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"El Ahorro" Educación Financiera para Niños - AMUCSS

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La adopción de las tecnologías digitales es cada vez más universal. Si en 2019 un 9,28% de la población española declaraba no haberse conectado a Internet en los últimos tres meses, esa cifra se reduce cerca de 2,5 puntos porcentuales (6,79%) en 2020. Un dato más favorable que el de la media europea, con un 13% de personas “desconectadas”. Y más concretamente en el caso de los jóvenes, que en España muestran mejores resultados que sus pares europeos. La población española no presenta brechas de género importantes en sus capacidades digitales relacionadas con la comunicación e información pero sí con el manejo de software y la resolución de problemas. Y se observan diferencias por edad en varias dimensiones. Estas son algunas de las conclusiones de un reciente análisis de BBVA Research ‘Competencias digitales en España. Un enfoque desde la diversidad’, publicado durante los Diversity Days de BBVA.

En España, según indica un informe de Junior Achievement, la Universidad de Murcia y MetLife, el 86,5% de los estudiantes de secundaria, entre 12 y 15 años, asegura guardar una parte de su propina semanal, que ronda los 25 euros de media, para cumplir con objetivos como viajar o estudiar. Sus metas de ahorro suelen ser: viajes (28%), fondos para la universidad (22%), el carné de conducir o un coche propio (7,8%) y videoconsolas y videojuegos (4,3%). En cuanto al manejo de productos financieros, el 9% de los estudiantes de Secundaria afirma tener su propia tarjeta, de crédito o débito. Este porcentaje aumenta hasta el 43% en los jóvenes de 18 años. La edad media de acceso a este producto es de 14 años y medio.

Sin embargo, a pesar de estar concienciados con el ahorro, la mayoría de los jóvenes encuestados (uno de cada cinco) no se dan cuenta de que los hábitos financieros del presente afectarán a su vida en el futuro. Es decir, no le dan la suficiente importancia a la educación financiera para manejar bien sus finanzas. La cruda realidad es que, según el último informe PISA sobre competencias financieras, España está en el vagón de cola en nivel de conocimientos, ocupando el décimo puesto de este 'ranking', solo por delante de Lituania, Eslovaquia, Chile, Perú y Brasil. Estos resultados indican que, en el futuro, los jóvenes de estos países se verán perjudicados por la falta de conocimientos a la hora de tomar decisiones financieras.

Gastar solo en lo que a uno le gusta

En Chile, las conclusiones del estudio “Alfabetización Financiera y Consumo en Adolescentes” de la Universidad de la Frontera (UFRO), reflejan que el 73% de los jóvenes tienen dinero con regularidad pero se lo gastan únicamente en cosas que les gustan. El 43% de los jóvenes de 15 años afirmó que se le iba la paga en comida, juegos y ropa y el 25% en ocio. Solo el 18% admitió que utilizaba el dinero para cubrir algún gasto relacionado con los estudios y un 13% para ayudar a su familia. Apenas el 42% consigue ahorrar para sus metas de futuro.

Si los millennials son el presente, la generación Z representa el futuro. Los nacidos a principios de la década de los 90 han crecido rodeados de tecnología y se han acostumbrado a la fragmentación y la inmediatez. Sus hábitos de consumo ya están empezando a estudiarse con lupa y marcarán la pauta del nuevo entorno económico global.

No ahorrar

En México las cifras tampoco mejoran. Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 30% de los jóvenes mexicanos no tienen ningún interés por adquirir cultura financiera y les gusta gastar el dinero en comida, tecnología, ropa y entretenimiento. El dato más preocupante es que solo el 13% de los jóvenes ahorran una parte de su paga.

La educación financiera se aprende, sobre todo, con la práctica. Por eso, es importante que los adolescentes vayan adquiriendo hábitos saludables para su bolsillo de una forma positiva, que les haga sentirse importantes. Estos son algunos ejemplos para conseguirlo.

Hacer recados

Salir a hacer recados familiares, comparar precios y tomar decisiones de compra, es un buen ejercicio para que los más jóvenes sean conscientes de la importancia de atenerse al presupuesto y no hacer gastos superfluos. Además, es una forma de darles responsabilidad y hacerles sentirse importantes, al permitirles tomar decisiones que no solo le afectan a ellos, sino también a su familia.

Apuntar los gastos

Es uno de los hábitos más útiles, que los más jóvenes suelen olvidar. Además de hacer un presupuesto donde se marcan ingresos y gastos, es útil apuntar lo que se ha gastado cada día para controlar bien el dinero y llegar a fin de mes con desahogo.

Usar el móvil

El teléfono es una buena herramienta de ahorro. En el mercado hay numerosas 'apps' que ayudan a controlar las finanzas. Las aplicaciones oficiales de los bancos suelen tener ser muy completas y permiten controlar al momento el estado de las finanzas; dos buenos ejemplos de este tipo de ‘apps’ son Checkup, de BBVA Bancomer y BBVA Bconomy.

Y si se quiere estar al día de la mejor información sobre educación financiera en el mundo, lo mejor es visitar el Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA.

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Educación financiera y adolescentes: así gastan el dinero | BBVA

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A pesar de tener acceso a la información, a una paga semanal o mensual y a productos financieros adaptados a sus necesidades, a los adolescentes les cuesta identificar que sus hábitos de hoy pueden afectar a su vida de mañana. Concienciar a los más jóvenes de la importancia de la educación financiera es todavía una asignatura pendiente.

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Consecuencias de la falta de Educación Financiera

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Consecuencias de la falta de Educación Financiera

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La falta de hábito de ahorro en los jóvenes puede tener consecuencias negativas significativas. No ahorrar puede llevar a dificultades financieras, falta de estabilidad económica a largo plazo, limitaciones en la toma de decisiones, dependencia económica y estrés constante.

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La Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE) informó a inicios de la década que a nivel global, en cuanto a los conocimientos de la población, un porcentaje muy alto carecía de nociones básicas en materia financiera. Ya instalados en las postrimerías del periodo, la falta de educación financiera sigue siendo una asignatura pendiente.

La OCDE la define como el proceso mediante el cual las personas adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros. Además de permitirles desarrollar las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras que mejoren su bienestar y calidad de vida.

Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) "la inclusión financiera comprende el acceso y uso de los servicios financieros bajo una regulación apropiada. Asimismo implica promover la educación financiera para mejorar las capacidades de todos los segmentos de la población ".

Por tanto, educación e inclusión financiera son conceptos inherentes. Es decir, son transversales, dependen el uno del otro.

La inclusión comprende el acceso y uso de los servicios y productos financieros para todos los segmentos de la población.

Mientras que la educación se relaciona con la generación de competencias que permitan comprender y utilizar estos productos y servicios como mejor les convenga a las personas.

Por tal motivo, contar con información veraz y confiable en materia financiera permite a los usuarios conocer de los riesgos que representa el , la falta de previsión a largo plazo, la falta de planeación y asignación de metas y objetivos financieros.
La educación financiera reduce la exclusión social y constituye una herramienta indispensable para las personas en edad productiva.

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Consecuencias de la falta de Educación Financiera - Finerio | Blog de finanzas personales

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La Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE) informó a inicios de la década que a nivel global, en cuanto a los conocimientos de la población, un porcentaje muy alto carecía de nociones básicas en materia financiera. Ya instalados en las postrimerías del periodo, la falta de educación financiera sigue siendo una asignatura pendiente.

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¿Por qué es importante la educación financiera para los jóvenes? 

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¿Por qué es importante la educación financiera para los jóvenes? 

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Última actualización: julio 7, 2021 - 04:55 pm

Los jóvenes son, o lo serán en poco tiempo, usuarios de servicios financieros; un rol que pueden asumir con mayor responsabilidad y confianza a través de la adquisición de conocimientos financieros. Saber Más, Ser Más le cuenta las ventajas que trae consigo la Educación Financiera en su vida futura.

Los consumidores financieros deben hacer frente a un exigente entorno financiero que, desde temprana edad, les demanda decisiones importantes. Cometer errores en esta etapa de la vida tales como créditos estudiantiles con condiciones poco favorables o tarjetas de crédito usadas más para los “antojos” que para las urgencias, obstaculizan la capacidad de los jóvenes para emprender proyectos o ahorrar, aplazando así la prosperidad financiera.

Un reto internacional:

Según la encuesta de Nacional de capacidades financieras (National Financial Capability Study), realizada en Estados Unidos por el Autoregulador de la Industria Financiera (Financial Industry Regulatory Authority) la generación de los Millenials, es decir los nacidos en 1974 y 1994, exhiben un número alarmante de problemáticas en sus comportamientos financieros, entre ellos bajos niveles de educación financiera y altos niveles de deuda, reducción en los ahorros y el aumento del uso de financiamiento por mecanismos no regulados, tal y como se muestra en la gráfica 1.

Grafica 1: Evolución de factores críticos – FINRA 2012

Este fenómeno puede ser explicado desde la óptica de la  Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), según la cual,  las generaciones jóvenes se enfrentan a una complejidad creciente en los productos, servicios y mercados financieros, por lo que es presumible que  soportaran más riesgos financieros en su etapa adulta que sus padres.

¿Cómo revertir esta tendencia?

Varios factores ayudan a mejorar esta situación, entre ellos la educación financiera,  mediante la cual los jóvenes adquieren las herramientas necesarias para mejorar su comprensión sobre productos, conceptos y riesgos financieros, desarrollar habilidades para analizar los riesgos y las oportunidades financieras y por sobre todo realizar elecciones informadas y adoptar acciones para mejorar su bienestar financiero.

Recuerde que la educación financiera no es lo mismo que “conocimientos financieros” y no puede simplemente medirse con indicadores como el conocimiento demostrado de términos o conceptos específicos. La educación financiera abarca múltiples aspectos de la conducta relacionados con cómo las personas manejan sus recursos y cómo toman decisiones financieras (incluyendo los factores que consideran y el conjunto de habilidades que utilizan). Es un concepto multidimensional que requiere mirar en el comportamiento individual desde varios ángulos.

Por esta razón f omentar una cultura financiera entre niños y jóvenes se ha convertido en una prioridad social, económica y política para algunos países. En Colombia, por ejemplo, desde 2012 el sector bancario, junto con el Gobierno Nacional reúne esfuerzos para lograr aumentar los niveles de educación financiera en el país a través del Programa de Educación Económica y Financiera para niños y jóvenes, que busca promover el desarrollo de competencias básicas y ciudadanas, así como la reflexión crítica para tomar decisiones financieras responsables. Adicionalmente, tanto Asobancaria como cada entidad financiera colombiana han desarrollado programas que propenden por la educación financiera
Consúltelos algunos aquí

Otro factor fundamental para revertir la tendencia ha sido identificado por un estudio de la fundación Save the Children, a través de su programa “Youth Save”, realizado en Ghana, Kenya, Nepal y Colombia, entre cuyas conclusiones se destaca que l os jóvenes están dispuestos a abrir cuentas de ahorro, siempre y cuando estas sean de fácil acceso y acordes a sus necesidades, conclusión que se podría extender a toda la gama de productos ofrecidos por el sistema financiero.

Otras iniciativas en Colombia

Fundación Plan desarrolló y expandió la metodología de Grupos de Ahorro y Crédito Local a comunidades de alta movilidad y con pérdida del tejido social a causa del desplazamiento y en condiciones de vulnerabilidad. Con esta estrategia ha logrado llegar a más de 18.000 ahorradores pertenecientes a 43 municipios en 9 departamentos del país, de los cuales el 30% son niños, niñas, adolescentes y jóvenes.

El Programa de Educación Financiera del Banco de la República realiza diferentes actividades en ciudades como Bogotá, Cali y Medellín, dirigidas a estudiantes de colegios que estén cursando grado 10° y 11°, también de los primeros semestres de universidad e instituciones de educación superior como el SENA, para que aprendan mediante una charla y juegos interactivos, temas relacionados con política monetaria, inflación, uso de los medios de pago y verificación de especies monetarias (billetes y monedas).
En 2015 contó con 7.591 participantes. También incentiva el “Concurso Nacional de la Banca Escolar a la Banca Central”, a través del cual los jóvenes estudiantes de últimos grados de colegio demuestran que comprenden los principales conceptos y variables e incorporan experiencias reales y cotidianas sobre un tema económico en particular por medio de un ensayo corto.

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¿Por qué es importante la Educación Financiera para los jóvenes? | Saber más, ser más

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Los jóvenes son, o lo serán en poco tiempo, usuarios de servicios financieros; un rol que pueden asumir con mayor responsabilidad y confianza a través de

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Importancia de impartir educación financiera en las escuelas

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Importancia de impartir educación financiera en las escuelas

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un buen nivel de educación financiera es fundamental para tomar decisiones adecuadas y poder acceder a mejores oportunidades. Sin embargo, en muchos países siguen faltando programas educativos e iniciativas que lleven estos conocimientos a los más jóvenes.

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La irrupción de la pandemia global ha puesto de manifiesto la necesidad de contar con un buen nivel de conocimientos financieros para afrontar las crisis. Esta es unas de las conclusiones que se desprenden del European Consumer Payment Report 2020 de Intrum en el que se revela que el 40% de los consumidores europeos están mejorando activamente su educación financiera para prepararse ante la incertidumbre económica. En este informe, casi la mitad de los encuestados (47%) aseguró que la seguridad financiera es ahora una prioridad.

Retos por superar

Paradójicamente este cambio de mentalidad, marcado por una mayor predisposición a aprender a manejar las finanzas, no acaba de reflejarse en la base del problema: la educación.

"A pesar de los crecientes esfuerzos para intensificar la provisión de conocimientos financieros, los niveles de educación financiera e inclusión de los jóvenes en la región siguen siendo bajos", explica la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) en su informe Financial Education for Children and Young People in South East Europe.

La OCDE resalta en este estudio que la mayoría de los países del sureste de Europa, entre los que se encuentra España, están contemplando " la priorización de la educación financiera de los jóvenes a través de su integración en las Estrategias Nacionales de Educación Financiera". Sin embargo, la organización alerta de que, " la integración de la educación financiera en los planes de estudio de la educación avanza lentamente y es necesario aumentar las oportunidades de formación del profesorado".

Para vencer estos retos, la OCDE propone:

Desarrollar políticas y programas de educación financiera.

Aprovechar enfoques innovadores que tengan en cuenta la digitalización.

Mejorar la colaboración entre las partes interesadas, las sinergias y la puesta en marcha de iniciativas que hayan tenido éxito.

Perfeccionar de manera continua la prueba, medición y evaluación del impacto de las políticas de alfabetización financiera en los jóvenes para fomentar una mayor resiliencia financiera.

Iniciativas de educación financiera

En el mundo pos-COVID, el 59% de los jóvenes británicos, según el último 'Young Persons' Money Index' de The London Institute of Banking & Finance (LIBF), declara que " se sienten más ansiosos por el dinero". Ante la pregunta de cuáles son sus fuentes de consulta en temas financieros, el 88% asegura que se informan por su cuenta, el 75% a través de sus padres y solo el 8% en la escuela. A pesar de este bajo porcentaje de educación formal sobre finanzas, el 83% de los participantes afirma que preferiría aprender sobre finanzas en el centro escolar.

Recibir formación sobre el manejo del dinero a edades tempranas es eficaz para mejorar la salud financiera y dominar sus cuatro claves básicas: controlar de los ingresos y gastos en el día a día, ahorrar, mantener la deuda bajo control y planificar. Por este motivo, entidades como la European Banking Federation (EBF) están llevando a cabo iniciativas que impulsen la educación financiera en los colegios. Entre ellas, la celebración de la European Money Week en marzo, donde participan 35 países europeos, y del European Money Quiz, un concurso en el que los estudiantes aprenden sobre finanzas en una competición por equipos.

Además, para promover estos conocimientos, la EBF ha publicado el 'Financial Literacy Playbook for Europe' donde recoge 125 iniciativas de los países del continente. En el caso de España, uno de los programas que incluye es ' Tus Finanzas, Tu Futuro', un proyecto impulsado por la Asociación Española de Banca (AEB) y Junior Achievement, que BBVA apoya desde su nacimiento en 2015.

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¿Por qué es importante impartir educación financiera en las escuelas?

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La irrupción de la pandemia global ha puesto de manifiesto la necesidad de contar con un buen nivel de conocimientos financieros para afrontar las crisis. Esta es unas de las conclusiones que se desprenden del European Consumer Payment Report 2020 de Intrum en el que se revela que el 40% de los consumidores europeos están mejorando activamente su educación financiera para prepararse ante la incertidumbre económica.

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¿Qué es el ahorro? Educación Financiera 

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Según varios especialistas, existe un consenso en que comenzar temprano con el hábito de ahorrar tiene mejores repercusiones en el futuro. Es importante que los jóvenes consideren que cuanto más organizado sea su manejo presupuestario, mayores serán los beneficios que obtendrán.

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¿Qué es el ahorro? Educación Financiera para Niños

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La Educación Financiera en el manejo económico y su incidencia en la cultura del ahorro

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La Educación Financiera en el manejo económico y su incidencia en la cultura del ahorro

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El ahorro puede resultar complicado, especialmente para los menores de edad, ya que se les pide que administren el dinero que reciben de sus padres de forma responsable. Sin embargo, debido a la falta de directrices básicas y una educación financiera adecuada, sus ingresos se ven afectados, lo que resulta gastos innecesarios.

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1. Introducción

Como antecedentes de investigación se tomó como referencia el repositorio de tesis con el tema: "Estudio de la cultura financiera familiar en la ciudad de Quito, estrato medio, sector norte, a partir de la vigencia de las Normativas 2393 y 665 de la Superintendencia de Bancos del Ecuador", con este proyecto se evidenció que las buenas prácticas financieras son necesarias para manejar con cautela los recursos económicos, por tal razón, se consideró para el estudio en la Asociación de Scout del Ecuador grupo Hermano Miguel.

La educación financiera es el motor del desarrollo económico y social, porque ofrece alternativas eficientes y de calidad de vida al tomar decisiones financieras adecuadas, por tanto, ésta y la gestión de las finanzas personales, son temas de interés para la sociedad en general.

Ahorrar no es sencillo y más cuando se trata de menores de edad, pues son ellos quienes deben administrar el dinero que reciben de sus padres de una manera responsable, sin embargo, al no contar con lineamientos básicos y sobre todo con una educación financiera adecuada, sus ingresos son afectados, generando gastos innecesarios y esto a la larga puede representar una desventaja al momento de una toma de decisiones financieras.

El rol del entorno familiar obedece a patrones de conducta, tal es caso del estudio realizado en la ciudad de Guayaquil con estudiantes de educación básica, en el que se realizó un diagnóstico cooperativo entre escuelas urbanas y rurales tal como lo afirma la revista Ciencias Estratégicas volumen 19 (Huchín Flores, 2011).

Para Ingrid García, la supervisión de los adultos es indispensable para controlar las finanzas en sus hijos, "la formación de una cultura financiera comienza desde niños, a partir de conocimientos y habilidades financieras que los padres puedan enseñar a sus hijos" (García, 2015).

Conseguir que exista una cultura del ahorro a temprana edad es una tarea titánica, pero no imposible, razón por la que, estudiantes del cuarto nivel de la carrera de Administración Financiera del Instituto Superior Tecnológico "Vicente León" se arriesgaron a cumplir esta ardua misión, teniendo claro un aspecto, el contribuir con la educación y formación a las personas que lo necesiten a través de una guía didáctica que permitirá una recepción más clara y dinámica de los temas financieros.

1.1. Cultura del Ahorro

Facilitar el desarrollo y el ahorro en los niños, niñas y adolescentes requiere de constancia e interés de los beneficiados en temas financieros, estos deben estar acorde con sus intereses, necesidades y estilo de vida. Según (Martínez, 2017) se llama ahorro al "excedente de cualquier bien económico al final de un período. Vulgarmente podemos hablar de la acción de apartar un porcentaje del ingreso mensual que obtiene una persona o empresa con el fin de guardarlo para un futuro".

Algunos expertos coinciden en que, mientras más temprano se inicie con el hábito de ahorro, habrá mejores resultados en su futuro. Ellos deben tener en cuenta que tener un orden en el manejo de su presupuesto, mayor será el beneficio.

Esto lleva tiempo, sin embargo, para Sofía Macías, "El ahorro es la parte del ingreso que no se destina para el consumo. Es un hábito que consiste en reservar una porción de los ingresos que será usada en los planes que se tengan para el futuro" (Macías, 2019, p. 49)

Conseguir el control de los gastos no es sencillo, sin embargo, se debe crear un patrón de conducta, que cosiste en separar el dinero para guardarlo, es una actividad que demanda un esfuerzo mínimo de abstención para después en un futuro poder satisfacer una necesidad sin endeudarse.

1.2. Presupuesto

Llevar una vida financiera tranquila y satisfactoria es el reto que se debe asumir desde edades tempranas y para esto, tener un presupuesto es de suma importancia, según Enrique Morales, la palabra presupuesto se deriva del verbo presuponer, que significa "dar previamente por sentada una cosa". Se acepta también que presuponer es "formar anticipadamente el cómputo de los gastos o ingresos, o de unos y otros, de un negocio cualquiera" (Morales, 2011).

Para Koontz y Weihrich, el presupuesto es un proyecto detallado de los resultados de un programa oficial de operaciones, basado en una eficiencia razonable. En otras palabras, hacer un presupuesto requiere de eficiencia razonable y depende de la interpretación de la política directiva, debe precisarse que un proyecto no debe confundirse con un presupuesto, en tanto no provea la corrección de ciertas situaciones para obtener el ahorro de desperdicios y costos excesivos (Weihrich, 2011).

No se puede dejar de lado, los beneficios que tiene contar con un presupuesto, Robert Rachlin, asevera que antes de definir lo que es un presupuesto, es necesario tener una idea de cuál es su papel y su relación con el proceso gerencial. Esta consideración es importante, pues estos dos aspectos van de la mano (Rachlin, 1984).

Por su parte, Kaffury (1993, p. 36) firma que es un plan expresado en términos monetarios; lo presupuestario supone varios puntos esenciales que son:

a. Una planificación general previa: que comprende la determinación de las políticas y objetivos futuros por parte de la dirección.

b. La elaboración de programas detallados.

c. La cuantificación en términos monetarios de los planes operativos.

d. El control, es decir, la verificación de que los panes dispuestos en el presupuesto se cumplan regularmente o en caso contrario el análisis de variaciones, sus causas o posibles correctivos y reajustes.

El presupuesto como "expresión cuantitativa formal de los objetivos que se propone alcanzar la administración de la empresa en un período determinado, optando las estrategias necesarias para lograrlos" (Burbano, 2013).

En todos los casos, el presupuesto constituye una herramienta útil para la administración de los recursos monetarios de la economía doméstica que pone en manifiesto el liderazgo de los padres de familia y el compromiso de los miembros del hogar, todo ello en procura de un objetivo común: solventar las necesidades del hogar.

1.3. Necesidad

Según el (Diccionario de la Real Academia Española, 2016) necesidad "es una carencia o escasez de algo que se considera imprescindible". Estudios realizados, han arrojado datos sumamente interesantes relacionados con este punto y coinciden que uno de los aspectos que influye son los malos hábitos al momento que se decide utilizar los productos y servicios financieros (Amezcua, 2014).

Si a esta afirmación se le agrega a la insatisfacción por la carencia de algo, obtendremos un resultado negativo provocando un impulso imposible de controlar, es ahí, que con una adecuada educación financiera se conseguirá mejorar la calidad de vida de los jóvenes del Grupo Scout "Hermano Miguel" de la ciudad de Latacunga.

1.4. Gasto

En lo que respecta al gasto, para Mercedes Bravo, el gasto es "un egreso o salida de dinero que una persona o empresa debe pagar para acreditar su derecho sobre un artículo o a recibir un servicio" (Bravo, 2013).

El gasto siempre implicará un desembolso de una cantidad que según Colín (2007, p.12) "en Contabilidad se denomina gasto o egreso a la anotación o partida contable que disminuye el beneficio o aumenta la pérdida de una sociedad o persona física". Dicho desembolso, en lo posible, no debe ser mayor al capital que se tiene, porque puede generar pérdidas que a la larga no podrán ser recuperadas.

Si bien es cierto que el gasto es el desembolso de dinero que se realiza por un bien o servicio para satisfacer una necesidad, se debe considerar que en algunos casos, estas son "Falsas necesidades" que solamente apareen por aparentar o suplir una carencia.

1.5. Ingreso

Para los niños, niñas y adolescentes, tener ingresos económicos es fundamental para su vida financiera, sin embargo, entre las falencias que se detectó en este grupo humano, es que no tienen un manejo adecuado de su dinero, por tanto, maximizar el rendimiento de sus ingresos, es la prioridad que ellos tienen, ya que, es "la entrada de dinero durante el período que se originan en el curso de las actividades ordinarias de una persona" (Bravo, 2013, p. 7).

Para los niños, niñas y adolescentes, tener ingresos económicos es fundamental para su vida financiera, sin embargo, entre las falencias que se detectó en este grupo humano, es que no tienen un manejo adecuado de su dinero, por tanto, maximizar el rendimiento de sus ingresos, es la prioridad que ellos tienen, ya que, es "la entrada de dinero durante el período que se originan en el curso de las actividades ordinarias de una persona" (Bravo, 2013, p. 7).

Por lo general, en la escuela y colegio se aprende los conceptos básicos de administrar bien el dinero, sin embargo, el rol fundamental es de los padres, abuelos, hermanos, es decir, del núcleo familiar, es ahí en donde impera que los pequeños de la casa sean ahorradores natos.

1.6. Economía Doméstica

Con lo anteriormente dicho, se parte este punto, según la Revista Diners Club es importante el microentorno, en donde las familias ahorran, invierten, gastan, comercian y pierden. Aspectos que de una forma y otra inciden en la economía de una casa y que también influyen otros aspectos más amplios (Diners Club, 2017).

El control de la economía familiar permite garantizar la subsistencia, si es enmarcado en límites razonables de la necesidad del hogar, pero también conlleva a tener problemas económicos al final del mes si fueron mal gestionados los gastos.

Para este proyecto, se aplicó técnicas e instrumentos de investigación diagnóstica, de campo, bibliográfica, exploratoria y descriptiva, que arrojaron resultados reales, que evidenciaron el mal uso del recurso económico. El primer paso fue realizar un diagnóstico del objeto de estudio (57 personas en total) a través de encuentros y talleres desarrollados los días sábados con la Asociación de Scouts del Ecuador Grupo "Hermano Miguel" de la ciudad de Latacunga, mismo que está conformado por niños, niñas y adolescentes de distintas edades que van desde los 7 a 11 años de edad son Lobatos, de 12 a 14 años de edad son los Scout, de 15 a 17 años de edad son los Caminantes y de 17 años en adelante son los Rover. Una de las metodologías de investigación recomendadas para obtener mayor detalle en la información es la de campo, según Leticia Romero, estas "técnicas guardan estrecha relación con las investigaciones experimentales, pues en ambas se realizan observaciones y se manejan ciertas variables" (Romero, 2017). En este proceso, se conoció que el grupo scout, recibe un entrenamiento basado en valores principalmente, su forma de organización es a través del "sistema de patrullas", es decir, su principal función es trabajar en grupos pequeños bajo el mando de un líder. Una de sus principales funciones es la auto educación progresiva, complementario de la familia y de la escuela, con una preparación responsable, supervisada por un adulto, adquiriendo habilidades y competencias en servicio al prójimo. Para que los menores de edad, recibieran las capacitaciones en temas financieros, fue necesario aplicar una encuesta, misma que reflejó, que es necesario capacitarles en temas de educación económica, financiera y del consumidor, de esta manera, se pretende cambiar las deficiencias sociales a fortalezas económicas y especialmente, generar una conciencia de la necesidad de mantener un balance entre los ingresos y los gastos, de modo que nos quede siempre un excedente productivo para el futuro.

3. Resultados

sta investigación se la realizó a un total de 57 personas que forman parte de la Asociación de Scouts del Ecuador Grupo "Hermano Miguel" de la ciudad de Latacunga, un grupo diverso que va desde los 7 años de edad hasta los 17 años, con interés social determinados y significativos, es decir, un grupo pluricultural que pertenece a la provincia de Cotopaxi.

El primer instrumento utilizado corresponde a una encuesta aplicada a la totalidad de la población:

En la pregunta Nº 1 con un total de 57 niños y adolescentes que se dividen en distintos rangos de edades, arroja como resultado que el 35% lleva un control mientras que el 65% no tiene un control en sus gastos. Se puede determinar que los niños y adolescentes encuestados del grupo SCOUT, en su gran mayoría, no tienen conocimientos básicos de la cultura del ahorro y no llevan un control de sus egresos.

Determinar si se maneja un monto exacto cada mes es fundamental, los resultados obtenidos indican que los niños y adolescentes no cuentan con un valor fijo para manejarlo mes a mes, sus gastos lo realizan de acuerdo a sus necesidades.

Conocer si existe una cultura del ahorro es importante, en la pregunta Nº 3, los encuestados determinaron que el 35% primero ahorra mientras que el 65% primero paga y lo que le sobra ahorra, por tanto, ahorrar no está en sus prioridades.

Mediante la encuesta realizada se pudo verificar que 26% de los niños y adolescentes prefieren gastar su dinero en objetos lujosos, mientras que el 74% prioriza sus necesidades. Los resultados arrojan que las necesidades son prioritarias al momento de realizar una compra.

En referencia a esta pregunta, se pudo verificar que el 25% de encuestados no saben la diferencia entre el lujo y la necesidad, mientras que el 75% sabe claramente a que se refiere.3.1

La mayoría de los niños y adolescentes a pesar de saber la importancia del dinero ellos prefieren gastarlo sin analizar si lo que están adquiriendo va a ser positivo o no. Esto puede ser por la edad, ya que aún no tienen un conocimiento claro. Pero aquí viene a ser la responsabilidad de los padres, es decir día a día seguir motivándoles al ahorro y a su vez decirles que el dinero solo se lo utiliza cuando de verdad es importante.

En este punto, se puede identificar claramente que existe un alto porcentaje de niños y adolescentes que compran cosas únicamente por el gusto e impulso del mismo, esto se da porque desconocen sobre cultura del ahorro por lo general en muchos hogares no se práctica este hábito.

En referencia a la pregunta Nº 8, del 100% del total de encuestados, el 39% indica que si compra productos que están en oferta, aunque no lo necesite, mientras que el 61% no compra así este de oferta algo que no necesita. Por tanto, esto es muy favorable ya que los niñas, niños y adolescentes no conocen teóricamente sobre las finanzas, pero a su intuición lo practican.

En esta pregunta hubo un minucioso equilibrio, ya que, el 49% de los niños, gastan su dinero en objetos suntuarios, esto se da porque los niños se dejan llevar por las vanidades, luego de un tiempo aquel objeto pasará de moda y se convertirá en un desembolso insignificante el mismo que esta notado en el otro 51%.

En esta pregunta, el 30% de los encuestados indica que se si se identifica con alguna de las frases expuestas, mientras que el 70% no tienen el menor interés. Esto refleja que las frases sobre gastar dinero sin priorizar están alejadas del conocimiento de los encuestados, lo que permite ayudar a sembrar bases para optimizar el dinero ahorrándolo.

4. Discusión

La población investigada pertenece a la Asociación de Scouts del Ecuador Grupo Hermano Miguel de la ciudad de Latacunga una parte del grupo de cientos niños y adolescentes ecuatorianos que no tienen una cultura del ahorro y que desconocen la importancia de la decisión financiera que realizan cada día, muchas veces no valoran si son las más convenientes para su bolsillo, ni se preocupan por mantener una cultura financiera que les ayude a maximizar cada transacción.

Son niños y adolescentes en edades comprendidas entre 7 a 19 años cuyos ingresos provienen de la mesada que les entregan cada semana sus padres para manejarla a lo largo de la misma.

El escaso conocimiento sobre el ahorro hace que el comportamiento de los niños y adolescentes a la hora de comprar lo realicen bajo un impulso, un deseo dejando a un lado la verdadera necesidad, el no contar con una libreta de ingresos y gastos dificulta la organización del dinero, entregando todo lo que poseen para el consumo de bienes suntuarios.

Existen muchas razones para realizar un ahorro una de ellas indica que es un soporte para atender cualquier emergencia, adicional permite una mejor calidad de vida en el futuro. El ahorro posibilita materializar los sueños, lo más importante radica en que genera una sana costumbre que le permite organizar sus ingresos y priorizar el consumo.

Dado que el grupo investigado carece de una cultura del ahorro es menester capacitarlos para que aprendan de una manera divertida nuevos conocimientos y hábitos a una temprana edad, por pequeño que sea el ahorro, el simple hecho de empezar a constituirlo, genera un hábito que va a permitir lograr sus metas y satisfacer sus deseos, ya que tener una cultura del ahorro debe convertirse en un estilo de vida que garantice a la sociedad estabilidad económica, manteniendo un constante crecimiento y otorgando tranquilidad en temporadas desfavorables, impidiendo que tenga una mala práctica financiera como es el endeudamiento.

5. Conclusiones

Con esta investigación, se determinó la importante que es manejar conceptos básicos de la cultura del ahorro, gestión de las finanzas y la economía doméstica como ejes sustanciales para tener una adecuada educación financiera.

En el contexto local, aún no se ha logrado tener un hábito de ahorro, sin embargo, el rol que tienen los padres de familia es fundamental para que eduquen a sus hijos en estos temas a temprana edad. Si bien es cierto que cada individuo debe preocuparse de su educación y más aún cuando se trata de las finanzas, es necesario contar con la participación de instituciones educativas que están prestas a brindar capacitaciones permanentes, como es el caso del Instituto Superior Tecnológico "Vicente León" a través de la carrera de Administración Financiera.

Todavía existen falencias de conocimientos tributarios en el Grupo Scouts "Hermano Miguel" pero más que tributarios, se debe poner mayor énfasis en la voluntad que cada uno tenga para generar un hábito del ahorro y de la planeación financiera, solo así, se verán resultados mayores en el manejo del presupuesto mensual que maneja cada persona.

Una guía didáctica y un video educativo, serán las herramientas educativas que apoyarán a los niños, niñas y adolescentes en esta formación económica, con un mensaje claro y sencillo que facilite el proceso de enseñanza - aprendizaje. Además, se generarán monitoreos permanentes para verificar el progreso de los beneficiarios.

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La Educación Financiera en el manejo económico y su incidencia en la cultura del ahorro

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1. Introducción Como antecedentes de investigación se tomó como referencia el repositorio de tesis con el tema: "Estudio de la cultura financiera familiar en la ciudad de Quito, estrato medio, sector norte, a partir de la vigencia de las Normativas 2393 y 665 de la Superintendencia de Bancos del Ecuador", con este proyecto se evidenció que las buenas prácticas financieras son necesarias para manejar con cautela los recursos económicos, por tal razón, se consideró para el estudio en la Asociación de Scout del Ecuador grupo Hermano Miguel.

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¿Es necesaria la educación financiera para un adolescente?

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¿Es necesaria la educación financiera para un adolescente?

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Impartir conocimiento de finanzas desde pequeños es fundamental para que en un futuro logren reconocer los problemas económicos que pueden llegar a presentarse y lograr tomar decisiones adecuadas.

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educacion financiera para adolescentes - Google Search

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Finanzas para Mortales - Educación Financiera

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¿Cuán importante es la educación financiera en los jóvenes?

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El 96% de la población no ha recibido educación financiera

Nueve de cada 10 personas en el país jamás recibieron capacitación sobre educación financiera, según la encuesta sobre inclusión financiera que presentó en agosto del año pasado el Banco Central del Ecuador (BCE).

Entre el 2016 y el 2017, el BCE realizó la encuesta a4 442 personas a escala nacional. De ellas, solo 165 recibieron alguna vez charlas o material sobre educación financiera (ver gráfico). La mayoría de quienes recibieron capacitación en esta área; esto es, el 76%, fueron hombres.

La falta de conocimiento sobre el manejo de las finanzas personales se da en el país a pesar de que desde el 2013, la Superintendencia de Bancos establece que todas las instituciones controladas por el ente deben desarrollar programas de educación financiera para sus clientes, colaboradores y público en general.

Para Bertha Romero, experta en finanzas personales de la consultora Aval, la muestra del BCE es pequeña y puede no reflejar toda la realidad del alcance de los programas que ejecutan desde el 2013 los bancos. Pero reconoce que un alto número de ecuatorianos no conoce de finanzas personales y recalca que casi la mitad de la población ni siquiera está bancarizada.

Aval es proveedora de servicios de capacitación en educación financiera para varios bancos. Romero explica que desde el 2014 las capacitaciones de la firma han alcanzado a unas 70 000 personas. "Los bancos cumplen con la norma de la Superintendencia, porque cada año deben presentar informes de cumplimento y pruebas al ente de control", añade. Romero considera que los esfuerzos no pueden venir solo del sector bancario. "Es necesario que se implemente una política pública en la que se articulen otros actores de la sociedad como el sector de la educación, entidades públicas e incluso ONG".

Para la especialista del programa de educación financiera de Produbanco, Elizabeth Arellano, los ecuatorianos necesitan comenzar desde cero a implementar una cultura de educación financiera. Por eso, propone que el currículum escolar implemente horas de formación en el tema. Nathalia Garzón, directora de la Fundación Bienestar de Mutualista Pichincha, coincide con esta necesidad. "Los colegios no dan mucha apertura porque el tema no está dentro de su pénsum, pero los niños y jóvenes son segmentos importantes".

En el Banco Guayaquil se destina alrededor de USD 100 000 al año a sus programas de capacitación para niños, jóvenes y adultos. Julio Mackliff, vicepresidente Ejecutivo del banco, señala que este tema es parte integral de la estrategia de sostenibilidad, por eso buscan ir más allá de los requerimientos legales en cuanto al alcance.

El año pasado, 24 000 personas recibieron capacitación en esta área. Esto representó un 33% más de personas capacitadas que en el 2017. Sin embargo, Mackliff reconoce que los ecuatorianos necesitan fortalecer conocimientos en inversiones, tipos de créditos y cultura bursátil. Mientras, para Eduardo González, gerente de planificación estratégica del Banco del Pacífico, un tema en el que se necesita mayor capacitación es en el ahorro.

La encuesta del BCE encontró que el 63% de los entrevistados no ahorra. Además, el informe muestra que las mujeres ahorran más que los hombres. Para Garzón, de Mutualista Pichincha, en Ecuador se ahorra, pero no es un hábito arraigado."Cuando ocurrió el terremoto de Manabí, mucha gente tenía el dinero en la casa y lo perdió". Por Ley, los depósitos por hasta 32 000 en las entidades financieras privadas están cubiertos por un seguro, pero los clientes no lo saben, acota.

El Banco del Pacífico invirtió USD 280 000 en educación financiera el año pasado. Este año el ente destinará USD 600 000 a esta área. El pasado jueves, en las instalaciones del Instituto Tecnológico Bolivariano (ITB), en Guayaquil, Banco del Pacífico realizó uno de sus talleres para unos 22 asistentes. "No hay excusa para dejar de pagar", decía Ninoska Solórzano, mientras explicaba con diapositivas cómo evitar caer en mora. ¿Qué es ser responsable?, preguntó Solórzano. "Pagar a tiempo las deudas", respondió un alumno.

Víctor Gutiérrez y Jonathan González acudieron a la charla. No se conocen, pero tienen en común que quieren abrir un negocio y necesitaban aprender a hacer su presupuesto, uno de los temas claves en el manejo de las finanzas. Durante la capacitación, que duró una hora y media, González preguntó cómo registrar sus gastos fijos si tiene un ingreso que fluctúa entre USD 200 y USD 600 a la semana. Gutiérrez, en tanto, contó que asistió porque su hijo, que está en la universidad, quiere implementar una heladería. La resolución 665 de la Superintendencia dice que con los programas se debe cubrir por lo menos el 25% anual de la zona geográfica en donde tiene presencia el banco. Además, están obligados a incrementar anualmente en un 20% el público capacitado.

Fuente: El Comercio

Tomado de: http://bit.ly/2JiExk9

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El 96% de la población no ha recibido educación financiera Nueve de cada 10 personas en el país jamás recibieron capacitación sobre educación financiera, según la encuesta sobre inclusión financiera que presentó en agosto del año pasado el Banco Central del Ecuador (BCE).

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La educación financiera, la hoja de ruta de los jóvenes

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La educación financiera, la hoja de ruta de los jóvenes

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Tras la pandemia los adolescentes buscan priorizar conocimientos económicos para poder ahorrar adecuadamente y lograr trabajar.

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Con el empleo adecuado en decaída y las repercusiones de la informalidad y el subempleo, una educación financiera apta puede ayudar a solventar las adversidades en el campo laboral.

Si bien Ecuador ya registraba altas tasas de desempleo antes de la pandemia, la propagación de la COVID-19 hizo que algunos pasen al subempleo, mientras que otros se vieron forzados a tener una ocupación informal. Según ONU Mujeres, los trabajadores de 18 a 29 años y las mujeres han sido los más afectados, puesto que el acceso a créditos, garantías, coberturas de seguro social, entre otras acciones, se han limitado por estas causas.

Así, la educación financiera se convirtió en una prioridad tanto para jóvenes como para bancos y escuelas, sobre todo en tiempos de pandemia.

Si bien el colegio se presenta como principal fuente de aprendizaje, a través de materias que giran en torno a la economía y la contabilidad, el autodidactismo ha sido una necesidad para muchos. Este es el caso de Luis Baño, estudiante de 19 años, quien afirma que la mayoría de conocimientos que tiene, es gracias al internet. Él revela que su motivación para educarse financieramente fue su primera tarjeta de débito, conseguida a los 12 años luego de hacer suficiente dinero vendiendo productos en su colegio.

Para otros, una mejor educación financiera parte desde el hogar. Para Andrea Calvache, estudiante de 18 años en la carrera de Psicología, la educación financiera debería impartirse desde la infancia a través del ahorro y la prevención de gastos innecesarios. "Nuestros primeros profesores son nuestros padres y somos su reflejo", comenta. Ella argumenta que es más fácil enseñar a un niño o adolescente cómo comportarse cuando produzca su propio dinero. Caso contrario, "en el futuro se verá obligado a cambiar su mal manejo de finanzas".

Cifras En febrero 2022, el INEC registró 1'984.800 subempleados y 367.654 desempleados a nivel nacional.

Las innovaciones tecnológicas parecen ser otra alternativa. Para Baño, las redes sociales podrían no solo ayudar a los jóvenes, sino a los negocios. Él señala que "estar en el boom, ayudaría a vender más". Para Calvache, sería interesante que los bancos creen una aplicación dirigida únicamente a jóvenes.

Lo cierto es que diversos bancos en la ciudad ya diseñaron programas de educación financiera para fortalecer estos conocimientos en sus clientes más jóvenes.

El Banco Guayaquil usa su sitio web para proveer consejos financieros y explicaciones sobre el sistema financiero ecuatoriano, la elaboración del presupuesto familiar, entre otras opciones. Además, la entidad ofrece una calculadora digital capaz de simular operaciones de crédito.

De igual manera, el Banco del Pacífico habilitó un portal con los programas 'Mi BancoBanco TV', que incluye videos para niños; 'El Gurú del Ahorro', que muestra artículos dirigidos a jóvenes, y 'Así de fácil', que ofrece planes de ahorros para adultos. El sitio también cuenta con cursos online y gratuitos, así como con simuladores de crédito y ahorro.

Otros bancos como el Internacional y el Pichincha tampoco se quedaron atrás con los simuladores. Este último implementó artículos con consejos básicos de finanzas en su portal web y creó, con Fundación Crisfe, una página de educación financiera en su totalidad para jóvenes y adultos.

A pesar de los intentos de estas entidades, jóvenes acuerdan que la capacidad de decidir siempre recae en uno mismo y que el aprendizaje en materia económica no puede depender de una sola autoridad, sino de un interés por aprender acompañado por el trabajo en conjunto de padres, escuelas y autoridades que defiendan el desarrollo social. La educación financiera facilita el acceso, de manera responsable, a productos económicos necesarios para satisfacer necesidades diarias, convirtiéndose en una prioridad tanto para jóvenes como para bancos y escuelas.

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La educación financiera, la hoja de ruta de los jóvenes

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Con el empleo adecuado en decaída y las repercusiones de la informalidad y el subempleo, una educación financiera apta puede ayudar a solventar las adversidades en el campo laboral. Si bien Ecuador ya registraba altas tasas de desempleo antes de la pandemia, la propagación de la COVID-19 hizo que algunos pasen al subempleo, mientras que otros se vieron forzados a tener una ocupación informal.

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Proyecto ejecutando desde el 2016 y 2017 en siete regiones del País (Arequipa, Callao, Junín, Piura, Puno, San Martín, y Lima), en el 2018 el proyecto se focalizó en Piura. Tiene como objetivo ejecutar responsablemente los recursos económicos", a través de la capacitación docente, materiales educativos (para docentes y estudiantes), el monitoreo y certificación de la aplicación en aula.