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Máximo Hidalgo
Jorge Rosales
Alvaro Castagnoli
Nicolas Riquelme

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Karina Muñoz
Madelaine Fabres

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Máximo Aguilera
Jordan Gómez
Sebastian Henriquez
Leonardo Venegas
Daniela Pincheira

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Álvaro Mulchey
Catalina Osses
Jael Huircan
Kristell Araya
Valentina Araya

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El producto financiero en virtud del cual una parte denominada proveedor, entrega o se obliga a entregar una cantidad cierta de dinero a otra parte denominada consumidor, que se obliga a pagarla en un determinado plazo o número de cuotas, incluyendo la suma de dinero que resulte de la aplicación de una tasa de interés determinada al momento de su contratación.
Características:
•    Se destinan a la compra de bienes y servicios de consumo, como pueden ser un coche, un televisor, un ordenador, muebles, etc.
•    No son de un importe excesivamente elevado comparado con el hipotecario
•     Su tramitación es más rápida que en los préstamos hipotecarios, pero los intereses que llevan aparejados son más altos.
Que entidades los proporcionan:

Los bancos.

Casas comerciales.

Cajas de compensación.

Cooperativas de ahorro y crédito.

Crédito prendario.

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Mayra Zambrano
Daniela Manriquez
Diego Carrasco
Antonia Marchant

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Tipos de créditos y sus características principales 

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Tipos de créditos y sus características principales 

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CRÉDITOS DE CONSUMO:

Un crédito de consumo es un monto por el cual se presta a una persona para que compre bienes o pague servicios. Los ofrecen tanto las entidades bancarias como ciertas firmas comerciales o establecimientos, que financian las compras en varios meses.

Estos créditos ofrecen mucha flexibilidad, son de libre disposición para gasto inmediato, es decir, se pueden usar para lo que se estime conveniente por el cliente: ordenar sus cuentas, comprar un auto, viajar, etc.

El límite del crédito de consumo variará de acuerdo a la capacidad de cada solicitante. Suele ser pactado, como los créditos comerciales, en el corto o mediano plazo, entre 1 y 5 años.

A la hora de contratar un crédito de consumo debemos tomar en cuenta, especialmente, lo siguiente:

Tasa anual: es el interés que cobra el banco y determina el costo total del préstamo, considerando comisiones y gastos.

Número de cuotas a pagar, plazo y perioricidad del pago.

Importe de cada cuota.

El contrato debe precisar que el cliente puede usar el crédito libremente, sin tener que informar a la entidad de ello.

CRÉDITOS COMERCIALES :

Los créditos comerciales suelen ser pactados en el corto o mediano plazo .

Para acceder a este tipo de financiamiento, las empresas deben proporcionar a la entidad bancaria amplia información sobre sus operaciones y los flujos de ingreso y gasto que genera, con el fin de garantizar el pago del crédito que se otorga.

Características:

Pueden ser de corto, mediano y largo plazo.

Se diferencian de los Créditos de Consumo en que son más flexibles en cuanto al pago de las cuotas, permitiendo prorrogarlas, de ser necesario, según señala la CMF.

Las empresas deben informar al banco sobre sus operaciones, flujo de caja y demostrar historia comercial.

Ejemplo:un ejemplo podría ser un servicio como una campaña publicitaria. Si esta es de larga duración, se puede llegar a un acuerdo de pago en función de una serie de fases(cuotas). De esta forma, se puede pagar por meses, trimestres o de forma anual.

CRÉDITOS HIPOTECARIOS:

Son créditos que otorgan las entidades bancarias para la adquisición de una propiedad ya construida, un terreno, como también para la construcción de viviendas, locales comerciales y otros bienes raíces.

Características:

Este tipo de préstamo se otorga exclusivamente para la compra de un bien inmueble.

La garantía de pago del crédito se fija con la misma propiedad, por lo que en caso de que falten los pagos de las mensualidades, el cobro puede realizarse con la propiedad que se ha dejado como garantía.

Al finalizar el plazo de pago del crédito, se tramita una carta de libertad de gravamen, con lo que se ratifica que no se debe dinero y que la casa ya no está hipotecada.

Este tipo de préstamos se fijan a mediano y largo plazo, con planes de pago que van desde los 5 hasta los 30 años. El pago del crédito se hace de manera mensual.

Para poder contratar una hipoteca, se debe comprobar que se cuenta con ingresos adecuados a la deuda que se va a adquirir. Además, se debe tener un ahorro inicial.

La compra de un inmueble a través de un crédito hipotecario tiene relacionado algunos gastos asociados como los relacionados con los notarios y de registro de propiedad, los gastos de originación y los seguros asociados (vida y desempleo).

Este tipo de acuerdos bancarios permite la participación de una o más instituciones en el préstamo a través de esquemas de cofinanciamiento.

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El crédito hipotecario es el producto financiero que te permite adquirir mediante un préstamo a largo plazo, el inmueble que deseas, quedando el mismo en garantía hipotecaria a favor de la entidad financiera que te otorgue el préstamo, hasta la cancelación del mismo.
Características:
•    Este tipo de préstamo se otorga exclusivamente para la compra de un bien inmueble
•    La garantía de pago del crédito se fija con la misma propiedad, por lo que en caso de que falten los pagos de las mensualidades, el cobro puede realizarse con la propiedad que se ha dejado como garantía
•    Al finalizar el plazo de pago del crédito, se tramita una carta de libertad de gravamen, con lo que se ratifica que no se debe dinero y que la casa ya no está hipotecada
Que entidades los proporcionan:

Bancos. Es una de las alternativas más conocidas.

Cajas de compensación y cooperativas de ahorro y crédito. Las cajas de compensación son una alternativa desde 2008.

Mutuarias de Seguro (Compañías de seguro)

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Crédito de consumo: el prestamista concede o se compromete a conceder a un consumidor un crédito bajo la forma de pago aplazado, préstamo, apertura de crédito y cualquier medio equivalente de financiación.

Créditos comerciales: son montos de dinero en moneda chilena o extranjera que otorga el Banco a empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de capital de trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores.

Créditos hipotecarios: es el producto financiero que te permite adquirir mediante un préstamo a largo plazo, el inmueble que deseas, quedando el mismo en garantía hipotecaria a favor de la entidad financiera que te otorgue el préstamo, hasta la cancelación del mismo.

Las entidades que ofrecen estos créditos son:

Los bancos

Casas comerciales

Cajas de compensación

Cooperativas de ahorro y crédito

Crédito prendario

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Los Créditos Comerciales son montos de dinero en moneda chilena o extranjera que otorga el Banco a empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de capital de trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto, mediano plazo y en algunas ocasiones en el largo plazo.
Características:

Pueden ser de corto, mediano y largo plazo.

Se diferencian de los Créditos de Consumo en que son más flexibles en cuanto al pago de las cuotas, permitiendo prorrogarlas, de ser necesario, según señala la CMF.

Las empresas deben informar al banco sobre sus operaciones, flujo de caja y demostrar historia comercial.

Que entidades lo proporcionan:

Bancos:
Banco Estado
Banco de Chile
Scotiabank
Banco Consorcio
BCI
De otras empresas

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Crédito de consumo: Un crédito al consumo es un contrato en el que el prestamista concede o se compromete a conceder a un consumidor un crédito bajo la forma de pago aplazado, préstamo, etc. Principalmente el uso de estos créditos está destinado a satisfacer necesidades personales, el como se haga uso del dinero depende totalmente de la persona que pida el crédito, entre aquellas instituciones que prestan estos créditos se encuentran bancos, casas comerciales, cajas de compensación, etc.

Crédito comercial: Son diseñados específicamente para empresas, se pueden utilizar para la compra de bienes, pago de servicios o inversión en capital de trabajo, suelen ser pactados en un plazo entre 1 a 4 años y el crédito recae en la personalidad jurídica de la empresa, no al historial financiero de la persona lo que quiere decir que el crédito será usado para gastos de la empresa no personales. Quienes otorgan este tipo de crédito son los bancos, casas comerciales, cooperativas de ahorro y crédito, etc.

Crédito Hipotecario: Cuando se quiere adquirir una casa que tiene un valor muy alto, y no se tiene el dinero para pagarla al contado; un crédito hipotecario representa una oportunidad de adquirirla, sin tener que aportar de golpe una cantidad importante de dinero.

Un crédito hipotecario es un préstamo que se hace a largo plazo, el cual está respaldado en la hipoteca de la casa que se compra.

Hoy existen muchas más ofertas que provienen no sólo de bancos tradicionales sino también de cooperativas. La participación activa del estado, tanto en la concesión de créditos como en la regulación de los mismos, ha hecho que el acceso a los préstamos sea mucho más fácil para todos.

Las entidades que proporcionan este tipo de créditos son los bancos.

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Bancos que elegiríamos para cada crédito

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Bancos que elegiríamos para cada crédito

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Para un Crédito de consumo elegiríamos el banco BICE ya que es el actualmente posee una menor tasa de interés mensual, menor CAE y a su vez posee la cuota más barata del mercado ($88.505 valor cuota, 11,26% de CAE y 0,78% de tasa de interés mensual).

Para un Crédito comercial elegiríamos el Banco Estado ya que en la actualidad es aquel que posee la mayor flexibilidad en sus pagos, siendo una de los más destacados en su trabajo para las Pymes y microempresas, siendo el tercer banco con menor valor de cuota ($116.325), el segundo en su porcentaje del CAE (21,70%) y el tercero en intereses totales ($1.163.161).

Para un Crédito hipotecario elegiríamos también al banco BICE, actualmente posee el mejor crédito mutuo no endosable, con el dividendo mensual más alto (de $427.292 y tasa fija) y la tasa de crédito más baja.

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para crédito de consumo
el banco en que sale más barato por el monto total de los interese a cancelar es Banco BICE con $88.505, con un CAE 11,26% y una tasa de interés de solo $53.422 al referirse como préstamo 1.000.000 de pesos, lo que la hace bastante económica comparada con el resto.
Para crédito hipotecario
El mas económico es el banco Estado ya que este con un plazo de 20 años, un UF de solo 350, una tasa anual de 2.50% y un dividendo de 300.443 es uno de los montos mas baratos, pero eso se descompensa con su ineficiencia a la hora de dar los prestamos debido a su excesiva burocracia.
Para crédito comercial
El Banco estado ya que este es mas flexible con los requisitos y el pago de las cuotas