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세대별, 전문지식, 신뢰도에 따른 커스터마이징 응대 전략은?

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세대별, 전문지식, 신뢰도에 따른 커스터마이징 응대 전략은?

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세대별, 전문지식, 신뢰도에 따른 커스터마이징 응대 전략은?

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1. 손님 : 내년 퇴직을 앞두고, 올해 성과급을연봉의 50%받은 하이닉스 임원

2. 니즈 : 성과급 2억에 대한 투자상담과 내년 퇴직 후 퇴직금에 대한 은퇴설계

3. 손님 성향 : 금융지식이 높고 ,안정적인 성향, 은행에 대한 신뢰도가 높음 (타 은행에 IRP보유)

4. 영업전략과 추천상품 : 일단 성과급 2억은 정기예금1억과 비과세 한도 확인 후 방카 신규, 내년 수령할 퇴직금은 일단 타행 IRP를 실물이전 받고, 퇴직금은 당행 계좌로 수령 예정.

5. 손님 반응 : 매우 만족하시며 돌아감. 퇴직하시는 다른 임원도 소개해 주겠다며 돌아가심

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1.고객명: 김소호(금융지식 낮고, 신뢰도 높은 손님)

김소호 사장님 현재 지점 근처에서 커피숍 오픈하시려고 인테리어 공사중

2.추천상품

1) 하나더 소호 가맹점 적금

2) 절세상품(노란우산 공제 권유, irp기보유)

3.사장님 이번에 8%짜리 적금 나온거 아세요? 이번에 적금 우대 금리 조건이 가맹점 매출 대금 받는거 단 하나인 적금이 나왔어요.

사장님 지금 irp는 가지고 계신데 절세 관련해서 세트 상품인 노란우산공제 가입하시면 좋을 것 같아요. 노란우산공제 가입하시면 연간 600만원 소득공제 효과 보실수 있어요. 제가 리플렛 챙겨드릴께요. 충분히 보시고 결정해 주세요.

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1.손님 : 10대 하잘파 고객

2.상품: 아이부자 앱 과 카드발급

3.전략: 앱활용과 카드사용통해 용돈관리를 주도적으로 하고 경제개념을 심어주며 장기적으로 미래 주거래고객선점. 지속적으로 목표달성시(효율적용돈관리 등) 부모님으로부터 보너스용돈 자동이체되는 등 게임형식 통해 잘파의 금융만족도 올릴수 있고 기반고객 달성.

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1. 손님 : 워리은행 퇴직 5년되신지점장님

2. 타켓상품 : 범용(퇴직&적립)IRP 7억

지점장님,이제 편하게 하나은행 명예지점장님 하실까요? 직원들이 지점장님꺼 거래보시는 거 싫으시죠, 요즘 직원들도 어려져서 지점장님 잘 몰라보시지 않으신가요,이런 우리 하나은행 직원들은 안 그러는데, 역시 저희. 지점 지점장님 하셔야겠어요.

지점장님은 예전에 어떻게 근무하셨어요? 지점장님이랑 근무하면 너무 좋으셨겠어요. 지점장님은 직접 관리를 잘 하시니까 바로 VIP실로 오시면 저희가 원하시는데로 상품을 바로바로 바꿔드릴게요.아, 따님 유학 중이시라고 하셨죠, 외환송금까지 모두 원스톱으로 가능하십니다. 우리은행을 능가하는 하나은행을 이제 경험해보실까요?

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손님: 김청라

추천 상품: IRP

전략과 강조

- 첫멘트 24년 연말정산 잘받으셨는지 시작

900백만원까지 세금절세

- 차별화

상품운용 수익율 1등 7Q

비대면 신규가입 운용지시가 쉽고 간편

예시

김하나 은행원

24년 연말정산 잘받으셨어요?

혹시 하나 IRP 계좌 활용해보셨나요? IRP에 가입하시면 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어, 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

김청라

아니요 뭔가 복잡해보여요

김하나 은행원

걱정하지 마세요! 하나은행 모바일 앱에서 3분이면 가입 가능하고, 언제든 추가 납입이 가능합니다. 또, 원하시는 투자 스타일에 맞춰 예·적금형부터 펀드형까지 다양하게 선택하실 수 있어요.”

노후자금

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1. 김잘난 여사님

2. 나이 : 58세

3. 자산 : 자가 보유, 연봉 7천만원

4. 금융지식 : 높음

5. 신뢰도 : 높음

6. 추천상품 : ISA

7. 영업전략 : 정기예금으로 운영하시면 원금보장이 되시는 상품이예요. 3년 만기시 IRP로 이전해서 비과세 혜택 누리시고, 운영중신 IRP에 퇴직금과 함께 운영하시면서 노후자금으로 사용하실수 있으세요^^

그리고 향후에 소득이 발생하신다면 ISA해지하지 마시고, 추가납입해서 관리가능하세요.

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1. 고객명 : 마이클

( 55세. 연봉 1.2억

연말정산 세금 과다. 금융지식 낮음

타행만 거래중으로 하나은행에 대한

신뢰도 낮음)

2. IRP + 달달하나급여이체

3. 전략

세금우대조회 후 숨어있는 연금저축 계좌 발견 (기 납입완료)

납입완료 된 연금저축계좌 보유확인

IRP 가입대상이므로

13.2% 환급 받을수 있음을 어필

타행연금저축 이전하고

IRP 다양한 상품 라인업 강조

하나은행 수익률 1등 어필

자동이체외 추가 일시납입 가능한 부분도 선택이 가능함을 안내

올해 납입분은 세액 공제 가능함을 안내하여

상품유치

연간납입한도는 18백만원 이며

그 중에 9백은 세액공제 가능함을 이해

나머지 9백은 종합과세 피하고 연금소득세만 적용됨을 어필

전문적 상담에 감동하여

여타거래도 하나은행이랑 하기로 함

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1.손님 대학 신입생.
2. 학생증 카드를 발급하러 온 신입생에게 트러블 체크 카드를 권유함
3. 안유진 손님 학생증 카드를 발급하러 오셨는데 통장 개설과 함께 해외에서 환전을 거치지 않고 외화를 사용할 수 있는 트래브로그체크카드를 같이 발급해 보세요
- 하나은행에 트래블 로그는 환전할 수 있는 통화가 제일 많습니다 여행 좋아하시니 한 나라만 가시는 거 아니잖아요 전 세계 유럽 58개국 통화를 사용할 수 있습니다
4. 이제 어른이 돼서 통장도 혼자 개설할 수 있는데  청약저축도 가입해 보시면 어떠세요? 큰 금액 적금 하시지 않으시고 2만원만 적금하셔도 나중 중년층이 됐을 때 내 집 마련에 도움 되는 필수 상품입니다
5. 서류 작성 없이 모바일로 1분 안에 가입 가능하니 바로 URL 보내 드리겠습니다

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[ Zalpha 타게팅 ]

ㅇ 청년층 상품 설득이 어려움

그들 수요 맞는 상품 추천이 관건

ex. 트래블로그카드 - 해외여행수요

국제학생증 - 유학

청약 - 기본적인 수요 있음

ㅇ 부모로부터의 경제적 독립성 강조

ex. 오픈뱅킹,합 - 여기저기 흩어져 있는 본인 금융자산 취합 및 관리편이성 강조

ㅇ 대학교, 회사 인트라넷 활용한 비대면 가입유도

ex. 사내 or 교내 게시판에 추천상품 내지는 금리쿠폰 등 홍보

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[21조 ]

ㆍ고객명: 세븐티 (20대,여, Z세대)

ㆍ고객상황: 첫 월급을 받고 해외여행 준비중인 사회초년생

ㆍ고객유형: 금융지식과 나에 대한 신뢰가 낮음

ㆍ추천상품: 달달하나 통장

세븐티 고객님 첫 월급 받으심을 축하드립니다

하나은행에서 출시한 최고의 급여통장 달달하나 통장을 먼저 추천드려요

달달하나 통장은

1. 200만원까지 금리 3%

: 기본 0.1 + 급여이체우대 1.9 + 특별우대 1.0% (가입 1년동안)

>>급여이체만 해도 최초 1년동안은 3.0%, 그 이후는 2.0% 금리가 적용됩니다

2. 스타벅스 등 매월 5천원 쿠폰 최대 12개월 제공도 해드리구요

3. 인터넷뱅킹, CD기 현금인출 등 수수료 무제한 면제됩니다

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1. 고객명 : 마이클

( 55세. 연봉 1.2억

연말정산 세금 과다. 금융지식 낮음

타행만 거래중으로 하나은행에 대한

신뢰도 낮음)

2. IRP + 달달하나급여이체

3. 전략

세금우대조회 후 숨어있는 연금저축 계좌 발견 (기 납입완료)

납입완료 된 연금저축계좌 보유확인

IRP 가입대상이므로

13.2% 환급 받을수 있음을 어필

타행연금저축 이전하고

IRP 다양한 상품 라인업 강조

하나은행 수익률 1등 어필

자동이체외 추가 일시납입 가능한 부분도 선택이 가능함을 안내

올해 납입분은 세액 공제 가능함을 안내하여

상품유치

연간납입한도는 18백만원 이며

그 중에 9백은 세액공제 가능함을 이해

나머지 9백은 종합과세 피하고 연금소득세만 적용됨을 어필

전문적 상담에 감동하여

여타거래(급여이체) 도 하나은행이랑 하기로 함

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손님ㅡ 루시

추천하고싶은 상품ㅡ IRP

영업전략-IRP를 통한 퇴직소득세 절세와 자유로운 상품운용과 인출기능 강조

루시님 안녕하세요.

오랜만에 방문하셨네요. 이번에 퇴직하신다고들었습니다.

제가 IRP상품에 대해 설명드릴게요.

퇴직금을 IRP계좌로 퇴직금받으셔서 운용하시는 방법 안내드릴게요.

퇴직금 일단 IRP로 받으시면 퇴직소득세까지 모두 IRP계좌에서 운용가능하기때문에 과세이연

효과를 누리실 수 있고 필요할때마다 수시인출을통해 자유롭게 인출가능합니다.

연간연금수령한도내에서 인출하시면 퇴직소득세가 최대 40프로까지 절세가능합니다.

하나은행은 연금 인출기 전문은행으로

연금더드림라운지의 전문상담서비스를 제공하고 증권사처럼 모든상품을 라인업하지않고 엄선한 상품만 제공합니다.

또 연금개시하면 수수료도 면제해드려요.

꼭 IRP로 받아서 다양한 절세혜택누려보세요.