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El conocimiento del cliente se rige como el principio esencial en materia de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, e implica que el colaborador de Banco Credicorp, S. A. deberá recabar de sus clientes ocasionales o habituales los documentos que acrediten fehacientemente:
* Su identidad
* Su domicilio
* Su actividad
* Su solvencia económica y financiera
* Su domicilio
* El origen de los fondos

BENEFICIOS
- Mejorar la relación comercial
- Establecer un perfil de operaciones usuales o esperadas
- Establecer operaciones inusuales

PRODUCTOS DE ALTO RIESGO
•Cualquiera que permita al cliente convertir de forma inmediata, dinero en instrumentos financieros

•Cualquiera que permita al cliente mover rápidamente los fondos de un país a otro y que oculte la fuente de esos fondos

•Es necesario preguntarse si los productos o servicios que se está solicitando, tienen sentido dada la naturaleza de la cuenta y/o negocio

CONSECUENCIA DE LA FALTA DE LA DEBIDA DILIGENCIA/CLIENTE
* Riesgo Reputacional
* Riesgo Operacional
* Riesgo Legal

CLIENTES EXTRANJEROS
•En el caso de extranjeros, las personas obligadas deberán exigir la comprobación, por medios fehacientes de su ingreso y permanencia legal en el país, así como su condición migratoria y cuando no sean residente en el país, la identidad de la persona que los representará legalmente. (artículo 21 de la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos)

•En el formulario de “INICIO DE RELACIONES” (FEIC, IVER-IR-02) en el numeral 4.6 (condición migratoria), debe ser llenado, cuando el extranjero reside en Guatemala en forma temporal o permanente, o tenga un vínculo en el país.

•Solicitar DPI de extranjero domiciliado, cuando aplique.

Recordemos que existe una penalización de USA$25,000.00 por incumplimiento

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Transacción:
Cualquier operación o acto realizado por un cliente con las personas obligadas

El cliente:
Es la persona individual o jurídica que realiza una o más transacciones con Banco Credicorp,  dentro del giro normal o aparente del negocio.

Transacción inusual:
Es aquella cuya cuantía, frecuencia, monto o característica no guarda relación con el cliente.

Transacción Sospechosa:
Es aquella transacción inusual debidamente examinada y documentada por Banco Credicorp, que por no tener un fundamento económico o legal, evidente podría constituir un ilícito penal.

MONTOS ARRIBA DE US$ 3,000.00 EN EFECTIVO
Debe ser analizado por el Oficial de Cumplimiento o Jefe de Agencia y ser autorizado por el Gerente de Operaciones, siempre y cuando llene la declaración jurada y presente la procedencia de fondos.
Recuerde que el monto máximo mensual para ingresar moneda extranjera en una sola operación o acumulada en un mes es de $350.00.

MONTO IGUAL O ARRIBA DE US$10,000.00 O SU EQUIVALENE EN MONEDA LOCAL

Cuando una operación es de Q. 70,000.00 en efectivo o más o de US$10,000.00 en efectivo en una sola operación o acumulativa diaria, se debe de llenar el formulario IVE-BA-03 más la declaración jurada si es en moneda extranjera.

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BENEFICIARIO FINAL
Son beneficiarios finales, las persona (s) individuales (s) que tenga (n) posesión o control de un cliente (constituido como persona o estructura jurídica).  O las personas que ejercen el control efectivo final sobre una persona o estructura jurídica.

QUIEN CALIFICA COMO BENEFICIARIO FINAL
Participación de propiedad: persona individuales o jurídicas, nacionales

•/o extranjeras, cuando la titularidad de acciones o participación sea igual o mayor al 10%, con el fin de determinar la identidad de aquellas personas individuales que al final ejercen el control por titularidad de la persona jurídica.

•Por control: cuando por acuerdo entre socios y/o accionistas se determine que el control se ejercerá por uno o más socios y/o accionistas o por una o más personas diferentes a los socios o accionistas.

•
Por administración: personas individuales, tales como directores o funcionarios gerenciales de alto nivel de la persona o estructura jurídica encargadas de tomar decisiones administrativas o estratégicas.

•

•Por administración: personas individuales, tales como directores o funcionarios gerenciales de alto nivel de la persona o estructura jurídica encargadas de tomar decisiones administrativas o estratégicas.

FINAL

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•Que es una tipología?

•Es el conjunto de técnicas, procedimientos, operaciones o manipulaciones utilizadas por la delincuencia para lavar activos.

•Es el proceso que engloba un cúmulo de operaciones realizadas durante la colocación, estratificación e integración de los fondos sujetos a lavado.

Por qué es importante las tipologías
* Conocimiento de como opera el  criminal  para poderlo
detectar

* Uso efectivo de los recursos

* Mejor definición de los sistemas de monitoreo
* Conocimiento de como opera el  criminal  para poderlo detectar

* Uso efectivo de los recursos
* Mejor definición de los sistemas de monitoreo

Algunas tipologías que podemos mencionar

ØFalsas facturación y negocios inexistentes

ØTransferencias fraccionadas de dinero ilícito

ØActividades comerciales de alto valor o alto movimiento de efectivo que no tiene relación con el negocio

ØComplicidad de un empleado de la entidad bancaria

ØUso de personas con necesidades económicas para movilizar el dinero

ØFraccionamiento: consiste en depositar pequeñas sumas de dinero en efectivo para evitar los controles de riesgo

Señales de alerta
* Operaciones no concuerdan con la capacidad económica
del cliente

* Operaciones que no guardan relación con el perfil
previsible  ya definido del cliente

* Surgimiento de fortunas repentinas

* Depósitos de dinero en efectivo con billetes sucios o
mohosos

* Prepago de grandes préstamos en forma repentina
desvinculado de crecimiento de su actividad empresarial

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Quién es considerado una persona políticamente expuesta?