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IBAN (International Bank Account Number) es el formato que tienen las cuentas en la Unión Europea. En Costa Rica, lo podemos comparar con la denominada cuenta cliente.

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ABA (American Banking Association) es un código utilizado única y exclusivamente en los Estados Unidos. Es un código otorgado por la Reserva Federal a los bancos estadounidenses. Se puede utilizar para enviar dinero a EE.UU., como el código SWIFT; en Costa Rica, lo podemos comparar con el llamado sistema SINPE.

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Conceptos Importantes al realizar una Transferencia

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Conceptos Importantes al realizar una Transferencia

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a. El cliente se aproxima a su banco (ordenante) y solicita una transferencia.
b. El banco ordenante utiliza el sistema SWIFT para enviar un mensaje a su banco corresponsal, solicitando que debite la cuenta del banco ordenante para enviar los fondos al banco beneficiario.
c. El Banco Corresponsal envía el mensaje SWIFT al Banco del Beneficiario.
d. El banco del beneficiario recibe el dinero y lo acredita a la cuenta de este, según instrucciones. OrdenanteBanco ordenanteBanco corresponsalBanco beneficiarioBeneficiario
e. El beneficiario puede hacer uso de los fondos.

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Pasos para realizar una Transferencia Internacional

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Pasos para realizar una Transferencia Internacional

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Una transferencia internacional de fondos es un mandato de un cliente que desea enviar bienes al extranjero vía SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications).

El SWIFT es una organización de servicios para la banca internacional que ofrece los medios necesarios para el envío y recepción de mensajes de todo tipo (transferencias enviadas y recibidas, cartas de crédito, cobranzas, garantías, etc.).

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• Cheque personal: emitido por una persona física contra un banco ubicado en el extranjero.
• Giro comercial: cheque emitido por una empresa (persona jurídica), contra su cuenta, en un banco determinado.
• Giro postal (money order): cheque emitido por una entidad financiera (como por ejemplo MoneyGram, Western Union, Post Office) contra sí mismo. Son formularios pre-impresos.
• Giro bancario (giro del exterior): emitido por una entidad financiera; debe ser nítido, no admiten doble endoso y sus fondos están depositados en el exterior.
• Cheque de viajero (traveler´s check): instrumento más ágil para viajar, emitido por un banco de primer orden a cargo de sí mismo. Únicamente su dueño puede hacerlo efectivo.

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El cheque o giro del exterior posee características diferentes a las del negociado localmente.
1. No negociable: el beneficiario del cheque es el único que puede depositarlo, acepta solo un endoso.
2. Cruzado: únicamente pueden ser depositados en una cuenta, no cambiados en efectivo.
3. Vencimiento: estos cheques tienen validez por 6 meses.

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Un cheque es un instrumento con fecha de emisión, que ordena al banco a pagar por “X” persona física o jurídica una suma de dinero; el banco toma fondos de la cuenta, siempre y cuando las firmas sean las autorizadas para tal fin.

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La cobranza es la orden que recibe un banco de un exportador, consiste en cobrar a un importador el valor que se consigne en los documentos de embarque. Es una gestión de cobro realizado por, el banco sin asumir responsabilidad alguna por la falta de pago o aceptación de tales documentos.

El principal objetivo de los bancos en una cobranza, es servir de intermediarios entre el comprador y el vendedor, y cumplir estrictamente con las instrucciones que se remitieron por escrito.

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Es un instrumento clásico de comercio exterior que sirve para asegurar operaciones y, en particular, da seguridad a compromisos contractuales asociados a un contrato (relación) comercial.

Son el medio de pago más seguro, ya que un banco (el emisor) se estará comprometiendo con el exportador a pagar, poniendo su prestigio internacional y liquidez financiera como respaldo.

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El exportador hace envío de su mercancía al importador antes de recibir algún pago, es decir, le vende a crédito; debería existir una total confianza entre las partes, ya que es muy riesgoso para el exportador.

El importador puede realizar el pago mediante una transferencia internacional o un cheque del exterior, ambas son formas de pago.

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La función de la banca es la intermediación financiera entre dos actores de la sociedad: los ahorrantes y los productores, lo cual implica el financiamiento y el cobro de las transacciones internacionales.

Existen intermediarios financieros que son los organismos o instituciones encargadas de captar recursos de capital y transferirlos a los sectores productivos de la actividad económica respectiva. Se les conoce también con el nombre de bancos comerciales, los cuales pueden ser privados o públicos.

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Contratacion y Medios de Pagos Internacionales

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Contratacion y Medios de Pagos Internacionales