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El responsable de alistar y completar toda la información necesaria para la evaluación del crédito es el ejecutivo de crédito. El levantamiento de la información debe hacerse “in situ” lo que significa que la entrevista debe ocurrir en el negocio/domicilio del solicitante.

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En toda operación crediticia se evalúan dos aspectos fundamentales para la toma de la decisión: la capacidad de pago y la voluntad de pago.
Como establecer la capacidad de pago corresponde a un análisis cuantitativo un ejecutivo con experiencia tiene la habilidad para levantar y verificar la información correspondiente siempre y cuando el solicitante sea transparente con la misma.

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Establecimiento de la Capacidad de Endeudamiento

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Establecimiento de la Capacidad de Endeudamiento

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Es primordial conocer que tan apalancado esta el negocio mediante financiación externa, y saber cuanto de dicha financiación es a corto y cuanto a largo plazo. Esta relación sirve para determinar el monto máximo de crédito que podría otorgarse. Lo razonable es que el pasivo corriente se encuentre por debajo del 50% del patrimonio.

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Es muy importante evaluar las condiciones económicas del grupo familiar y económico al que pertenece el deudor, ya que hay que establecer si está en capacidad de asumir el nuevo endeudamiento y las obligaciones familiares.
Es recomendable que el pago de la cuota no sobrepase el 70% del disponible (excedente) mensual, en épocas de poco crecimiento económico se considera como una medida prudencial de manejo del riesgo de crédito no sobrepasar el 50%.

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Para tomar la decisión de otorgar un crédito es indispensable evaluar la voluntad de pago del posible deudor, esta tiene que ver con la honestidad, solvencia moral y responsabilidad del mismo, también. Si bien este factor no es cuantificable si debe ser categóricamente definido mediante un sí o un no y por si mismo define el rechazo definitivo del otorgamiento del crédito.

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La recomendación de condiciones del crédito a otorgar será realizada por el Ejecutivo de crédito correspondiente inmediatamente después de haber concluido la evaluación crediticia en campo. El Ejecutivo debe registrar y firmar en el formato correspondiente las condiciones de monto, plazo, frecuencia de pago a otorgar. Asimismo, debe registrar en el mismo formato todas las observaciones importantes que a su juicio debe considerar el comité de créditos.