2. Ưu điểm và nhược điểm của Ngân hàng số

-Là phiên bản thu nhỏ của một ngân hàng

Tập hợp tất cả tính năng của một ngân hàng truyền thống, ngân hàng số như một phiên bản ngân hàng thu nhỏ. Khi giao dịch trực tuyến tại ngân hàng số, bạn có thể thực hiện được các chức năng của ngân hàng truyền thống như các giao dịch như chuyển tiền trong và ngoài hệ thống, chuyển tiền quốc tế, thanh toán hóa đơn, vay nợ ngân hàng, gửi tiền tiết kiệm online, tham gia các sản phẩm tài chính như bảo hiểm, đầu tư, quản lý tài chính cá nhân, doanh nghiệp và các tiện ích khác…

-Tiết kiệm tiền bạc

Đa phần các ngân hàng số sẽ không mất phí mở thẻ. Điều này giúp cho người dùng tiết kiệm được nhiều chi phí. Các thủ tục mở thẻ cũng rất đơn giản, không tốn nhiều thời gian, đem lại sự tiện lợi cho khách hàng. Ngoài ra, để khuyến khích khách hàng sử dụng ngân hàng số thì bản thân các ngân hàng cũng giảm được nhiều loại chi phí. Các chi phí như phí rút tiền, chuyển khoản,… thường không còn nữa.

-Tiết kiệm thời gian

Cùng với đó, mọi thủ tục của ngân hàng số đều được tối giản hóa. Bạn sẽ không phải mất thời gian tới và ngồi chờ tại phòng giao dịch để giải quyết các vấn đề của mình. Mọi thao tác tại ngân hàng số đều được tích hợp trên app điện thoại hoặc website.

-Phải truy cập internet: bắt buộc bạn phải có mạng Internet. Sử dụng Internet vừa là ưu điểm vừa là nhược điểm đối với khách hàng. Trong thời đại 4.0 số hóa hiện nay, dù rất nhiều các bạn trẻ năng động đã bắt kịp xu hướng ngân hàng số tuy nhiên, nhiều khách hàng lớn tuổi hơn lại “chưa quen” sử dụng công nghệ, cảm thấy khó khăn khi áp dụng công nghệ vào đời thực.

-Bảo mật: Do mọi thứ được số hóa hoàn toàn nên dù việc bảo mật rất được coi trọng nhưng nếu hacker chuyên nghiệp cố ý tấn công thì vấn đề rò rỉ thông tin vẫn là có thể xảy ra. Ngoài ra, trong trường hợp người dùng bất cẩn để điện thoại rơi vào tay kẻ xấu thì cũng có nguy cơ bị đánh cắp thông tin

-Chỉ một lỗi kỹ thuật nhỏ cũng có thể làm ảnh hưởng tới toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Do đó, bản thân ngân hàng phát triển cũng phải chú tâm tới vấn đề này

3. Thực trạng, nhu cầu sử dụng thực tế

- Fintech (viết tắt từ Financial Technology – Công nghệ tài chính) là thuật ngữ chỉ việc áp dụng những công nghệ tiên tiến để cải thiện, nâng cao chất lượng của các phương pháp cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống.

2. Phân loại

Ví điện tử được xem là giải pháp Fintech làm thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của người dùng trong chi tiêu tài chính với việc: chuyển nhận tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, mua sắm hàng hóa,… tất cả đều được diễn ra trực tuyến một cách nhanh chóng và tiện lợi.

Thông thường ví điện tử của khách hàng sẽ được liên kết với ngân hàng sau đó nạp tiền thì mới có thể thực hiện thanh toán các giao dịch.

2.2. E-Banking

E-Banking được coi là minh chứng điển hình nhất cho sự hợp tác giữa ngân hàng và Fintech. Theo ông Phạm Tiến Dũng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán Ngân hàng Nhà nước chia sẻ: “Nhờ đến với Fintech, các ngân hàng đã có được cả một hệ sinh thái số”.

E-Banking là bộ công cụ quản lý tài chính thông minh giao dịch 24/7, bao gồm: Mobile-banking, Internet-banking, SMS-banking,.. Để sử dụng được các sản phẩm số này, khách hàng vẫn cần đến ngân hàng để hoàn tất thủ tục đăng ký, nhận thẻ ATM nội địa và được cấp tài khoản để sử dụng các dịch vụ online.

Bộ công cụ này sẽ bao gồm đầy đủ các chức năng ngân hàng như kiểm tra số dư, lịch sử giao dịch, chuyển tiền, thanh toán, vay vốn, đầu tư và bảo hiểm.

Nhờ có e-Banking, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính online tại bất cứ đâu và bất cứ thời điểm nào, tất cả các quy trình đều được đơn giản hóa, tăng tốc độ giao dịch và đề cao tính bảo mật.

P2P Lending (còn được gọi là Cho vay ngang hàng) là ứng dụng được thiết kế và xây dựng trên nền tảng công nghệ 4.0, kết nối trực tiếp giữa người vay tiền và người cho vay (nhà đầu tư) mà không cần thông qua bất cứ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.

Đặc biệt, khi đầu tư vào mô hình P2P Lending người dùng thực hiện hoàn toàn trên nền tảng số với những lợi ích tuyệt vời như:

P2P Lending được xem là mảng mạnh nhất của Fintech Việt Nam trong thời gian gần đây, không chỉ giúp nhà đầu tư dễ dàng lựa chọn khoản cho vay với mức lãi suất hấp dẫn, mà còn là giải pháp cấp vốn tức thì cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ đang gặp khó khăn về tài chính.

2.4. Ứng dụng đầu tư chứng khoán

Thay vì phải đến tận các sàn giao dịch chứng khoán như trước đây, sự bùng nổ của Fintech đã đơn giản hóa mọi thao tác cho nhà đầu tư chỉ trên một chiếc điện thoại di động.

Không nằm ngoài xu hướng phát triển của công nghệ tài chính, các công ty chứng khoán đã rất nhanh nhạy và triển khai hàng loạt các ứng dụng đầu tư chứng khoán nhằm đơn giản hóa mọi quy trình cho nhà đầu tư. Một số ứng dụng đầu tư chứng khoán mà bạn có thể tham khảo như: VnDirect, Finhay, Infina,…
Các app đầu tư chứng khoán không chỉ hỗ trợ thực hiện các giao dịch, theo dõi thị trường mà còn tích hợp các công cụ phân tích giúp nhà đầu tư đưa ra được các quyết định đầu tư phù hợp nhất. 

Chỉ với chiếc smartphone có kết nối Internet, nhà đầu tư chỉ cần ngồi nhà cũng có thể nắm bắt các thông tin về biến động thị trường, tình hình kinh doanh của các đơn vị có cổ phiếu được niêm yết trên sàn chứng khoán.

Không còn sổ sách rườm rà, không còn ghi chép thủ công chi tiêu hằng ngày, giờ đây việc quản lý tài chính cá nhân đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều nhờ sự phát triển của ngành Công nghệ tài chính (Fintech). 

Không chỉ giúp người dùng dễ dàng theo dõi các khoản chi tiêu, thu nhập, hoá đơn hàng ngày, các ứng dụng quản lý ngân sách còn hỗ trợ người sử dụng lập các kế hoạch chi tiêu trong tuần, tháng, năm. Một số ứng dụng quản lý chi tiêu hiệu quả mà bạn có thể tham khảo như: Money Lover, Spendee, MISA Money Keeper,…
Với sự góp mặt của các ứng dụng Fintech quản lý ngân sách, bạn hoàn toàn làm chủ tài chính cá nhân thông qua các ghi chép, số liệu; chẳng hạn; với mức lương hằng tháng bạn nhận được, bạn đã chi tiêu những gì, khoản tiền bạn tiêu có vượt quá mức ngân sách cho phép không,… từ đó có thể đưa ra những kế hoạch phân bổ tài chính hợp lý hơn.

Một trong những thành tựu to lớn của ngành Fintech không thể không nhắc đến chính là sự ra đời của các ứng dụng Buy Now Pay Later (Mua trước trả sau).

Buy Now Pay Later (Mua trước-Trả sau) là hình thức thanh toán trực tuyến cho phép khách hàng mua sắm hàng hóa mà không phải chi trả toàn bộ chi phí một lần. Người dùng có thể chia nhỏ số tiền phải trả thành nhiều lần và thanh toán theo từng chu kỳ mà không phát sinh bất cứ một chi phí nào nếu trả đúng hạn.

Điểm nổi bật của hình thức Mua trước Trả sau chính là thủ tục đăng ký đơn giản, thao tác thuận tiện với các danh mục sản phẩm đa dạng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu tài chính của người dùng.

Đây cũng được xem là một giải pháp cân đối chi tiêu thông minh tương tự các ứng dụng quản lý ngân sách phía trên.

Cryptocurrency là loại hình tiền điện tử (tiền mã hóa) phi tập trung và không chịu sự quản lý bởi bất kỳ cơ quan trung ương nào. Nó được lưu trữ và giao dịch thông qua phần mềm, ứng dụng di động hay thông qua ví kỹ thuật số chuyên dụng. Tất cả các giao dịch đều được thực hiện trên thiết bị điện thoại thông minh hay máy tính bảng.

Hiện nay ở Việt Nam, công nghệ tiền mã hóa vẫn chưa được cấp phép giao dịch và chưa nhận được sự bảo vệ trong khuôn khổ pháp luật của Nhà nước. Tuy nhiên trên thế giới, tiền điện tử lại đang đóng vai trò như một phương tiện trao đổi, có thể lưu trữ giá trị và là một đơn vị đo lường.

Mặc dù tiền điện tử có rất ít giá trị nội tại nhưng nhờ tính bảo mật gần như tuyệt đối, cùng sự tiện lợi và nhanh chóng, chúng là ứng dụng Fintech sáng giá nhằm xác định giá trị cho các loại tài sản khác.

Nhằm đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, Satoshi Nakamoto (cha đẻ của đồng tiền mã hóa đầu tiên – Bitcoin) đã phát minh ra một giao thức hệ thống tiền điện tử ngang hàng, giao thức đó đã trở thành nền tảng để phát triển nên công nghệ Blockchain ngày nay.

Blockchain đóng vai trò như một “cuốn sổ cái” ghi chép lại toàn bộ giao dịch với tiền điện tử đã diễn ra, “cuốn sổ” này hoàn toàn không có cơ sở dữ liệu trung tâm, mà nó được vận hành thông qua hệ thống mạng máy tính của các “tình nguyện viên” trên khắp thế giới. 

Blockchain là công khai, bất kỳ ai cũng có thể xem được nó vào bất kỳ thời điểm nào bởi nó nằm trên mạng. Công nghệ này bảo mật thông tin thông qua các chuỗi (blocks) đã được mã hóa, cho phép người này gửi tiền cho người khác một cách an toàn mà không cần thông qua ngân hàng hoặc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính.

3. Lợi ích

4. Thách thức

- Lending Club – Dịch vụ cho vay vốn

2.Phân loại
Dựa theo chức năng và đối tượng, các sản phẩm Fintech hiện bao gồm 2 nhóm:

-Nhóm thứ nhất – Phục vụ người tiêu dùng: là các giải pháp giúp cải tiến trải nghiệm khách hàng trong các hoạt động tài chính như giao dịch thanh toán, vay tiền, gọi vốn cộng đồng, đầu tư,…
-Nhóm thứ hai – Back-office: là các công ty hỗ trợ, cung cấp các giải pháp công nghệ cho các tổ chức phát hành hoặc đại lý phân phối như bảo mật thông tin, nhận diện người dùng, quản trị rủi ro…
3.Các đặc điểm nổi bật
Điểm nổi trội của công ty Fintech trên thị trường dịch vụ tài chính nằm ở tốc độ thanh toán nhanh (các khoản thanh toán ngang hàng), thuận tiện trong quản lý tài chính cá nhân, khả năng tiếp cận khoản vay (tài trợ cộng đồng, gọi vốn cộng đồng). Bên cạnh đó, công ty Fintech cũng mang đến nhiều lợi ích cho ngân hàng, doanh nghiệp và người sử dụng như:
+ Giảm chi phí tìm kiếm của các bên giao dịch phù hợp
+ Đạt được hiệu quả kinh tế theo quy mô trong thu thập và khai thác dữ liệu lớn
+ Giao dịch trở nên an toàn hơn và rẻ
+ Giảm chi phí xác minh

4.Thực trạng của Fintech hiện nay tại Việt Nam
Đa số công ty Fintech ở Việt Nam do đang ở giai đoạn phát triển sơ khởi nên có quy mô còn khiêm tốn. Báo cáo khảo sát của NHNN năm 2021 cho thấy, phần lớn các công ty Fintech tại Việt Nam là các công ty mới được thành lập với quy mô nhỏ

Đến nay, Việt Nam có 48 công ty Fintech tham gia hoạt động thanh toán và cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến như: BankPlus,VinaPay, VNPay, Senpay, NganLuong, ZingPay, BaoKim, 123Pay, 2C2P, VTPay, OnePay, VTCPay…

5. Liệu rằng Fintech có thể thay thế được ngân hàng trong tương lai?
 Mặc dù các công ty Fintech đang ngày càng mang lại nhiều dịch vụ tài chính mà các ngân hàng trước đây chưa làm được, điều đó không có nghĩa là các công ty này sẽ có thể cung cấp được tất cả các mảng dịch vụ truyền thống, trong số đó có nhiều loại hình cần có sự điều tiết quản lý đặc biệt.
=> Do đó Fintech không thể thay thế được các ngân hàng.

Việc thực hiện các giao dịch tài chính, vay vốn hay gửi lãi suất trước đây khách hàng phải đến tận ngân hàng chi nhánh nhưng bây giờ chỉ cần thực hiện các giao dịch trực tuyến và ở bất cứ nơi nào. Vì vậy, lợi dụng được tính linh động của mình ngân hàng số ngày nay đang dần chiếm xu thế trên thị trường, thu hút được rất nhiều khách hàng và đang chứng tỏ được chỗ đứng của mình trên thị trường tài chính.

Khách hàng của ngân hàng truyền thống phải đến bàn giấy, đến các chi nhánh để thực hiện giao dịch và chỉ được thực hiện trong giờ hành chính, những ngày trong tuần. Còn khách hàng của ngân hàng số có thể thực hiện giao dịch trong mỗi khung giờ, bất kỳ ngày nào và được phản hồi ngay lập tức. Chính vì vậy với ưu điểm nổi bật khi hoạt động 24/7 nên mang lại những trải nghiệm tốt cho người dùng, giúp họ đáp ứng ngay được những nhu cầu cấp bách mà không gặp bất cứ hạn chế nào về không gian, thời gian. 

KIỂM TRA HOẠT ĐỘNG CỦA TÀI KHOẢN
Chỉ với một cú click chuột, khách hàng của ngân hàng số có thể tra cứu số dư, lịch sử giao dịch và thông tin bất cứ lúc nào. Trong khi đó khách hàng truyền thống muốn kiểm tra thông tin cần thông qua nhân viên thu ngân hay đến tận ngân hàng, việc này ảnh hưởng rất nhiều đến trải nghiệm của người dùng. Khách hàng luôn muốn tìm cho mình những phương pháp tối ưu và nhanh nhạy nhất, dễ dàng nhất. Đồng thời việc sử dụng ngân hàng số cũng giúp người dùng bảo mật thông tin tốt hơn cũng như có tính cá nhân hóa cao hơn.

3. Đặc điểm

4. Các nhóm đối tượng của Fintech
Các công ty Fintech: là các công ty công nghệ chuyên nghiên cứu và triển khai các sản phẩm, dịch vụ công nghệ thuộc lĩnh vực tài chính ngân hàng. Khách hàng của công ty Fintech là người sử dụng cuối cùng hoặc là các ngân hàng, công ty tài chính (hay còn gọi là các định chế tài chính).

– Các định chế tài chính: Mối quan hệ của các định chế tài chính và các công ty Fintech rất mật thiết khi họ luôn quan tâm đến việc ứng dụng công nghệ kỹ thuật số để nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ của mình. Có 2 phương án được các định chế tài chính sử dụng:

– Khách hàng: là mục tiêu chính mà các định chế tài chính hướng đến. Việc áp dụng công nghệ tài chính không chỉ mang lại hiệu quả kinh doanh cho các định chế tài chính mà còn mang lại những lợi ích thiết thực cho khách hàng.

5. Tương lai của Fintech
Lợi ích lớn tạo nên những xu hướng tài chính mới

Nhờ có khả năng tái định hình ngành tài chính song song với việc tác động mạnh mẽ đến các yếu tố được xem là quan trọng nhất trong ngành, do vậy chắc chắn Fintech sẽ còn đổi mới và hoạt động mạnh mẽ hơn nữa trong thời gian tới.

Ngay ở thời điểm hiện tại, mô hình P2P Lending phát triển và nở rộ trên thị trường tài chính thế giới đã cho thấy hiệu quả của việc kết nối trực tiếp người vay và người đi vay qua internet . Giảm tải thời gian, chi phí đem lại lợi ích cho người dùng.

Mặt khác, các đồng tiền ảo ngày càng được áp dụng và đưa vào thanh toán. Nhiều ông lớn trên thị trường đã cho phép Bitcoin, Ethereum, Ripple thanh toán online thay thế các phương thức thanh toán và tài sản truyền thống.

=>Làn sóng Fintech tạo nên xu hướng mới.

Sự phát triển của công nghệ dẫn dắt sự phát triển của thế giới và ngành tài chính – ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ. chính vì điều này, Fintech nhờ áp dụng công nghệ mới giúp các hoạt động tài chính của chúng ta trở nên minh bạch, dễ dàng, tiện lợi hơn.

- Phát hành cổ phiếu chào bán ra công chúng 

VD: SSI và SHS. Cuối năm 2021, 2 CTCK này đã chào bán cổ phần ra công chúng. “Với giá chào bán 10.000 đồng/cổ phiếu, SSI dự kiến huy động được 1.095 tỷ đồng. Còn SHS có thể thu về 1.400 tỷ đồng nhờ giá phát hành là 13.500 đồng.” (Báo đầu tư) 

- Tìm kiếm thêm nguồn vốn từ các ngân hàng hay phát hành trái phiếu

- Nguồn vốn của các ngân hàng ngoại: Chứng khoán Kỹ thương (TCBS) vay được từ Taishin International Bank Co. Ltd (459 tỷ đồng), Cathay United Bank (231 tỷ đồng)

- Huy động vốn của khách hàng cá nhân dưới hình thức hợp tác kinh doanh, đầu tư... Tuy nhiên, theo quy định thì CTCK không được nhận tiền gửi từ công chúng, vậy nên hành động này của một số công ty đã bị tuýt còi bởi Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước. 

Dù thị trường tài chính toàn cầu trong thời gian qua biến động mạnh do lo ngại lạm phát tăng cao và xu hướng thắt chặt tiền tệ đã ảnh hưởng đến tâm lý nhà đầu tư, song không thể phủ nhận mức độ phổ biến của thị trường chứng khoán ngày càng cao. Ngoài ra, việc Chính phủ ban hành Nghị quyết 86/NQ-CP của Chính phủ về phát triển thị trường vốn an toàn, minh bạch, hiệu quả, bền vững nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, huy động nguồn lực phát triển kinh tế-xã hội được xem là hành lang pháp lý quan trọng để thị trường chứng khoán tăng trưởng bền vững hơn.

Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện ở các chi nhánh ngân hàng bình thường.

Tính năng của ngân hàng số

Vay vốn, vay tiêu dùng

Rút tiền, chuyển tiền vào tài khoản

Quản lý tài khoản thanh toán, quản lý thẻ

Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm

Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Khả năng bảo mật tuyệt đối

Ngân hàng truyền thống sử dụng thẻ và tiền mặt và chuyển đến các chi nhánh ngân hàng. Ngân hàng số sử dụng các công nghệ mới nhất; và không cần phải di chuyển để thực hiện giao dịch.

Ngân hàng truyền thống dùng văn phòng để tương tác với ngân hàng và gặp nhiều hạn chế về thời gian và không gian. Ngân hàng số hoạt động 24/7.

Ngân hàng truyền thống phải xem số dư; lịch sử hoặc chuyển khoản thông qua nhân viên thu ngân thẻ của họ. Tại ngân hàng số khách hàng có thể xem dữ liệu của mình bất cứ lúc nào cũng như có khả năng tải về các hoạt động.

Fintech là viết tắt của từ Financial Technology - tức là công nghệ tài chính, được sử dụng chung cho tất cả các công ty sử dụng internet, công nghệ điện toán đám mây và các phần mềm mã nguồn mở nhằm mục đích nâng cao hiệu quả của hoạt động tài chính, ngân hàng và đầu tư.

II. Ngân hàng truyền thống vs Công nghệ tài chính.     

Người sử dụng cần các dịch vụ ngân hàng chứ không phải ngân hàng, và Fintech đang dần đáp ứng các nhu cầu dịch vụ này thông qua sự phát triển của công nghệ và sự mở rộng của các rào cản pháp lý cho phép sự thâm nhập của các công ty này vào lĩnh vực Tài chính - Tín dụng.

Ngân hàng truyền thống có lịch sử và thương hiệu lâu năm, có mạng lưới hoạt động rộng lớn, lợi thế về lượng dữ liệu lớn của khách hàng, có đủ tài chính và kinh nghiệm hoạt động. Tuy nhiên, so với các công ty Fintech, ngân hàng luôn có một độ trễ nhất định về mặt công nghệ. Do đó, những chiến lược của ngân hàng trong thời gian qua khó có thể hoàn thành nếu thiếu công nghệ tài chính.
III. Đối tượng của Fintech

Các đối tượng của Fintech sẽ bao gồm 3 chủ thể. Ba nhóm đối tượng này sẽ có mối quan hệ với nhau và tác động lẫn nhau. Cụ thể:

Đây là các doanh nghiệp độc lập, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực IT. Họ cung cấp các dịch vụ và sản phẩm mới trong lĩnh vực tài chính.

Doanh nghiệp Fintech hướng tới các khách hàng là những định chế tài chính hoặc là người dùng cuối

Định chế tài chính là một thực thể rất quan trọng trong ngành tài chính nói chung.

Các định chế có mối quan hệ mật thiết với những doanh nghiệp Fintech, bởi họ nhìn thấy tương lai và tính thiết yếu của công nghệ. Bên cạnh đó, bản thân các định chế cũng đầu tư trực tiếp vào các doanh nghiệp Fintech. Thông qua đó, họ chủ động yếu tố công nghệ và chiếm lĩnh thị trường.

Khách hàng là đối tượng của Fintech và cũng là người dùng sản phẩm, dịch vụ tài chính nói chung.

Với những ứng dụng công nghệ mới, họ là người được hưởng lợi nhiều nhất từ cuộc cạnh tranh giữa các doanh nghiệp, các định chế tài chính hay các tiện ích mà công nghệ mang lại.
Tầm ảnh hưởng của Fintech ngày nay

Bán hàng online trở thành một xu hướng tất yếu. Tập trung ở các dịch vụ ngân hàng như ngân hàng trực tuyến, internet banking, mobile banking…

AI, Big data là một minh chứng cụ thể có thể hỗ trợ phân tích hành vi của người dùng, giúp tiết kiệm chi phí mà lại vô cùng hiệu quả.

Nguồn nhân lực chất lượng cao sẽ được ưu tiên, không chỉ đáp ứng chuyên môn về tài chính, mà còn phải có kiến thức nhất định về công nghệ
IV. Ưu điểm và hạn chế của Fintech 

1. Ưu điểm của Fintech

Fintech có nhiều ưu điểm, đặc biệt đối với ngành tài chính – ngân hàng:

– Fintech đáp ứng những nhu cầu của người dùng một cách nhanh chóng và thuận tiện dù ở đâu và bất kỳ lúc nào.

– Khẳng định công nghệ mới là yếu tố then chốt mà các doanh nghiệp cần đầu tư. Bỏ qua cơ sở hạ tầng cồng kềnh, chỉ cần có công nghệ, mọi không gian và cách thức tiếp cận cũng như giao dịch sẽ được tối ưu.

4.0

– Mang lại lượng khách hàng tiềm năng cho những ngân hàng hoặc công ty tài chính. Bởi đa phần mọi người đều sở hữu các thiết bị điện tử thông minh.

– Ít ràng buộc về pháp luật, do đó có thể hoạt động và cung cấp dịch vụ của mình một cách tự do và thoải mái.

– Giúp người trẻ khởi nghiệp thuận lợi. Trên thực tế, nhiều người trẻ hiện nay thường khởi nghiệp từ các dự án liên quan đến Fintech.

2. Hạn chế của Fintech

– Fintech có thể là bàn đạp cho vấn đề rò rỉ, đánh cắp thông tin cá nhân. Hoạt động trên nền tảng mạng buộc Fintech phải đối mặt với vấn nạn này thường xuyên.

– Doanh nghiệp Fintech ra đời sẽ đối mặt với sự cạnh tranh khá khốc liệt từ các đối thủ vì đây là thị trường rất có tiềm năng.

– Fintech làm cho những đơn vị vận hành theo cách truyền thống phải đối mặt với nguy cơ phá sản.

– Hạn chế về nguồn nhân lực.

– Xuất phát từ những ưu điểm của công nghệ vay vốn Fintech, thị trường vay vốn có thể hỗn loạn, các rủi ro về nợ xấu, thanh khoản, lãi suất…

– Thị trường vay vốn cạnh tranh gay gắt bất chấp cả pháp lý, pháp luật. Do chưa hoàn chỉnh nên lĩnh vực này có thể tạo bất lợi cho cả bên cho vay và bên vay.

InsurTech = Insurance + Technology hay còn gọi là Công nghệ Bảo hiểm số là thuật ngữ đề cập đến việc sử dụng các đổi mới công nghệ được thiết kế nhằm tăng tính hiệu quả và tiết kiệm từ mô hình bảo hiểm truyền thống.

2. Insurance Tech hoạt động như thế nào?
Thông qua phân tích các dữ liệu lớn về nhân khẩu học, hành vi tiêu dùng, hệ sinh thái xã hội, dữ liệu y tế và sinh trắc học, Insurtech đang tạo ra một hệ sinh thái hỗ trợ ngành bảo hiểm từ tiếp thị đến phân phối, quản lý rủi ro, tạo ra sản phẩm, định giá, dịch vụ khách hàng.

Các công ty bảo hiểm tập trung vào trải nghiệm của người tiêu dùng thông qua kỹ thuật số - điều mà ngành bảo hiểm truyền thống chưa được chú trọng. Trong đó các công nghệ chính được doanh nghiệp Insurtech sử dụng như Big Data, trí tuệ nhân tạo (AI) thông qua các chatbots, Internet vạn vật, blockchain, công nghệ AR, công nghệ OCR – Nhận dạng ký tự quang học và KYC.

3. Cơ hội
- Insurtech cải thiện mô hình phân phối, cung cấp các đề xuất sản phẩm theo hướng cá nhân hóa cho khách hàng, nâng cấp trải nghiệm thông qua các ứng dụng công nghệ trong quá trình bán hàng, chăm sóc khách hàng và giải quyết các thủ tục bảo hiểm.

- Nhờ ứng dụng công nghệ, các doanh nghiệp tăng cường hiệu quả ra quyết định và nâng cao chất lượng quản trị, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm. 

- Insurtech gia tăng kênh phân phối như kênh online, ứng dụng điện thoại…, đồng thời mở ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp startup.

4. Thách thức
- Hệ thống pháp lý của Việt Nam chưa đề cập các hoạt động bảo hiểm với các mô hình kinh doanh mới.
- Nguồn nhân lực chất lượng cao tại nước ta không đủ đáp ứng nhu cầu phát triển chóng mặt của Insurtech.
- Số hóa đã và đang ăn sâu vào cuộc sống hằng ngày của mỗi chúng ta, nếu không theo kịp sự phát triển của công nghệ và sự biến động của nền kinh tế thế giới thì chúng ta sẽ bị đào thải, lạc hậu.

5. Kết luận
InsurTech chắc chắn sẽ là xu hướng tất yếu trong tương lai. Để thị trường Insurtech phát triển hơn nữa trong tương lai, cần sự chung tay góp sức của nhà nước, doanh nghiệp và của cả người dân.