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Evolución del Sistema Financiero en México

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Evolución del Sistema Financiero en México

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3 Hechos relevantes desde el sexenio de Felipe Calderón Hinojosa

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En este video encontraremos la explicación a cada acontecimiento del 2011-2014-2015

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De acuerdo con las cifras oficiales de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), dictadas en su boletín de prensa emitido el 29 de Enero de 2020, el Índice de precios de consumo sustentable (IPC Sustentable) registró un rendimiento acumulado de 36.90% en el periodo que comprende desde su fecha de lanzamiento, el 9 de diciembre de 2011, hasta el cierre que corresponde al 28 de enero de 2020.

El objetivo del IPC Sustentable consiste en llevar a cabo un análisis para determinar las mejores vías en materia de sociedad, medio ambiente y gobierno corporativo; asimismo, con base en la información de las fluctuaciones en los precios derivados de movimientos del mercado, entre las vías con las que operan se encuentran: adopción de políticas y sistemas de medición, proyección de emisoras sustentables a nivel global, ofrecer un portafolio de inversión con menor riesgo a largo plazo, inversiones que comprendan los procesos sustentables de las empresas y las finanzas sanas.

Ante la labor del IPC Sustentable, y a partir de la información necesaria para llevar a cabo el registro del rendimiento que se posiciones frente a las iniciativas de sustentabilidad, la Bolsa Mexicana de Valores, en colaboración con los socios S&P Dow Jones, encargados de trabajar con el índice bursátil a través de un método colaborativo y corporativo, seleccionaron al líder global RobecoSAM como el provedor oficial de las calificaciones para los productos de Índice Ambiental, Social y de Gobernanza (Environmental, social and corporate governance). Se prevé que con su participación, el IPC Sustentable se lleve a estándares internacionales.

La alianza formada por la Bolsa Mexicana de Valores y S&P Dow Jones Índices ( S&P/BMV IPC Sustentable) tiene como meta incentivar la incorporación de procesos sustentables y socialmente responsables para su aplicación en las principales emisoras Mexicanas en la Bolsa, fomentar la creación de índices y subyacentes para los fondos cotizados, y buscar la participación de empresas reconocidas globalmente en materia de sustentabilidad; ya que el S&P/BMV IPC Sustentable tiene un rebalanceo anual, está i ntegrado por las 30 empresas con mayor sustentabilidad frente a la Bolsa, y el IPC, como cualquier otro índice, es replicable, invertible y representativo.

Asimismo, frente al panorama del cambio climático, y como elemento fundamental de dicha alianza, la Bolsa Mexicana de Valores se consolida como un contendiente fuerte en materia de sustentabilidad; ya que desde el 2014 forma parte de la iniciativa Sustainable Stock Exchanges (Iniciativa de Bolsas de Valores Sustentables), un proyecto de las Naciones Unidas para la inversión responsable y el manejo de todo lo relacionado con el Índice Ambiental, Social y de Gobernanza.

La Bolsa Mexicana de Valores se posiciona como líder regional en los mercados verdes a través de iniciativas como la Plataforma Mexicana de Carbono (MÉXICO2), orientada a mitigar las emisiones de gases de efecto invernadero, y los productos de bonos verdes y sociales, que han sido emitidos activamente por empresas, el gobierno, y bancos de desarrollo con buena recepción entre los inversionistas institucionales. De tal manera su empresa cumple con las expectativas y exigencias pertinentes para formar una alianza con la misión internacional del desarrollo de una economía sustentable, que apueste por el capital natural y social.

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IPC Sustentable registra un rendimiento acumulado favorable

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De acuerdo con las cifras oficiales de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), dictadas en su boletín de prensa emitido el 29 de Enero de 2020, el Índice de precios de consumo sustentable (IPC Sustentable) registró un rendimiento acumulado de 36.90% en el periodo que comprende desde su fecha de lanzamiento, el 9 de diciembre de 2011, hasta el cierre que corresponde al 28 de enero de 2020.

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El Senado de la República aprobó el martes la reforma financiera, por lo que fue enviada ahora al presidente Enrique Peña Nieto para su promulgación.

La norma está dirigida a los bancos financieramente conservadores en México, que cuentan con altos niveles de capital, pero que prestan mucho menos que sus contrapartes en otros países.

Los cambios dan mayores garantías a los bancos para que puedan recuperar los créditos que otorgaron a los usuarios, aunque ahora de forma más rápida y bajo condiciones más severas, de acuerdo con los expertos.

Entre los cambios más importantes que plantea la reforma están los siguientes:

1. Hace más fácil para los bancos cobrar las garantías de préstamos incobrables: se podrán retener bienes de un prestatario cuando "exista temor fundado" de que el deudor disponga de ellos, los enajene o los dilapide. También se podrá solicitar la radicación de una persona: los deudores no podrán ausentarse del lugar donde se realiza el juicio en su contra.

"Los bancos tienen facultades... para exigir el pago (del crédito) pero ahora bajo condiciones más 'rudas'. Los juzgados podrán autorizar a los bancos que pidan garantías físicas, es decir que el tarjetahabiente (o deudor) diga con qué va a garantizar el pago (del préstamo)", indica el especialista del Tecnológico de Monterrey Campus Santa Fe, Raymundo Tenorio Aguilar.

Durante la demanda, aún cuando el juez o el actuario no lo ordenen, el banco puede pedir al usuario que muestre los bienes con los que cuenta para garantizar el pago del crédito.

Si el banco gana el juicio y el usuario de crédito se niega a pagar, "el tarjetahabiente podría ser consignado a estar tras las rejas por evadir sus deudas, es decir, cambiar de domicilio sin avisar o negarse al pago con garantías físicas", señaló el experto.

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2. Se crea un buró de entidades financieras con información sobre las prácticas de cada una de ellas y las sanciones administrativas que les han sido impuestas.

3. Se instaura un Sistema Arbitral en Materia Financiera, como un procedimiento de solución de controversias entre las instituciones y sus usuarios.

4. Se prohíben las ventas atadas, es decir, cuando un banco condiciona la contratación de una operación o servicio financiero a otro.

5. Los clientes podrán transferir sus créditos al consumo a otra entidad financiera, o sus operaciones bancarias a otro banco.

6. La Comisión Federal de Competencia Económica deberá llevar a cabo una investigación sobre las condiciones de competencia del sistema financiero.

7. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros podrá suscribir convenios de intercambio de información con otras autoridades financieras.

8. La Condusef también podrá emitir opinión por las contraprestaciones que reciban las instituciones financieras.

9. El Banco de México se encargará de regular las comisiones que cobran los bancos y las tasas de interés que rigen los créditos.

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El Senado de la República aprobó el martes la reforma financiera, por lo que fue enviada ahora al presidente Enrique Peña Nieto para su promulgación. La norma está dirigida a los bancos financieramente conservadores en México, que cuentan con altos niveles de capital, pero que prestan mucho menos que sus contrapartes en otros países.

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Entre las empresas que se beneficiaron de las condonaciones fiscales, otorgadas entre el 2007 y el 2015, se encuentran varias instituciones financieras, como aseguradoras, afianzadoras, bancos, casas de Bolsa y afores, de acuerdo con la lista que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) le proporcionó a Fundar. En total, estos sectores obtuvieron un perdón fiscal por 3,744 millones 880,880 pesos durante los gobiernos de Felipe Calderón Hinojosa y Enrique Peña Nieto.

El sector más beneficiado fue el bancario, el cual, pese a que sólo hay registro de nueve instituciones bancarias, sumó un monto perdonado de 1,990 millones 603,981 pesos.

En este sector, el más perdonado fue el Banco Nacional de Comercio Exterior, con 1,543 millones 270,737 pesos en el 2008. Le siguieron Banca Mifel, con 230 millones 153,427 pesos perdonados en el 2008 y el 2013, y CIBanco, con 108 millones 340,498 pesos entre el 2008 y el 2013.

Al respecto, Salvador Arroyo Rodríguez, consejero delegado de CIBanco, refirió que los adeudos de la institución se dieron cuando aún era una casa de cambio, por lo que al volverse una institución de banca múltiple buscaron liquidarlos con apego a la ley.

"No fue un arreglo que tuviéramos con la autoridad; no hubo negociación particular. Como muchas empresas, nos adherimos a un programa que salió para condonar los impuestos".

Aseguró que CIBanco trabaja conforme a la ley y cumple con sus obligaciones fiscales.

Otros bancos que aparecen son JPMorgan, Monex, Banco Regional de Monterrey, Bank of Tokyo Mitsubishi y Banco Ve por Más.

El sector asegurador fue el segundo mayor beneficiario de las instituciones financieras. En el periodo mencionado, a 20 aseguradoras se les perdonó impuestos por 723 millones 436,613 pesos.

La compañía más beneficiada en este rubro fue AXA, a la que en total se le condonaron 257 millones 65,995 pesos tras solicitar perdones en el 2010, el 2011 y el 2013. En segundo lugar quedó Quálitas, aseguradora que se especializa en el rubro de automóviles y cuyas tres condonaciones fiscales sumaron 122 millones 309,892 pesos. En tercer lugar se ubicó MetLife, a la que en el 2008 Felipe Calderón le condonó 78 millones 484,895 pesos.

Otras aseguradoras que están listadas son Allianz, El Águila, AIG Seguros, Seguros Monterrey New York Life, Seguros Azteca, entre otras.

En el caso de las afianzadoras, ocho fueron condonadas por un monto de 579 millones 637,157 pesos. Aquí, la Afianzadora Insurgentes fue la más beneficiada, con 429 millones 671,133 pesos.

Sólo Afore XXI Banorte e Invercap fueron las administradoras de fondos para el retiro que se publicaron en la lista, en donde a la primera se le condonaron 20 millones 62,588 pesos en impuestos y a la segunda 6 millones 550,845 pesos.

Faltan por publicar

El SAT y Fundar informaron el martes pasado que existen aún 201 contribuyentes que no han sido publicados, ello debido a que interpusieron amparos para que sus datos no se dieran a conocer. Estos casos se encuentran en los juzgados y aún no son resueltos.

"Están sub judice (los casos) porque el juez de amparo concedió la suspensión provisional primero, luego la definitiva, hasta que resuelva el fondo, entonces de esos 201 no tenemos todavía certeza de quiénes son, ni cuánto implica el monto de cada crédito", declaró a medios el comisionado presidente del Instituto Nacional de Transparencia, Acceso a la Información y Protección de Datos Personales (INAI), Francisco Javier Acuña Llamas.

Estos contribuyentes habrían tenido una condonación por 101,443 millones de pesos. (Con información de Héctor Molina)

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Los bancos fueron los grandes beneficiarios del perdón fiscal de Felipe Calderón y Enrique Peña Nieto

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Entre las empresas que se beneficiaron de las condonaciones fiscales, otorgadas entre el 2007 y el 2015, se encuentran varias instituciones financieras, como aseguradoras, afianzadoras, bancos, casas de Bolsa y afores, de acuerdo con la lista que el SAT le proporcionó a Fundar.