# data[].attributes.body
Muitas pessoas não investem por acreditarem que é algo muito complicado ou por acharem que precisam de muito dinheiro para começar, esses são mitos bem comuns. Falar sobre dinheiro ainda é um tabu por aqui e enfrentamos um grave problema de falta de educação financeira no país.

# data[].attributes.body
Não preciso conhecer você para saber que provavelmente possui um sonho. Seja comprar uma casa, fazer uma faculdade, viajar para conhecer um novo país… São inúmeras as possibilidades, mas o que acontece é que fica muito mais difícil você tornar esses objetivos realidade  se não se programar com antecedência.

Para isso você precisa fazer o planejamento das suas finanças. Anotando seus ganhos e gastos e sabendo exatamente o quanto precisa e qual o prazo para o seu sonho, fica muito mais simples tirá-lo da sua imaginação. Será um esforço que certamente compensará no futuro, já se imaginou cumprindo com uma meta após um longo período de planejamento?

# data[].attributes.body
Viver de renda é um sonho para 10 entre 10 pessoas. Não depender do seu esforço para ter uma fonte de pagamento é o que muitas pessoas estão em busca. Mas como fazer isso? Como acumular dinheiro suficiente para atingir sua liberdade financeira?

Com certeza essa tarefa não é fácil, mas poupando e aplicando o seu dinheiro com inteligência, esse objetivo pode se tornar realidade. Primeiro você precisa definir um valor que seja suficiente para você manter o seu padrão de vida e em quanto tempo você quer chegar nessa meta, a partir dessas informações fica mais fácil saber o valor total que deverá acumular e também as parcelas mensais.

O quanto antes você começar a investir para atingir sua independência financeira, menor será o esforço. Alguém que quer chegar nesse objetivo em cinco anos terá que desprender de uma parcela muito maior de dinheiro do que alguém que possui vinte anos para alcançar essa meta. Por conta de tantas incertezas na economia e diminuição do benefício previdenciário, é fundamental que a gente se preocupe com nosso futuro financeiro.

# data[].attributes.body
Ter uma reserva para cobrir imprevistos que possam acontecer pode nos salvar de ter que depender das altas taxas dos empréstimos cobradas pelos bancos ou do constrangimento de ter que pedir uma grana para amigos e familiares.

É importante ressaltar que a reserva de emergência não deve ser usada para compras sem necessidade ou gastos com lazer, pois foge completamente do objetivo inicial que é fornecer segurança e estabilidade financeira nos momentos de aperto.

Você pode montar sua reserva de emergência aplicando seu dinheiro em investimentos que possuam liquidez diária, é importante caso você precise desse valor que ele esteja disponível no mesmo dia ou no máximo no dia seguinte.

# data[].attributes.body
Criar o hábito de investir pode ser bastante complicado no início, mas conforme for desenvolvendo essa habilidade, verá que com o passar do tempo já será algo natural para você. É necessário que você também entenda que quanto antes você começar, menor será o esforço.

Ter um bom planejamento pode te ajudar nessa parte. Programe-se todos os meses para aplicar uma parte do seu salário, para isso estude o seu orçamento e tente equilibrar suas finanças para investir nos seus sonhos.

# data[].attributes.body
O primeiro passa para alguém que deseja começar a investir é começar a poupar. Naturalmente, para investir é necessário poupar.

Muitas pessoas se iludem com promessas de ganhos absurdos no mercado financeiro e de capitais. Warren Buffett, o maior investidor de todos os tempos, ganhou em média cerca de 20% ao ano no mercado americano

Portanto, seria um pouco irracional supor que alguma pessoa conseguirá ir muito além dessa rentabilidade.

Por isso, um fator crucial que poderá determinar o seu sucesso é a sua capacidade de poupar ao longo do tempo, e de fazer aportes cada vez maiores para seus investimentos.

Nesse sentido, qualquer pessoa que esteja se perguntando como começar a investir, deve ter em mente que o primeiro passo deve ser poupar para ter capital para investir.

Contudo, poupar nem sempre é uma tarefa fácil e pode exigir muitos esforços. Primeiramente o investidor deve fazer um planejamento financeiro de modo a conhecer melhor suas receitas e gastos e então elaborar um projeto de poupança.

A parte de boa é que não estamos falando aqui de um montante impossível de alcançado.

Muitas pessoas têm dúvidas de como começar a investir com pouco dinheiro, mas atualmente existem no mercado alternativas de investimento a partir de 30 reais.

Inicialmente, uma boa opção pode ser investir em ativos de renda fixa que, por serem atrelados ao Governo, podem contar com um nível de segurança, mas com rentabilidade superior à da poupança, por exemplo.

Em 2018, por exemplo, a rentabilidade da poupança foi de cerca de 4,55% (sem descontar o efeito da inflação), ao passo que o rendimento do CDI, que é considerado um benchmark da renda fixa, chegou a 6,42% nas mesmas condições.

Com aportes iniciais de cerca de 100 reais por mês, por exemplo, o investidor aprender como começar a investir no Tesouro Direto, que oferece uma boa opção para quem está iniciando no mundo dos investimentos, paga aos investidores algo próximo a 100% do CDI.

Dessa forma, é recomendado que os investimentos se iniciem o quanto antes, mesmo que seja com pouco capital.

Por exemplo, você pode planejar poupar e investir R$ 200 todo mês como meta para este ano. E ainda, definir que irá investir todo o seu montante acumulado a uma taxa de 10% ao ano acima da inflação, que pode ser alcançada com bons investimentos, durante os próximos 40 anos.

Muitas pessoas não tem noção do poder dos juros compostos. Para ilustrar o quão poderoso podem ser os juros compostos, considere o exemplo acima:

Alguém que poupar R$ 200 todo mês, durante 40 anos, e investir o dinheiro a uma taxa de 10% ao ano terá ao final destes 40 anos um total de R$ 1,129 milhões. Isto mesmo, mais de R$ 1 milhão.

Isso sem partir de nenhuma quantia inicial. Portanto, mesmo pequenos passos no presente podem ter grande impacto no futuro.

# data[].attributes.body
Entre os importantes primeiros passos que indicam como começar a investir, está em saber qual o seu perfil de investidor.

Para quem pensa em investir na bolsa de valores e para isso contratará uma corretora, os testes de perfil são disponibilizados pela própria instituição.

Contudo, mesmo para aqueles que pretendem investir dinheiro em renda fixa, por exemplo, é extremamente importante que a pessoa entenda seu perfil de investidor. Dessa maneira, o investidor pode escolher ativos que melhor se encaixa aos seus objetivos.

O perfil de cada investidor está relacionado a maneira como as pessoas lidam com perdas, tempo que pretendem manter investimento, idade, conhecimento sobre o mercado, objetivos, entre outros fatores.

Basicamente existem três categorias de perfis de investidor:

Investidor conservador

Os investidores com esse perfil tendem a priorizar segurança por isso tendem a direcionar a maior parte de seus recursos para produtos com menor risco.

Em geral, pessoas deste perfil têm idade avançada, ou estão apenas iniciando sua trajetória no mundo dos investimentos.

Investidor moderado

Os investidores com esse perfil, estão entre os mais conservadores e os mais arrojados. Em geral eles têm preferência pela segurança, mas estão dispostos a correr mais riscos em prol de maior rentabilidade.

Em geral, pessoas desse perfil tem maior versatilidade e podem aproveitar investimentos com nível de segurança não tão altos, porem com lucro acima da média.

O perfil é comum entre pessoas que possuem conhecimento de mercado um pouco mais avançado e possuem patrimônio em construção, porém já com capacidade para diversificar entre prazos diferenciados.

Investidor arrojado

Nesse grupo estão os investidores com menor aversão ao risco. Eles já compreendem melhor a dinâmica do mercado e entendem que perdas de curto prazo são momentâneas, e que é possível reverter o cenário em outro momento.

Normalmente investidores com esse perfil buscam aumentar seu patrimônio com o intuito de cumprir objetivos, ou ainda se aposentar mais cedo e com melhores condições.

Definir seu perfil é importante para te ajudar a compreender onde quer chegar. Os objetivos, variam de acordo com cada pessoa. Algumas podem ter em mente atingir o primeiro milhão, outras somente de começar a investir.

O importante é que os objetivos sejam palpáveis, mas, ao mesmo tempo,

# data[].attributes.body
Cumpridas as primeiras etapas, o próximo passo é estudar os ativos disponíveis.

Como mencionado anteriormente, existem diversas aplicações disponíveis no mercado financeiro e cada uma delas possui características específicas que as tornam – ou não – atrativas e indicados para cada investidor.

Nesse sentido, é importante que o investidor estude todas as possibilidades antes de começar a investir.  Assim, será possível o investimento que mais adeque ao seu perfil.

Basicamente existem no mercado duas categorias de produtos:

Renda Variável

Investir em renda variável

Os produtos de renda variável são aqueles nos quais, em caso de aplicação, não é possível saber qual será o rendimento, como investir em ações, por exemplo.

Justamente por esse motivo, o senso comum diz que este tipo de produto costuma oferecer maior risco aos investidores, mas também podem oferecer maior rentabilidade.

De qualquer forma, antes de investir dinheiro em ativos de renda variável, o investidor deve se perguntar até onde está disposto a correr riscos, afinal, essa categoria de ativo pode gerar prejuízo para seus investidores.

Mesmo na renda variável, o investidor pode encontrar diferentes perfis de produtos. Os fundos imobiliários, por exemplo, tem menos volatilidade e tem dividendos, o que agrada o perfil mais conservadores.

Ações small caps, por outro lado, podem ter uma volatilidade maior e normalmente agradam mais pessoas que tem um perfil de investimento mais arrojado.

Exemplos de produtos de renda variável negociados na B3:

Ações;

BDRs;

Fundos de investimentos em ações;

Fundos multimercado;

Fundos Imobiliários;

Renda Fixa

Investir em renda fixa

Em geral, os produtos de renda de fixa, são investimentos nos quais é possível prever a rentabilidade do seu capital antes mesmo da aplicação.

Quando um investidor aplica capital em renda fixa é como se ele estivesse emprestando dinheiro para a instituição, pública ou privada, que emitiu aquele título e em troca, em prazo determinado, recebem o montante emprestado acrescido de juros.

No mercado existem diversos tipos de títulos de renda fixa que podem ser emitidos por bancos, financeiras ou até mesmo pelo Estado. Em geral, títulos emitidos por instituições menores garantem maior rentabilidade, já que incorrem em maiores riscos.

Nessa modalidade, é possível investidor com pouco capital para iniciar pode aprender como começar a investir com 100 reais, ou até menos do que isso.

Assim, os principais investimentos de renda fixa são:

Tesouro Direto;

CDB;

LCI/LCA;

Debêntures;

Letras de Câmbio.

# data[].attributes.headline
Escolha uma Corretora e em quais Ativos Investir

# data[].attributes.subject
Escolha uma Corretora e em quais Ativos Investir

# data[].attributes.body
Depois de cumprir os três passos que indicam como começar a investir, o investidor deve então escolher uma corretora e em quais ativos investir.

Como começar a investir na bolsa de valores exige uma série de normas, a escolha da corretora é fator importante. Nesse sentido é interessante buscar por empresas que que tenham credibilidade do mercado.

Além disso, o investidor deve avaliar quatro pontos importantes:

Preço: No mercado existem diversas corretoras e as taxas cobradas por ordem executada também podem variar bastante, indo R$ 50 até zero.

Mas esse não é o único valor que deve ser estudado na hora de definir qual corretora você deve utilizar. É preciso ainda considerar a taxa de corretagem, taxa de custódia e a taxa para Tesouro Direto, Home Broker e Mesa de Operações e taxa de saque

Atendimento: Outro ponto importante é o atendimento. Avalie a disponibilidade, canais e efetividade do atendimento da corretora. Esse recurso pode ser bastante requisitado sobretudo quando for começar a investir.

Ferramentas: Em relação às ferramentas, o investidor deve considerar que nem sempre as disponibilizadas pelas corretoras são as únicas a sua disposição, no entanto, é muito importante que corretora ofereça ferramentas variadas e de boa qualidade.

O Home Broker, por exemplo, pode variar bastante de uma corretora para outra. Enquanto algumas oferecem a ferramenta mais simples, apenas com algumas funcionalidades, outras oferecem um Home Broker mais completo incluindo ferramentas gráficas, indicadores, chat com analistas, entre outras.

Além do Home Broker, algumas corretoras ainda disponibilizam aplicativos para smartphones e tablets, além de ferramentas desktops.

Serviços: No que tange aos serviços, na hora de escolher uma corretora, é importante analisar a qualidade das análises e oferecidos ofertados, comunidade e a disponibilidade de material didático.

Analisando de maneira correta esses pontos, o investidor pode conseguir mais facilmente encontrar uma corretora que seja adequada ao seu perfil e consiga suprir suas necessidades.

Após escolhida a corretora o investidor deve buscar aqueles ativos que melhor se encaixa ao ser perfil e começar a investir.

# data[].attributes.headline
Diversifique e Monitore seus investimentos

# data[].attributes.subject
Diversifique e Monitore seus investimentos

# data[].attributes.body
Depois de cumpridos todos os primeiros passos, o investidor deve iniciar a última etapa que diz: diversifique e monitore seus investimentos.

A diversificação é um tema muito importante e sempre dever ser revisado quando o tema é como começar a investir em ações.

Essa categoria de operação pode ajudar a garantir uma boa relação de risco e retorno da carteira. Isso porque investir em qualquer ativo implica em riscos.

Imagine, por exemplo, uma carteira composta apenas por ações da Petrobras (PETR4) e Vale (VALE3). Embora sejam empresas consolidadas, o investidor ainda estará totalmente exposto às oscilações no preço do petróleo e do minério de ferro, por exemplo.

Além, óbvio, das decisões do governo, já que a Petrobras se trata de uma estatal. Existem ainda outras variáveis que não são tão fáceis de serem previstas.

Nesse sentido, a maneira mais eficiente de diluir os riscos é através da diversificação dos investimentos. Como diz o velho ditado:

“Não coloque todos os ovos em única cesta”.

Quanto mais abrangente for uma carteira, menos ela estará sujeita a crises especificas do setor, preços de commodities, riscos da própria empresa, oscilações de câmbio, entre outras variáveis.

No entanto diversificar uma carteira, pode ser não ser uma tarefa fácil. Além de tempo e estudo, esse tipo de operação ainda exige maior aplicação de capital.

Os fundos de investimento e os ETFs (fundos de índice), podem ser uma opção para quem está pensando em como começar a investir com pouco dinheiro, pois garantem diversificação dentro de um portfólio gerido por um profissional especializado.

# data[].attributes.body
O que é?

Caderneta de Poupança é uma forma de investimento de baixo risco cuja operação é regida por regras específicas estabelecidas pelo governo federal para depósitos de poupança, além de ser um dos investimentos mais populares do país.

Como funciona?

A remuneração da caderneta de poupança é de 0,5% ao mês (6,17% a.a.), mais a variação da TR. Os valores depositados em poupança são remunerados com base na taxa referencial (TR), acrescida de juros de 0,5% ao mês.

Vantagens

Uma das vantagens de adquirir a caderneta de poupança é que o investidor não fica com o dinheiro preso no “investimento”, podendo solicitar o resgate a qualquer momento. Além disso, a poupança não tem tarifa de manutenção em conta.

Desvantagens

Apesar da poupança ser considerada um investimento, a aplicação do seu dinheiro acaba rendendo menos do que a inflação.

Riscos

A poupança é um investimento de baixo risco. O principal problema aí está associado à eventual falência do banco onde está aplicado o dinheiro

# data[].attributes.body
O Tesouro Direto é o programa do Tesouro Nacional que permite a pessoas físicas e jurídicas comprar títulos públicos emitidos pelo governo como uma forma de investimento.
Dentre os títulos disponíveis no Tesouro Direto, um dos mais conhecidos é o Tesouro Selic.

O que é o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um título público do governo cuja rentabilidade está atrelada à taxa básica de juros da economia, a taxa Selic.

Ele possui:

Possui uma data de vencimento;

Tem um valor mínimo de aplicação, que pode variar diariamente;

Tem preço unitário – o valor de um título inteiro;

Sofre tributação do Imposto de Renda, taxa de custódia e IOF no caso do resgate em menos de 30 dias.
Se trata de um dos títulos mais simples do programa e, por isso, o mais indicado para quem quer começar a investir nesta modalidade. Ele é recomendado para quem investe com objetivos de curto prazo em mente e também para construir uma reserva de emergência, já que dentre os títulos disponíveis, ele é o que possui menor risco no caso de resgate/venda antecipado; em outras palavras, caso seja necessário vender o título e resgatar o dinheiro aplicado, o investidor perde menos em comparação aos demais títulos do Tesouro. Mas ele também pode valer a pena para quem investe com objetivos mais longos em mente, já que o valor pode ser resgatado em sua data de vencimento – normalmente, cinco anos após a aplicação.

Qual a diferença do Tesouro Selic para os outros títulos?

Os demais títulos do Tesouro Direto podem ter sua rentabilidade atrelada ao IPCA, ter uma rentabilidade prefixada e diferentes datas de vencimento. Na prática, são esses os fatores que mudam – parecem pequenos, mas fazem toda a diferença no momento de investir e no resultado obtido. Veja todos os títulos do Tesouro à venda.

Rendimento do Tesouro Selic

Vale lembrar que todos os títulos públicos do Tesouro Direto são investimentos em renda fixa e podem ter dois tipos de rentabilidade: pré-fixada e pós-fixada. No caso do Tesouro Selic, por estar atrelado à taxa de juros que pode ou não mudar a cada 45 dias, sua taxa de juros é pós-fixada – ou seja: consiste em uma remuneração anual fixa mais o valor da taxa Selic naquele período. Diferentemente de outros títulos, o Tesouro Selic não paga juros semestrais, isto é, a cada seis meses.

Como investir no Tesouro Selic?

Para investir no Tesouro Selic ou qualquer outro título do Tesouro Direto é preciso somente ter CPF e uma conta em uma instituição financeira, seja um banco ou corretora de valores habilitados para realizar seu investimento.
É possível comprar e vender títulos o Tesouro Selic, ou outro titulo, em três canais:

através do site do Tesouro Direto;

do site de sua instituição financeira – normalmente, na plataforma de investidor;

e através de sua própria instituição, autorizando-a a negociar títulos em seu nome; nem todas, entretanto, oferecem essa possibilidade.

# data[].attributes.body
O que é?
Os fundos de investimento imobiliário (FII) são investimentos de longo prazo, que consistem em um conjunto de recursos que serão aplicados em empreendimentos imobiliários. As parcelas do valor do patrimônio são distribuídas entre os investidores, na forma de cotas.

Como funciona?
Na prática, funciona assim: Um fundo é constituído por uma gestora e dividido em milhares (ou até mesmo milhões) de cotas; Essas cotas são vendidas na Bolsa de Valores para investidores pessoa física e institucionais; O fundo compra ou constrói imóveis com os recursos das cotas vendidas.

Vantagens
Liquidez
Renda passiva
Diversificação
Baixo investimento inicial
Maior rentabilidade
Menor risco de crédito
Maior ganho de capital

Desvantagens
Riscos da terceirização da administração e gestão
Sensação de impotência
Risco de prejuízo financeiro
Risco de emissões frequentes e desmesuradas

Riscos
Risco de mercado : Esse tipo de risco não é exclusivo dos fundos imobiliários, mas pode ser percebido nesse mercado de uma forma particular. Esses fundos são como um híbrido de renda fixa com renda variável. Os aluguéis, acordados por cinco ou até dez anos e corrigidos pela inflação, consistem na porção “renda fixa” da remuneração. Contudo, o preço das cotas na Bolsa também oscila, assim como os preços das ações. Os aluguéis, acordados por cinco ou até dez anos e corrigidos pela inflação, consistem na porção “renda fixa” da remuneração. Contudo, o preço das cotas na Bolsa também oscila, assim como os preços das ações.
Risco de liquidez
Esse risco também não é exclusivo dos fundos imobiliários, mas há outra peculiaridade: embora a liquidez dos fundos imobiliários tenha aumentado bastante do ano passado para cá, ela ainda é baixa se comparada à liquidez das ações mais negociadas, por exemplo. A liquidez é a facilidade de converter o ativo em dinheiro quando o investidor assim deseja.
Risco de inadimplência
Fundos de renda - aqueles que investem em imóveis alugados e pagam uma renda periódica aos cotistas – correm o risco de qualquer locador de imóvel: o calote. O inquilino, seja ele uma loja, uma empresa ou um centro de distribuição, pode simplesmente não pagar o aluguel e ainda levar a briga à Justiça. Costuma-se dizer que escolas, faculdades e hospitais são inquilinos bastante arriscados. Isso porque, em caso de inadimplência, é muito difícil despejá-los, devido à sua função social. Hospitais precisam encontrar outro espaço próprio para acomodar e tratar seus pacientes, e escolas e faculdades só podem ser despejadas em época de férias. Em geral, nesses casos, a saída é renegociar o valor do aluguel, em favor do inquilino.

Como aprender mais
1. Conheça o valor do imóvel
Em poucas palavras, investir na bolsa de valores significa aplicar seu dinheiro em uma ação que renderá posteriormente. Assim, os investidores devem estudar as tendências do mercado e o histórico de determinada ação para saber qual é o seu valor.
No caso dos imóveis, no entanto, estipular o real valor de um imóvel é consideravelmente mais simples. Por isso, uma dica importantíssima é fazer um levantamento dessas informações antes de investir seus recursos.
Não se esqueça dos custos
Assim como a maioria dos investimentos, os fundos imobiliários (FII) também trazem alguns custos para o investidor. E tais gastos devem ser avaliados e planejados na hora de fazer seu orçamento.
Entre os dispêndios mais importantes, está a taxa de corretagem e a taxa de administração, quando se recorre a terceiros para administrar o valor.
Lembre-se do Imposto de Renda
Uma das maiores vantagens de investir em fundos imobiliários é que sobre o valor recebido de rendimentos mensalmente não incide sobre o Imposto de Renda. Ainda assim, esse tributo não pode ser esquecido por quem deseja investir nos FII.
Isso porque, por mais que não haja incidência do valor a partir da renda gerada pelos aluguéis, é preciso pagar uma alíquota caso o valor de venda do fundo seja maior do que o que foi pago, sendo o imposto igual a 20% sobre o lucro.
. Pense nesse investimento como algo a longo prazo

A melhor espécie de investimento depende, em grande maioria, do que o investidor espera dele. Isso porque as aplicações têm como base a tríade da liquidez, rendimento e risco. Assim, deve-se escolher aquela característica que será privilegiada em relação às outras.
Ações de maior risco, por exemplo, costumam oferecer uma capacidade de rendimento maior. E, dentro desse raciocínio, também há aquelas com maior ou menor índice de liquidez.
Os fundos de investimento imobiliário, por sua vez, são ações que têm expectativa de alto retorno a longo prazo. Dessa forma, antes de começar a ou pensar em investir nesses fundos, é preciso ter isso em mente.

Curiosidades
Distribuição do lucro
Os Fiis são obrigados por Lei a distribuir, pelo menos, 95% do lucro auferido a cada semestre. Porém, na prática, esses lucros são distribuídos mensalmente. Por isso, os Fiis são ótimas opções para quem quer viver de renda. Porém, essa distribuição mensal não é obrigatória e sim semestral.

Isenção de IR
Esse é um dos principais pontos que chama a atenção dos investidores. Ter os lucros livres e não pagar imposto para o governo em cima dos dividendos. Porém, se você vender as cotas de um FII, terá que pagar o IR independente do lucro que teve na venda. O pagamento da DARF deve ser feito até o último dia do mês subsequente e a alíquota de IR é de 20% sobre lucro líquido. Vale lembrar que o preenchimento da DARF deve ser feito pelo investidor e o valor mínimo é de 10,00 reais para emitir.

# data[].attributes.body
Gabriel Eduardo Carvalho
- Organizou tabelas no Padlet
- Ajudou nas Pesquisas
Rayssa Pires da Silva
- Pesquisou sobre Fundos imobiliários
- Ajudou na Organização do conteúdo
Rodrigo Henrique da Silva
- Pesquisou sobre Tesouro direto e Selic
- Ajudou na Organização do conteúdo
Isabela Heinecke Rodrigues
- Pesquisou sobre Poupança
- Ajudou na Organização do conteúdo
Liry Puchalsk
- Pesquisou sobre Tesouro direto e Selic
- Ajudou na Organização do conteúdo
Julia Sant`Ana de Pontes
- Pesquisou sobre Fundos Imobiliários
- Ajudou na Organização do conteúdo