# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Nos esforzamos para ofrecerle información sobre productos y servicios que podrían ser de su interés y utilidad. Los anuncios publicitarios basados en la relación y la publicidad basada en el comportamiento en línea nos ayudan a hacerlo.

Bank of America participa en los Principios para la Publicidad Conductual en Línea de la autorregulada Alianza de Publicidad Digital (Digital Advertising Alliance, o "DAA") y utiliza el Ícono de Opciones de Publicidad en nuestros anuncios conductuales en sitios de terceros no afiliados (a excepción de los anuncios que aparecen en las plataformas que no aceptan el ícono). Los anuncios proporcionados en nuestro nombre por estas compañías no contienen información personal no cifrada y limitamos el uso de información personal a las compañías que proporcionan nuestros anuncios. Para obtener más información sobre las opciones de publicidad, o para optar por excluirse de la publicidad basada en intereses en sitios de terceros no afiliados, visite Sus Opciones de Publicidad gestionada por la Alianza de Publicidad Digital o a través de la Herramienta Optar por la Exclusión de la Iniciativa de Publicidad de la Red. También puede visitar cada uno de los sitios para obtener más información sobre sus datos y prácticas de privacidad, y optar por excluirse.

Para obtener más información sobre anuncios publicitarios basados en la relación, publicidad basada en el comportamiento en línea y nuestras prácticas de privacidad, por favor consulte la Notificación de privacidad en línea de Bank of America y nuestras Preguntas frecuentes sobre privacidad en línea.

# data[].attributes.attachment_link.title
Educación sobre finanzas personales de Mejores Hábitos Financieros

# data[].attributes.attachment_link.description
Aumente sus conocimientos sobre finanzas personales con Mejores Hábitos Financieros. Comience hoy a administrar sus finanzas personales y a tomar decisiones financieras informadas.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Cecilia Barría

BBC News Mundo

Fuente de la imagen, Getty Images

Pie de foto,

Los gigantescos paquetes de estímulo fiscal aprobados en muchos países buscan estimular el consumo.

La crisis económica provocada por la pandemia de covid-19 ha sido brutal para la mayoría de las personas, pero no para todos.

Mientras los trabajadores informales o aquellos con baja calificación han pasado penurias, aquellos profesionales que mantuvieron su trabajo en tiempos de pandemia han visto una disminución de sus gastos producto del confinamiento.

Se trata de los "ahorradores pandémicos", también llamados "superahorradores": aquellos que disminuyeron sus gastos porque dejaron de viajar, de salir a comer, de ir al cine o participar en eventos, o que frente a la incertidumbre, optaron por ser más precavidos.

Para muchos ha sido una especie de ahorro forzado, pero en la medida que avanza el proceso de vacunación global y la economía comienza a recuperarse, es probable que poco a poco estos ahorradores pandémicos vuelvan a aumentar los niveles de gasto.

Algo que, desde un punto de vista macroeconómico, es necesario para apuntalar la reactivación. De hecho, los gigantescos paquetes de estímulo fiscal que han inyectado dinero en las economías desarrolladas y las bajas tasas de interés que han generado una era de "dinero barato" buscan precisamente estimular el consumo para echar a andar la máquina otra vez.

A nivel de las finanzas personales, expertos advierten que este es un buen momento para replantearse lo que hacemos con nuestro dinero, tanto del punto de vista del pago de deudas, como del ahorro y la inversión.

"La pandemia nos dejó una gran lección: tenemos que ahorrar", le dice a BBC Mundo Sofía Gancedo, economista y fundadora de la empresa Bricksave.

Y dependiendo de las condiciones que existan en tu país, si has tenido la fortuna de contar con algunos recursos extra, vale la pena mirar la opción de invertir, pero invertir "un monto que estés dispuesto a perder", apunta.

Un fenómeno que ha aumentado en los últimos años, explica, es la democratización de las tecnologías financieras ( fintech), que poco a poco se han ido abriendo camino en América Latina.

Eso provee una serie de herramientas de ahorro e inversión que puedes manejar desde tu teléfono celular y que te permiten acceder a una mayor cantidad de alternativas para mejorar la manera en que organizas tu dinero.

"Invierte en activos que realmente entiendes y con un monto que estás dispuesto a perder. No asumas riesgos con dinero que necesitas"

Con todo, hay ciertos principios básicos que no dependen de la tecnología, sino más bien de tu propia organización mental y práctica.

Y aunque las prioridades dependerán de la situación individual, seguir estos pasos puede ayudarte a visualizar mejor tu futuro y la manera en que fijas tus metas.

1-Define tus objetivos financieros y elabora un presupuesto

Lo que suelen recomendar los expertos es fijarse metas para el mes, para el año y para el largo plazo. Es recomendable dejarlo por escrito para que lo puedas revisar cada vez que pierdas la brújula.

Los objetivos financieros pueden ir desde recuperarse del impacto financiero de los últimos meses, conseguir un trabajo extra para complementar tu ingreso actual, buscar dónde están las tasas de interés más convenientes para reestructurar tu deuda, aumentar tu nivel de ahorro, cambiarte de trabajo o, por ejemplo, emprender.

En el largo plazo, es conveniente visualizar dónde quieres estar financieramente en 5 o 10 años más. De esa manera, tus objetivos más específicos estarán en el marco de un horizonte mayor.

Definidos los objetivos, el paso siguiente es crear un presupuesto. No tiene que ser necesariamente algo complicado ni con lujo de detalles, pero debería incluir al menos los gastos fijos agrupados en categorías, como puede ser la renta o la hipoteca, comida, medicamentos, vestuario, educación, vehículo, seguro médico, deudas, entretenimiento o lo que te sea más útil.

A eso se agrega una categoría de gastos extras o imprevistos (y si las condiciones lo permiten, ahorro). Al poner por escrito el presupuesto, es más fácil ver en qué te gastas el dinero y puedes detectar si te estás sobrepasando en alguna de aquellas categorías.

Lo más básico es preguntarse: "¿puedo vivir sin esto?" y atreverse a romper la inercia haciendo los recortes necesarios.

Un buen presupuesto, recomiendan los expertos, debería contener el detalle de todos los ingresos y los gastos mensuales para cada uno de los 12 meses del año.

Esta herramienta es el paso que te permite llevar a la práctica las ideas que dan vueltas en tu cabeza. Sin un presupuesto, es muy difícil llegar a la meta financiera si no tienes el control de lo que haces cotidianamente con tu dinero.

Cuando ya definiste tus objetivos y elaboraste un presupuesto, viene el siguiente paso: ahorrar.

En tiempos de pandemia, la incertidumbre financiera crece, y no estamos seguros de si nos renovarán el contrato o si los clientes volverán a demandar nuestros servicios o productos. Por eso, ahora más que nunca vale la pena tener un colchón que te pueda cubrir ante una emergencia.

"El ahorro no es guardar lo que me sobra del sueldo. Muchas veces requiere hacer ciertos sacrificios", explica Gancedo.

"Lo que yo recomiendo es ahorrar el equivalente a un año de tu sueldo", señala, aunque reconoce que puede ser una meta difícil de alcanzar. Con todo, al final de cuentas lo que vale es ahorrar lo que puedas, pero "hacerlo consistentemente".

La idea es partir de a poco y aumentar la meta según como evolucionen tus circunstancias. No importa el monto, lo que más importa es hacerse el hábito. "Es como salir a correr", dice la economista.

3- Invierte en aquello que estás dispuesto a perder

Junto al ahorro, está el tema de la inversión. Lo primero es darle una mirada a las tasas de interés en tu país para analizar en qué medida te conviene guardar el dinero en el banco o invertirlo.

En muchas de las economías ricas las tasas han llegado a niveles históricamente bajos, rondando el 0% o incluso negativas. Precisamente lo que buscan esos países es estimular la inversión y el consumo.

Así las cosas, si guardas los recursos en el banco, puede ser que incluso pierdas dinero con el pago de comisiones. Pero hay otros países donde vale la pena tener una cuenta de ahorro o un depósito a plazo.

Lo importante, dice Gancedo es que investigues dónde está poniendo tu dinero y no solo te dejes llevar por la promesa de una alta rentabilidad.

"Invierte en activos que realmente entiendes y con un monto que estás dispuesto a perder. No asumas riesgos con dinero que necesitas".

La otra recomendación es arrancar de a poco y diversificar las inversiones, para evita una pérdida total cuando un activo se desploma.

Y aunque la rentabilidad más alta es tentadora, siempre que hay que tener en cuenta que a mayor rentabilidad corres más riesgo. Eso ocurre, por ejemplo, con las criptomonedas.

El otro riesgo es que muchos inversores inexpertos siguen recomendaciones en redes sociales que no necesariamente provienen de una fuente calificada.

O se dejan llevar por la fiebre de una acción cuyo se precio se fue a la nubes de la noche a la mañana como ocurrió con la saga de GameStop.

El error más común

"El error más grande que veo es no tener conciencia sobre lo que realmente es un crédito", sostiene Gancedo.

Es un error, que se repite en todos los sectores sociales, en todos los países y en todos los niveles de educación.

Aunque parezca obvio que un crédito es un préstamo que tenemos que devolver (con intereses), muchas veces se produce una trampa psicológica en que usamos la tarjeta sin pensar que el dinero no es nuestro.

Genera la ilusión de que se puede patear el problema para más adelante y que en el futuro verás como lo solucionas.

"Conozco gente con muy alto nivel educacional y una carrera exitosa que de pronto te habla del valor de la cuota mensual, cuando eso es un error básico", agrega.

No importa si puedes pagar la cuota mensual de un auto nuevo. Pero si calculas que al final del préstamo terminarás pagando tres veces el mismo auto, no vale la pena.

Ese ejercicio, que es de educación financiera elemental, muchas veces lo olvidamos.

Ahora puedes recibir notificaciones de BBC News Mundo. Descarga nuestra app y actívalas para no perderte nuestro mejor contenido.

# data[].attributes.attachment_link.title
3 estrategias para organizar tus finanzas personales y un error común que debes evitar - BBC News Mundo

# data[].attributes.attachment_link.description
Aunque la crisis económica provocada por la pandemia le ha causado penurias a la mayoría de la población, aquellos que lograron capear la ola han encontrado oportunidades en un contexto adverso. Expertos dicen que es un buen momento para replantearse lo que hacemos con nuestro dinero.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
¿Y si pruebas la app BBVA Bconomy para tus finanzas personales?
Con el objetivo de presentar una serie completa dentro de la organización de las finanzas personales, vamos a proceder a presentaros un recopilatorio de la metodología que debemos seguir para afinar bien en el control financiero de nuestra economía, de tal manera que, una vez hayamos terminado todo el proceso de análisis y organización, gocemos de una economía doméstica saludable.

En qué punto se encuentran nuestras finanzas personales

Siempre que comenzamos con cualquier tipo de análisis tenemos que determinar claramente cuál es nuestro punto de partida. En este caso, tenemos el punto de partida financiero consiste en elaborar un balance de nuestra situación económica.

Este balance incluirá, al igual que los balances contables, cuáles son nuestros activos, incluyendo en él ahorros, dinero y propiedades y cuáles son nuestros pasivos, considerando como pasivos todas las deudas y pagos que tengamos que realizar.

Una vez tengamos este balance confeccionado, deberemos proyectar en el tiempo esa fotografía, haciendo una serie de proyecciones futuras sobre la evolución de nuestra propia economía.

En estas proyecciones, debemos evaluar los riesgos a los que estamos expuestos, como por ejemplo quedarnos en paro, la rotura y sustitución del vehículo o la necesidad del cambio de vivienda porque vaya a aumentar nuestra familia. Con estas dos fotografías podremos dar paso al siguiente paso.

La fijación de los objetivos personales

Nuestra vida no es monótona y todos tenemos unas metas, a realizar a corto, medio o largo plazo. Para planificar adecuadamente nuestras finanzas personales en el tiempo debemos proceder a fijarnos una serie de objetivos. Dentro de estos objetivos podemos enumerar por ejemplo:

Eliminar todas las deudas de nuestro balance actual

Ahorrar para cambiar de vivienda

Mejorar nuestra economía doméstica para darnos unas vacaciones

Preparar los estudios y educación de nuestros hijos

Los objetivos a fijar son una cuestión muy personal pero deben ser siempre coherentes, las metas que nos fijemos deben ser realistas y alcanzables y por supuesto, requieren una evaluación del riesgo y del sacrificio que nos va a requerir conseguir ambas cosas.

En muchas ocasiones, fijar unos objetivos llevan aparejados una serie de riesgos inherentes al camino a seguir para conseguirlo, en el vehículo financiero que tomamos en cuenta para conseguir nuestra meta o en el caso de que se trunquen nuestros flujos de ingresos y gastos.

El riesgo es un parámetro que se puede y se debe minimizar pero nunca se puede hacer desaparecer del todo. Este riesgo es un factor aleatorio, difícil de medir pero que nunca se puede despreciar, dado que este factor es uno de los principales a la hora de truncar nuestras expectativas financieras.

El camino para salir de las deudas

En toda planificación financiera, el exceso de deuda personal es un lastre que va a impedir que podamos fijarnos unos objetivos claros y concisos e incluso que se vea limitada nuestra capacidad de decisión financiera.

Salir de nuestras deudas personales debe ser uno de los primeros objetivos a llevar adelante y para este proceso podemos usar alguno de los siguientes métodos:

La estrategia "bola de nieve" consiste en eliminar primero la deuda que nos suponga un cargo mensual más pequeño.

La estrategia "tsunami", ordena las deudas según la tensión psicológica que nos produzcan de más a menos.

La estrategia de "los tipos de interés más altos primero" ordena las deudas según el tipo de interés y elimina primero las que pagan una mayor tasa de interés.

La estrategia "los intereses más altos primero", deudas que nos hagan pagar más intereses a lo largo del tiempo.

En cualquier caso, en función de la configuración de nuestras deudas y preferencias de pago, podemos determinar una u otra estrategia como el vehículo más adecuado para llevar a cabo la cancelación si no total de nuestra deuda, de la inmensa mayoría.

Medios de control de nuestras finanzas personales

El bloque más importante dentro de la organización de las finanzas personales lo tenemos en el abanico de medios que tenemos a nuestra disposición para conseguir nuestros objetivos. Los medios que nos van a ayudar a conseguir nuestros objetivos se pueden agrupar en dos grandes grupos, medios financieros de activo y pasivo y medios de ingresos y gastos. Cada uno de estos medios se califica como:

Medios de inversión, como suma de todos los medios que están destinados a proporcionarnos una rentabilidad en el tiempo, a costa de asumir unos riesgos. Dentro de estos medios tenemos todos los productos financieros o no, que reportan un beneficio futuro.

Medios de financiación, incluyendo dentro de este bloque los productos que nos consiguen la liquidez presente para conseguir un objetivo, a cambio de pagarlos en el futuro. Los préstamos y créditos son los principales instrumentos que tenemos dentro de este bloque.

Medios de ingreso, como todas aquellas fuentes que nos reportan un flujo de dinero sin tener que haber realizado una inversión previamente. En este bloque destaca fundamentalmente nuestro trabajo y todas aquellas actividades que seamos capaces de realizar que nos generen ingresos.

Medios de gasto, son todos aquellos procesos cotidianos que nos obligan a realizar un desembolso de dinero. Nunca debemos pasar por alto que gastar es imprescindible y que para conseguir nuestros objetivos finales, debemos seguir realizando una vida que requiere un flujo continuo de gasto.

Todos estos medios se muestran como herramientas a nuestro alcance y no debemos confundir la estrategia que fijamos para conseguir nuestro objetivo con los medios que usamos.

El control periódico de nuestras finanzas personales

Por ejemplo, imaginemos que yo quiero comprar una casa pero tengo 7 deudas de menor cuantía. Obviamente la estrategia de salir de deudas en primer lugar para, a posteriori, comprar una casa recurriendo a una hipoteca no tiene que parecernos una estrategia equivocada. Es más, sería la planificación financiera más coherente a llevar a cabo.

Dentro de la planificación de las finanzas personales y la economía doméstica, se suelen cometer dos errores contrapuestos una vez que estamos inmersos en el desarrollo de nuestra economía doméstica.

Obsesión por la situación financiera, creando una especie de estrés o psicosis de control que no conduce a ningún sitio.

Dejadez en el seguimiento de nuestra planificación financiera.

Ambos casos son dos extremos y como siempre, en el punto medio se encuentra la virtud. Es decir, nuestra situación financiera requiere un control periódico, una seguimiento continuo en el tiempo de nuestros objetivos y unos mecanismos que puedan corregir las variaciones en la planificación financiera que hayamos previsto inicialmente.

Por ejemplo, imaginemos que una fuente de inversión es un plan de pensiones para destinar ese dinero a mi jubilación. Periódicamente debo controlar que la rentabilidad de ese plan de pensiones evoluciona favorablemente, que la fiscalidad que tiene ese producto no ha cambiado y que no pierde valor patrimonial en el tiempo.

Por último, si nuestra situación financiera es relativamente compleja, debemos recurrir a un método sistemático de control, apoyados por alguna de las múltiples herramientas que existen en el mercado para controlar nuestras finanzas.

Estas herramientas de control pueden ir desde una libreta en papel, una hoja de cálculo o cualquier software que cubra realmente nuestras necesidades de información y control financiero.

Conclusiones

Tal y como vemos, todas las economías domésticas son susceptibles de una planificación y organización financiera en mayor o menor medida. En este sentido, cuanto antes llevemos a cabo todo el organigrama descrito, mejor podremos optimizar nuestros recursos financieros para conseguir nuestros objetivos propuestos.
La app de BBVA Bconomy te guiará en tus finanzas personales
BBVA Bconomy, la aplicación de BBVA de control de gastos, planificación del ahorro y comparativa de gastos, está disponible para dispositivos iPhone y Android. Descárgala y comienza a crear tu colchón financiero para que puedas hacer realidad tus sueños. Con esta aplicación conseguirás lo que te propongas, porque cuanto más sabes de tus finanzas personales, mejor decides.

# data[].attributes.attachment_link.title
Manual para organizar las finanzas personales de forma fácil | BBVA

# data[].attributes.attachment_link.description
¿Y si pruebas la app BBVA Bconomy para tus finanzas personales? Con el objetivo de presentar una serie completa dentro de la organización de las finanzas personales, vamos a proceder a presentaros un recopilatorio de la metodología que debemos seguir para afinar bien en el control financiero de nuestra economía, de tal manera que, una vez hayamos terminado todo el proceso de análisis y organización, gocemos de una economía doméstica saludable.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Ya huele a pino, ponche y ¿a cosas nuevas? Sí, ya te vi sacándole brillo a tu tarjeta y aprovechar esos ingresos extras que te están cayendo. Pero si de verdad quieres empezar este 2025 sin relajito financiero y rogando porque ya sea quincena tienes que cuidar tus gastos.

La cuesta de enero se previene en diciembre, no esperes hasta el próximo año para cuidar tu lana y aplícate de una vez con estos 5 consejos para planear tus finanzas y terminar el 2024 libre de deudas.

Prepara tus finanzas y descubre cómo planear tus gastos de fin de año

Para llegar a enero sin vaciar la cuenta ni llorar a la hora de revisar tus estados de cuenta, es básico tomar el control de nuestras finanzas. Así que toma nota de estos consejos:

1.Haz de tu presupuesto, tu mejor amigo

Para evitar que las compras navideñas descarrilen tus finanzas, uno de las mejores formas para planear gastos de fin de año, es considerar una lista de regalos. Esto y definir un presupuesto para cada persona serán claves para llegar con lana al 2025.

Esto no solo ayuda a controlar el gasto, sino que además puedes anticipar las compras y buscar las mejores ofertas, evitando las prisas de última hora. También puedes considerar regalos hechos a mano, experiencias, o simplemente algo simbólico que no pese tanto en el bolsillo.

Aquí puedes checar algunas ideas.

2.Ahorra para la cuesta de Enero

Enero suele ser uno de los meses más complicados financieramente, entre que suben los precios, la resaca de las compras navideñas y una que otra emergencia que no contemplas, le pueden meter un gancho directito tu cuenta bancaria.

En lugar de gastar todo en diciembre, guarda un porcentaje para esos primeros días del año. Ahorra lo que quieras, pero sumarlo a tu presupuesto puede marcar una gran diferencia entre llegar arañando la cartera o comenzar el 2025 con tranquilidad.

3. ¡No te Dejes Engañar por las Ofertas Navideñas!

Típico que ves 4×3, 50% de descuento y ya estás llenando tu carrito con las ofertas pero, ¿de verdad estás ahorrando lana?

Las promociones son engañosas y puedes estar gastando con descuento. Para que no caigas en la trampa recuerda siempre preguntarte si lo quieres o lo necesitas.

Si lo necesitas, dale contémplalo en tu presupuesto y antes de comprar, revisa otras opciones, en una de esas hasta descubres que en otra tienda está más barato.

Si la respuesta es "no", entonces sigue de largo. Recuerda que lo más caro es lo que no necesitas.

4. Identifica tus Gastos Hormiga

Los gastos hormiga son esas pequeñas compras que parecen inofensivas pero, sumadas, pueden devorar tu presupuesto. El café porque hace frío, la salida de fin de año con los cuates, y hasta esos intercambios chiquitos, pueden sumar más de lo que piensas.

Un buen truco es llevar un registro de estos gastos por una semana para ver a dónde se va tu dinero. Si eres de los que siente pánico al mirar sus finanzas, recuerda que el primer paso es verlo como un reto y no como una sentencia. ¡Hazlo por tu paz financiera!

5. Aprende a Decir "No" sin Remordimientos

Aprender a decir "no" a invitaciones, compras compartidas y actividades costosas es clave para cuidar tu dinero.

Recuerda que un "no" en estas fechas puede significar un "sí" a tus metas futuras. Practica frases como "mejor paso esta vez" o "voy a cuidar mi presupuesto" sin miedo a lo que piensen los demás.

No llegues a Final de quincena rascando la cartera

Todo es risa y diversión hasta que el estado de cuenta de de la luz y la tarjeta, te recuerdan que tus gastitos te roban lana. Saber cómo planear tus gastos de fin de año no debería ser una tortura.

Si quieres dejar de vivir estresado porque llegue la siguiente quincena, entonces debes ser parte de la Masterclass "las 5 decisiones que debes tomar para dejar de vivir estresado por el dinero" que Sofía Macías dará en vivo este 27 de noviembre a las 6 PM.

Es totalmente gratis, si eres de los que les duele hacer un presupuesto, ya está cansado de vivir para pagar y ni siquiera sabe en que se le va la lana... esta clase es para ti.

Solo inscríbete en el enlace que te dejamos aquí. Termina este 2024 con tus finanzas bajo control y comienza un 2025 tranquilo y sin deudas.

# data[].attributes.attachment_link.title
¿Cómo planear tus gastos de fin de año sin deudas?

# data[].attributes.attachment_link.description
Ya huele a pino, ponche y ¿a cosas nuevas? Sí, ya te vi sacándole brillo a tu tarjeta y aprovechar esos ingresos extras que te están cayendo. Pero si de verdad quieres empezar este 2025 sin relajito financiero y rogando porque ya sea quincena tienes que cuidar tus gastos.

# data[].attributes.body
10 consejos financieros personales para su estudiante universitario

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
La Banca Móvil requiere que usted descargue la aplicación de Banca Móvil y está disponible solamente en dispositivos móviles selectos. Pueden aplicarse tarifas por mensajes y datos.

Los productos bancarios son suministrados por Bank of America, N.A. y bancos afiliados, Miembros de FDIC y subsidiarias en propiedad absoluta de Bank of America Corporation.

Zelle ® solo debe usarse para enviar dinero a amigos, familiares o personas en quienes usted confía. Le recomendamos que no utilice Zelle ® para enviar dinero a personas que usted no conoce. Las transferencias requieren la inscripción en el servicio con una cuenta de cheques o de ahorros de los EE. UU. y deben realizarse desde una cuenta de depósito personal o comercial de Bank of America que califique. Las transacciones entre usuarios inscritos generalmente ocurren en minutos y Bank of America no cobra un cargo por transferencia. Le enviaremos una alerta de correo electrónico con detalles de la transacción después de que usted envíe dinero utilizando Zelle ®. Se aplican límites de dólares y frecuencia. Consulte el Acuerdo de Servicio de Banca en Línea en bankofamerica.com/serviceagreement para obtener más detalles. Se requiere una conexión de datos. Pueden aplicarse tarifas por mensajes y datos. Ni Bank of America ni Zelle ® ofrecen protección de compras para pagos realizados con Zelle ®. Por favor, trate los pagos con Zelle ® como si fueran dinero en efectivo, una vez que envíe el dinero, es poco probable que lo recupere; por ejemplo, si no recibe el artículo que pagó usando Zelle ® o si el artículo recibido no es el descrito. Se aplican cargos regulares de la cuenta. En algunas circunstancias, es posible que no pueda inscribirse en Zelle ® de inmediato.

Zelle y las marcas relacionadas con Zelle son propiedad absoluta de Early Warning Services, LLC y se usan aquí bajo licencia.

# data[].attributes.attachment_link.keywords[]
administración de dinero para estudiantes universitarios

# data[].attributes.attachment_link.keywords[]
cómo administrar el dinero en la universidad

# data[].attributes.attachment_link.keywords[]
administración del dinero de estudiantes universitarios

# data[].attributes.attachment_link.title
10 consejos financieros personales para estudiantes universitarios

# data[].attributes.attachment_link.description
Con este artículo de Mejores Hábitos Financieros, descubra cómo preparar a sus hijos para manejar las finanzas personales y administrar su dinero en la universidad.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Especial: ¿Cómo es un banquero del S.XXI?
Economía para andar por casa (Varios autores)

Es un libro escrito por un economista y tres periodistas en el que responden a las cuestiones más esenciales que afectan al ciudadano en el día a día desde el punto de vista económico. Los autores ponen el acento en materias tan cotidianas como necesarias, tales como la luz eléctrica, el consumo de combustible, los servicios bancarios o la obligación de los ciudadanos con el Estado de afrontar el pago de los impuestos.

'Economía para andar por casa' desgrana con sencillez aspectos de la cotidianidad financiera de las personas, asuntos sobre los que en la mayoría de los casos no se ha recibido una formación específica pero que forman parte de la realidad de cada uno.

Padre rico, padre pobre (Robert T. Kiyosaki)

Uno de los títulos más reputados en todo el mundo en lo referente a las finanzas personales. Kiyosaki ahorma el libro a través del hilo conductor de dos padres, uno cuya economía es muy boyante y otro de condición más humilde, a través de los cuales se van sucediendo un rosario de anécdotas que ilustran situaciones muy ligadas con las finanzas personales y la educación financiera.

Se trata de un libro que apuesta por el emprendimiento como un mejor lugar desde el que desarrollar un concepto muy valorado por Kiyosaki y repetido en este bestseller como es el de libertad financiera. Asimismo, a través de los dos padres, también amplía otros conceptos como los de la búsqueda de oportunidades, la superación de obstáculos, la inteligencia financiera, los distintos tipos de ingresos y los impuestos.

Educación financiera avanzada partiendo de cero (Gregorio Hernández Jiménez)

Gregorio Hernández presenta un libro cuyo principal destino es el de aprender a gestionar el dinero de uno mismo para poder transformar de una vez y para siempre la vida en muchos sentidos. El autor es un firme defensor de la idoneidad de la inclusión de la educación financiera en el currículo escolar y cree que el dinero no es un fin en sí mismo sino el medio para que cada uno pueda alcanzar, a través de conocer cómo gestionarlo, la manera de vida que se desee.

El libro comienza aconsejando que el lector decida el proyecto de vida que le gustaría llevar a cabo y a partir de ahí va desgranando conceptos como el dinero y la riqueza, la inversión, las deudas, los pasos a seguir para formar un patrimonio o la psicología más adecuada para poder alcanzar las metas personales.

Ten peor coche que tu vecino (Luis Pita)

El autor es un convencido de que el mileurista es capaz de ahorrar pese a tener un sueldo modesto. Según explica Pita en la obra, hay una serie de conceptos que es necesario manejar bien para lograr el objetivo. Preahorrar, deshacerse de los gastos superfluos, disminuir las deudas y apoyarse en un buen asesor de finanzas son la base para poder vivir tranquilamente en el plano económico.

Para Luis Pita, la libertad económica de la que tanto habla en este volumen tiene que ver con el número de años que se podría vivir tras dejar de tener ingresos sin perder calidad de vida, y para poder alcanzar esa libertad económica introduce el citado concepto de preahorro. Se trata de un libro muy ameno, escrito con un lenguaje muy sencillo y alejado de propuestas técnicas.

Finanzas personales para DUMMIES (Vicente Hernández)

Pese a que el título del libro pudiera provocar un cierto rechazo inicial, el hecho de que el autor sea profesor de economía de la Universidad Pompeu Fabra y director de una entidad de banca privada se refleja en el texto. Finanzas personales para DUMMIES es un rosario de consejos, herramientas y conceptos que permiten crecer en el control de las finanzas personales.

El planteamiento del autor permite llevar a cabo los consejos paso a paso debido a la estructura de la obra, dividida en breves capítulos para que el lector pueda utilizar el libro a modo de manual de consumo gradual. Los ámbitos sobre los que trata son tan variados y pertinentes como el ahorro y la inversión, los impuestos, los gastos, los seguros, la compra de la vivienda o la jubilación.

# data[].attributes.attachment_link.title
10 libros muy recomendables sobre finanzas personales

# data[].attributes.attachment_link.description
Una decena de libros de contenido económico y enfoque netamente didáctico desde los distintos puntos de vista de sus expertos autores.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
El ser humano necesita conseguir un equilibrio entre el dinero que gana y lo que gasta para no terminar en números rojos. Para lograrlo y, sobre todo, mantenerlo a lo largo del tiempo, debe ser capaz de manejar sus finanzas personales mediante una planeación financiera.

Conoce de qué tratan las finanzas personales y los objetivos que puedes alcanzar. Sigue leyendo para aprender a planificarlas y construir tu futuro financiero.

¿Qué son las finanzas personales?

Un concepto amigable de las finanzas personales podría indicarse como la gestión de los recursos económicos y financieros de una familia o de una persona.

Pero no son solo eso. Su manejo inteligente abre las puertas a la inclusión financiera, el crecimiento económico personal, la mejora de la calidad de vida y, en términos globales, al desarrollo de un país.

Las finanzas personales contemplan todas las acciones de ahorro y gasto razonable del dinero por parte de un individuo y los eventos que podrían afectar de manera negativa sus recursos monetarios.

En México, según lo publicado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en la Encuesta de Inclusión Financiera 2021, 47.4 % de las personas 'mantienen una revisión detallada del manejo de su dinero'. Al preguntarles si 'el dinero está para gastarse', 42.3 % estuvo de acuerdo. El 40.6% de las personas encuestadas dijo que suele pensar en el presente sin preocuparse por el futuro.

Estos resultados de la encuesta realizada a una población entre 18 y 70 años, permiten inferir que las finanzas personales terminan siendo un tema de azar y no de planificación del futuro financiero.Si tu objetivo es actuar de manera diferente, en GBM+ puedes aprender sobre finanzas personales, cómo organizarlas y apoyarte para que construyas un futuro financiero libre y sostenible.

¿Cuáles son los objetivos de las finanzas personales?

La educación financiera es un componente vital para que puedas tener estabilidad en el presente y construyas un mejor futuro, manteniendo tu economía doméstica saludable a través del tiempo.

No importa el momento que estés viviendo; entre más pronto tus finanzas personales sean sanas, antes podrás disfrutar de haber alcanzado tus objetivos financieros y personales.

Tener finanzas personales saludables no depende del monto de tus ingresos. Puedes ser una persona con un ingreso medio o alto y aún así estar en la búsqueda de mejorar tus hábitos financieros.

En el caso de las finanzas personales, hay una serie de objetivos que se establecen a corto, mediano y largo plazo:

Estabilidad ante imprevistos: tener finanzas personales sólidas te otorga la estabilidad suficiente para que tu nivel de vida no se vea afectado cuando algún evento golpeé la economía, bien sea una situación personal inesperada o problemas económicos en el país donde vives.

Independencia o libertad financiera: un plan de finanzas personales bien administradas, que incluya hacer inversiones en diferentes instrumentos, te llevará al punto de la independencia financiera.

Jubilación: si manejas tu dinero con inteligencia, contarás con un ingreso extra a la hora de retirarte del campo laboral y podrás mantener tu estilo de vida.

Inversión: a través de las inversiones logras que tu dinero genere rendimientos y de esa forma evitas que la inflación se coma tus ahorros.

¿Cómo evaluar mis finanzas personales?

Es importante que cada cierto tiempo evalúes tus finanzas personales para conocer cómo ha sido tu desempeño y si es necesario mejorar algún aspecto por tu salud financiera.

Estos son los aspectos que necesitas evaluar:

Ahorros

Si aún no has construido tu ahorro, es momento de empezar. Existen distintos métodos y puedes hacerlo aún con deudas. En caso de que ya tengas un ahorro fijo, pregúntate si tienes una meta para la que quieres destinarlo.

Es importante que construyas un fondo de emergencia. Este debe cubrir entre 3 o 6 meses de tu sueldo y tener liquidez casi inmediata. Si tu ahorro está completamente líquido en una cuenta de banco o en una alcancía, lo más probable es que lo gastes en cualquier otra cosa.

Hacer un presupuesto te servirá de guía para controlar tus ingresos y gastos, saber cuánto dinero tienes y qué porcentaje puedes guardar.

La mejor práctica con tus ahorros es hacer que generen rendimientos. Una buena opción es depositarlo en tu cuenta de Smart Cash, en la que evitarás gastarlo, te estará generando rendimientos de manera diaria y tendrás disponibilidad de tu dinero de inmediato.

Deudas

Revisa con honestidad cuáles son tus deudas y haz una lista. Incluye hipoteca, crédito automotriz o de vivienda, tarjeta de crédito o un préstamo familiar.

Ordena tus deudas de la más pequeña a la más grande. Haz un plan de pagos y empieza por liquidar tus deudas más pequeñas.

En caso de que no tengas alguna deuda, pero estés considerando tomar un préstamo, lo más recomendable es que revises tu capacidad de endeudamiento.

Ingresos

En esta lista pon aquellas fuentes de ingreso fijas como tu sueldo, una mesada. Incluso agrega un monto aproximado de los pagos que recibes por un trabajo freelance.

Existen dos tipos de ingresos:

Activos: son aquellos en los que necesitas emplear tu tiempo y esfuerzo para obtener un ingreso: el salario, los bonos o el dinero producto de la atención de un negocio propio.

Pasivos: son los ingresos que obtienes de forma constante y automática sin que se requiera algo más en tiempo, dinero o actividad. Por ejemplo, la renta por un bien inmueble o las inversiones que generan rendimientos.

Gastos

Haz una lista de todos los gastos que tienes e incluye los pagos periódicos de las deudas. Es importante que hagas una distinción entre los gastos fijos y los gastos hormiga.

Los gastos fijos son aquellos gastos indispensables que debes cubrir cada cierto tiempo, como el pago de la renta, la comida, el transporte, entre otros.

Los gastos hormiga son todos los gastos innecesarios que tienes durante el día, y que merman tus ahorros sin que te des cuenta (café, snacks, tabaco, propinas). Una vez identificados, evalúa qué recortar.

Créditos

En algunas etapas financieras puede resultar necesario recurrir a un crédito, lo que no significa que tu cartera esté arruinada. La clave es saber administrarse.

Puedes recurrir a distintos servicios financieros como una tarjeta de crédito o un crédito para una vivienda.

Antes de adquirir un crédito evalúa para qué lo necesitas, la tasa de interés, tu capacidad de endeudamiento y el tiempo para liquidarlo. Así sabrás si es factible tomar ese riesgo financiero.

Seguros

Son contratos que se firman con una compañía aseguradora a la cual se le paga una prima, con el objetivo principal de que la institución cubra los gastos de una contingencia. Existen dos tipos de seguros:

Seguros de personas: aquí se encuentran los seguros de vida, de accidente y de enfermedad.

Seguros contra daños: incluyen los seguros obligatorios, voluntarios, a todo riesgo, y a todo riesgo con franquicia.

Las pólizas de seguro tienen un monto que varía según los beneficios que se quieran adquirir, el deducible, el tiempo de vigencia y otras condiciones.

Impuestos

Son obligaciones que una persona o empresa tiene que pagar al Estado por ingresos o algún consumo.

De esto deriva la declaración anual al Servicio de Administración Tributaria (SAT). Si eres una persona asalariada, solo tendrás que presentar tu declaración anual en caso de que hayas tenido ingresos mayores a MX$400,000; o si has trabajado para dos o más patrones en un mismo año.

Si los ingresos pasivos son una fuente de ingresos para ti, también generarán impuestos. Si decides poner tu dinero en un fondo de inversión, comprar acciones o FIBRAS, tendrás que conocer cómo pagarlos.

¿Cómo planificar tus finanzas personales?

Es importante poner orden en tus finanzas personales y establecer las acciones que realizarás para alcanzar tus objetivos financieros. A continuación, cinco pasos para lograrlo:

1. Evaluación: es el primer paso para conocer tu situación financiera inicial y todos los aspectos de tus finanzas personales (cuánto dinero tienes, gastos, ingresos, cuentas de ahorro y otras cuentas bancarias, entre otros).

2. Objetivos: determinar cuáles son tus objetivos financieros (de largo, mediano y corto plazo).

3. Estrategia: elige los productos financieros o instrumentos que quieres usar o una estrategia de inversión. La planificación debe incluir un presupuesto personal para asignar recursos a cada ítem.

4. Ejecución y administración: comenzar a cumplir tu plan financiero. Ten en cuenta que puede requerir ajustes, ya que el proceso es dinámico.

5. Control y monitoreo: verifica el desempeño de tus inversiones y el impacto en tus finanzas personales.

Construye tu futuro financiero con GBM+

Todas las personas tienen la capacidad de moldear su vida a partir de la toma de decisiones inteligentes e informadas que las ayudarán a disfrutar de una salud financiera plena.

El objetivo de GBM+ es apoyarte para que conozcas mejor tus finanzas, administres de la mejor forma tus recursos monetarios y financieros, alcances tus metas financieras y, finalmente, tengas unas finanzas personales saludables, sólidas y sostenibles.Crea tu cuenta en GBM+ y comienza a invertir para construir tu futuro financiero.

# data[].attributes.attachment_link.title
¿Qué son las finanzas personales? 5 pasos para planificarlas - GBM Academy

# data[].attributes.attachment_link.description
Aprende sobre las finanzas personales, los objetivos que puedes alcanzar con su buen manejo. Además, conoce cómo las mejores decisiones financieras contribuyen con unas finanzas saludables

# data[].attributes.attachment_link.provider_name
INSTITUTO TECNÓLOGICO Y DE ESTUDIOS SUPERIORES DE MONTERREY

# data[].attributes.attachment_link.title
10 consejos para mejorar tus finanzas personales

# data[].attributes.attachment_link.description
En el marco de INC Querétaro, este taller nos enseña a gestionar nuestro dinero para lograr la paz financiera.

# data[].attributes.attachment_link.title
Hábitos Financieros Esenciales para Transformar tus Finanzas Personales

# data[].attributes.attachment_link.description
Finhabits ofrece el servicio de inversiones en la bolsa de valores de los Estados Unidos. Es la app financiera #1 en la comunidad latina de USA.

# data[].attributes.headline
Errores comunes en las finanzas personales

# data[].attributes.subject
Errores comunes en las finanzas personales

# data[].attributes.attachment_link.title
Errores Comunes en Finanzas Personales y Cómo Evitarlos

# data[].attributes.attachment_link.description
Identifica los errores más comunes en finanzas personales y aprende cómo evitarlos. Mejora tu estabilidad financiera con estos consejos.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
/es/finanzas-personales/como-comprar-productos-importados/content/

Controla la ansiedad financiera

¿Alguna vez evitaste revisar tu cuenta bancaria porque estabas tan asustado que no pudiste mirar? ¿Has tenido problemas para dormir por estar pensando en tus deudas o en dinero? Pues, n o estás solo y no eres el único.

De hecho, una encuesta realizada en el 2018 mostró que el 44% de la gente considera el dinero como su principal fuente de estrés, superando otras áreas como las relaciones personales y los retos laborales.

La ansiedad financiera es el sentimiento de preocupación, temor o malestar sobre tus finanzas. Puede ser causada por muchos motivos, no solo por la falta de fondos.

A veces, es provocada por desórdenes como el trastorno de ansiedad generalizada o la ansiedad matemática. También, por la falta de preparación o por no entender los términos financieros y las cifras.

La reacción más común a este sentimiento es la evasión. Si no ves cómo están tus finanzas, no sabes qué tan mal están, ¿verdad? Sin embargo, evadirlas en lugar de administrarlas, empeora el panorama, lo cual genera más ansiedad.

Entonces, ¿cómo superar esta situación y romper con el ciclo?

Mira cinco consejos para dominar la ansiedad y tomar el control de tus finanzas:

1. Haz un plan

¿Qué es lo que te genera ansiedad en esta área? ¿Es la falta de ingresos o tener muchas deudas? Quizás estás seguro por ahora pero, ¿te preocupa el futuro?

Identifica qué es lo que te inquieta y proyecta una solución. A veces, tener un plan en marcha ayuda a reducir la ansiedad.

2. Exposición

Este consejo parece ser difícil de seguir, ya que la reacción más común es la evasión. Sin embargo, con tan solo leer algunos artículos financieros o aprender varios términos al día, puedes aclarar tus inquietudes.

3. Piensa positivo

El primer paso para superar algo es creer que realmente puedes hacerlo. Los sentimientos y palabras negativas solo alimentan los pensamientos ansiosos y pueden, incluso, empeorarlos.

4. Reconoce por escrito tu ansiedad

Escribe acerca de lo que te preocupa exactamente y cuándo notas esos sentimientos. El simple hecho de reconocerlos puede ser el primer paso para superarlos.

5. Practica técnicas de relajación

El estrés y la ansiedad, e incluso, la ansiedad financiera poseen síntomas físicos y emocionales.

Puedes contrarrestarlos a través de actividades como el yoga o la meditación.

Simplemente recuerda, si estás luchando contra la ansiedad financiera, no estás solo y puedes superarla.

/es/finanzas-personales/que-es-la-economia-de-los-pequenos-encargos/content/

# data[].attributes.attachment_link.title
Finanzas personales: ¿Cómo controlar la ansiedad financiera?

# data[].attributes.attachment_link.description
Conoce qué es la ansiedad financiera y cómo puedes dominarla para tomar el control de tus finanzas personales.

# data[].attributes.attachment_link.description
El estrés es una epidemia. Vivimos agobiados por el trabajo, la familia, las relaciones personales y por la vida diaria. En lugar de eliminar sus causantes, agregamos día a día mas complicaciones. El ingreso que se recibirá mes a mes, los pagos a realizar, las deudas y el ahorro (o más bien la falta del mismo) son variables que hacen la ecuación aún más compleja.

# data[].attributes.body
12 tips para tener finanzas personales sanas este 2018

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Secretaría de Hacienda y Crédito Público | 26 de diciembre de 2017

El objetivo de estos tips es que uses responsablemente los productos y servicios financieros, lo que te ayudará a tener unas finanzas sanas, necesarias para el desarrollo de tu patrimonio.

Conócelos y practícalos:

1. Haz un presupuesto mensual. Al hacer una lista de tus ingresos y egresos podrás identificar los gastos que no son necesarios, esto te permitirá saber tu capacidad de ahorro para lograr tus objetivos y hasta donde puedes gastar.

2. Ahorra. Procura que sea una cantidad fija y no sólo lo que te sobre en la semana, un buen ahorro es la base para lograr una inversión que te permitirá multiplicar tu dinero a futuro.

3. Paga tus deudas. Empieza por aquellas que son más grandes o que te generen un mayor interés, esto permitirá que no sigan creciendo.

4. Define tu capacidad de endeudamiento. Esto con el fin de no hacer gastos que en un futuro te generen problemas y que no puedas pagar.

5. No des tarjetazo. La tarjeta de crédito es una excelente herramienta siempre y cuando la utilices correctamente, no te dejes seducir por los meses sin intereses, procura que los artículos que compres con la tarjeta sean bienes cuya vida útil sea duradera.

6. Procura ser totalero. Así evitarás pagar intereses, recargos y gastos de cobranza, o en su defecto también puedes optar por pagar más del mínimo requerido.

7. Usa el crédito de manera responsable. Hazlo tu mejor aliado, recuerda que el crédito no es un dinero extra, es una cantidad que te presta el banco por la cual estás obligado a pagarla, de lo contrario te generará muchos intereses y un mal historial crediticio.

8. Evita comprar por impulso. Una buena forma de lograrlo es diferenciar lo que realmente necesitas de lo que a veces sólo es un deseo.

9. Compara precios y calidad. No te vayas por la primera opción, al comparar puedes obtener un ahorro significativo.

10. Haz algo por tu retiro. Cuando dejes de trabajar seguramente querrás vivir de una forma cómoda, para lograrlo tendrás que ahorrar lo suficiente, hacer aportaciones voluntarias a tu Afore te permitirá lograrlo.

11. Contrata un seguro de Gastos Médicos. No hay mejor regalo para ti y tus seres queridos que tenerlos asegurados, recuerda que un seguro los protege en caso de cualquier enfermedad o accidente.

12. Invierte tu dinero. Al hacerlo podrás generar un capital extra, siempre busca la opción que más te convenga, una buena opción es invertir en los Certificados de la Tesorería de la Federación, mejor conocidos como CETES.

# data[].attributes.attachment_link.authors[].name
Secretaría de Hacienda y Crédito Público

# data[].attributes.attachment_link.title
12 tips para tener finanzas personales sanas este 2018

# data[].attributes.attachment_link.description
Secretaría de Hacienda y Crédito Público | 26 de diciembre de 2017 El objetivo de estos tips es que uses responsablemente los productos y servicios financieros, lo que te ayudará a tener unas finanzas sanas, necesarias para el desarrollo de tu patrimonio. Conócelos y practícalos: Haz un presupuesto mensual.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Money management.

They don't exactly teach it in high school or college. Many of us are left to "figure it out" and some of us are better at figuring it out than others.

To boot, there are lots of opinions floating around on how to manage your money successfully, but sifting through all that can be paralyzing.

We've got you covered though. Here are our 7 top recommendations for managing your finances:

1. Do: Plan Your Spending Before the Money Arrives

You are the CEO and CFO of You, Inc. Think about running your personal finances like a business. Companies plan their revenues and expenses well in advance. Budgeting gets a bad rep, but successful, profitable businesses formally plan their finances and make spending decisions in advance.
Money is like a toddler. If you don't monitor it carefully, it will wander off and disappear quickly! Click To Tweet
We all saw what happened in Cincinnati. Don't let that happen to your money.

2. Do: Aggregate Your Accounts and Track Your Spending

Aggregating your accounts allows you to see the big picture and your net worth, a number we highly recommend you track regularly. It can be even more difficult to make tough choices if you don't have the bigger picture in mind. Expense tracking is also important.

Grab the My Fab Finance expense tracker here:

You cannot change what you do not measure. Click To Tweet

In order to make meaningful change, know exactly how much you spent last month versus the month prior. Guessing doesn't work well with personal finances. Once you build a habit of tracking your finances, making smart money decisions becomes much easier.

3. Do: Understand and Deal with Your Impulse Purchases

Impulses. For some it's the mall, for others it may be online shopping. Have you ever gone into a store planning to spend $50 and but end up spending $300? It is a marketer's job to turn a "want" into a "need." Have you ever noticed that television commercials usually do not reveal the product or company until the end of the commercial? . Instead of selling a can of soda, they are selling happiness, desirability or beauty. Instead of a gym shoe, peak athletic performance is sold. Instead of selling their own product, the product or company receives a celebrity endorsement. Companies hire social scientists who study human behavior, emotions and decision-making to gain a marketing edge.

Here are some ways to protect yourself and your wallet:

1. 24-hour rule - Wait at least 24 hours before making purchases over a certain amount

2. Do not buy items you didn't leave the house for

3. Deconstruct advertisements: what are they really selling?

4. Use cash for non-regular expenses

5. Don't fall for your own excuses ("I deserve it", "it's on sale", "I'll pay it off next month")

4. Do: Develop a Habit of Saving and Automate It.

Even if you start small (i.e. $25/week), put systems in place that force you to save. The government understands this very well, which is why employee payroll taxes come out of your paycheck even before you are able to touch it. Apply the same strategy for your savings. Some employers will allow splitting your paycheck to different bank accounts (i.e. 75% checking, 25% savings). Another idea is to set a recurring transfer from your checking account to your savings on the same schedule as your paycheck.
There are other automatic features to consider such as:

1. Auto escalating your 401k contributions - some employers with a 401(k) offer an option to automatically increase your retirement savings by a certain percentage on a regular basis (i.e. increase 1% annually)

2. Keep the change features in checking accounts - Some checking accounts will round up your purchases and put the change in your savings account. It is the e-version of the piggy bank. If you purchase an item for $5.60, it will round up to $6.00 and $0.40 will be deposited in your linked savings account.

3. Sign up for Digit, a web app that automatically saves money for you.

5. Don't: Ignore Your Credit Score and Credit Report

Your credit score is important. It is your adult GPA. While it isn't everything, you will eventually need it. Credit scores have traditionally been used to evaluate creditworthiness for extending loans (e.g. personal loans, mortgage, car loans, credit cards). Typically you appear more creditworthy with a higher credit score. The reality is that both credit scores and credit reports are being used beyond financial transactions. Credit scores and reports are used by prospective employers, landlords/homeowners, insurance companies, and even utility companies such as cell phones and cable providers. The challenge is credit reports often have mistakes which can negatively impact your credit.
Check out our resources on checking both your credit report and credit score.

6. Don't: Ignore Your Workplace Benefits

If you work for a company and do not understand the full scope of your employee benefits, it may be time to check out your HR Benefits website or schedule a meeting with a representative from the HR office. There are often benefits that go underutilized that can save you hundreds if not thousands annually.
One of the most beneficial employer benefits is the 401k/403b match. For most people this is a no-brainer, you are essentially rewarded for putting money aside for your future. Wellness initiatives can often mean big savings as well. Many companies are offering rebates on health insurance premiums for wellness activities, such as physicals or wearing fitness trackers. Let's think about that for a second, companies are paying additional cash to employees to be healthier.
There are several other types of benefits, such as commuter benefits, disability insurance, life insurance, child care benefits, education benefits, product discounts and even student loan repayment programs. Make sure you maximize the benefits that are offered to you.

7. Don't: Keep up With the Joneses

Most people are familiar with the term "Keeping up with the Joneses," which refers to making material purchases based upon your social circle. The idea is that if your neighbors or friends buy a new car, you should too. We call this the comparison trap and it's one of the lessons we learned paying off our student loan debt.
Part of the problem with comparing your financial status with others is that it is very difficult to know someone's complete financial picture. Money is still a private topic and everyone has different income, expenses, debt obligations and assets. The people you are comparing yourself to could be completely up to their eyeballs in debt or fund their lifestyle through an inheritance. Making comparisons, not only could be comparing apples and oranges, but it also casts your own possessions in a negative light.
"Comparison is the thief of joy" - Mark Twain Click To Tweet
A few reasons why keeping up with the Joneses is a bad idea:

1. News Alert! The Joneses are broke! According to a recent Bankrate survey, 76% of Americans are living paycheck to paycheck with little to no emergency savings. Why keep pace with people that are one emergency away from financial catastrophe?

2. When you compare yourself to others, it's much easier for wants to become needs. Wanting a car becomes needing a brand new SUV. Technology like smart phones, that didn't exist 10 years ago, are a now a necessity. We have a desire to show off and have our success validated by others.

3. Companies are spending billions of dollars to market their products and services to you. Many luxury brands are selling a temporary feeling of exclusivity in exchange for premium pricing. It is easy to get sucked into the culture of consumerism. Happiness from possessions is always temporary and fleeting.

Let's face it. We live in a culture with an economy fueled by consumer spending. These recommendations will enable you to keep more of your income to reach your financial goals.

Have Questions? We have answers.

# data[].attributes.attachment_link.title
7 Critical Do's and Don'ts of Managing Your Finances

# data[].attributes.attachment_link.description
Money management. They don't exactly teach it in high school or college. Many of us are left to "figure it out" and some of us are better at figuring it out than others.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
In 2023, only 30 U.S. states required a personal finance course and 25 required an economics course for high school graduation. There are still knowledge gaps for young adults to learn how to manage money, apply for credit, and stay out of debt.

Key Takeaways

1. Pay With Cash, Not Credit

Exercise patience and self-control with your finances. If you wait and save money for what you need, you will pay with cash or a debit card to deduct money directly from your checking account and avoid using a credit card.

A credit card is a loan that accumulates interest unless you can afford to pay off the balance in full every month. Credit cards can help you build a good credit score but use them for emergencies only.

2. Educate Yourself

Take charge of your financial future and read a few basic books on personal finance. Once armed with knowledge, don't let anyone take you off track, whether a significant other who encourages you to waste money or friends who plan expensive trips and events you can't afford. Research professionals like financial planners, mortgage lenders, or accountants before utilizing their services.

3. Learn To Budget

Once you've read a few personal finance books, you will understand two rules. Never let your expenses exceed your income, and watch where your money goes. The best way to do this is by budgeting and creating a personal spending plan to track the money coming in and going out.

Tracking expenses, like your expensive morning coffee, can provide a valuable wake-up call. Small changes in your everyday expenses are under your control and can impact your financial situation. Keeping monthly expenses, like rent, as low as possible can save you money over time and put you in a position to invest in your own home sooner than later.

4. Start an Emergency Fund

A mantra in personal finance is " pay yourself first," which means saving money for emergencies and your future. This simple practice keeps you out of trouble financially and helps you sleep better at night. The tightest budget should put some money into an emergency fund every month.

Once you get into the habit of saving money, you will stop treating savings as optional and start treating it as a required monthly expense. Many accounts offer the power of compound interest, such as a high-yield savings account, short-term certificate of deposit (CD), or money market account.

5. Save for Retirement Now

No matter how young you are, plan for your retirement now. With the power of compound interest, when you start saving in your 20s, you will earn interest not only on the principal you deposit but also on the interest you earn over time, and you will have what you need to retire someday.

Company-sponsored retirement plans are a great choice. Not only do you get to put in pretax dollars, but many companies will also match part of your contribution, which is free money. Contribution limits tend to be higher for 401(k)s than for individual retirement accounts (IRAs), but both are one step closer to financial health.

Power of Compound Interest

6. Monitor Your Taxes

When a company offers you a starting salary, calculate whether that salary after taxes meets your financial needs and savings goals. Many online calculators help you see your after-tax salary, such as PaycheckCity.com, and chart your gross pay (total earnings) and net pay (earnings after taxes and other deductions or take-home pay). In 2023, an annual salary of $35,000 in New York netted $28,461 after federal and state taxes, or about $2,372 per month.

In the U.S., low-income earners are taxed at a lower rate than higher-income earners-the higher your salary, the higher the tax rate. A salary increase from $35,000 to $41,000 a year looks like an extra $6,000 per year or $500 per month, but the tax rate will be higher, so it will only give you $4,463, or $372 per month.

7. Guard Your Health

If you're uninsured, don't wait to apply for health insurance. If employed, your employer may offer health insurance, including high-deductible health plans that save on premiums and qualify you for a Health Savings Account (HSA). If you're under the age of 26, you may be able to stay on your parent's health insurance, an option that has been allowed since the 2010 passage of the Affordable Care Act (ACA).

If you need to buy insurance, investigate the federal and state plans offered by the Health Insurance Marketplace of the ACA. Look at quotes from different insurance providers to find the lowest rates. Research all your options to see if you qualify for a subsidy based on your income.

8. Protect Your Wealth

If you rent, get renter's insurance to protect the contents of your home from loss due to burglary or fire. Read the policy carefully to see what's covered and what isn't. Disability insurance protects your ability to earn an income by providing you with a steady income if you are unable to work for an extended period due to illness or injury.

If you want help managing your money, find a fee-only financial planner to provide unbiased advice. Unlike a commission-based financial advisor, who earns money when you sign up with the investments their company markets, a fee-only planner can provide advice in your best interest.

How Do I Choose a Financial Advisor?

An excellent choice for a young adult is a fee-only financial planner. Unlike a commission-based advisor, who earns a commission if they sign you up with their company's investment plans, a fee-only planner has no personal incentive beyond your best interest, so they have no reason not to give you unbiased advice.

Why Is Compound Interest So Powerful?

Compound interest is one of the most powerful forces in finance because it grows your money exponentially, which means it can supercharge your savings over time. You earn interest on your principal and on the interest you earn.

Why Did My Paycheck Shrink After My Raise?

The higher your salary, the higher your tax rate. If you just got a raise or took a new job at a higher salary, the change in the marginal tax rate on the additional income will affect your paycheck. For example, if a salary increase of $6,000 per year bumps you up into a higher tax bracket, the percentage of your income that goes to taxes bumps up as well-which will make your paycheck smaller than expected.

The Bottom Line

You don't need an MBA in Finance or specialized training to become an expert at managing your finances. By following these eight tips, you will be on the path to financial security.

# data[].attributes.attachment_link.description
The younger you are, the more your savings can grow. Here are eight basic money rules to get your finances on track.

# data[].attributes.attachment_link.title
Cursos gratuitos de educación financiera: Mejora tu economía personal

# data[].attributes.attachment_link.description
Warren Buffett dijo una vez: “El riesgo viene de no saber lo que estás haciendo”.

# data[].attributes.attachment_link.description
Avoid these common money traps to get a handle on your finances and make smarter financial decisions.

# data[].attributes.attachment_link.title
Save More, Spend Less: Five Easy Personal Finance Tips

# data[].attributes.attachment_link.description
As we usher in the new year, many of us are setting resolutions aimed at self-improvement. While health and fitness goals often take center stage, it’s equally important to prioritize our financial well-being. The key to a prosperous 2024 lies in adopting smart financial habits that promote saving and responsible spending. Here are five easy personal finance tips to help you achieve your financial goals and make the most of the coming year. 1. Create a Realistic Budget
The…

# data[].attributes.body
Aprender a endeudarse, frenar los impulsos... Estas son las ocho claves para mejorar tus finanzas personales

# data[].attributes.attachment_link.title
Aprender a endeudarse, frenar los impulsos... Estas son las ocho claves para mejorar tus finanzas personales

# data[].attributes.attachment_link.description
Reglas de ahorro, control de gastos o productos de inversión. Cada día tomamos decisiones financieras que tienen consecuencias directas en nuestra economía. Aprender a manejar correctamente el dinero es una habilidad indispensable en tiempos de incertidumbre

# data[].attributes.attachment_link.title
Seis frases tóxicas que afectan tus finanzas personales, ¿las dices?

# data[].attributes.attachment_link.description
Este viernes termina la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF), pero los materiales virtuales estarán disponibles para consultas en el sitio web de la Condusef.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
El ser humano necesita conseguir un equilibrio entre el dinero que gana y lo que gasta para no terminar en números rojos. Para lograrlo y, sobre todo, mantenerlo a lo largo del tiempo, debe ser capaz de manejar sus finanzas personales mediante una planeación financiera.

Conoce de qué tratan las finanzas personales y los objetivos que puedes alcanzar. Sigue leyendo para aprender a planificarlas y construir tu futuro financiero.

¿Qué son las finanzas personales?

Un concepto amigable de las finanzas personales podría indicarse como la gestión de los recursos económicos y financieros de una familia o de una persona.

Pero no son solo eso. Su manejo inteligente abre las puertas a la inclusión financiera, el crecimiento económico personal, la mejora de la calidad de vida y, en términos globales, al desarrollo de un país.

Las finanzas personales contemplan todas las acciones de ahorro y gasto razonable del dinero por parte de un individuo y los eventos que podrían afectar de manera negativa sus recursos monetarios.

En México, según lo publicado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en la Encuesta de Inclusión Financiera 2021, 47.4 % de las personas 'mantienen una revisión detallada del manejo de su dinero'. Al preguntarles si 'el dinero está para gastarse', 42.3 % estuvo de acuerdo. El 40.6% de las personas encuestadas dijo que suele pensar en el presente sin preocuparse por el futuro.

Estos resultados de la encuesta realizada a una población entre 18 y 70 años, permiten inferir que las finanzas personales terminan siendo un tema de azar y no de planificación del futuro financiero.Si tu objetivo es actuar de manera diferente, en GBM+ puedes aprender sobre finanzas personales, cómo organizarlas y apoyarte para que construyas un futuro financiero libre y sostenible.

¿Cuáles son los objetivos de las finanzas personales?

La educación financiera es un componente vital para que puedas tener estabilidad en el presente y construyas un mejor futuro, manteniendo tu economía doméstica saludable a través del tiempo.

No importa el momento que estés viviendo; entre más pronto tus finanzas personales sean sanas, antes podrás disfrutar de haber alcanzado tus objetivos financieros y personales.

Tener finanzas personales saludables no depende del monto de tus ingresos. Puedes ser una persona con un ingreso medio o alto y aún así estar en la búsqueda de mejorar tus hábitos financieros.

En el caso de las finanzas personales, hay una serie de objetivos que se establecen a corto, mediano y largo plazo:

Estabilidad ante imprevistos: tener finanzas personales sólidas te otorga la estabilidad suficiente para que tu nivel de vida no se vea afectado cuando algún evento golpeé la economía, bien sea una situación personal inesperada o problemas económicos en el país donde vives.

Independencia o libertad financiera: un plan de finanzas personales bien administradas, que incluya hacer inversiones en diferentes instrumentos, te llevará al punto de la independencia financiera.

Jubilación: si manejas tu dinero con inteligencia, contarás con un ingreso extra a la hora de retirarte del campo laboral y podrás mantener tu estilo de vida.

Inversión: a través de las inversiones logras que tu dinero genere rendimientos y de esa forma evitas que la inflación se coma tus ahorros.

¿Cómo evaluar mis finanzas personales?

Es importante que cada cierto tiempo evalúes tus finanzas personales para conocer cómo ha sido tu desempeño y si es necesario mejorar algún aspecto por tu salud financiera.

Estos son los aspectos que necesitas evaluar:

Ahorros

Si aún no has construido tu ahorro, es momento de empezar. Existen distintos métodos y puedes hacerlo aún con deudas. En caso de que ya tengas un ahorro fijo, pregúntate si tienes una meta para la que quieres destinarlo.

Es importante que construyas un fondo de emergencia. Este debe cubrir entre 3 o 6 meses de tu sueldo y tener liquidez casi inmediata. Si tu ahorro está completamente líquido en una cuenta de banco o en una alcancía, lo más probable es que lo gastes en cualquier otra cosa.

Hacer un presupuesto te servirá de guía para controlar tus ingresos y gastos, saber cuánto dinero tienes y qué porcentaje puedes guardar.

La mejor práctica con tus ahorros es hacer que generen rendimientos. Una buena opción es depositarlo en tu cuenta de Smart Cash, en la que evitarás gastarlo, te estará generando rendimientos de manera diaria y tendrás disponibilidad de tu dinero de inmediato.

Deudas

Revisa con honestidad cuáles son tus deudas y haz una lista. Incluye hipoteca, crédito automotriz o de vivienda, tarjeta de crédito o un préstamo familiar.

Ordena tus deudas de la más pequeña a la más grande. Haz un plan de pagos y empieza por liquidar tus deudas más pequeñas.

En caso de que no tengas alguna deuda, pero estés considerando tomar un préstamo, lo más recomendable es que revises tu capacidad de endeudamiento.

Ingresos

En esta lista pon aquellas fuentes de ingreso fijas como tu sueldo, una mesada. Incluso agrega un monto aproximado de los pagos que recibes por un trabajo freelance.

Existen dos tipos de ingresos:

Activos: son aquellos en los que necesitas emplear tu tiempo y esfuerzo para obtener un ingreso: el salario, los bonos o el dinero producto de la atención de un negocio propio.

Pasivos: son los ingresos que obtienes de forma constante y automática sin que se requiera algo más en tiempo, dinero o actividad. Por ejemplo, la renta por un bien inmueble o las inversiones que generan rendimientos.

Gastos

Haz una lista de todos los gastos que tienes e incluye los pagos periódicos de las deudas. Es importante que hagas una distinción entre los gastos fijos y los gastos hormiga.

Los gastos fijos son aquellos gastos indispensables que debes cubrir cada cierto tiempo, como el pago de la renta, la comida, el transporte, entre otros.

Los gastos hormiga son todos los gastos innecesarios que tienes durante el día, y que merman tus ahorros sin que te des cuenta (café, snacks, tabaco, propinas). Una vez identificados, evalúa qué recortar.

Créditos

En algunas etapas financieras puede resultar necesario recurrir a un crédito, lo que no significa que tu cartera esté arruinada. La clave es saber administrarse.

Puedes recurrir a distintos servicios financieros como una tarjeta de crédito o un crédito para una vivienda.

Antes de adquirir un crédito evalúa para qué lo necesitas, la tasa de interés, tu capacidad de endeudamiento y el tiempo para liquidarlo. Así sabrás si es factible tomar ese riesgo financiero.

Seguros

Son contratos que se firman con una compañía aseguradora a la cual se le paga una prima, con el objetivo principal de que la institución cubra los gastos de una contingencia. Existen dos tipos de seguros:

Seguros de personas: aquí se encuentran los seguros de vida, de accidente y de enfermedad.

Seguros contra daños: incluyen los seguros obligatorios, voluntarios, a todo riesgo, y a todo riesgo con franquicia.

Las pólizas de seguro tienen un monto que varía según los beneficios que se quieran adquirir, el deducible, el tiempo de vigencia y otras condiciones.

Impuestos

Son obligaciones que una persona o empresa tiene que pagar al Estado por ingresos o algún consumo.

De esto deriva la declaración anual al Servicio de Administración Tributaria (SAT). Si eres una persona asalariada, solo tendrás que presentar tu declaración anual en caso de que hayas tenido ingresos mayores a MX$400,000; o si has trabajado para dos o más patrones en un mismo año.

Si los ingresos pasivos son una fuente de ingresos para ti, también generarán impuestos. Si decides poner tu dinero en un fondo de inversión, comprar acciones o FIBRAS, tendrás que conocer cómo pagarlos.

¿Cómo planificar tus finanzas personales?

Es importante poner orden en tus finanzas personales y establecer las acciones que realizarás para alcanzar tus objetivos financieros. A continuación, cinco pasos para lograrlo:

1. Evaluación: es el primer paso para conocer tu situación financiera inicial y todos los aspectos de tus finanzas personales (cuánto dinero tienes, gastos, ingresos, cuentas de ahorro y otras cuentas bancarias, entre otros).

2. Objetivos: determinar cuáles son tus objetivos financieros (de largo, mediano y corto plazo).

3. Estrategia: elige los productos financieros o instrumentos que quieres usar o una estrategia de inversión. La planificación debe incluir un presupuesto personal para asignar recursos a cada ítem.

4. Ejecución y administración: comenzar a cumplir tu plan financiero. Ten en cuenta que puede requerir ajustes, ya que el proceso es dinámico.

5. Control y monitoreo: verifica el desempeño de tus inversiones y el impacto en tus finanzas personales.

Construye tu futuro financiero con GBM+

Todas las personas tienen la capacidad de moldear su vida a partir de la toma de decisiones inteligentes e informadas que las ayudarán a disfrutar de una salud financiera plena.

El objetivo de GBM+ es apoyarte para que conozcas mejor tus finanzas, administres de la mejor forma tus recursos monetarios y financieros, alcances tus metas financieras y, finalmente, tengas unas finanzas personales saludables, sólidas y sostenibles.Crea tu cuenta en GBM+ y comienza a invertir para construir tu futuro financiero.

# data[].attributes.attachment_link.title
¿Qué son las finanzas personales? 5 pasos para planificarlas - GBM Academy

# data[].attributes.attachment_link.description
Aprende sobre las finanzas personales, los objetivos que puedes alcanzar con su buen manejo. Además, conoce cómo las mejores decisiones financieras contribuyen con unas finanzas saludables

# data[].attributes.attachment_link.title
Estrategias para sanar deudas e iniciar año con finanzas saludables

# data[].attributes.attachment_link.description
Organizar las finanzas personales y tomar decisiones informadas en esta temporada es una inversión para el próximo año.

# data[].attributes.attachment_link.title
¿Es seguro invertir en Nu? ¿Se puede ir a la quiebra? MIRA ESTO ANTES DE INVERTIR.

# data[].attributes.attachment_link.title
Council Post: Personal Financial Strategies That Anyone Could Use

# data[].attributes.attachment_link.description
Everyone’s financial journey is different, but there are some common denominators when it comes to financial success.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Audio relacionado

Colaboración Adina Chelminsky

En entrevista para MVS Noticias con Ana Francisca Vega, Adina Chelmisky, economista, habló sobre ¿cómo empezar a planear la Navidad? Estrategias económicas para ayudarte a planear estas fiestas sin estrés.

"No hay época más dañina para la cartera, aunque sea más alegre para el corazón, como la época navideña", dijo.

Comentó que hay más dinero, porque se reciben aguinaldos, hay mucha emoción, que también implica que se quiera gastar, que se quiera agasajar a la gente que queramos, y por algo se genera la cuesta de enero.

Recomendaciones

Hacer un presupuesto. No es cuánto quieres gastar, es cuánto puedes gastar, tiene que ser un número real.

No compres cariño. Es mejor hablar con la gente, poder participar y hacer una experiencia.

Dividir el aguinaldo. Es importante dividir el aguinaldo en tres, para deudas, para agasajarse y para invertir.

# data[].attributes.attachment_link.title
Finanzas personales: ¿Cómo empezar a planear la Navidad?

# data[].attributes.attachment_link.description
"No hay época más dañina para la cartera, aunque sea más alegre para el corazón, como la época navideña", dijo Adina Chelmisky, economista.