# data[].attributes.headline
1º MOMENTO: incentivar os estudantes ao acesso de um aplicativo que simule uma aposentadoria. 

# data[].attributes.subject
1º MOMENTO: incentivar os estudantes ao acesso de um aplicativo que simule uma aposentadoria. 

# data[].attributes.body
2º  Trazer dialogicidade. ( inserção de ícones: como saiba mais, curiosidades.

Como atividade o aplicativo.

3º momento um Estudo de caso.

# data[].attributes.headline
Estudo de caso: Qual o seu planejamento de vida?

# data[].attributes.subject
Estudo de caso: Qual o seu planejamento de vida?

# data[].attributes.body
Como é possível se planejar para a aposentadoria?
Quais suas metas?
Deseja manter o mesmo custo de vida atual?
Tem renda extra?

Os alunos serão divididos em grupos.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Fomos convidados a participar do ótimo programa Brasil das Gerais, da Rede Minas de televisão. Conversamos com a apresentadora Patrícia Pinho e seus convidados sobre assuntos que nosso leitor já viu várias vezes por aqui, como organização financeira pessoal, INSS e aposentadoria.

São assuntos totalmente conectados, tanto é que participamos de dois blocos do programa. No primeiro, falamos sobre organização e planejamento financeiro. Estava lá também a Ana Paula Bastos, economista da Câmara dos Dirigentes Lojistas - CDL de Belo Horizonte. No segundo, falamos sobre INSS e outras formas de aposentadoria. Estava presente o Abelardo Sapucaia, advogado especialista em direito previdenciário.

Antes de começar, quero falar um pouco sobre essa experiência: como é bom conversar com quem entende do assunto! E o Brasil das Gerais é cuidadoso com isso. Ana Paula trouxe a experiência de quem observa a desorganização financeira das pessoas a partir de um ponto de vista muito interessante: o do SPC. E o Abelardo demonstrou segurança e conhecimento impressionantes em um assunto tão cheio de detalhes: a legislação previdenciária. Vale a pena assistir.

Outra característica do Brasil das Gerais é a trilha sonora de bom gosto. No dia da nossa participação foi lá a Dona Jandira, tocando e cantando clássicos do samba com arranjos que eu nunca havia visto. Pode ser empolgação minha, mas em alguns momentos me lembrou a estrela do jazz Alberta Hunter. Só que cantando Noel Rosa e Dorival Caymmi.

Vale a pena ver tudo. São dois vídeos de vinte e poucos minutos. Recomendo.

Pesquisa

Patrícia começou essa edição do Brasil das Gerais falando de uma pesquisa realizada Serviço de Proteção ao Crédito - SPC e pela Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas - CNDL. Um levantamento feito em todo o Brasil mostra que 58% das pessoas não conseguem levar adiante um plano de organização financeira. Mas que, ao mesmo tempo, 61% acham isso importante.

Repare bem: 58% e 61%. Quer dizer que muitos dos que acham importante o planejamento não conseguem colocar isso em prática. Isso vale para tantas coisas na vida, não é mesmo?

Comer e gastar, é só começar

Em determinado momento da conversa eu comparo a necessidade de disciplina financeira com a necessidade de disciplina alimentar. Não é preciso ser nenhum especialista em nutrição ou em finanças para saber o que fazer e o que não fazer para manter a boa saúde - financeira, inclusive.

O difícil é fazer. A pessoa tem colesterol alto. Um dia ela vai com os amigos a um bar famoso pelos tira-gostos. Ela sabe que aquele torresmo de barriga não vai lhe fazer bem. Mas aí pensa: se deixar de comer, o colesterol dela não vai baixar no mesmo dia. É um exercício de longo prazo. Por outro lado, se ela comer, o prazer vai ser imediato. Aí, ela olha para o lado, vê que seus amigos estão se deliciando com o tal torresmo e resolve adiar essa coisa de cuidar do colesterol. Depois ela muda a alimentação, começa a praticar exercícios físicos, toma medicamentos...

Não é difícil imaginar uma situação assim com as finanças pessoais. A pessoa está endividada. Aí aparece pela frente alguma coisa que ela adora. Um passeio, uma viagem, um sapato, um restaurante, um pedido do filho, um livro, um jogo de futebol. Os amigos estão comprando, ela vai e compra também.

O mecanismo do dinheiro não é apenas parecido com o da comida: é idêntico.

Dá para poupar dinheiro?

Nós, que lidamos com educação financeira, frequentemente ouvimos um argumento mais ou menos assim: "Ah, essa história de poupar dinheiro é importante, mas não é para mim, não. Meu dinheiro é muito contado, mal dá para o necessário. Eu não tenho mais onde cortar".

Ok, sabemos que esse conceito de "necessário" é bem relativo, certo? Falei sobre isso no meu primeiro texto aqui no blog. Então algumas pessoas se convencem de que não têm onde enxugar o orçamento, mas na verdade teriam, sim.

Mas em um país como o nosso, de fato, grande parte da população ganha realmente pouco, a conta do básico, às vezes nem isso. A pessoa pode ser disciplinada e organizada, mas o dinheiro dela de fato é curto.

O que um educador financeiro pode dizer para essas pessoas?

Pode, por exemplo, sugerir que ela preste atenção nos desperdícios. Será que ela não desperdiça nada, nunca? Pode, também, convidá-la a aumentar sua renda, um pouco que seja. Será que não tem nada que ela possa fazer ou produzir? Tudo o que ela economiza evitando desperdícios, ou ganha como renda extra, pode se transformar em poupança.

Disciplina

Mas tudo depende da disciplina, como bem lembrou a Ana Paula. E fez uma comparação interessante: uma vida muito desorganizada financeiramente é como uma casa muito bagunçada. A pessoa olha para aquilo e não sabe nem por onde começar a arrumar. E não começa. Vai vivendo ali mesmo, dormindo naquela bagunça, lavando louça e roupas à medida em que precisa usar...

Assim não dá. As contas - e a casa - não se arrumam sozinhas. Pelo contrário, a coisa só piora. Dali a pouco a bagunça começa a afetar a capacidade de trabalho, o que afeta a renda da pessoa, e aí sim, a coisa se complica.

É preciso começar a arrumação. Já falamos muito sobre isso aqui. Saber quanto se ganha, quanto e como se gasta, identificar supérfluos, eliminar desperdícios.

Crédito

Falamos bastante sobre o mau uso do crédito. A pesquisa do SPC diz que 17% das pessoas complementam sua renda com cheque especial. Destes, 24% são jovens.

Ora, fiz questão de ressaltar que essas pessoas pensam que estão complementando a renda, mas na verdade estão apagando fogo com gasolina. Cheque especial não é complemento de renda, é um ralo de dinheiro. É uma linha de crédito para ser usada apenas em emergências.

Sonhos não devem ser financiados com crédito caro. Eles precisam ser transformados em objetivos, depois em planos. Isto é, ser bem pensados, preparados, planejados... Senão se transformam em pesadelos.

O mecanismo

Patrícia comentou mais um ponto interessante da pesquisa: 48% das pessoas abandonam seus planos de disciplina financeira no meio do caminho.

Ana Paula fez um desenho interessante sobre por que isso acontece. Segundo ela, tudo começa no natal. Chega dezembro, 13º salário na conta, a pessoa se empolga nas compras de natal. Sem se planejar. Chega janeiro, vêm IPTU, IPVA, as prestações de dezembro, as férias... Pronto, lá se vão aquelas resoluções da virada do ano.

Educação

Aproveitamos o Brasil das Gerais para falar um pouco sobre a importância da educação financeira formal, nas escolas. A Base Nacional Comum Curricular passou a contemplar esse conteúdo. Não ficou definido objetivamente como isso vai acontecer na prática, mas já é uma ótima notícia.

Mas educação não acontece apenas na escola. Aliás, ela começa em casa, na família. Falamos sobre isso também.

Quando a família dá bons exemplos para seus filhos, nem sempre isso é suficiente para que eles assimilem e pratiquem os bons hábitos financeiros. Afinal, o mundo está repleto de convites ao consumo, a coletividade exerce um poder imenso sobre o indivíduo. Não é fácil educar nos dias de hoje.

E quando a família dá maus exemplos, aí é que a coisa complica. Pais consumistas, desorganizados, negligentes nos hábitos e na ética, possivelmente vão passar maus valores para os filhos.

Para isso estamos aqui, procurando ajudar, orientar, sugerir, educando seu bolso da melhor forma que conseguimos. Finalizamos nossa participação nesse bloco falando de algumas nossas ferramentas, os simuladores de maquininhas de cartão, de investimentos e de aposentadoria.

Segundo bloco

No segundo bloco do Brasil das Gerais falamos sobre INSS e aposentadoria. Patrícia apresentou os dados de outra pesquisa, que diz que 23% dos brasileiros pretendem se aposentar com mais de 60 anos. 21% pretendem se aposentar com idade entre 56 e 60 anos. Em média, a idade apontada como ideal para a aposentadoria é 60 anos. Para 59% dos entrevistados, os brasileiros se aposentam mais tarde do que deveriam.

O que isso quer dizer? Bem, olhando apenas esses dados, significa que os brasileiros gostariam de se aposentar no máximo com a idade em que se aposenta hoje em dia. De preferência, um pouco mais cedo. Isto parece um tanto fora da realidade, pois o que se discute - não apenas no Brasil, mas no mundo inteiro - é justamente o aumento da idade para a aposentadoria oficial.

E se olharmos, ao mesmo tempo, essa pesquisa e a que comentamos no primeiro bloco, aí sim é preocupante. Porque uma pesquisa diz que muitos brasileiros não têm organização e disciplina em suas finanças pessoais. A outra diz que muitos brasileiros pretendem se aposentar com 60 anos. Juntando uma coisa e a outra, concluímos que alguns brasileiros não têm muita noção da realidade. Ou não percebem que a realidade da aposentadoria está mudando, ou não percebem que suas atitudes não condizem com o plano de se aposentar cedo.

O conceito de aposentadoria

Até alguns anos ou décadas atrás, para a maioria das pessoas, aposentar-se significava parar de trabalhar e continuar recebendo um salário de um órgão oficial - geralmente o INSS. Algumas pessoas até continuam trabalhando depois que se aposentam, mas o conceito é basicamente o mesmo: "eu cumpri determinados requisitos exigidos pela legislação, agora adquiri o direito de receber um dinheiro mensal, durante minha vida inteira".

Esse conceito está mudando. Com as modificações no mercado de trabalho, o número de trabalhadores que contribui para o INSS tende a diminuir. Com isso, aos poucos cai esse conceito de que a aposentadoria será um direito perpétuo garantido por um órgão oficial. Fica cada vez mais claro que a aposentadoria precisará ser uma construção individual de cada trabalhador.

Algumas semanas atrás falamos aqui sobre os sistemas previdenciários de repartição e de capitalização. Para resumir, no sistema de repartição, os trabalhadores que contribuem hoje para o INSS sustentam a aposentadoria dos que trabalharam no passado. No sistema de capitalização, cada trabalhador contribui, hoje, para a sua própria aposentadoria no futuro. Isto seria a oficialização deste novo conceito, o de que cada um zela pela sua própria aposentadoria.

Mas o próprio advogado Abelardo Sapucaia, no segundo bloco, disse que a mudança para o regime de capitalização está descartada no curto prazo, pois dependeria de alterações profundas no INSS, no sistema previdenciário e na constituição. A reforma da previdência proposta pelo governo atual visa endurecer as regras dentro do próprio regime de repartição.

Isto é, mesmo dentro do regime de repartição, está bastante claro que, daqui para a frente, cada trabalhador precisará cuidar da própria aposentadoria, sem depender tanto do INSS.

"Quem não se comunica..."

O apresentador Abelardo Barbosa, o Chacrinha, gostava de dizer que não veio para explicar, e sim para confundir.

Nosso Abelardo Sapucaia, ao contrário, foi ao Brasil das Gerais para explicar, e fez isso com clareza e segurança impressionantes. Fiquei admirado, porque a legislação é muito cheia de detalhes, números, condições, ressalvas, todas essas coisas que confundem a cabeça da gente. Abelardo foi explicando tintim por tintim vários dos "dependes" da legislação. Vale a pena assistir.

Um termo que ele usa muito é "aposentar-se de forma errada". O que significa isso? Basicamente, aposentar-se na hora errada. Não basta adquirir o direito de se aposentar, é preciso avaliar o valor do benefício. Dependendo da situação, quando a pessoa adquire o direito de se aposentar, o valor do benefício é muito baixo. Sendo assim, compensa ela trabalhar - e contribuir - mais alguns anos.

Essa redução no valor acontece, basicamente, por dois motivos. Um deles é a fórmula de cálculo do benefício, que leva em conta a média dos 80% maiores salários que a pessoa recebeu no seu tempo de contribuição. O outro motivo é o fator previdenciário, que é uma fórmula que leva em conta o tempo de contribuição e a idade da pessoa.

Não é minha intenção detalhar tudo isso neste post. Abelardo explicou para o público do Brasil das Gerais, como você pode ver no vídeo, e nós já falamos sobre ele em outras oportunidades.

Uso errado de uma ideia certa

Hoje em dia a maioria das pessoas concorda que aposentar-se não significa parar de trabalhar. Pelo contrário. Com as melhorias na qualidade de vida, muita gente chega aos 60 ou 70 anos com saúde e disposição para dar e vender. Assim, se o trabalho não for muito cansativo, as pessoas devem mesmo procurar manterem-se produtivas. Isto é, continuar trabalhando mesmo depois de se aposentarem oficialmente.

O problema é quando as pessoas fazem aquilo que o Abelardo chama de "aposentar-se de forma errada". Isto é, antes da hora.

Muitos incorrem no equívoco de acharem que, como vão continuar trabalhando - e, assim, recebendo o mesmo que recebiam antes de se aposentarem -, o dinheiro da aposentadoria seria uma renda extra. Porém, o que acontece é justamente o contrário: a aposentadoria é a renda principal, e o rendimento do trabalho é a renda extra - mesmo que seja maior que a aposentadoria.

Isto porque a aposentadoria é a renda que a pessoa vai levar por toda a vida. Enquanto o rendimento do trabalho um dia vai cessar. Afinal, por mais saúde que a pessoa tenha, quando chegar aos 80 ou 90 anos precisará diminuir o ritmo. E aí restará apenas a renda da aposentadoria.

Por isso é importante a pessoa aposentar-se na hora certa. E não deixar que uma boa ideia - continuar trabalhando mesmo depois de aposentar-se - seja motivo para apressar a aposentadoria e comprometer a renda futura.

INSS vale a pena

Patrícia me perguntou sobre boas formas para o público do Brasil das Gerais construir um patrimônio a ser usufruído na aposentadoria.

Falei um pouco sobre os benefícios do próprio INSS. Ele oferece benefícios bastante interessantes, em relação ao valor investido. Abelardo confirmou que, para determinado perfil - e ele explica que perfil é esse - compensa muito investir no INSS por conta própria.

As previdências privadas tradicionais - PGBL e VGBL - têm seu valor, principalmente para quem pode aproveitar as vantagens tributárias. Mas não são a única - e nem sempre a melhor - forma de se construir a reserva para a aposentadoria. É possível usar o próprio Tesouro Direto para essa finalidade. Basta saber usar e ter disciplina.

Aliás, as opções ao INSS são muitas. O que não varia muito é essa regra: saber usar e ter disciplina. É também para isso estamos aqui: para explicar de forma simples como funcionam os produtos financeiros e para reforçar a importância da disciplina no cuidado com o próprio dinheiro.

Concluindo

Bem, essa foi nossa participação no programa Brasil das Gerais. Gostamos muito da experiência, achamos que o resultado ficou ótimo, e estamos prontos para novas participações.

Reforçamos nossa sugestão para que o leitor assista aos vídeos. Patrícia brilhou na condução, Ana Paula e Abelardo mandaram muito bem, todos nós interagimos como se já nos conhecêssemos e o Brasil das Gerais fosse nossa sala de estar. Recomendo!

# data[].attributes.attachment_link.title
Educando Seu Bolso no Brasil das Gerais!

# data[].attributes.attachment_link.description
Fomos convidados a participar do ótimo programa Brasil das Gerais, da Rede Minas de televisão. Conversamos com a apresentadora Patrícia Pinho e seus convidados sobre assuntos que nosso leitor já viu várias vezes por aqui, como organização financeira pessoal, INSS e aposentadoria. São assuntos totalmente conectados, tanto é que participamos de dois blocos do programa.

# data[].attributes.body
Os alunos deverão entrevistar alguém próximo para traçar um planejamento de vida de acordo com as expectativas da pessoa.

# data[].attributes.body
Calculadora do INSS está de volta: Simulador já está adequado às mudanças da Nova Previdência — Português (Brasil) (www.gov.br)

# data[].attributes.attachment_link.provider_name
Instituto Nacional do Seguro Social - INSS

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
O serviço "Simular Aposentadoria", do Meu INSS, já está disponível e adequado às mudanças da Nova Previdência. O simulador traz o cálculo das regras de transição para os segurados que já estavam na Previdência antes das mudanças. E também simula se havia direito adquirido nas regras anteriores que estavam vigentes na data da alteração das regras, em 13 de novembro do ano passado.

No total, o simulador realiza até sete tipos de cálculos: dois de Aposentadoria por Idade e cinco de Aposentadoria por Tempo de contribuição.

Em breve, a calculadora vai valer também para quem se filiou ao INSS (ou seja, ao Regime Geral de Previdência Social) após a data das mudanças, em 13 de novembro de 2019. E futuramente voltará a calcular também quanto vai ser o valor estimado da renda do cidadão ao se aposentar.
Só simulação
Somente após a análise do INSS é que o cidadão saberá se tem mesmo direito à Aposentadoria. Isso pois algumas informações podem ser incluídas ou alteradas durante a simulação. E é por isso que, ao solicitar o benefício, o INSS pode pedir que você envie documentos para comprovação dos períodos trabalhados/contribuídos.
Sem sair de casa
O Meu INSS é acessado pela internet ( gov.br/meuinss) ou pelo aplicativo para celulares, nas versões para IOS e Android.

A atualização do simulador foi implantada nesta quinta-feira (2) pela Dataprev. No momento, a ferramenta está disponível no portal do Meu INSS e no sistema Android - que representam 91% dos acessos. Já na versão iOs, a atualização também foi realizada e deverá ficar disponível ao usuário até o final da próxima semana.

O serviço "Simulação de Aposentadorias" aparece já na tela inicial do aplicativo, do lado direito. Mas se ainda não consegue visualizá-lo, sugere-se a atualização do aplicativo ou que aguarde até aparecer atualizado no seu celular.

O cadastro no Meu INSS pode ser feito pelo próprio aplicativo ou pelo site dos seguintes bancos: Banco do Brasil, Banrisul, Bradesco, Caixa, Itaú, Mercantil do Brasil, Santander, Sicoob e Sicredi.

Por meio do Meu INSS o cidadão pode pedir aposentadorias, pensões, benefícios assistenciais, atualizar dados cadastrais, bloquear empréstimo consignado, excluir desconto de mensalidades associativas e, em breve, enviar atestado médico para pedidos de auxílio-doença.

# data[].attributes.attachment_link.title
Calculadora do INSS está de volta: Simulador já está adequado às mudanças da Nova Previdência

# data[].attributes.attachment_link.description
O serviço "Simular Aposentadoria", do Meu INSS, já está disponível e adequado às mudanças da Nova Previdência. O simulador traz o cálculo das regras de transição para os segurados que já estavam na Previdência antes das mudanças. E também simula se havia direito adquirido nas regras anteriores que estavam vigentes na data da alteração das regras, em 13 de novembro do ano passado.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Você sabe como as 5 principais aposentadorias do Brasil funcionam?

Parece um pouco óbvio, mas acredite, quase ninguém sabe como são suas regras atuais, quais são os requisitos e, muito menos, os detalhes de cada uma das espécies de aposentadoria do INSS.

E no final desta leitura, eu ainda deixei 3 dicas para você adiantar e não se estressar com a aposentadoria no INSS.

Veja só o que você vai descobrir:

1. Aposentadoria por Tempo de Contribuição

A Aposentadoria Por Tempo de Contribuição é a mais comum entre as aposentadorias e é a mais fácil de entender.

Antes da Reforma

A partir de 35 anos de contribuição para homens e 30 anos de contribuição para mulheres, você já tem direito a esta aposentadoria, se preencheu os requisitos até 12/11/2019.

Não existe idade mínima.

Como é feito o cálculo de Aposentadoria Por Tempo de Contribuição?

Para calcular o valor do benefício, primeiro é preciso calcular o salário de benefício.

Como esse benefício é válido para quem preencheu os requisitos antes da Reforma, é feita a média aritmética simples dos 80% maiores salários de contribuição, corrigidos monetariamente desde julho de 1994.

Depois é aplicado o fator previdenciário.

Atenção! Aumentar a contribuição só nos últimos 3 anos não tem grande impacto no valor da sua aposentadoria.

Depois da Reforma

A Aposentadoria por Tempo de Contribuição foi completamente extinta com a Reforma da Previdência.

Caso você não tenha completado os 35/30 anos de contribuição até o dia 12/11/2019, você entrará em alguma das Regras de Transição.

Ponto Positivo

Não existe idade mínima para se aposentar.

Completou o tempo de contribuição antes de 12/11/2019, pode se aposentar.

Há também regras de transição para quem já estava trabalhando (antes da Reforma da Previdência) e queria se aposentar com essa modalidade.

Ponto Negativo

Essa aposentadoria só é válida para quem preencheu os requisitos antes da Reforma da Previdência. Depois, só valem as Regras de Transição.

Até o dia 12/11/2019, a aposentadoria por tempo de contribuição conta com a aplicação do fator previdenciário, que pode cortar pela metade o valor da sua aposentadoria.

Outro ponto negativo é a extinção deste benefício, restando somente algumas Regras de Transição que também não são tão boas assim.

2. Aposentadoria por Tempo de Contribuição por Pontos

Esta aposentadoria na verdade é a mesma Aposentadoria por Tempo de Contribuição só que com uma grande vantagem.

O fator previdenciário não diminui o valor da sua aposentadoria por causa da regra de pontos.

Antes da Reforma

É preciso cumprir 96 pontos (homens) ou 86 pontos (mulheres) até o dia 12/11/2019, lembrando que pontuação é a somatória da sua idade com o seu tempo de contribuição.

Importante: para a Aposentadoria por Pontos ainda é necessário cumprir os 35/30 anos de tempo de contribuição.

Este benefício, antes da Reforma, não terá a redução do fator previdenciário.
Isto é incrível!
Depois da Reforma

A Reforma da Previdência, em vigor desde o dia 13/11/2019, estabeleceu uma Regra de Transição para a Aposentadoria por Pontos.

Ela é destinada para quem já estava trabalhando antes da reforma e para quem entrar depois dela!

Na Regra de Transição deste benefício, os pontos necessários para a aposentadoria aumentam ao passar dos anos.

Veja só como ficam os pontos a partir do ano de 2019:

Ponto positivo

Nas regras anteriores à Reforma, não tem a redução do fator previdenciário!

Em raros casos o fator previdenciário pode aumentar o valor da aposentadoria, somente nesta situação, é que ele será aplicado à Aposentadoria Por Pontos.
Exemplo para você entender fácil
Vou dar o exemplo do Jonas que se aposentou com esta regra, ok? Confira:

Jonas nasceu em 1960, começou a trabalhar com 16 anos e nunca mais parou. Sua carreira foi de muito sucesso e desde 1994 seu salário era acima do teto do INSS.

Em julho de 2015 ele queria se aposentar e fez uma simulação da sua aposentadoria.

Naquela época, ele estava com 52 anos e meio de idade e 39 anos e 6 meses de tempo de contribuição. A idade somada ao tempo de contribuição somavam apenas 92 pontos, menos do que os 96 pontos necessários para ele não ter o fator previdenciário.

Sabendo da regra dos pontos, ele resolveu continuar trabalhando e esperar mais um ano para se aposentar. Em julho de 2017, agora com 96 pontos, ele se aposentou.

Se Jonas tivesse se aposentado em 2015, sem nenhum planejamento, estaria recebendo hoje R$ 3.525,78.

Como ele sabia das suas possibilidades, Jonas esperou completar os 96 pontos. Graças a isto sua aposentadoria em 2019 foi de R$ 5.001,75, quase 40% maior se ele tivesse optado por se aposentar em 2015.

Uma baita diferença, concorda comigo?

Ponto Negativo

Para as regras pré-Reforma, você pode ter que esperar mais alguns meses ou anos para se aposentar, isso pode não valer a pena para todo mundo, como vamos ver agora:

No caso do Claudinei, ele nasceu em 1965, trabalha desde os 16 anos como autônomo e sempre contribui perto do salário mínimo.

Em janeiro de 2016 ele já podia se aposentar, com 35 anos de tempo de contribuição. No entanto, a soma da idade e tempo de contribuição dele resultava em apenas 86,7 pontos.

Para completar os pontos necessários ele precisa esperar mais 5 anos, o que não vale a pena no caso dele.

Claudinei se aposentando agora ou mais tarde com os pontos, receberá o salário mínimo ou algo muito próximo disto.

Além disso, outro ponto negativo (pós-Reforma) é pontuação que aumenta ao passar dos anos, deixando esta aposentadoria inviável, dependo da sua situação previdenciária.

3. Aposentadoria Especial

A Aposentadoria Especial foi criada para proteger o direito de quem arrisca a saúde e a vida para trabalhar.

Antes da Reforma

Tem direito a esta aposentadoria quem trabalhou 25 anos (tanto homem como mulher) com alguma atividade especial (baixo risco), ou seja, exposto a fatores insalubres, como ruído, muito calor, muito frio, agentes químicos e agentes biológicos, ou a fatores periculosos como porte de arma e eletricidade.

Em alguns casos mais raros, é possível se aposentar com apenas 20 anos de contribuição, quando o trabalho tem exposição a amianto (risco médio), ou 15 anos, quando o trabalho é realizado em minas subterrâneas (risco alto).

Na Aposentadoria Especial antes da Reforma, somente é necessário o tempo mínimo de atividade especial.

Isso significa que você não precisa cumprir uma idade ou pontuação mínima.

Depois da Reforma

Além do tempo de atividade especial (25, 20 ou 15 anos) que é necessário para a concessão da aposentadoria especial, a Reforma incluiu também a idade mínima!

Isto é, se você começou a trabalhar em atividade especial após a Reforma (13/11/2019), precisará de, no mínimo:

60 anos de idade para atividades de baixo risco;

58 anos de idade para atividades de médio risco;

55 anos de idade para atividades de alto risco.

Caso você já estivesse trabalhando, mas não cumpriu os requisitos para o benefício até a vigência da Reforma, você entrará na Regra de Transição da Aposentadoria Especial:

25 anos de atividade especial e 86 pontos (somatório da idade, tempo de atividade especial e tempo de contribuição comum), para atividades de pouco risco;

20 anos de atividade especial e 76 pontos (somatório da idade, tempo de atividade especial e tempo de contribuição comum), para atividades de médio risco;

15 anos de atividade especial e 66 pontos (somatório da idade, tempo de atividade especial e tempo de contribuição comum), para atividades de alto risco;

Importante: os requisitos da regra de transição e da regra definitiva valem tanto para os homens quanto para as mulheres.

Ponto Positivo

Não existe idade mínima para se aposentar ( antes da Reforma), o fator previdenciário não pode diminuir o valor da aposentadoria e é possível se aposentar muito mais cedo que na Aposentadoria Por Tempo de Contribuição.

Se você caiu na Regra de Transição, o ponto positivo é que você pode utilizar seu tempo de contribuição "comum" na contagem dos pontos.

Isso pode fazer com que você se aposente antes!

Ponto Negativo

Mas, nem tudo é perfeito.

Você precisa c omprovar a atividade especial para o INSS, algo difícil e que pode necessitar de um processo judicial.

Além disso, o STF decidiu ser preciso que o trabalhador se afaste das atividades insalubres após a aposentadoria.

Ou seja, v ocê não pode continuar trabalhando em atividades nocivas à saúde após conseguir a Aposentadoria Especial.

Mas existe a possibilidade de você trabalhar em atividades não especiais após a aposentadoria. Para você entender como, leia o post: 5 passos para conseguir sua Aposentadoria Especial.

Outro ponto negativo são as regras que a Reforma trouxe.

Agora é necessário cumprir uma pontuação ou idade mínima, que pode fazer com que você tenha sua aposentadoria muito tempo depois do que você imaginava...

4. Aposentadoria por Tempo de Contribuição com atividade especial

Muitas pessoas trabalharam algum tempo com alguma atividade especial, mas não chegam a completar todos os 25 anos para terem direito à Aposentadoria Especial.

Neste caso, não é possível se aposentar com a Aposentadoria Especial, mas é possível conseguir vantagens na Aposentadoria por Tempo de Contribuição, descubra quais são:

Vantagens para quem teve atividade especial por um período

Todo o tempo de atividade especial, exposto a fatores insalubres e periculosos, conta a mais no momento da sua aposentadoria.

Normalmente, a atividade especial do homem conta 40% a mais e a atividade especial da mulher 20% a mais.

Veja o exemplo do Fernando, que trabalhou 10 anos como metalúrgico, exposto a muito ruído e a agentes químicos, e outros 20 anos como gerente comercial, sem qualquer exposição.

Fernando acredita que possui apenas 30 anos de tempo de contribuição (10 anos como metalúrgico + 20 anos como gerente comercial).

Acontece que na atividade de metalúrgico, Fernando estava exposto a fatores insalubres, que garantem um adicional de 40% na contagem deste período de contribuição.

Isso significa que, os 10 anos como metalúrgico contam como 14 anos na hora de se aposentar. O resultado disto é que ele possui, na verdade, 34 anos de tempo de contribuição, e não 30 anos.
Mas atenção...
Com a Reforma, não é mais possível adiantar a aposentadoria por tempo de contribuição com a atividade especial depois da reforma.

Foi totalmente extinta essa conversão. Isso é extremamente revoltante! 🙁

O governo pensa que o tempo que você trabalha em atividades nocivas à saúde equivale ao mesmo tempo, em atividades não nocivas...

Parece uma tentativa enorme de dificultar a concessão da aposentadoria especial... Concorda?

Mas se você realizou atividades especiais até o dia 12/11/2019 (um dia antes da reforma entrar em vigor), fique calmo!

Todo o tempo feito antes da entrada em vigor da nova lei previdenciária poderá ser convertido, de forma benéfica, para tempo de contribuição comum, pois você tem direito adquirido.

Ponto Positivo

Usar o tempo de atividade especial para se aposentar é poder adiantar a aposentadoria em até 10 anos.

Uma ótima possibilidade, não acha?

Ponto Negativo

Assim como na Aposentadoria Especial, você precisa comprovar a atividade especial para o INSS, algo que pode ser difícil e necessitar de um processo judicial, como já falei neste post.

Além disso, a possibilidade da contagem diferenciada para adiantar uma aposentadoria foi extinta para as atividades especiais realizadas a partir do dia 13/11/2019. É triste...

5. Aposentadoria por Idade urbana

A Aposentadoria Por Idade é muito famosa, não é mesmo? Mas ainda assim, muitas pessoas desconhecem as peculiaridades dela...

Antes da Reforma

O homem precisa de 65 anos de idade e a mulher 60 anos de idade para se aposentar. Além disso, é exigido 180 meses de carência.

Quase todo mundo esquece desses 180 meses na Aposentadoria Por Idade.

Atenção! Carência é diferente de tempo de contribuição, trata-se de um conceito mais complexo no Direito Previdenciário. É mais fácil entender o que não conta para carência.

Preparei um resumo dos principais períodos que, apesar de contar para tempo de contribuição, não contam para carência:

O tempo rural sem contribuição previdenciária averbado antes de 1991;

Os pagamentos em atraso como contribuinte individual ou facultativo, quando a responsabilidade pelo recolhimento do INSS é deles mesmos, e não exista contribuição anterior realizada no prazo;

O tempo adicional decorrente da atividade especial (normalmente 40% para o homem e 20% para a mulher);

Para deixar claro, vou dar um dos exemplos que mais acontecem aqui no escritório. Arrisco dizer que pelo menos uma vez por semana eu respondo esta pergunta:
Exemplo fácil para entender carência
Gabriel chegou no escritório com uma dúvida. Ele já tem 65 anos de idade, 13 anos de registro em CTPS e trabalhou como autônomo por 3 anos, mas não fez nenhum recolhimento para o INSS.

Ele quer saber se ele pode pagar em atraso esses 3 anos para já se aposentar.

A resposta é não!

Por quê? Acontece que o tempo registrado em CTPS conta para a carência (veja que não está nas exceções que falei ali em cima), mas o recolhimento em atraso não contará para carência.

Isso não quer dizer que ele não pode recolher em atraso. Ele pode, o INSS até deixará ele fazer isto, mas no final este tempo recolhido em atraso não contará para carência e ele continuará com os 13 anos de carência e sem direito à Aposentadoria Por Idade.

Depois da Reforma

A Reforma veio e aumentou a idade mínima para as mulheres e o tempo de contribuição (e não mais carência) para os homens.

Agora, se você começar a trabalhar depois da Reforma, para poder se aposentar por idade, serão necessários os seguintes requisitos:

65 anos de idade para o homem ou 62 anos de idade para as mulheres;

20 anos de tempo de contribuição para o homem ou 15 anos de contribuição para a mulher.

Caso você não tenha cumprido o tempo mínimo até a Reforma da Previdência, você entrará para a regra de transição, que tem como requisitos:

65 anos de idade e 15 anos de tempo de contribuição;

60 anos de idade + 6 meses por ano, a partir de 2020, até chegar em 62 anos de idade, lá em 2023, e 15 anos de contribuição para as mulheres.

Além disso, o cálculo (valendo na regra definitiva e regra de transição) para o benefício, piorou em relação a antes.

Agora serão utilizados como média todos os salários (e não mais os 80% maiores salários), e o que você ganhará é 60% dessa média + 2% por ano que ultrapassar 20 anos de tempo de contribuição para os homens ou 15 anos de tempo de contribuição para as mulheres.

Significa que você precisará de 40 anos, se for homem, ou 35 anos, se for mulher, de tempo de contribuição para receber a Aposentadoria Integral.

Ponto positivo

Antes da Reforma, não existe a redução do fator previdenciário, e em raros casos o fator previdenciário pode aumentar o valor da aposentadoria, somente nesta situação é que ele será aplicado à Aposentadoria Por Idade.

Mesmo com as novas regras desta aposentadoria, este é um benefício bom para quem não conseguiu contribuir durante muito tempo.

Pontos negativo

Nas regras anteriores a Reforma, é preciso esperar até os 60/65 anos para se aposentar. Caso você tenha menos de 30 anos de contribuição a Aposentadoria por Idade não será integral.

Existe uma alíquota da aposentadoria por idade que é 70% + 1% por ano de contribuição.

Um homem com 65 anos de idade e 23 anos de tempo de contribuição tem uma alíquota de 93% (70% + 23%) aplicada sobre o salário de benefício (a média dos 80% maiores salários de contribuição atualizados monetariamente desde 07/1994).

O outro ponto negativo é que se você cair nas regras da Reforma, terá que contribuir por 40/35 anos para ter a aposentadoria integral.
É muito tempo!
Além disso, será feita a média de todas as suas contribuições, não havendo qualquer descarte como ocorria antes... isso pode afetar muito o valor do seu benefício.

6. Direito adquirido

Para deixar claro para você, essas regras da Reforma da Previdência são válidas para aqueles que ainda não possuem todos os requisitos necessários para se aposentar, ou que ainda vão começar a trabalhar depois da Reforma.

Por outro lado, se você já possuía os requisitos que te ensinei ao longo do texto para alguma categoria de aposentadoria antes da Reforma entrar em vigor, já tem direito adquirido.

Se você tem atividade especial, período rural, contribuições em atraso, períodos no exterior ou qualquer assunto pendente anterior à Reforma, não se preocupe.

Mesmo após a promulgação da Reforma você pode resolver esses pontos, garantir o direito adquirido e se aposentar com as aposentadorias antigas, caso complete os requisitos para as aposentadorias antes da reforma.

A gente criou um post explicando os detalhes do direito adquirido na reforma da previdência, depois desse conteúdo, corre lá para conferir!

E agora, qual é a melhor para você?

Bom, descobrir qual é a melhor aposentadoria nem sempre é uma tarefa fácil.

Para te ajudar a tomar a melhor decisão possível recomendo a leitura de 3 posts:

1. Os 3 maiores erros de quem vai se aposentar.

2. 4 aposentadorias antes e depois da Reforma da Previdência.

3. Como adiantar sua Aposentadoria no INSS.

Gostou deste post? Nós temos mais dicas para compartilhar com você, para receber todas elas, se inscreva na nossa Newsletter e fique informado com a gente!

Aposentadoria especial, Aposentadoria por idade, Aposentadoria por pontos, Aposentadoria por tempo de contribuição, Reforma da previdência

# data[].attributes.attachment_link.title
As 5 Principais Aposentadorias do INSS em 2021 (Atualizado)

# data[].attributes.attachment_link.description
Você sabe como as 5 principais aposentadorias do Brasil funcionam? Parece um pouco óbvio, mas acredite, quase ninguém sabe como são suas regras atuais, quais são os requisitos e, muito menos, os detalhes de cada uma das espécies de aposentadoria do INSS.

# data[].attributes.body
Estudo de textos científicos....