Proceso crediticio: incluye la solicitud la revisión, análisis decisión y firma del contrato, desembolso del dinero y seguimiento de pagos.

Importancia: reduce riesgos financieros y fomenta lo que es la transparencia y previene fraudes y optimiza recursos.

Efectos comerciales

Son documentos mercantiles que presentan una obligación de pago entre dos partes son utilizadas en el ámbito del comercio para regular deudas y pago, y pueden tomar diversas formas, como letras de cambios o cheques.

Letra de cambio: un documento que ordena a una persona pagar una suma de dinero a una fecha determinada a favor de una tercera persona.

Pagaré: el deudor se compromete a pagar una cantidad en una fecha establecida.

Cheques posdatados: son cheques que tienen una fecha de emisión futura, es decir, una fecha en la que el cheque no debe ser cobrado hasta que llegue ese día.

Facturas conformadas: son facturas que son aceptadas por el cliente como garantía de pago en un plazo determinado.

Los descuentos de efectos comerciales permiten obtener liquidez antes del vencimiento de letras o pagarés.

El banco adelante el dinero descontando comisiones e intereses.

Facroring: es similar a descuento de efectos pero la empresa de Factoring asume el riesgo de impago.

Otros servicios adicionales como gestión de cobro o seguimiento de factura suele aplicarse a facturas en vez de a letras o pagarés.

Confirming: es una modalidad que es inversa al factor factoring y que permite a una empresa pagar a sus a sus proveedores a través de bancos y estos pueden anticipar el cobro de sus facturas.

Las ventajas es que mejora el flujo de caja y dispone de dinero antes de la fecha de vencimiento. Gestión profesional y especializada por parte de entidades financieras.

Costos y riesgos

Las entidades cobran comisiones e intereses por estos servicios.

Si la operación es "con recursos", la empresa asume el riesgo si el cliente no paga.

Diferencia entre cuenta de ahorro y cuenta corriente:

Las cuentas de ahorro se utilizan para ahorrar dinero a largo plazo suele ofrecer intereses sobre el saldo que tienes en la cuenta pero tiene limitaciones en la cantidad de retiro o transferencia que puedes hacer al mes.

Las cuentas corrientes están diseñadas para manejar el dinero de forma más diaria. Permite hacer depósito, transferencias frecuentes sin limitaciones, pero generalmente no ofrece intereses o son muy bajos.

Tarjeta de débito y crédito

La tarjeta de débito usa el dinero que tienes en tu cuenta bancaria. Solo se puede gastar lo que tienes disponible en la cuenta.

Las tarjetas de crédito te permite pedir prestado dinero hasta un límite determinado por el banco. Luego se debe pagar lo que se ha gastado generalmente con intereses si no lo pagas a tiempo.

Cuenta empresarial nominal y personal

La cuenta personal está a nombre de una persona y se utiliza para finanzas individuales (ahorros, pagos, etc.).

La cuenta empresarial está a nombre de una empresa y se utiliza para manejar las finanzas del negocio (ingresos, pagos de proveedores,etc.).

Cuenta nominal es una cuenta en la que el titular es un tercero (como un apoderado o representante) estas cuentas se utilizan para gestionar los fondo en nombre de otro, como una organización.

Préstamos empresariales y personales

Los préstamos empresariales son otorgados a empresas para la compra de equipos o capital del trabajo y también financia actividades comerciales como expansión y generalmente tienen montos más altos, plazos más largos y tazas de interés variables y requieren documentos sobre el negocio como los estados financieros y un plan de negocios.

Los préstamos personales se le otorgan a los individuos para necesidades personales, como por ejemplo la compra de un coche o una casa o para pagar deudas pero tienen un monto más bajo, plazos más cortos y requisitos menos estrictos, ya que se basan en la solvencia personal del solicitante.

Moneda extranjera:

Es cualquier moneda que no sea la moneda local de un país por ejemplo el dólar estadounidense en países fuera de Estados Unidos.

Divisas:

Son monedas extranjeras que son utilizadas en transacciones internacionales.

Representan activos financieros en monedas extranjeras que incluye no solo efectivo sino también cheques y transferencias bancarias entre otros.

Transferencias:

Movimiento de dinero de una cuenta a otra. Y los tipos de transferencia son los siguientes; nacionales que se realizan dentro de un mismo país generalmente sin condiciones altas y las internacionales que se realizan entre diferentes países y suelen tener comisiones y tiempos de procesamientos más largos.

Domiciliciación de cobros y pagos

Es el proceso en el cual una persona o empresa autoriza a una entidad financiera a realizar pagos y cobros automáticos desde su cuenta. Las características son que facilitan el pago de facturas regulares y evitar los retrasos.

Cálculo del costo de compra de dólares en un banco comercial

Se debe consultar la tasa de cambio del día en el banco o casa de cambio donde se realizará la transacción y la tasa de cambio indica cuántos pesos dominicanos se requieren para comprar 1 dólar estadounidense.

Se multiplica la cantidad de dólares a comprar por la tasa de cambio lo que permite determinar el monto en pesos dominicanos que se debe de pagar por la compra de los dólares.

La casa de cambio puede variar día a día a causa de factores económicos como la demanda de divisas y como la oferta, políticas monetarias y fluctuaciones en los mercados financieros. Por lo cual es de suma importancia verificar la tasa vigente antes de hacer cualquier transacción.

Un ejemplo sería que si la tasa de cambio es de 62.00 DOP por 1 USD, y se necesitan 700 dólares:

Se multiplica 700 por 62.00 para obtener el total en pesos dominicanos.

Impuestos a la transferencias bancarias y cheques en República Dominicana

En la República Dominicana dichas transferencias bancarias y los cheques está sujetos a un impuesto de a 1.5 por mil (0.0015) sobre el monto de cada transacción, según la ley 288-04 y la normativa y la norma general 04 - 04.

Exenciones:

No aplica a:

Retiros efectivos, pagos a la seguridad social, fondos de pensiones, transacciones del Banco central y uso de tarjeta de crédito y también a la transferencias entre cuentas del mismo titular en bancos distintos.

Las transferencias que son hechas entre cuentas del mismo banco no pagan impuestos solo si se hacen mediante emisión de cheque lo cual si se aplica el tributo.

Los seguros

Son contratos que protegen contra riesgos a cambio de pago.

Poliza de seguro :

Documentos que establecen las condiciones y coberturas y las exclusiones del contrato del seguro.

Prima:

Cantidad de dinero que el tomador debe pagar por el seguro.

Asegurado:

Bien protegido o persona por el seguro.

Tomador:

Es quién contrata y paga por el seguro.

Beneficiario:

La entidad o empresa que recibe la indemnización en caso de sucesos que activen la cobertura.

Siniestro:

Son sucesos, eventos que activa la cobertura del seguro.

Indemnización:

La compensación económica que es otorgada al asegurado o beneficiario cuando ocurren siniestros que están cubiertos por la póliza.

Cobertura:

Riesgos que la aseguradora cubre bajo los términos de la póliza.

Exclusiones:

Hechos o riesgos no cubiertos por el seguro.

Deducible:

Es la cantidad que asume el asegurado antes de que el seguro pagué.

Coaseguro:

Es el porcentaje del siniestro que el asegurado cubre.

Reaseguro:

Seguro que contratan las aseguradoras para disminuir sus riesgos.

Tipos de seguro

Seguro de vida:

Cubre los gastos médicos, hospitalarios, y otros servicios de salud.

Seguro de accidentes personales:

Cubre al asegurado en casos de que le generen lesiones o invalidez.

Seguros de propiedad:

Se encarga de cubrir los daños causados por robos, desastres naturales y por incendios. Y también protege la estructura y a veces protege el contenido (muebles , equipos, etc).

Seguros de garantías de préstamos:

Las instituciones exigen seguros para garantizar la recuperación de la inversión en caso de que el prestatario no pague.

Es una protección en caso de impago que toma las instituciones financieras.