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Graisimos incidentes tras el saqueo a supermercados en Rosario 1989

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"Crisis de 2001: 15 años después" vía @maximmontenegro (20.12.16)

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Pintadas contra el ministro de Economía Domingo Cavallo el 5 de diciembre de 2001 por el corralito. Reuters

"El que se quema con leche ve una vaca y llora", dice un refrán argentino. El largo historial de quemaduras de los ciudadanos de este país suramericano con los bancos justifica la gran desconfianza hacia el sistema financiero que muestran las estadísticas sobre la tasa de ahorro: los depósitos del sector privado equivalen al 15% del PIB, frente al 31% en Brasil y el 73% en Chile, según el último Informe de Estabilidad financiera semestral del Banco Central de la República Argentina (BCRA). La última gran cicatriz data de diciembre de 2001, cuando el Gobierno del radical Fernando de la Rúa impuso el corralito, que impidió la retirada de ahorros en efectivo de los bancos y también su giro al exterior. Este fue uno de los detonantes de la grave crisis económica y social que sufrió el país en los meses siguientes.

"En un país con una alta tasa de bancarización no hubiese sido un problema tan grande. Pero el 40% de la economía argentina es informal y el corralito paralizó el circuito económico", señala Víctor Beker, director del Centro de Estudios de la Nueva Economía de la Universidad de Belgrano. La medida afectó a los casi 60.000 millones de dólares que había en cuentas a la vista y en depósitos a plazo fijo. No había restricciones para las transferencias bancarias dentro del país y los pagos con tarjeta de débito, pero la extracción en efectivo quedó limitada a 250 pesos/dólares por semana. Algunos clientes gritaban, insultaban y lloraban frente a las cajas, otros ocuparon y destrozaron sucursales bancarias. Los ejecutivos bancarios dejaron de usar corbatas para evitar ser reconocidos por la calle, recuerda uno de ellos 15 años después. El fin de la convertibilidad -que equiparaba un peso a un dólar- y la pesificación forzosa de los depósitos a principios de 2002 redujeron de un plumazo el 40% del valor de los ahorros de miles de familias y vacunaron a los argentinos contra el sistema bancario.

Según las últimas estadísticas del Banco Mundial, solo el 52% de la población argentina tiene una cuenta corriente. De estos, casi la mitad la usa solo para recibir ayudas estatales o el sueldo y después retirar el dinero a través del cajero. "Ni loco dejo nada en un banco", es una de las respuestas más habituales de los argentinos en conversaciones sobre el ahorro. La mayoría prefiere invertir su dinero en inmuebles o guardar dólares en cajas de seguridad y, de ser posible, en el extranjero. El Gobierno estima que los argentinos poseen fuera del país entre 200.000 y 400.000 millones de dólares, en su mayoría no declarados. Se trata de una cifra superior a la totalidad de la deuda externa, y que el Ejecutivo de Mauricio Macri intenta repatriar.

Pero los economistas subrayan que la desconfianza no comenzó en 2001 sino que es fruto de sucesivas crisis que tuvieron su epicentro en el sistema financiero. "El que confió, terminó siendo estafado", resume Ramiro Castiñeira, integrante de la consultora Econométrica. Entre los episodios más recordados está el Rodrigazo de 1975, un ajuste que llevó la inflación hasta el 777% con una fuerte devaluación, y el Plan Bonex de 1989, cuando Carlos Menem decretó el canje forzoso de depósitos bancarios por títulos públicos a diez años. Se vieron afectados cerca de 3.000 millones de dólares en depósitos, 15 veces menos que en el corralito. A fines de 2011, Cristina Fernández de Kirchner impuso un cepo cambiario que limitó drásticamente la compra de dólares y reflotó el mercado negro.

Ahorrar en pesos no es rentable

Los datos del BCRA dan la razón al recelo popular. Un individuo que hubiese depositado sus ahorros en pesos en el sistema financiero argentino en 1981, conservaría a mayo de 2016 solo el 1,4% de los mismos. De haber optado por la divisa estadounidense, conservaría el 72,2%. En esas mismas fechas, con un depósito en Estados Unidos habría obtenido el 179,9% de la inversión y con la compra de una propiedad este año tendría el 120,2% del poder adquisitivo original, de acuerdo al citado informe de estabilidad financiera del organismo.

Fuentes del sector financiero admiten que recuperar el peso como reserva de valor en vez del dólar y el sistema financiero como intermediador de la riqueza puede llevar décadas. Sin embargo, respaldan las medidas tomadas hasta la fecha por la administración macrista, se muestran "muy optimistas" y creen que es posible duplicar la tasa de ahorro argentino en un plazo de tres años. El sector bancario es uno de los pocos que en 2016 ha creado empleo en vez de destruirlo y varias entidades han lanzado agresivas campañas para captar nuevos clientes.

El panorama financiero actual es más favorable para los inversores que a fines de 2015, cuando persistía el cepo cambiario. El BCRA subió los tipos de interés hasta el 38% a principios de 2016 y los mantiene en el 24,75%. Esa tasa elevada, sumada a la fortaleza del peso frente al dólar desde la devaluación de enero, ha propiciado durante gran parte de este año una rentabilidad en dólares sin parangón en América Latina, gracias a la posibilidad de invertir en pesos y cambiarlos después sin restricciones a la divisa estadounidense.

Sin embargo, el sistema financiero argentino mantiene un viejo enemigo para su crecimiento, la inflación, que ronda el 40% interanual, la más alta de la región después de Venezuela. El aumento de precios descontrolado en las últimas décadas ha favorecido que el sistema bancario argentino sea meramente transaccional y casi no existan depósitos a largo plazo. Sin ahorro tampoco hay crédito y menos aún a 20 o 30 años, como es habitual en las hipotecas de países desarrollados. Según el BCRA, los créditos hipotecarios a familias del sector privado suponen el 0,3% del PIB argentino, frente al casi 4% de México, el 10% de Brasil y más del 45% de España.

Macri ha logrado que los mercados internacionales vuelvan a fijarse en Argentina. Seducir al quemado público argentino para tener un sistema financiero acorde al promedio regional puede necesitar más tiempo.

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Nadie confía en los bancos argentinos después del corralito

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"El que se quema con leche ve una vaca y llora", dice un refrán argentino. El largo historial de quemaduras de los ciudadanos de este país suramericano con los bancos justifica la gran desconfianza hacia el sistema financiero que muestran las estadísticas sobre la tasa de ahorro: los depósitos del sector privado equivalen al 15% del PIB, frente al 31% en Brasil y el 73% en Chile, según el último Informe de Estabilidad financiera semestral del Banco Central de la República Argentina (BCRA).

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Desde principios de mayo Argentina vive una crisis económica que depreció el peso en 12% gracias a las tres subidas consecutivas de los tipos de interés en Estados Unidos que se llevaron el dinero de los mercados emergentes de América Latina. El país del sur fue el más afectado de la región. Dos expertos dan sus visiones sobre lo que debería hacer el gobierno de Macri para levantar cabeza sobre este tema.

El economista Alfredo Blanco explica que la situación en Argentina es "una típica corrida en el mercado cambiario" con dos factores: el dólar se revalorizó, lo que hizo que casi todas las monedas latinoamericanas se devaluaran y, además, hubo decisiones del gobierno que aumentaron la intranquilidad en la población. El especialista dice que hubo lentitud del Banco Central para responder y tranquilizar el mercado.

Blanco asegura que cuando el gobierno de Macri asumió el poder en 2015 tenía muchas dificultades que resolver: un control de cambios que dejó unas tarifas muy atrasadas y una tasa de inflación elevada que es la herencia recibida del gobierno anterior. "Hay quizá un excesivo optimismo en que los mecanismos ajustan automáticamente y algunos errores en el diseño de política económica, un exceso de convicción en que la inflación se resuelve exclusivamente por la vía monetaria, de manera que hay responsabilidad inocultable del gobierno anterior y errores cometidos por el actual gobierno que tienen sumida en la crisis a Argentina".

Por su parte, el economista argentino José Luis Espert, dice que el problema económico en Argentina tiene prácticamente un siglo sucediendo: "Un Estado que gasta mucho más de lo mucho que recauda. Hay culpas concurrentes: Los Kirchner dejaron un desastre pero Macri desconoció el desastre que habían dejado los gobiernos anteriores".

El especialista dice que el riesgo a futuro es que no logre el principal objetivo que es reducir la tasa de inflación, que tiene causas monetarias, problemas estructurales, inercia inflacionaria, puja distributiva. "No se debería pensar que la inflación se resuelve con un programa ortodoxo de naturaleza monetaria".

Espert opina que se deben cerrar los pasos de un acuerdo con el FMI, debe haber un congelamiento absoluto del gasto público a nivel de gobierno. "Se requiere de mucha pericia desde el punto de vista técnico y mucho coraje político. Es una hora muy complicada en el país", concluye el experto.

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Una mirada a la crisis económica de Argentina | CONNECTAS

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Desde principios de mayo Argentina vive una crisis económica que depreció el peso en 12% gracias a las tres subidas consecutivas de los tipos de interés en Estados Unidos que se llevaron el dinero de los mercados emergentes de América Latina. El país del sur fue el más afectado de la región.

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"La Argentina se aproxima a una nueva crisis de deuda" // Marcelo Ramal en C5N

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Imágenes con algunas de las monedas sociales que se utilizaron en la Red de Trueque. Las imágenes tienen un caracter meramente ilustrativo o histórico.

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