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Matemática para uso do Dinheiro - Semana 2 

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Matemática para uso do Dinheiro - Semana 2 

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Conceitos principais

Regra de Três:

Direta: quando as grandezas aumentam ou diminuem juntas (ex.: mais dias → mais dinheiro).

Inversa: quando uma aumenta e a outra diminui (ex.: mais km/dia → menos dias de viagem).

Porcentagem e Proporção:

Representação em fração, decimal ou percentual.

Aplicações: comissões, reajustes salariais, taxas de desconto.

Descontos:

Simples: desconto calculado sobre o valor original.

Sucessivos: cada desconto é aplicado sobre o valor já reduzido.

Exemplo: promoções, pagamentos antecipados.

Juros:

Simples: calculados apenas sobre o valor inicial.

Compostos: juros sobre juros (M = C(1+i)^n).

Usados em financiamentos, cartões de crédito, cheque especial e aplicações.

Cálculo de Taxas de Juros em Financiamentos:
Comparação entre valor à vista e parcelado para descobrir a taxa efetiva.

Aplicações práticas

Compras parceladas vs. à vista.

Planejamento de empréstimos e financiamentos.

Entender como juros impactam dívidas (ex.: cartão de crédito pode mais que dobrar o valor da dívida em meses).

Análise de Holerite, Impostos e Moedas

Análise de Holerite

Proventos (ganhos): salário, horas extras, adicionais (periculosidade, noturno), salário-família.

Descontos:

Vale transporte (até 6% do salário).

Vale refeição (até 25%).

INSS (tabela progressiva).

IRRF (imposto de renda retido na fonte).

Faltas ou atrasos sem justificativa.

Impostos

Federais: IR, IPI, IOF, II, ITR.

Estaduais: ICMS, IPVA.

Municipais: IPTU, ISS, ITBI.

Função: financiar serviços básicos (saúde, educação, transporte, segurança).

Decisão: Comprar x Alugar

Comprar: segurança patrimonial, mas exige financiamento e compromete renda.

Alugar: mais flexível, permite organizar o orçamento antes de investir em imóvel.

Importância de simulações financeiras para escolher.

Moedas

Tipos: metálicas, papel, bancária, fiduciária, plásticas (cartões), virtuais e eletrônicas.

Funções da moeda:

Meio de troca.

Medida de valor (referência de preços).

Reserva de valor (armazenar riqueza).

Teoria Keynesiana:

Transações (compras).

Precaução (guardar para emergências).

Especulação (investir para lucrar).

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Introdução à Educação Financeira - Semana 1 

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Introdução à Educação Financeira - Semana 1 

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Objetivos da disciplina

Desenvolver autonomia e responsabilidade no uso do dinheiro.

Relacionar economia solidária com sustentabilidade.

Incentivar hábitos conscientes de consumo e planejamento.

Conceitos-chave

Relação com o dinheiro: O valor do dinheiro muda com o tempo (R$1 hoje não é igual a R$1 amanhã).

Empréstimos e juros: Quem empresta assume riscos; os juros são o “custo da oportunidade”.

Educação financeira: Não é só poupar, mas planejar entradas e saídas, equilibrar orçamento e pensar no futuro.

Sustentabilidade e consumo: Atender às necessidades atuais sem comprometer as gerações futuras (dimensões: econômica, social, ambiental).

Economia solidária: Baseada na cooperação, responsabilidade coletiva e benefícios compartilhados (ex.: hortas comunitárias, projetos sociais, microcrédito).

Local vs. global: Pequenas ações locais podem gerar grandes impactos globais (ex.: energia solar, preservação ambiental).

Reflexão proposta

O que é educação financeira para você?

Como você e sua família lidam com o dinheiro?

Quais atitudes podem mudar a partir dessa reflexão?

Orçamento Pessoal e Familiar

Orçamento

Controle rigoroso de receitas e despesas.

Uso de planilhas e gráficos ajuda a visualizar os gastos.

Regra 50-15-35:

50% → gastos essenciais (moradia, transporte, saúde, educação).

15% → prioridades financeiras (dívidas, poupança, investimentos).

35% → estilo de vida (lazer, beleza, entretenimento).

Receitas e despesas

Receitas: entrada de dinheiro (salário, mesada, freelas).

Despesas fixas: ocorrem todo mês (aluguel, escola, academia).

Despesas eventuais: acontecem poucas vezes ao ano (dentista, reforma).

Cálculo de percentual: (despesa ÷ renda) × 100 = % gasto.

Planejamento financeiro

Separar gastos por afinidade (fixos x eventuais).

Definir objetivos de poupança:

Curto prazo (até 2 anos: viagem, carro).

Médio prazo (3 anos: reforma, festa).

Longo prazo (5+ anos: faculdade, aposentadoria).

Para aumentar o fluxo de caixa:

Aumentar renda.

Cortar despesas (mais simples).

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1. Função dos Bancos

Guardar dinheiro com segurança.

Conceder empréstimos (quem pega paga juros).

Pagar juros a quem investe/deposita.

Intermediar o fluxo de dinheiro, ajudando o crescimento da economia.

⚖️ Lucro dos bancos: diferença entre juros cobrados (empréstimos) e pagos (depósitos), além de tarifas cobradas em transações.

2. Segurança Bancária

Precisam de autorização do governo para operar.

Devem manter capital de reserva e seguros de depósitos para proteger clientes.

Mesmo assim, bancos podem falir — nesse caso, as contas são transferidas a outra instituição.

3. Tarifas e Taxas

Tarifas: cobranças por serviços opcionais (ex.: DOC, TED).

Taxas: obrigatórias, vinculadas a contrato ou lei (ex.: juros, taxa de lixo, emissão de documentos).

📌 Diferença: tarifas podem ser evitadas em alguns casos; taxas são obrigatórias.

4. Produtos e Serviços Bancários

Conta Corrente: movimentação de dinheiro (depósitos, saques, transferências).

Conta Simples: registra todas as operações (depósitos, retiradas).

Vantagens: acesso a crédito, cartões, investimentos e movimentação digital (app, lotéricas, terminais).

5. Transferências Bancárias

DOC: limitado a R$ 4.999,99, cai no dia útil seguinte.

TED: sem limite de valor, cai no mesmo dia útil (até as 17h).

TEF: entre contas da mesma instituição, crédito imediato.

PIX: instantâneo, 24h por dia, sem valor mínimo, usado para transferências, pagamentos de contas e compras.

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Você já utiliza o PIX no seu dia a dia?

Quais serviços bancários você mais usa?

Prefere pagar tarifa ou buscar alternativas gratuitas (ex.: PIX em vez de DOC/TED)?

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O holerite é mais do que um comprovante de salário: ele mostra proventos (salário, horas extras, adicionais) e descontos (INSS, IRRF, vale-transporte, alimentação, faltas, etc.).

Ao analisar um holerite, percebemos:

Nem sempre o valor bruto (contratado) é o que recebemos de fato.

Existem descontos obrigatórios (como INSS e IRRF) que financiam serviços públicos.

Benefícios como vale-refeição e salário-família ajudam a compor a renda.

💡 Reflexão:

Analisar o holerite nos faz entender melhor de onde vem e para onde vai o dinheiro que recebemos. É um exercício de educação financeira e de consciência cidadã, pois mostra como nossas contribuições ajudam a manter o sistema de previdência e os serviços coletivos

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Como você lida com o dinheiro no dia a dia: controla, gasta sem pensar ou tenta equilibrar?

O que você gostaria de mudar no seu jeito de lidar com suas finanças?

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O dinheiro traz felicidade ou apenas segurança?

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O dinheiro traz felicidade ou apenas segurança?

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Tipos de investimentos e suas características 👩🏻‍💻📈

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Tipos de investimentos e suas características 👩🏻‍💻📈

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Renda fixa: Tesouro Direto (pré, pós, IPCA), CDB, LCI, LCA, debêntures etc. São mais seguros, com retorno previsível e risco menor (mas também rentabilidade mais moderada).

Renda variável: Ações, ETFs, Fundos Imobiliários, mercados internacionais. Maior risco e volatilidade, mas com potencial de retornos elevados no longo prazo.

Liquidez: Um parâmetro muito importante — quanto tempo leva para resgatar o investimento? Alguns investimentos permitem liquidez diária, outros exigem esperar vencimento ou prazo mínimo.

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Cuidados e golpes comuns no mundo dos investimentos ‼️ 🚨

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Cuidados e golpes comuns no mundo dos investimentos ‼️ 🚨

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Promessa de retorno garantido / retorno alto em curto prazo: se alguém promete lucros altos, seguros e rápidos, é bom desconfiar — muito provavelmente é golpe.

Golpe do falso investimento / pirâmide / esquema Ponzi: operações que pagam retorno usando o dinheiro de novos investidores, sem negócio real por trás.

Verificação de credibilidade: antes de investir, checar se a instituição ou pessoa está registrada na CVM ou outro órgão regulador, consultar reclamações, histórico da empresa etc.

Proteção de dados pessoais: nunca fornecer senhas, chaves de autenticação ou dados bancários em mensagens não solicitadas; cuidado com links suspeitos.

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Investimentos mais rentáveis no contexto atual e dicas estratégicas 👩🏻‍💻💡

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Investimentos mais rentáveis no contexto atual e dicas estratégicas 👩🏻‍💻💡

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Aproveitar juros elevados (Selic alta): quando a taxa básica de juros está alta, investimentos pós-fixados ou indexados à Selic e ao CDI tendem a render bem mais.

Renda fixa “top” no momento: Tesouro Direto (IPCA+, prefixados, Selic), CDBs com rendimentos atrativos, LCIs/LCAs (isentas de IR) são opções que se destacam no cenário atual.

Diversificação é essencial: não colocar “todos os ovos na mesma cesta”. Misturar ativos de renda fixa e renda variável, com diferentes prazos e riscos, ajuda a equilibrar o portfólio.

Atenção às taxas: taxas de administração, performance, custódia, tarifas de corretagem podem consumir boa parte do rendimento líquido — sempre comparar antes de investir. (Nota: várias publicações financeiras alertam sobre esse cuidado).

Horizonte de tempo e tolerância ao risco: alinhe seus investimentos ao seu objetivo e ao seu perfil; quem tem mais tempo pode se permitir correr mais riscos, enquanto para prazo curto é melhor optar por alternativas mais seguras.