보험을 재정비해서 줄일 계획입니다.

이번달 부터 제 통장에 있는 돈으로 생활비를
썼구요..
남편과 각자 온라인 주문을 할 때가 있어서
각자 신용카드를 사용하지만 제 카드값은
남편이 채워줍니다.

아직까지는 불편함을 못 느끼지만..
통장 다이어트도 하고 통장에 이름을
붙여주면 더 편할 것 같아요..
신용카드값을 다 갚고 나면 가능한 체크카드를 쓸 예정입니다..

이거 안 했으면 계속 빚쟁이로 살 뻔 했어요ㅠㅠ

2022-05-19 04:07:41 UTC

2022-05-19 04:08:00 UTC

현재까지는 이렇게 사용하고 있었는데요. 제가 곧 복직을 하니 그 시점에 맞추어 자동차 구입을 위한 적금과 여행적금을 하고, 아이들 아동수당은 교육비로 저금을 하기로 했습니다. 남편통장으로 생활비와 용돈, 고정비를 지출하고 부족할때 제껄 꺼내쓰는 예전방식으로 다시 돌아가게 되겠지요. 오래 휴직하면서 수입이 없어져 흐지브지 흔들렸네요..

2022-05-19 04:12:48 UTC

친정아버지가 건축관련 전문가이셔서 친정아버지와 상담을 했고요. 상담결과 건물을 짓는데 2억이 아니라 6억이 필요하다는 이야기와 함께 대출을 받아야 한다고 하셨네요. 일단 이번주에 해야하는 일로는 휴면계좌와 쓰지 않고 돈만 넣어둔 계좌들을 해지하고 그것들을 정리해서 일부는 투자를 일부는 비상금으로 남겨둬야할것같아요. 아예 자산을 초아님처럼 메인통장으로 모두 통일 하고 싶었는데 정수기랑 청소기 할부 할인이 끝나지 않아서 통일이 불가능 하네요. 혹시 정수기는 사용하시는지? 어떻게 하고계신지 궁금하기도 하고요.

우리집 자산리스트

2022-05-19 17:03:56 UTC

수입지출 흐름도

2022-05-19 17:04:19 UTC

수정사항

2022-05-19 17:18:46 UTC

1. 제 용돈 통장에서 빠져나가던 우체국 보험을 메인 통장으로 바꾸기
2. 나가는 돈들이 거의 예전 월급일에 맞춰져있어요. 그러다보니 현재 실제 월급일과 너무 기간이 떨어져있어 관리가 애매하므로, 15일경으로 바꿀 수 있는지 알아보고 변경하기.

우와, 정말 자산리스트를 써보는 것과 안써보는 것의 차이는 매우 크네요! 그동안 어느정도 저희의 자산을 알고있다고 생각했는데, 머리로 대강 그리며 알고있던 것과는 너무 다르네요. 생각했던 것보다 많아(?) 조금 놀랐지만, 하우스푸어라는 말이 딱어울리는 상태라는 것도 새삼 다시 느꼈어요. 지난주에 재무계획 세웠던 것들을 이뤄나가려면 오늘 작성해본 것들을 토대로 더 자세히 세워야할 것 같다는 생각이 듭니다. 빡쎈 노력이 필요하든 그렇지않든, 현재 어느정도인지가 눈에 들어오니 더 구체적으로 계획을 세울 수 있을 것 같아요. 방법은 남편과 좀 더 고민을 해봐야겠지만요^^;
그리고 수입지출흐름도는, 그동안 통장 쪼개기를 실천해오고 있었기에 별거없겠다고 생각을 했는데, 막상 눈에 보이게 정리를 해 보니 또 다른 느낌이었어요. 그리고 항상 공과금등의 고정지출비용 나가는 날이 제각각이라 매번 저 조차도 헷갈리곤했는데 이번기회에 통장찾아보며 정확히 기입해두고, 또 관리하기 쉽게 변경할 것들은 해야겠다는 생각이 들었습니다.

2022-05-20 01:52:01 UTC

2022-05-20 01:52:17 UTC

남편이 급여가 들어오면 제 통장으로 이체해서 모든 고정지출이 빠져나가는 구조였는데 이걸 줄여서 남편통장으로 연결을 하고
제통장 1은 생활비통장
2는 지금처럼 비고정지출(비상금)으로 쓰려 합니다
저번 피드백으로 자동차 구입비를 따로 쓰지않는 통장이나 cma개설해서 저축할 생각입니다
시댁에서 월50씩 자동차구입할때 쓰라고 주시는게 있었는데 통장이 구분되어 있지 않으니 생활비에 다 녹아들어가서 ㅠㅠ 남은게 200뿐이더라구요.. 휴 이제라도 구분지어 잘 모아보려구요~
그리고 애들 교육비는 몬테소리 홈스쿨을 하고있었는데(제직업이기도...) 둥이 아이들은 제가 집에서 홈스쿨을 해서 지출을 좀 줄이기로했고,
어린이집도 추가 비용안드는 부대 어린이집(유치원까지 다닐수있음)으로 옮기기로 남편과 합의 봤
숩니다!

1. 자산 리스트

2022-05-20 12:59:53 UTC

자산리스트를 작성하다보니 순자산이 별로 없구나는 것을 생각은 해왔는데 실제적으로 기록하며 눈으로 확인하니 앞으로 어떻게 지출을 줄이며 생활비 등 안정적으로 생활하며 순자산을 늘릴 수 있을까 생각을 해보게 되었어요. 일단 기본적인 부분들이 안되니 계속해서 선순환이 안되는게 아닌가 싶어서 일단은 생활비안정과 신용카드부분을 꼭 제로로 만들고 정리해나가야겠다 생각이 들었답니다. 그 단계를 지나고나면 자연스레 돈도 모일테고 순자산도 늘어나게 되지 않을까 생각도 들고요. 그리고 쓰다보니 비상금 부분에 예비비는 연간비로 일년에 4백정도 넣어두고 그 안에서 지출하려고 하고 있는데요. 혹시 초아님은 연간비 운영을 어떻게 하시는지 궁금해요! 1년치 넣어두었다가 또 1년이 되었을때 넣어서 운영하실까요? 아니면 계속 4백이라는 목표금액이 있음 그 금액을 모으실까요? 비상금 안에 사실 저희 같은 경우는 어버이날, 생신, 등 정말 행사비만 딱 넣어둔 경우거든요~ 거의 +@금액이 많지는 않은데 이럴경우 큰 병원비금액이를 위해서라도 여윳돈을 더 넣어야 하겠지요? 투자나 대출이니 사실 아직 거기까지 경제적지식이 미치지 못해서 질문하고 싶어도 무엇을 질문해야할지 잘 모르겠어요^^: 일단 그래도 제가 할 수 있는 선 안에서 최선을 다해 적어봤습니다!

2. 수입지출 흐름도

2022-05-20 13:08:46 UTC

결혼하기전에는 카드 한장으로 모든게 관리되니 나름 돈도 잘 모았고 만족했었는데~ 결혼하고 신혼초에 다른 일로 남편과 이 경제적 부분 이야기를 못 나누고 시기를 보내버렸더니 그런 기초공사가 이 수입지출흐름도에 그대로 드러나는게 아닌가 싶더라고요! 일단 제가 봐도 너무 정신이 없네요 ㅎㅎ 남편과 고정지출비등 이미 이부분은 작성한 적이 있는데 이렇게 이미지로 적으니 한 눈에 들어와 더 보기 좋았어요. 일단 공기청정기, 관리비, 가스비 등 할인혜택등으로 카드사로 묶어놔서 정신이 없는것 같아요. 그리고 초아님처럼 메인통장에서 다 지출되면 좋은데 개별 제 통장으로 이체되는것도 모자라 다 달라서 복잡해진것 같아요. 일단 이걸 메인 통장으로 할수 있는 만큼 모아보려고요. 그리고 역시나 정수기등 남은 기간등 분석해보고 필요없는 카드들 모두 정리하고 만일을 위해 하나만 남겨두기로 일단 이야기는 해보았어요. 초아님! 정수기나 공기청정기 같은 경우 초아님은 구매하셨을까요? 렌탈하는 경우는 어떻게 진행을 하면 좋을까요? 처음에 할인하는 혜택으로 그 카드를 발급받은 거라서요. 그리고 통장을 월급, 저축, 생활비, 비상금으로 쪼개라고 하셨는데 그럼 4가지 통장이 모든 다른 은행인게 편할까요? 전 지금 토스 통장안에서 연간비를 모으기로 두고 또 모으기 안에 한달치 생활비 넣어두고 그 안에서 한주 생활비만 빼서 사용하고 있거든요. 그리고 월급통장은 남편통장이고 저축통장은 기존에 생활비 통장으로 썼던 카카오로 쓰는 중이고요~ 제가 제대로 잘 하고 있는지 아니면 좀 더 다른 방향으로 수정해야할지 객관적인 의견 주시면 감사드려요^^

3. 수정사항

2022-05-20 13:16:01 UTC

1) 개별이체건(3건) 심플화:
메인통장으로 모으기

2) 신용카드 정리:
하나 남기고 모두 정리

3) 렌탈 내용 정리 필요
남은 개월수 등 카드 정리 후
메인통장에서 지출될 수 있도록
또는 해지 가능하다면 다른 공청기를
구매해보던지 생각해보자

위에 자산리스트와 수입지출흐름도 작성하다 생각나는대로 작성해서 질문도 위에 중복되어 이곳에는 적지 않겠습니다~
혹시 제가 더 보충하거나 생각해야할 부분 못 보고 놓치는 부분 있다면 꼭 알려주세요^^

그리고 궁금한부분은요
수입지출흐름도에 적은 수입외에
추가적인 수입이 들어와도 모두 일단 메인통장으로 모으실까요?
아님 그건 푼돈으로 들어갈까요?
그리고 아동수당같은 경우 메인통장으로 갔다가 적금으로 따로 모으실까요?
집집마다 상황은 다르겠지만 아이들 학원비 같은 경우 얼마정도의 기준 금액안에서 운영하실까요?
아이들 다 한 교과서는 버리실까요? 일단 두기는 했는데 페이퍼랑 책이 잘 안 버려져요 ㅠㅠ
마음을 먹으면 옆에서 오늘이라도 버려줄 남편이 대기하고 있는데 그게 잘 안되네요^^;;
물건정리 시즌에 또 자세히 이야기 해주시겠지만 집에 정말 책을 큰애거랑 다 정리를 안해서 지금부터 조금씩 일단 정리를 할까 싶어서요!

늘 글이 길어지네요^^;
긴 글 읽어주셔서 감사합니다~
부족하지만 하나하나 따라가볼게요.
살경 끝나면 조금은 다른 변화의 모습으로
남편을 기쁘게 해주고 싶어요! ^^

2022-05-20 13:46:56 UTC

노후대비가 아직 부족해서 추가하는게 목표에요

2022-05-20 13:49:53 UTC

살경 듣기 전에 한번 수정한 상태여서 지금은 따로 수정할 계획은 없어요
제통장으로 메인을 한 이유는 토스뱅크 이용으로 변경 하게 되었어요

2022-05-20 13:52:32 UTC

작성하다보니, 노후준비가 국민연금 외에 없어
비상금 외에 노후 부분으로 조금씩이라도 저축이든 투자든 해야할것 같고,
양육수당도 원래는 애들 통장에 모으다가 최근 어려운 가정경제로 다 깨서 썼는데, 애들통장에 다시 모아줘야겠어요

2. 수입지출흐름 파악하기

2022-05-21 01:59:32 UTC

답변

2022-05-21 03:13:24 UTC

인숙님!
이번 과제하면서 심적으로 힘드셨을 것 같은데, 그래도 끝까지 과제 작성하신 것 정말 잘 하셨어요!!!
힘들어도 꼭 마주해야 하는 과정이거든요.
이거 안 했으면 빚쟁이로 살 뻔 했다는 말에 전 오히려 희망이 보였어요.
이제 깨달으셨으니 해결하기만 하면 되거든요!!

1. 고정지출이 언제 빠져나가는지 날짜 기입하기
통장 흐름이 눈에 보이지 않아요. 월급통장에 월급을 언제 모으시는지,,
자영업이어도 월급화 시키기 위해 고정 날짜를 정해두시는 게 필요해요!
돈 빠져나가는 날짜들도 파악해 두셔야 하고요

2. 고정지출을 무조건 줄이기
(1) 보험 다이어트가 필요해요.(33만원 절약)
흥국생명에 있는 종신+암보험이 진짜 잘 가입한 보험인지 한 번 점검해 봤으면 좋겠어요.
다음주 보험 강의 들은 후, 보험 가입일, 만기일 등 파악하여 꼭 점검해 보세요.
잘 모르겠으면 저에게 개인톡으로라도 보여주세요!
(2) 핸드폰 비용이 너무 높아요. 알뜰모바일 요금제 찾아보시면 좋겠어요.(10만원 절약)
(3) 지금은 기부도 추천하지 않아요.(5.5만원 절약)
기부하는 것 정말 좋은 일이고, 저도 매달 꽤 많은 금액을 기부하고 있지만,
현재 인숙님 상황에서는 비추드려요.

금액은 제가 대략적으로 적어둔 거예요. 어떤 선택을 하느냐에 따라 절약 금액이 달라지겠죠.
하지만 이렇게 고정지출에서 줄일 수 있는 것들을 찾으면 한 달에 50만원 정도 아끼실 수 있어요.
이걸 빚 갚는데 쓴다던가, 비상금으로 모으시면 더 큰 도움이 될 거예요.
제가 적지 못한 것 외에도 고정지출 중 줄일 수 있는 것들을 인숙님께서 찾아보세요.

3. 재무목표를 수정하세요.
올해 계획이 비상금 60만원씩 모으시는 건 줄 알아서 잘 모으고 계시겠다 생각했는데,
지금과 같은 상황이라면 인숙님 말씀처럼 수입보다 지출이 많은 상태라 비상금 모으기도 어려워요ㅠㅠ
이런 상황에서 내년에 10주년 기념 여행(천만원)은 너무 무리되는 여행이라는 생각이 들어요.
국내 여행으로 목표를 수정하시고, 위에 말씀드린 것들 실천하셔서 우리 수입>지출이 많은 구조로 바꾸어 보아요!!

답변

2022-05-21 03:30:34 UTC

현아님!
자산리스트와 수입지출흐름도 그리시며 많은 깨달음을 얻으신 것 같아요!
이 깨달음이 힘든 과정은 맞지만, 살림경영을 하는 데 있어 꼭 필요한 과정이거든요.
잘 해내셨어요!!

1. 예비비와 비정기지출의 구분이 필요해요.
현아님이 작성하신 내용을 보니 예비비를 비정기지출로 사용하고 계시더라고요.
(1) 비정기지출
경조사비, 행사비 등은 비정기지출이에요.
이 부분은 다음주 강의 때 설명드릴 테니 4주차 과제에서 나온 금액을 비정기지출로 따로 잡아두세요.
저 같은 경우는 비정기지출 금액을 따로 통장에 넣어두지 않고,
월급에서 고정지출, 개별지출, 생활비 다 보내고 남은 돈에서 그 달의 비정기지출을 처리해요.
남을 때도 있고, 남지 않을 때도 있는데, 그럴 땐 비상금에서 꺼내 쓰고 다시 채워놓고 있어요.
(2) 예비비
용도를 어떻게 잡느냐에 따라 예비비가 필요한 집도 있고, 필요하지 않은 집도 있어요.
예를 들어 생활비 예산이 100만원인데, 이번 달에 120만원을 썼다면, 20만원을 어디선가 가져와야겠지요?
이럴 때 예비비에서 가져올 수 있어요. 이런 흐름을 만들어두실 거라면 예비비가 꼭 필요해요.
(참고로 저는 예비비는 따로 없고, 비상금을 모아요)
(3) 비상금
예정되지 않은, 비상시에 필요한 돈이에요. 보통 월급의 1~3배를 넣어둔다고 하더라고요.
저는 천만원을 모아두었어요. 그래서 예비비 없이 비상금에서 꺼내썼다가 다시 채워두면서 늘 그 금액을 맞춰놔요.

예비비, 비상금 따로 관리해도 되고, 저처럼 합쳐서 관리해도 되세요.
이를 위해서는 비정기지출이 잘 계산되어서 마련이 되어 있어야 해요.

현재 토스통장에 1,200,000만원이 들어있는데, 아마 비정기지출을 감당하기에는 부족할 거예요.
4주차까지 작성해서 과제 올리시면 다시 계획을 세워보자구요!!

질문에 대한 답변

2022-05-21 03:42:45 UTC

1. 은행 통일은 편하게 하시면 되세요.
계좌를 쪼개는 것이지, 은행을 쪼개는 의미가 아니거든요.
요즘은 토스처럼 한 번의 로그인으로 모든 은행을 관리할 수 있는 시스템이 있어서
은행은 크게 상관이 없어요.
현아님이 편한대로 사용하시면 되세요^^

2. 추가적인 수입은 금액이 어느 정도일까요??
월급이라고 할 만한 금액이라면 메인통장에 같이 모으시고,
그 정도 금액이 아니라면 전 푼돈 통장에 모으고 있어요.

3. 아동수당은 메인통장으로 들어오더라고요.
그래서 수당이 들어오면 적금으로 따로 이체하고 있어요.
적금으로 바로 들어오게 하면 편하겠지만, 적금이 끝날 때마다 계좌 변경 신청을 해야 해서 그게 더 번거로울 것 같아요ㅠ

4. 학원비는 확실히 아이가 커갈수록 많이 드네요ㅠㅠ
저희는 지금 큰애가 2개 다니고 있는데, 조만간 3개가 될 예정이에요ㅠ
벌써부터 학원비가 무서워지고 있어요....

5. 저는 1학년 교과서 이미 버렸습니다^^; 다시 볼 일이 크게 없을 것 같다고 판단했거든요.
수학같은 경우는 1학년 교과서를 추가로 구매하여 방학동안 한 번 더 풀면서 복습하게 시켰어요.
2번이나 다시 봤기 때문에 이제는 그 다음 학년으로 넘어가며 불필요하다고 느꼈어요.

6. 렌탄 관련 카드 할인 혜택은 생각해 보셔야 해요.
저도 정수기를 사용하면서 무조건 렌탈을 할 수밖에 없는 시스템이더라고요ㅠ
그래서 렌탈을 이용중인데, 저는 적립금을 이용하고 있어서 아직 카드 발급을 안 받았거든요.
카드 발급을 받으셨다면 그 신용카드로 고정지출이 빠져나가게 걸어두시고,
생활비는 꼭 현금으로 사용하시면 좋겠어요!!!

현아님 지금 체크해야할 부분들 잘 체크하고 계시고, 목표도 달성가능한 범위에서 잘 잡고 계셔서
저는 시간이 걸릴 뿐,, 계획을 잘 세우셨다고 생각돼요^^
지금처럼 궁금한 점은 꼭 질문하고 넘어가시고,
4주차 강의까지 듣고, 비정기지출과 비상금을 나누어 마련=>비상금 모으기가 끝나면 새로운 종잣돈 모으기 시작하시면 좋겠어요.
이걸 빨리 달성하는 방법은 소비습관을 바꾸고, 내 상황에서 더 벌 수 있는 방법이 뭘까를 고민하며 추가수익을 내는 거예요.
방향은 잘 잡고 가고 계세요^^

답변

2022-05-21 04:02:09 UTC

영신님!
지인분 빚을 800이나 갚으셨다니!! 진짜 잘 하셨어요!!!
개인 사업이라 수입이 들쭉날쭉하지만 수입이 많을 때 지출이 같이 늘어나는 게 아니라
빚 갚기를 선택하신 것 정말 잘 하셨어요!!!
어서 남은 700도 훌훌 털어 버리셨으면 좋겠어요!!

청약은 납부 중지 중이신거죠?? 400, 610 정도면 더이상 납부하지 않고 가지고만 계셔도 1순위 청약이 가능한 금액이에요.
저희도 그랬거든요. 더 자세히는 은행가서 상담해 보시고 납부하지 않고 가지고만 계셔도 괜찮아요.

20만원씩 비상금 모으기 시작도 잘 하셨고요!!
제가 궁금한 건 비상금1이 있는데, 비상금2는 뭘까요??
비상금1에 20만원씩 합산해서 모으셔도 괜찮을 것 같아서요.
내년까지 비상금 2천만원을 모으겠다는 목표가 있고, 현재 천만원을 모으셨으니
그 통장에 추가로 모으시면 될 것 같아서 여쭤 보아요.

1. 청약->납입중지
2. 노후준비->시급
3. 푼돈적금->푼돈 생기면 늘 모으기, 소비욕구 조절 기능이 있음
4. 비상금->2천만원 목표액 채우기, 다 채워지면 단기목표의 종잣돈 마련하기

통장 흐름도는 최근에 수정하셨다고 했으니
고정지출 금액이 과연 적정한 금액인가?? 여기서 낭비되는 부분은 없나?를 생각하시면서 조율만 하시면 좋을 것 같습니다^^

답변

2022-05-21 12:49:07 UTC

이은님!
자동차를 사기 위해 시댁에서 돈을 주고 계시고 그걸 따로 모으실 거라고 하셨는데,
자산리스트에도 자동차 목적을 하나 만들어서 그건 따로 적어주세요.
비상금에 적힌 게 그 금액 같은데, 이렇게 되면 다시 용도가 섞여서 제대로 돈을 모으기가 힘들거든요.
말씀하셨듯이 용도를 제대로 구분짓지 않으면 생활비에 섞이거나 비상금으로 섞일 확률이 높아요ㅠ
이 부분은 이은님께서도 작성하시면서 깨달으신 것 같아서 통장 구분, 자산리스트에서도 구분만 시켜주시면 될 것 같아요^^

그리고 올해 2000만원 모으는 게 목표신데, 현재 비상금 항목에 들어있는 주식과 통장 금액을 합치면 520만원 정도 되거든요.
목표하신 2000만원을 모으려면 남은 7개월동안 월 214만원씩 저축하셔야 하는데,
현실적으로 힘들어 보여요ㅠㅠㅠ
자산리스트에 적어주신 월 71만원+부모님이 주시는 50만원 총 120만원을 저축하고 계신데,
100만원 가까이 되는 돈이 추가로 어디서 뚝딱 생기지 않으니까요ㅠㅠ

여기까지 계산이 따라오셨으면, 이쯤에서 생각해 보셔야 해요.
내가 현재 내 상황에서 목표를 너무 높게 잡은 것은 아닌가??
달성 가능한 목표를 잡은 것인가??
목표를 고수하고 싶다면 여기서 더 줄이거나 더 벌어서 월 100만원을 추가로 모을 수 있을 것인가??

아마도 이런 고민의 답으로 홈스쿨을 하고, 어린이집도 옮겨서 고정비용을 줄이자고 답을 찾으신 것 같아요^^
이런 시도 정말 좋아요!!! 생활비 절약도 좋지만, 큰 금액의 고정비 절약이 효과가 더 높거든요!
지금처럼 할 수 있는 선에서 답을 찾아가면서올해 목표(자동차 및 비상금 마련을 위한 2000만원)가 달성 가능한지, 수정이 필요한지 체크해 보시면 좋을 것 같아요.

답변

2022-05-21 13:09:44 UTC

그리고 맞벌이 부부들은 월급이 많은 사람이 생활비 등 모든 지출, 월급이 적은 사람이 저축으로 나눠서 쓰는 경우가 많더라고요.
다은님도 다은님 월급은 비상금으로 모으고, 남편분 통장을 각종 지출로 쓰시는 것 같은데요.
이럴 경우 단점이 있어요. 남편분 월급으로 지출을 하고 돈이 남았을 경우, 월급 전체가 예산이라는 생각에 남은 돈도 이득이라 생각하며 다 써 버릴 확률이 높아지거든요.
그래서 남편분 월급이 지출을 하고도 남으면 꼭 다은님 통장(비상금 통장)으로 옮기는 시스템을 가져가셨으면 합니다!!^^

그리고 이번주에 계좌들을 다 정리하고, 일부는 투자, 일부는 비상금으로 가지고 계시겠다고 했는데,
그 금액이 전부 110만원 정도 되거든요. 사실 이 정도면 비상금 마련이 더 우선이에요.
소소한 투자 연습정도는 가능하나 다은님께 필요한 6억을 만들기 위해서는 시드머니로 한참 부족한 금액이거든요ㅠ

당장 2년뒤에 철거, 재건축이라고 하셔서 저도 많이 걱정이 되는데요ㅠㅠ
무조건 2년 뒤에 해야하는 걸까요??? 다은님께서 올려주신 자산리스트만으로 추정할 땐 지금 상황에선 달성하기 힘든 목표거든요ㅠ
저라면 여기에 많은 돈이 들어가는 게 확실한 상황이고, 피할 수 없는 일이라면,
내년에 있을 자가용 구입도 미뤄둘 것 같아요.
가장 최후로는 건물을 포기하고 매매하는 방법도 고려해볼 것 같고요.
가져가려다가 오히려 더 많은 빚과 생활이 어려워지는 경우가 생길 경우, 최후의 방법으로요.

일단은,,
1. 계좌들 정리
2. 비상금 마련 우선
3. 투자 공부 시작

조급할 때 투자를 하면 오히려 화가 되는 경우가 있어서 일단 투자 공부를 먼저 시작하시길 추천드려요!!
그 후 육휴 급여, 생활비 절약, 작가나 공인중개사 수입 등으로 열심히 모으고, 불리는 방법을 같이 하시면 시너지가 날 거라 생각합니다!
아직 2년이 남았으니 그 사이에 계속 방법을 고민하다 보면 분명 좋은 방도가 생길 거예요!

그리고 저도 정수기를 사용하고 있는데, 신용카드 할인은 받지 않고 있어요.
만약 받는다면 지금처럼 고정지출을 결제하시는데 쓰시는 게 제일 좋아요^^
그리고 청소기도 앞으로는 푼돈 모아 일시불로 사는 습관을 들이시면 굳이 신용카드 할부를 받지 않아도 되어서 좋답니다.
저는 몇 년째 가전은 모두 푼돈 모아 구입하고 있거든요ㅎㅎ

돈이 흘러가고 모이는 시스템을 만들어두면, 살림경영을 하는데 도움이 많이 되는 것 같아요.
다은님도 지금부터 하나씩 수정할 건 수정하면서 시스템을 잘 만들어 보아요! ^^

답변

2022-05-21 13:33:12 UTC

미현님!

진짜 자산리스트와 수입지출흐름도를 손으로 직접 적어보고 시각화하는 것과 머릿속으로만 생각하는 건 정말 다르죠!!
앞으로는 작성하신 자산리스트를 가계부 월간 결산할 때마다 함께 업데이트 해 주세요^^
한 달에 한 번씩 모든 저축액이 빠져나간 뒤, 업데이트 해 주시면 돈 관리 시스템이 생기는 거예요!

제가 미현님 댁의 월급은 모르지만, 지금 자산리스트만 보면
노후준비도 잘 하고 계시고, 적금도 잘 넣고 계시고,
비상금 마련도 충분하시고, 그 외의 금액은 투자로 잘 운용하고 계신 것 같아서 큰 걱정이 없어요.
미현님께서는 하우스푸어라고 하셨는데, 주담대 6천만원은 푸어 축에도 못 낍니다!!

부동산은 자가로 가지고 계셔서 청약은 일부러 2만원씩만 넣고 계신거죠??
보통 청약을 받으려면 10만원씩 저축하라고 하거든요. 그런데 자가로 이미 가지고 계셔서 그런 것 같아 보이는데,
한 번 더 확인차 여쭤봅니다^^

내년에 필요한 2천만원, 2년 뒤 필요한 2억도,, 지금처럼 운용하시면 분명 큰 어려움 없이 목표를 달성하실 수 있을 거란 생각이 들고요.
만약 여기서 더 잘하고 싶으시다면 모아둔 돈을 지킬 수 있는 힘을 기르는 거예요!!
1. 돈 관리 시스템 잘 만들어서 섣부른 낭비하지 않도록 하기
2. 재테크 공부하기+실천하기

모아둔 돈을 지키면서 더 벌 수 있는 방법을 함께 고민하셔도 되는 단계세요!
수입지출흐름도에 적으신 수정사항도 이번 주에 꼭 바꿔주세요!!!
그럼 미현님은 간단한 시스템은 다 잡으신 걸로 보여서 안심입니다^^
그동안 정말 잘 관리해 오셨네요!!

추가 답변

2022-05-21 13:36:54 UTC

다은님 제가 1100만원을 110만원으로 잘못 읽었네요ㅠㅠ 이런이런ㅠㅠㅠ 그렇다면 일부 비상금, 일부 투자하셔도 괜찮을 것 같아요!!!

그러나 바로 투자보다는 단 몇달이라도 공부를 하고 시작하시는 걸 추천드려요. 답변에도 적었지만 조급할 때 투자하다가 오히려 더 큰 화가 되는 경우가 있어서요ㅠㅠ

그렇다 하더라도 2년 뒤 6억 마련이 너무 큰 과제라서,,, 내년 자가용 구입이나 최후의 상황까지도 함께 고려하시면서 돈을 운용하시면 좋을 것 같습니다!

자산리스트

2022-05-21 17:41:08 UTC

수입지출 흐름도

2022-05-21 17:44:45 UTC

수정사항

1. 현재 각자 통장에서 지출후 남은 금액을 메인통장?으로 보내서 생활비 및 예비비로 사용 중
- 각자 월급통장에서 적금 및 보험, 개별 후원은 그대로 유지,
위에 금액을 제한 나머지는 메인통장으로 입금 후 메인통장에서 개별 통장으로 이체후 지출하기

2. 수업들으면서 생활비통장만 따로 사용중,
메인통장, 각각 용돈통장, 예비비통장으로 통장 나누기

3. 현재 월급통장에 남아 있는 돈은 재테크or비상금 통장으로 이체하기

4. 신용카드로 내고 있는 요금들 자동이체로 변경

5. 남편 청약은 더이상 넣지않고 유지만 하기

월급일은 10일이지만 가계부 등 작성할때 월별 말일에 결산하고 싶어서 메인통장에서 개별통장으로 이체 하는 건 1일로 하고싶은데 이렇게 해도 괜찮을까요??? 큰 지출들은(보험,적금등) 급여일에 맞춰 그대로 이체되게 하고싶은데 이렇게 하게되면 복잡해질까요??

1. 자산리스트

2022-05-22 01:26:08 UTC

3. 수정사항

2022-05-22 01:29:13 UTC

- 새롬 kb 손해보험 10일로 바꾸기
- 새롬 통신요금 새롬 kb로 바꾸기
- 신용카드를 하나씩 없애면서 비슷한 혜택의 체크카드를 찾아봐야겠다

늦은 3주차 과제물제출합니다.

2022-05-22 13:31:27 UTC

제가 수업을 듣게된 계기가 남편 월급을 제가 관리를 하기위해서 듣게되었습니다.
아무래도 가계를 통괄 관리를 해야하니 남편하고 상의하고 대화가 많이 필요한 부분이더군요..일주일 뒤에 이사가는 지라 준비하는 과정에서 서로 예민하다보니 가계부분에 대해 대화가 이루어지지 못하고 있습니다.
3주차 과제는 그동안 생활비로 받았던 부분에 대해 정리하였습니다.

답변

2022-05-23 01:14:52 UTC

새롬님!
잘 올려주셨어요!ㅎㅎ 먼저 새롬님 댁처럼 자영업인 경우에는 신용카드보다 체크카드를 더 추천드려요.
이유는 이번달에 신용카드를 많이 썼는데, 다음 달에 수입이 저조하면 갚지 못하는 경우가 생기고,
갚았다고 하더라도 다시 신용카드를 쓸 수밖에 없는 악순환이 생기거든요.
만약 현금생활(체크카드)을 한다면, 예비비를 운용해서 언제든 이자없이 쓸 수 있는 비상금 역할을 톡톡히 해 줄 거예요.
남편분께서 카드 혜택 때문에 모든 소비를 신용카드로 한다고 하셨는데, 요즘 체크카드 혜택도 신용카드 못지 않게 높아요.
지역카드도 캐시백 10%씩 받으면 혜택이 신용카드보다 좋고요.
비교해 보시고 남편분과 얘기하셔서 천천히 신용카드를 체크카드로 바꾸시는 작업을 해 보시면 좋겠어요.

새롬님께서 각자 용돈 개념이 부수입이고, 10만원 정도라고 하셨는데,
제 생각에는 남편분께서는 10만원보다 더 많이 쓰실 것 같아요.
보인 쓸 것 쓰고 투자도 하고, 남은 돈으 카드값 낸다고 하셨거든요.
그것만 봐도 10만원이 부족하고, 진짜 개인적으로 쓰는 돈이 얼마인지 파악이 안되어 있는 상태 같아요.

이렇게 개별로 돈관리를 하다 보면 누락되는 부분이 꼭 생기거든요ㅠ
그 부분에서 생각보다 많은 낭비가 이루어지고 있을 확률이 높아요.

제가 새롬님께 대출에 대한 경각심이 낮은 것 같다는 피드백을 드렸는데,
남편 분께서 신용카드로 모든 소비를 하신다는 말을 들으며,
이 때문에 대출에 대한 경각심도 낮다는 생각이 들었어요.

지금 현재 가지고 있는 돈이 아니라 나에게 없는 돈, 미래에 있는 돈을 끌어다 쓰는 게 너무 익숙해진 상황이라서
저는 이번 기회에 꼭!!! 생활비라도 현금생활로 전향하시는 걸 추천드려요!!!
그렇게 조금씩 미래에서 현재로 소비습관을 끌고 오셔야 해요!!
현재 새롬 2천적금 납부보다도 그 돈을 생활비 현금으로 돌리시는 게 더 우선이에요.
당장 현금이 없다면 적금을 중단하시고 그 돈을 현금으로 돌려주세요.

제가 너무 세게 말씀드렸나 싶지만, 새롬님 댁에 제일 중요한 문제이고,
꼭 마주해서 해결해야할 과제라고 생각이 들어요.
이 부분에서 더 적극적인 해결방법을 모색하셨으면 해요.

그리고 자산리스트 작성해주신 걸 보니까 ING보다 카니발을 갚는 게 더 우선이에요.
이율이 같고, 납입금액이 카니발이 더 높고, 그럼에도 대출금액이 낮거든요.
카니발을 먼저 털어버리시는 게 더 좋을 것 같아요!!!

새롬님 완전한 돈 관리 시스템이 잡히기 위해서는 시간이 많이 필요해 보이는데요.
일단 살경 기간에는 생활비 만이라도, 그게 안되면 식비 만이라도 생활비 계좌에 넣어두고 체크카드로 생활하는 시작을 하신다면,
그 이후 돈 관리 시스템에 대해서 다시 조언을 드릴 수 있을 것 같아요^^
최우선순위에 두고 한 번 해 보자구요!!!

답변

2022-05-23 01:20:20 UTC

지연님!
다 올려주셨으면 더 좋았겠지만, 지금 할 수 있는 생활비 흐름만이라도 올려주신 것 정말 잘 하셨어요!!! ㅎㅎ
저는 이 부분이 변화에 대한 태도라고 생각하거든요.
완벽하지 않으니까 포기할거야! 가 아니라, 완벽하지 않아도 할 수 있는 선 안에서 해 보자!!
이런 태도가 진정한 변화를 이끈다고 생각해요^^

일단 생활비 명목으로 돈을 받으셨는데,
생활비 외에 각종 고정지출이 빠져나가고 있어요.
이건 생활비가 아니거든요.

생활비
1) 내 통장->고정지출
2) 생활비 통장 -> 진짜 생활비

이렇게 돈을 받으시면 지연님께서 생활비 계좌로 한 번 더 이체하셔서
진짜 생활비와 고정지출을 분리해서 관리해 주세요.
가계부 쓰면서 생활비 파악과 동시에 생활비 통장에서도 잔액 관리가 된다면,
시너지 효과가 나서 생활비 관리가 훨씬 쉬워져요^^

지연님은 생활비 계좌 만들고, 거기에 생활비 넣어두기!!!

이것만 일단 하시면 좋을 것 같습니다!
제가 다른 정보도 더 보고 피드백 드리면 좋겠지만,
지금 적어주신 것 안에서는 이 정도 피드백이 가능할 것 같아요.

답변

2022-05-23 01:41:07 UTC

송이님!
잘 작성하셨어요!! 2주차 때 올려주시지 않아서 제가 얼마나 걱정했는지 몰라요>.<
3주차 때 다시 잘 따라와 주셨어요! ^^

일단 맞벌이셔서 저축은 여유롭게 하고 계시고요ㅎㅎ
저축이나 투자도 이걸 모아서 뭘 하고 싶은지, 비고에 목표를 만들어두시면 좋을 것 같아요.

우리 청약통장, 노후통장처럼 목적이 있으면,
그 돈은 꼭 지키고 싶어지는 심리가 생기거든요.
적금도 모아서 뭘 할 건지 생각해보시고 통장에 이름을 붙여주세요^^

각자 통장에서 고정지출 빠져나가게 하고, 남은 돈을 메인통장으로 모으는 시스템도 좋은 것 같아요!
송이님 댁에 맞는 시스템을 찾으신 것 같아요^^
다만 여기서 고정지출이 빠져나간 직후가 아니라 1일까지 기다렸다가 메인통장에 모으면 어떤지 여쭤보셨는데,
1일까지 기다리는 동안 안 쓰고 가지고 계실 자신이 있으신가요??
비상금처럼 몰래 쓰거나 개인 용돈처럼 쓰고, 1일에 맞춰서 메인 통장으로 보내도 서로 모르기 때문에
그렇게 돈을 쓰게 될 확률이 있거든요.
이 부분에서 자신만 있다면 그렇게 관리하셔도 괜찮을 것 같아요.

가계부를 월급일에 맞춰 작성하는 방법이 있고, 1일에 맞춰서 작성하는 방법이 있는데,
저는 개인적으로 월급일에 맞춰 작성하는 걸 추천하거든요.
1일까지 돈을 안 쓰고 가지고 있어야 하는데, 그게 쉽지 않아서요ㅠㅠㅠ

아니면 고정지출 빠지고 남은 돈을 메인통장으로 일단은 옮겨두시고,
거기에서 1일마다 관리하는 방법이 있는데, 이건 직접 해 보셔야 알아요.
이번 가계부 리셋일부터 그렇게 해보시고, 맞으면 그대로 진행,
불편하면 다시 시스템을 바꾸면 되어요^^

추천드리는 방법은 있지만, 각자 가정마다 편한 방법이 다르기 때문에
이번에 시도해보고 찾아가시면 좋을 것 같아요.

1. 자산리스트 목록

2022-05-23 08:28:31 UTC

2. 수입지출 흐름도

2022-05-23 23:14:43 UTC