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Imagem Representativa da Moeda Mercadoria (Troca Direta)

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Moeda Mercadoria - Troca Direta (Ciência Normal)

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Moeda Mercadoria - Troca Direta (Ciência Normal)

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As primeiras comunidades humanas baseavam-se numa economia muito simples, de auto subsistência, em que cada grupo recolhia da natureza os recursos necessários para sobreviver.

Com o sedentarismo,causado pelo início dos hábitos agrícolas, foi possível aperfeiçoar as ferramentas de trabalho, aumentando assim a produtividade e a quantidade de bens produzidos. Isso levou à criação de um excedente económico, que permitiu o surgimento das trocas comerciais.

As economias de auto subsistência foram gradualmente substituídas por sistemas de troca, em que cada pessoa obtinha o que precisava trocando pelo que tinha em excesso. No início, essa troca era feita diretamente, ou seja, bem por bem. Por exemplo, podia-se trocar uma cabeça de gado por uma certa quantidade de cereais , grãos por utensílios ou trabalho em troca de alimentos.Este tipo de troca era denominado troca direta.

O paradigma da troca direta refere-se a uma forma primitiva de troca de bens ou serviços entre indivíduos ou grupos sem a intermediação de um sistema monetário ou qualquer outro tipo de moeda. Essa troca é baseada no princípio de que ambas as partes envolvidas têm algo que a outra parte deseja e estão dispostas a fazer a troca diretamente, sem a utilização de um meio de pagamento. É o modelo mais simples de troca, baseado na negociação direta de bens ou serviços, sem considerar o valor ou a necessidade de um intermediário, como o dinheiro.

Esse tipo de troca era comum em sociedades antigas, antes do desenvolvimento de sistemas monetários.

Este paradigma vigorou desde cerca de 10.000 a.C. ao séc. V d.C.

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Crise do paradigma Moeda Mercadoria - Troca Direta 

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Crise do paradigma Moeda Mercadoria - Troca Direta 

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A moeda mercadoria ou troca direta apresentava algumas dificuldades, como:

- A dificuldade de encontrar alguém que tivesse interesse no que se queria trocar, ao mesmo tempo que possuía o bem de que se precisava; por exemplo, trocar uma galinha por fruta nem sempre era viável. Ex.: Se um pescador que quer trocar peixe por pão só que o padeiro não quer peixe logo o pescador teria de trocar com alguém algo que interessa-se ao padeiro para posteriormente obter o pão.

- A atribuição de valores diferentes aos produtos por cada pessoa, muitas vezes não divisíveis, dificultando o acordo entre as partes.

- A dificuldade  na troca devido ao peso/dimensão dos produtos

-Os produtos nomeadamente os alimentares deterioravam-se com facilidade.

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Crise do paradigma Moeda Mercadoria - Troca Direta

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Crise do paradigma Moeda Mercadoria - Troca Direta

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Troca Direta vs. Troca Indireta (Ciência Extraordinária)

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Troca Direta vs. Troca Indireta (Ciência Extraordinária)

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Para ultrapassar estas limitações, a maioria das sociedades passou a utilizar a moeda como intermediário nas trocas.

Assim, as trocas passaram a ser feitas em duas etapas: primeiro, o produtor vende os seus bens em troca de moeda; depois, usa essa moeda para adquirir os bens que deseja. Este sistema é designado troca indireta.

A introdução da moeda facilitou o comércio, pois, sendo aceite por todos, qualquer pessoa podia vender os seus produtos e encontrar com facilidade quem lhe pagasse o valor correspondente.

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Paradigma Troca Indireta (Ciência Normal)

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Paradigma Troca Indireta (Ciência Normal)

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Na Idade Média houve uma revolução científica e uma respetiva mudança de paradigma , deixou-se a troca direta e iniciou-se um período de ciência normal com troca indireta.

O paradigma da troca indireta refere-se ao sistema econômico em que as trocas de bens e serviços são realizadas utilizando um intermediário, como a moeda, para facilitar a transação. Ao contrário da troca direta, onde bens ou serviços são trocados diretamente (bem por bem), na troca indireta as partes não precisam ter uma coincidência exata de desejos. Em vez disso, elas usam um meio de troca comum a moeda que tem valor aceito por todos e pode ser utilizado para adquirir o que desejam de outras pessoas ou entidades.

De seguida vamos apresentar as diferentes fases da consolidação deste novo paradigma de troca indireta.

1ª fase - Moeda Metálica

2ª fase - Moeda-Papel

3ª fase - Papel-Moeda

4ª fase - Moeda Escritural

O paradigma da troca direta tem vigorado desde o fim da Idade Média até ao presente com o caráter de ciência normal.

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A moeda metálica possuía características essenciais para facilitar as trocas:

-era divisível (permitia a criação de moedas de diferentes valores),

-durável e mais fácil de transportar, continuando a não ser ideal.

Inicialmente, era constituída por discos ou anéis de ferro, cobre e bronze, cujo valor dependia do peso. Com a introdução do ouro e da prata, surgiu o processo de cunhagem, em que a moeda passava a ter um valor certificado. O direito de cunhar moeda pertencia aos soberanos e grandes proprietários de terras.

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A moeda metálica apresentava algumas dificuldades:

Falsificação da moeda, ou seja , havia pessoas na altura que cunhavam as próprias moedas , pois não era segredo de como estas  eram feitas

As pessoas pegavam nas moedas de ouro e prata e derretiam nas  e vendiam  por valores acima do preço da moeda , pois o ouro e prata tinham uma valor superior ao da própria moeda

A intensificação do comércio exigia o transporte de grandes quantidades de moeda metálica, o que era pouco prático e inseguro

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Nos séculos XV e XVI, a intensificação do comércio exigia o transporte de grandes quantidades de moeda metálica, o que se mostrava pouco prático e inseguro. O risco de roubo e as dificuldades logísticas de movimentar grandes volumes de metal tornaram-se um problema significativo. Para resolver essa questão, cambistas e ourives começaram a guardar as moedas em seus cofres e a emitir certificados de depósito ou letras de câmbio, permitindo que as transações fossem realizadas por meio de documentos, em vez de envolverem metal precioso. Foi assim que surgiu a moeda-papel, uma solução mais prática e segura para facilitar os pagamentos.

Inicialmente, esta moeda era convertível em ouro ou prata, ou seja, o seu valor estava garantido por reservas equivalentes nos cofres dos bancos. Contudo, no século XVIII, o Banco de Estocolmo, na Suécia, emitiu notas cujo valor excedia o ouro disponível, ao perceber que os seus clientes raramente resgatavam o metal precioso. Este movimento deu origem à moeda fiduciária, baseada na confiança do público nos bancos emissores, ao invés de estar atrelada a uma reserva física de ouro ou prata.

A partir deste momento, a moeda fiduciária passou a ser reconhecida como um tipo de moeda que não depende de lastro em metais preciosos, mas sim da confiança depositada nas instituições que a emitem. Ou seja, o valor da moeda fiduciária depende da solidez e da credibilidade do sistema financeiro, e não de uma garantia física tangível, como o ouro.

Esta transição para a moeda fiduciária foi um marco importante na evolução dos sistemas monetários, proporcionando aos governos e bancos uma maior flexibilidade na emissão de moeda, sem depender das limitações físicas das reservas metálicas. A moeda fiduciária tornou-se, assim, a base dos sistemas monetários modernos.Nos séculos XV e XVI, a intensificação do comércio exigia o transporte de grandes quantidades de moeda metálica, o que era pouco prático e inseguro. Para resolver esse problema, cambistas e ourives começaram a guardar as moedas e a emitir certificados de depósito ou letras de câmbio, permitindo que as transações fossem feitas com documentos em vez de metal. Assim surgiu a moeda-papel.

Inicialmente, essa moeda era convertível em ouro ou prata, pois havia reservas equivalentes nos cofres dos bancos. No entanto, no século XVIII, o Banco de Estocolmo emitiu notas cujo valor ultrapassava o ouro disponível, pois verificou que os clientes raramente resgatavam o metal precioso. Assim, surgiu a moeda fiduciária, baseada na confiança do público nos bancos.

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A moeda-papel apresentava algumas dificuldades

Alguns bancos imprimiam mais notas do que o ouro que possuíam, causando inflação e perda de confiança.

Se muitas pessoas tentassem trocar as suas notas por ouro ao mesmo tempo, os bancos poderiam não ter reservas suficientes, levando a crises financeiras.

O valor das notas variavam conforme a confiança no banco emissor, tornando o comércio menos previsível.

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No século XIX, com o objetivo de evitar o risco de perda de confiança nos bancos e assegurar a estabilidade monetária, os governos passaram a exercer o controle sobre a emissão de moeda, por meio da criação de bancos emissores. Essa mudança foi fundamental para garantir um sistema financeiro mais seguro e estável, prevenindo crises monetárias que poderiam surgir em decorrência da especulação ou da falta de controle governamental sobre a moeda.

Uma das principais decisões desse período foi a inconvertibilidade das notas de banco em ouro, ou seja, as cédulas deixaram de ser diretamente conversíveis em ouro, como era o padrão anterior. Com isso, o valor das notas passou a ser determinado não mais pelas reservas de ouro, mas sim pelo Estado, por meio de uma imposição legal. Essa mudança representou uma importante transição no sistema monetário global.

Como consequência, as notas de banco passaram a ser aceitas não com base na garantia de uma reserva metálica, mas como uma forma de pagamento legítima e obrigatória, sustentada pela autoridade e confiança no governo que as emitiu. Esse fenômeno deu origem ao papel-moeda, que, até os dias atuais, é a forma predominante de moeda em circulação no mundo.

Essa transição para o papel-moeda foi um marco importante na evolução dos sistemas monetários modernos, permitindo que os governos tivessem maior flexibilidade para gerenciar a oferta de moeda e as políticas econômicas.

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O papel-moeda apresentava algumas dificuldades:

O transporte e o armazenamento de grandes quantidades de papel moeda podem ser inconvenientes e desagradável.

O papel moeda, sendo feito de papel ou materiais frágeis, pode se desgastar com o tempo e o uso constante

O papel moeda, por ser físico, está sujeito a roubo ou perda, ao contrário da moeda escritural

O papel moeda está sujeito à desvalorização, especialmente quando a emissão de notas não é controlada adequadamente. Quando há excesso de papel moeda em circulação, pode ocorrer inflação, diminuindo o poder de compra da moeda.

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Imagem Representatica de Moeda Escritural

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Com o desenvolvimento do sistema bancário, surgiu um novo tipo de moeda: a moeda escritural. Diferente da moeda física (como as cédulas e moedas), a moeda escritural refere-se a depósitos bancários que são movimentados por meio de operações financeiras como transferências, cheques e ordens de pagamento. Em outras palavras, trata-se de uma forma de dinheiro que não possui existência material, mas é registrada de forma eletrônica nas contas bancárias dos indivíduos e das empresas.

A moeda escritural circula de maneira eletrônica e informatizada, substituindo gradualmente os antigos registros manuais realizados pelos bancos. Essa transição para um sistema digital trouxe uma série de vantagens, tornando as transações mais rápidas, seguras e eficientes. Hoje, os pagamentos podem ser feitos por diversas formas, como:

Cheques: um instrumento de pagamento em que o banco paga uma determinada quantia em nome do titular da conta.

Transferências bancárias: movimentações de valores entre contas bancárias, podendo ser feitas de forma instantânea ou programada.

Cartões de débito: permitem a realização de compras ou pagamentos diretamente da conta bancária do titular.

Cartões de crédito: possibilitam a compra de produtos e serviços, com pagamento posterior, mediante um limite de crédito aprovado.

Canais digitais: como aplicativos móveis e plataformas online (exemplo: PayPal, MBWay), que facilitam transações de forma rápida e prática.

A moeda escritural se tornou amplamente utilizada devido a suas diversas vantagens. Ela é divisível, permitindo transações de valores baixos ou altos; segura, pois as movimentações são registradas de maneira digital e rastreável; e não requer transporte físico, o que elimina o risco de perdas ou roubos durante o transporte de dinheiro. Além disso, as tecnologias envolvidas na moeda escritural têm contribuído para a expansão do comércio eletrônico e a inclusão financeira, permitindo que pessoas e empresas realizem transações de forma mais acessível e sem as limitações da moeda física.

O papel moeda, por ser físico, está sujeito a roubo ou perda. Em contrapartida, a moeda escritural, ao ser digital e registrada em contas bancárias, pode ser mais facilmente protegida.

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Evolução Tecnológia e novas formas de pagamento

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Evolução Tecnológia e novas formas de pagamento

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O avanço das tecnologias da comunicação e da informática teve um impacto significativo nos meios de pagamento. Atualmente, é possível realizar transações a nível nacional e internacional de forma eletrónica, sem necessidade de moeda física.

A movimentação de depósitos pode ser feita através de internet banking, cartões bancários ou aplicações móveis. Com essa evolução, a moeda perdeu a sua forma material, tornando-se desmaterializada.

O processo de desmaterialização começou com a moeda-papel, intensificou-se com a moeda escritural e consolidou-se com as transações eletrónicas.

Mais recentemente, surgiram as criptomoedas, ativos puramente digitais, sem controlo por parte das autoridades monetárias.

Hoje, os pagamentos online são dominados por métodos como PayPal, cartões de crédito virtuais e o sistema Multibanco. Entre 2018 e 2019, houve um crescimento no uso dos cartões virtuais, enquanto os pagamentos por Multibanco e transferência bancária diminuíram.

- Inicialmente, as trocas eram diretas (bem por bem), mas com o tempo evoluíram para a troca indireta, em que a moeda passou a ser um intermediário. A moeda-mercadoria deu origem à moeda metálica, depois à moeda-papel (convertível), ao papel-moeda (não convertível, aceite por imposição do Estado) e, finalmente, à moeda escritural (movimentação de depósitos bancários).

- A moeda tem várias funções: servir como meio de pagamento, expressar o valor dos bens e serviços e atuar como reserva de valor.

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O paradigma em vigor , da troca indireta por meio de moeda escritural , apresenta o problema da centralização, isto é, quando o poder, a tomada de decisões ou o controlo sobre um sistema estão concentrados em um número limitado de entidades ou autoridades. Isso pode gerar ineficiências, falta de transparência, corrupção e restrição da liberdade individual.

Falta de Transparência e Corrupção

Instituições centralizadas podem operar sem prestar contas de maneira clara, o que facilita a corrupção e a manipulação de informações.

Censura e Controle

Governos ou empresas podem restringir acessos, censurar conteúdos ou bloquear transações financeiras (exemplo: congelamento de contas bancárias sem justificação adequada).

Riscos de Falha Única

Quando um sistema centralizado falha, tudo pode ser comprometido. Exemplo: se um banco centralizado for hackeado ou falir, todos os seus usuários sofrem as consequências.

Ineficiência e Custos Elevados

Processos burocráticos e intermediários aumentam os custos e o tempo necessário para executar tarefas simples, como transferências bancárias internacionais.

Monopólio e Abuso de Poder

Grandes corporações e governos podem explorar sua posição de controle para impor regras arbitrárias, taxas abusivas ou coletar dados pessoais sem consentimento real.

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As criptomoedas permitem uma descentralização da moeda mas reduzindo a dependência de entidades únicas e dando mais autonomia para indivíduos e comunidades.

No entanto estas criptomoedas, têm uma grande fragilidade, não todas as funções de moeda devidamente asseguradas, isto é uma moeda tem de ter três funções:

meio de pagamento , como intermediária nas trocas pois, sendo aceite por todos, qualquer dívida pode ser paga através dela;

• medida de valor ou unidade de conta, pois a moeda expressa o valor dos bens e serviços através dos preços;

• reserva de valor, que se traduz na possibilidade de se conservar a moeda por algum tempo, utilizando-a mais tarde.

As criptomoedas não são uma alternativa perfeita porque o seu valor é muito volátil não apresentando assim as características necessárias para serem consideradas uma moeda.

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Manual ECONOMIA 10 - ECONOMIA A; Texto Editores, maio 2021

Manual Dúvida Metódica 11 - Filosofia 11º Texto Editores,junho de 2022

https://youtu.be/7Ohgvy2GFrw?si=KZpGRnEF8XIFNL3I

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A Invenção da Moeda - A História da Civilização #06 Foca na História

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A evolução da moeda ilustra a transformação das sociedades ao passarem de um paradigma de troca direta, considerado como Ciência Normal, para sistemas mais complexos e eficientes.
No início, as pessoas trocavam bens diretamente – Ciência Normal que vigorou desde cerca de 10.000 a.C. até ao século V d.C. –, mas apresentava várias limitações, como a dificuldade em encontrar alguém que desejasse exatamente o bem que se tinha para oferecer. Para resolver isso, surgiu a moeda como intermediária, facilitando as trocas.
Esta crise levou à introdução de um sistema de troca indireta, com moeda como intermediária, num período de Ciência Extraordinária, que se instalou como Ciência Normal a partir da Idade Média, permitindo superar os desafios das trocas diretas. Assim, começaram por ser utilizadas moedas metálicas, que eram duráveis e divisíveis, mas enfrentavam problemas como falsificações e transporte de grandes quantidades. Depois, surgiu a moeda-papel, que, inicialmente, podia ser convertida em metal precioso, mas depois evoluiu para o papel-moeda, onde o seu valor ficou garantido pelo Estado, não por reservas de ouro ou prata. Com o tempo, foi criada a moeda escritural, eletrónica e que consiste nos registos das transações bancárias, tornando as transações mais rápidas e seguras.
Mais recentemente, o surgimento das criptomoedas introduziu novamente um período de Ciência Extraordinária, pois, apesar de permitirem a descentralização e evidenciarem uma maior autonomia, apresentam uma elevada volatilidade e uma respetiva incapacidade de cumprir integralmente as funções essenciais da moeda.
Em suma, a trajetória da moeda não só acompanha os avanços tecnológicos e as necessidades económicas, mas também reflete as mudanças nos paradigmas científicos, com momentos de transição que culminam na consolidação de novos sistemas de trocas ao longo do tempo.