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Una carta de crédito es un contrato que emite un banco, por el cual el banco acepta garantizar el pago en nombre de un comprador mientras que la cobranza documentaria internacional es la presentación de cualquier obligación, letra de cambio, documentos de embarque u otro título valor, para que tal documento sea pagado o cobrado a vista o a un plazo determinado.

Cobranza documentaria internacional:

Los bancos actuan unicamente como intermediarios

Presentan menos intervención bancaria. Solo se encarga de transmitir documentos

No hay garantía de pago

Carta de Crédito Documentario:

Los bancos tienen un rol activo

Mayor intervención, revisa los documentos presentados y debe asegurar el pago

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Seguridad: Minimiza el riesgo de impago para el exportador.

Confianza: Facilita el comercio entre partes que no se conocen bien.

Financiamiento: Puede servir como garantía para obtener financiamiento.

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Son de aplicación dé crédito documentario aplicables de créditos contingente cuando el crédito indique expresamente que esta sujeto a reglas.

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Organización: Asigne responsabilidades claras y capacite al personal en UCP 600.

Negociación detallada: Asegúrese de que los términos del crédito documentario sean viables y estén claramente definidos en el contrato.

Revisión: Revise minuciosamente los términos del crédito antes de proceder y solicite modificaciones si es necesario.

Plazos realistas: Negocie condiciones que permitan cumplir con los tiempos.

Listas de verificación: Use listas para asegurarse de que los documentos estén correctos antes de presentarlos.

**Las UCP (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) son las Reglas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios, un conjunto de normas internacionales emitidas por la Cámara de Comercio Internacional (ICC) que regulan el uso de los créditos documentarios en el comercio internacional

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Costos: Involucra comisiones bancarias y otros costos administrativos.

Complejidad: Requiere la presentación de múltiples documentos y el cumplimiento estricto de términos.

Tiempo: El proceso de emisión y verificación puede ser largo.

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Es aquella en la que el exportador entrega sus documentos de embarque o una letra a su banco local, con las instrucciones de hacer un envió directo al domicilio del importador en cobranza sin pasar por otro banco y sin ninguna responsabilidad, salvo la de hacer un seguimiento rutinario. Es decir no existe una intervención bancaria y la relación entre el proveedor y el importador es directa. Esta forma de pago normalmente se utiliza cuando la relación que existe entre el vendedor y el comprador es de absoluta confianza.

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BENEFICIARIO

BANCO EMISOR

ORDENANTE

BANCO AVISADOR

BANCO NEGOCIADOR

BANCO CONFIRMADOR

BANCO TRANSFERENTE

BANCO REEMBOLSADOR

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Intervienen :

Las cartas de crédito quien lo emite, el importador y exportador firman los contratos de compraventa internacional.

Importador / Comprador

Exportador / Vendedor

Banco importado es el que emite la carta de crédito.

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El proceso de cobranza internacional y el uso de cartas de crédito comienza con la negociación entre el exportador e importador esto hace que ambos lleguen a un acuerdo sobre los términos del contrato incluyendo cómo bse realizará el pago.

Una vez que estos deciden usar una carta de crédito el importador le pide a su banco que la emita a favor del exportador. Esto le da seguridad al vendedor por que sabe que recibirá el pago si cumple con las condiciones ya acordadas.

El banco del importador envía la carta de crédito al banco del exportador que este mismo le notifica al vendedor. Despues de esto el exportador prepara la mercancía y se asegura de reunir toda la documentación necesaria luego presenta estos documentos al banco del exportador, que verifica que todo esté en orden.

Después estos documentos se envían al banco del importador. Si todo está correcto el banco realiza el pago y finalmente el importador recibe los documentos que le permiten reclamar su mercancía.

Con este proceso ambas partes se sienten seguros en la transacción, lo que facilita el comercio internacional.

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Menores costos: Generalmente más económico que una carta de crédito.

Simplicidad: Menos complejo en términos de documentación y procedimientos.

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Flujo de actividades:

1. Envío de documentos: El exportador envía los documentos comerciales a su banco.

2. Remisión: El banco del exportador remite los documentos al banco del importador.

3. Notificación: El banco del importador notifica al importador sobre la llegada de los documentos.

4. Pago o aceptación: El importador realiza el pago o acepta la letra de cambio.

5. Entrega de documentos: El banco del importador entrega los documentos al importador.

6. Pago al exportador: El banco del exportador recibe el pago y lo transfiere al exportador.

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Revisión insuficiente: No revisar bien los términos del crédito.

Discrepancias en documentos: Presentar documentos que no cumplen con los requisitos.

No solicitar modificaciones: No pedir cambios cuando las condiciones son difíciles de cumplir.

Manejo incorrecto de plazos: No cumplir con los tiempos de presentación de documentos.

Desconocimiento de regulaciones: No conocer bien las reglas internacionales aplicables​

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Menor seguridad: No ofrece la misma garantía de pago que una carta de crédito.

Riesgo de impago: Mayor riesgo para el exportador si el importador no cumple con el pago.