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La economía actual afecta de cierta manera a nuestra empresa debido a la escases de recursos y su alto costo de adquisición.

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Nuestra ferretería a decidido obtener un apalancamiento financiero de la Institución financiera de Santander, el cual nos ofrece Tasa de interés anual nominal: Entre 13.9 % – 26.2 % (Dinero mx)

CAT promedio: alrededor de 25 %, con comisiones de apertura (2 %)

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Comienza a aumentar la demanda por temporada de construcción o remodelaciones.

Inviertes antes del pico para aprovechar mejores precios, atraer clientes y estar listo cuando suban las ventas.

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Las ventas están en su punto más alto.

El crédito te permite no perder ventas por falta de inventario y mantener el ritmo alto del negocio.

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Las ventas bajan.

El crédito funciona como colchón. Evitas endeudarte más caro o cerrar operaciones.

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Cae fuertemente la demanda. Ingresos mínimos.

Aquí el crédito se usa para sobrevivir, no para crecer. Se prioriza el control de daños.

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Para evitar que la ferretería pueda llegar a cerrar o verse muy afectada por los ciclos económicos se toma la decisión de recurrir a un apalancamiento financiero para amortiguar estos ciclos de una manera menos impactante.

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Nuestra empresa comienza a recuperarse de la recesión económica y a estabilizarse después de esto comienza a incrementar su economía.

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·  Expansión nacional o internacional.

·  Importación o producción propia de materiales.

·   Adquisición de flotillas, bodegas y tecnología.

·   Transformación digital (ERP, logística, inteligencia de negocios).

·   Renovación de maquinaria pesada o herramientas de distribución.

. Monto estimado de inversión anual: de $20 a $100 millones MXN o más, dependiendo del tamaño, cobertura y giro.

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·  En México, sólo el 25–35 % de grandes empresas utilizan financiamiento bancario de forma constante.

·  A nivel nacional, el crédito a empresas representa el 33 % del PIB, muy por debajo del promedio OCDE (80–100 %).

. El financiamiento en México está concentrado en 6 bancos principales

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·   Monto: $5 millones hasta $500 millones MXN

·   Plazo: 12 a 84 meses (7 años)

·   Tasa: 13.5 % a 17.5 % anual (dependiendo perfil)

·   Garantías: Hipotecaria, maquinaria, facturación.

Requisitos:

·   RFC y escritura

·    Estados financieros auditados

·    Flujo de efectivo proyectado

·    Buen Buró empresarial

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·       Monto: Hasta $1,000 millones MXN

·       Tasa estimada: 12–15 % anual

Instrumentos:

·        Crédito simple

·        Arrendamiento financiero

·        Factoraje

·       Emisión de deuda corporativa (bonos)

Requisitos:

·       Estados financieros dictaminados

·       Historial crediticio sólido

·       Plan de negocio o expansión

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·       Monto: Desde $10 millones hasta más de $300 millones MXN

·       Tasa: Entre 12.5–16.5 % (dependiendo plazo, cliente e industria)

Características:

·       Crédito puente para grandes obras o inversiones

·       Amortización personalizada

·       Pagos flexibles

Requisitos:

·       Empresa con ingresos anuales superiores a $50 millones

·       Flujo positivo, estados financieros auditados

·       Garantía real o fideicomiso

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Ofrece financiamiento para grandes empresas exportadoras o de alto impacto, incluyendo:

·   Cadenas productivas (factoraje)

·   Crédito a tasa subsidiada con banca de desarrollo

·   Programas de nearshoring

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Especializado en clientes de alto volumen (empresas con ventas anuales mayores a $100 millones)

Servicios:

·       Créditos revolventes

·       Emisión de bonos

·       Leasing o arrendamiento operativo de maquinaria

·       Tasa: Negociada, estimada entre 11 % y 14 %

·       Requiere garantías firmes, estados auditados y liquidez demostrada

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·  Citibanamex Expansión y distribución  $80–150 millones MXN  12–14.5 %

·   Inbursa  Maquinaria e infraestructura        $50–80 millones MXN    11–13.5 %

·  Secretaría Econ.  Cadenas productivas (factoraje)  Según facturación  Desde 10.5 %

·  Banorte  Crédito estructurado para obra o sede   $50–100 millones MXN  12.5–16 %

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Representación de como usa la ferretería el prestamos más alto que le brinda el Banco seleccionado.

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Representación de como usa la ferretería el prestamos más alto que le brinda el Banco seleccionado.

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Grafica de ventas de una ferreteria com prestamos bancarios 