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Como identificar os melhores investimentos para cada tipo de pessoa?

Resp: Para atender à regulação CVM 539, fez-se necessário que todas as instituições financeiras ou agentes de investimento adotem uma metodologia que tem por finalidade identificar o perfil e verificar se os investimentos estão de acordo com seus objetivos, além de buscar o conhecimento do investidor quanto aos produtos de investimento. O nome dessa metodologia é API, Análise de Perfil do Investidor, que no exterior é conhecida como Suitability, com foco em determinar quanto de “risco” o cliente suporta em sua carteira de investimentos.

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Como são classificados os investidores?

Resp: Os investidores podem ser classificados como jovens, de meia idade ou próximos à aposentadoria.

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Qual o tipo de investimento indicado para cada fase?

Resp: Os investidores tidos como jovens optam por investimentos direcionados para o crescimento e ganhos de capital.
Ações ordinárias de alto risco, opções e títulos futuros  estão entre as melhores opções de investimentos para essa fase.
Já os investidores que se encontram na fase da meia idade, por conta das características dessa fase (filhos, família, educação dos filhos) não querem e não podem se dar ao luxo de passar por uma fase muito alta de risco nos seus investimentos, por isso, pessoas que se encontram nesta fase da vida optam por investimentos como: ações de baixo risco e preferenciais, conversíveis, títulos de dívida, fundos mútuos dentre outros que também tenham segurança.
Por último, temos os investidores na fase (ou próximos) da aposentadoria. Estes buscam apenas preservar o capital adiquirido com um alto nível de renda. Os melhores investimentos para esse perfil de investidor são os investimentos de longo prazo  como os títulos de dívida do governo e os certificados de depósitos bancários (CDBs), por exemplo.

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Quais são os perfis dos investidores?

Resp: O primeiro perfil identificado é o dinâmico , também denominado agressivo e arrojado.  É o investidor que concentra a maior parte da sua renda em aplicações de renda variável de médio e longo prazo.
O segundo perfil identificado é o do investidor moderado. Pessoas que se enquadram neste perfil buscam investimentos seguros, mas com uma dose pequena de risco. Eles buscam investir em renda fixa e fundos balanceados.
Já o terceiro perfil de investidor,  o conservador,  busca segurança acima de tudo nos seus investimentos.  Eles focam em investimentos de curto prazo, que sejam seguros e sem grandes perdas. Eles buscam investir parte de seus investimentos em renda fixa e parte em renda variável.