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CARTÃO DE CRÉDITO
CHEQUE ESPECIAL
FINANCIAMENTO
CONSIGNADO

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CONCEITO

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O que é?
Cartão de crédito é uma forma de pagamento eletrônico. É um cartão de plástico que pode conter ou não um chip e apresenta na frente o nome do portador, número do cartão e data de validade e, no verso, um campo para assinatura do cliente, o número de segurança e a tarja magnética.

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Tipos de cartão de crédito - Básico e DiferenciadoO cartão de crédito básico é aquele utilizado apenas para pagamentos de bens e serviços em estabelecimentos credenciados. Já o diferenciado, além de permitir o pagamento de bens e serviços, oferece benefícios adicionais, como programas de milhagem, seguro de viagem, desconto na compra de bens e serviços e atendimento personalizado no exterior, entre outros.

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Tipos de cartão de crédito - Básico e DiferenciadoO cartão de crédito básico é aquele utilizado apenas para pagamentos de bens e serviços em estabelecimentos credenciados. Já o diferenciado, além de permitir o pagamento de bens e serviços, oferece benefícios adicionais, como programas de milhagem, seguro de viagem, desconto na compra de bens e serviços e atendimento personalizado no exterior, entre outros.

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Cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovado que o banco disponibiliza desde a abertura da sua conta corrente.

Como funciona

Funciona como uma espécie de "empréstimo automático". Quando o correntista utiliza todo o saldo de sua conta bancária, o banco empresta automaticamente um valor pré-aprovado para que ele possa continuar consumindo. Apesar de perigosa, essa modalidade é uma das mais acessadas pela população.

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Se você tem 200 reais em sua conta corrente e paga um boleto de 250 reais, será usado 50 reais do valor disponível do seu cheque especial. Essa quantia deverá ser devolvida com juros, assim que entrar algum dinheiro na conta.

Vale a pena usar cheque especial?

Inúmeros especialistas recomendam cautela ao contratar essa modalidade de crédito, para evitar o pagamento de juros abusivos.

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É importante fazer o cálculo exato dos juros do cheque especial porque ele funciona de forma diferenciada em relação a outras linhas de empréstimo. Embora as taxas sejam acrescidas ao valor principal todo mês, a cobrança é realizada por dia, sob juros compostos.

Por que os juros são tão altos

Porque o banco não tem garantia de que você irá pagar, ou seja, ele não tem como saber quando e se entrará dinheiro na sua conta.

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O que é e como funciona?
Primeiro, você deve saber que o financiamento é um crédito para a compra de um bem, produto ou serviço específico. Por isso, contratá-lo exige comprovar a aquisição.

Então, o banco libera a quantia solicitada em troca de um pagamento com juros, que é parcelado de acordo com as condições contratadas.
Além disso, nas prestações entram outras cobranças, como tarifas da instituição financeira e impostos.

A soma de todas as despesas envolvidas na operação chama-se Custo Efetivo Total (CET), que é basicamente o “preço” do financiamento.

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Você não deve confundir FINANCIAMENTO com EMPRÉSTIMO!!!

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Você não deve confundir FINANCIAMENTO com EMPRÉSTIMO!!!

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Financiamento x Empréstimo
Você viu que o crédito do financiamento é destinado à compra de algo, logo tem uma finalidade definida.

Por outro lado, o valor concedido no empréstimo, pode ser utilizado como você bem entender.

Liberação do Crédito

Enquanto no financiamento a quantia geralmente vai direto para o vendedor do bem, no empréstimo o dinheiro é entregue a você. Por último, o financiamento pode ser mais burocrático, já que é preciso comprovar como o crédito será gasto.

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Itens financiáveis:

Imóveis em geral;

Terrenos;

Obras e reformas;

Veículos variados, como motos e caminhões;

Eletrodomésticos e eletrônicos;

Passagens aéreas;

Materiais de construção;

Equipamentos agrícolas;

Etc...

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No financiamento imobiliário, as modalidades mais utilizadas são o SFH e o SFI.

Já no de veículos, destacam-se o CDC e o leasing.

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Esta modalidade de financiamento é uma iniciativa do Governo Federal para facilitar a compra, construção e reforma de propriedades residenciais. Com ela, é possível financiar até 80% do valor do imóvel, que deve custar até R$ 1,5 milhão. Os recursos provêm de poupanças ou FGTS, o  Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Uma das iniciativas que fazem parte do SFH é o programa Minha Casa, Minha Vida, da Caixa Econômica Federal.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Vale para imóveis que não se enquadram no teto do SFH, de R$ 1,5 milhão. Além disso, o SFI tem taxas mais altas, que são livremente definidas pelo mercado.

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Financiar um carro através do CDC significa que o documento do veículo será emitido em seu nome, mas o automóvel vai ficar alienado ao banco como garantia de pagamento. Portanto, o automóvel torna-se propriedade da financeira durante o financiamento, mas, enquanto isso, você pode usá-lo.
Então, quando o pagamento for concluído, a titularidade do carro passará automaticamente para o comprador.

Leasing

Este financiamento funciona como um “aluguel”.  Desse modo, a documentação do carro sai em nome do banco, e o comprador arrenda o veículo. Ou seja, faz uso provisório mediante um pagamento. Contudo, como os documentos ficam em nome do banco, as taxas de juros costumam ser menores do que do CDC.
Além disso, no leasing não há cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

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Como escolher o melhor financiamento imobiliário:

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Como escolher o melhor financiamento imobiliário?

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Simulador de financiamento de veículos:

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Pensando em simular valor de financiamento de veículos online? Em nosso portal você fica por dentro do cálculo exato antes de fechar o negócio dos sonhos! Acompanhe nosso artigo e confira empresas que oferecem as melhores taxas de financiamento de carros ou motos do mercado.

Para realizar o cálculo em nosso simulador de financiamento de veículos é bem simples, pois todo o processo acontece online, de forma gratuita e sem a necessidade de realizar cadastro com seus dados pessoais ou de contato.

A ferramenta é ideal para quem deseja comprar uma moto ou carro novo ou seminovo e precisa saber o valor do pagamento mensal (parcelas), da taxa de juros e o montante total desembolsado no fim do período.

Como realizar o cálculo da simulação de financiamento de veículos?

Vamos ao passo a passo para simular o valor do financiamento? Você vai precisar ter consigo os seguintes dados:

1. Valor do veículo (anunciado pelo banco, montadora, concessionária ou afins)

2. Valor que você deseja pagar de entrada

3. Taxa de juros (também anunciado pelo banco, montadora, concessionária ou afins)

4. Tempo que deseja realizar o financiamento (escolha a opção de 'anos' ou 'meses')

Você não sabe a taxa de juros? Não se preocupe, e confira a tabela completa do Banco Central (atualizada)!

Confira o exemplo:

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

Valor do carro: R$50.000,00

Valor da entrada: R$15.000,00

Taxa de juros: 12,21% ao ano

Tempo de financiamento: 5 anos

Deseja usar nosso simulador de financiamento de veículos? Basta subir esta página!
Como funciona o financiamento de veículos?

De um modo bem simples, o financiamento (seja de automóveis ou imóveis) funciona como um empréstimo. A diferença é que o valor será destinado para a compra de um bem específico.

O banco ou instituição financeira, após análises, transfere o valor contratado para o vendedor e o mesmo lhe repassa o automóvel.

Em seguida, ao invés de ficar devendo a pessoa física ou jurídica que lhe vendeu o veículo, você fica devendo ao banco ou instituição financeira (que lhe emprestou o montante).

O processo de financiamento é dividido em etapas. Vamos conhecer?

Análise de crédito: A instituição financeira, por meio dos seus dados, analisa o seu perfil de consumidor e pode ou não lhe ofertar de acordo com seu grau de comprometimento com as dívidas, renda atual e etc

Pessoas com pontuação de score de crédito mais alto, por exemplo, podem ter maiores valores aprovados.

Análise do bem que será financiado: O financiamento foi aprovado? É hora de escolher o carro, moto ou caminhão dos sonhos e com as parcelas que caibam no seu bolso.

É nesse momento que a nossa calculadora de financiamento de veículos entra em cena!

Contratação do financiamento: Escolheu o produto? Agora o cliente deve voltar a instituição financeira para assinar e concluir a contratação do financiamento.

Quais são os documentos necessários para contratar um financiamento?

Além das informações presentes do simulador de financiamento de veículos, é preciso ter os seguintes documentos:

Documento de identidade oficial (RG, CNH, Passaporte, Carteira de Identidade Profissional como CRM, CREA, OAB, dentre outros*) com foto e validade recentes;

CPF;

Comprovante de residência recente;

Comprovante de renda.

Para veículos usados, também é preciso apresentar:

Documentos de identidade e comprovante de residência do vendedor;

IPVA pago nos últimos anos;

Comprovante de seguro obrigatório;

Certificado de Registro de Licenciamento do Veículo;

Recibo de transferência preenchido, datado, assinado pelas partes e com firma reconhecida em cartório.

Principais bancos que oferecem financiamento de veículos

De acordo com o Banco Central, os bancos que oferecem financiamento de veículos com as menores taxas do mercado são:

Scania Banco - Juros a partir de 0,93% ao mês

Banco do Brasil - Juros a partir de 1,22% ao mês

Banco de Brasília - Juros a partir de 1,27% ao mês

Bradesco - Juros a partir de 1,29% ao mês

Santander - Juros a partir de 1,35% ao mês

Itaú - Juros a partir de 1,35% ao mês

Banco Safra - Juros a partir de 1,46% ao mês

Confira também as demais instituições financeiras que oferecem opção de financiamento com menores taxas de juros:

Banco Mercedez Benz - Juros a partir de 0,94% ao mês

Banco CNH Industrial - Juros a partir de 0,97% ao mês

Banco Volkswagen - Juros a partir de 1,00% ao mês

BMW Financeira - Juros a partir de 1,06% ao mês

Banco Toyota - Juros a partir de 1,31% ao mês

Banco Hyundai - Juros a partir de 1,33% ao mês

Banco GM (Chevrolet) - Juros a partir de 1,41% ao mês

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Amanda Castro

Amanda Castro é graduada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Católica de Pernambuco (UNICAP) e graduanda de Administração pela Secretaria de Educação e Esportes de Pernambuco (SEE). É responsável pela área de negócios, tráfego e otimização SEO do portal FDR. Além disso, atua como redatora do portal FDR e demais portais de notícias desde 2017, produzindo conteúdo sobre economia, finanças pessoais e programas sociais.

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Simulador de financiamento de veículos: Cálculo online e taxas de juros

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Pensando em simular valor de financiamento de veículos online? Em nosso portal você fica por dentro do cálculo exato antes de fechar o negócio dos sonhos! Acompanhe nosso artigo e confira empresas que oferecem as melhores taxas de financiamento de carros ou motos do mercado.

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Pague menos no Financiamento:

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