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Nach den AVB liegt BERUFSUNFÄHIGKEIT vor, wenn die VP infolge von Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beschränkung ausgestaltet war, nicht mehr zu mindestens 50% ausüben und auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

# data[].attributes.body
...entspricht nur eine Tätigkeit die in ihrer Vergütung und sozialen Wertschätzung nicht spürbar unter das Niveau der bislang ausgeübten Tätigkeit absinkt.

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- der Versicherer prüft, ob Sie trotz BU im alten Beruf bereits eine neue Berufstätigkeit aufgenommen haben
- Entspricht diese neue Tätigkeit Ihren Fähigkeiten, Kenntnissen und der erreichten Lebensstellung, kann er die Zahlung der BU-Rente ablehnen(weil VN konkret wieder eine Tätigkeit mit vergleichbarer sozialer Wertschätzung und vergleichbarem Einkommen ausübt)
Beispiel: Außendienstler wird berufsunfähig, macht eine Umschulung und arbeitet fortan im Innendienst

-> Sie erhalten Ihre Rente selbst dann, wenn Sie einen Job ausüben, der aber im Hinblick auf Qualifikation und Einkommen nicht Ihrer früheren Tätigkeit entspricht.

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-Bevor der VN eine Leistung des VU erhält, wird er auf eine andere Tätigkeit verwiesen
-Voraussetzung ist, dass VN Tätigkeit ausüben kann
-Wenn mögliche Arbeitsplätze auf dem Arbeitsmarkt vorhanden sind, ist der VN verpflichtet sich auf diese Stelle zu bewerben
-Im Falle das der VN trotz der Möglichkeit eines Arbeitsplatzes keine Stelle bekommt, erhält er keine Leistungen vom VU
-Die Allianz verzichtet beispielsweise auf den abstrakten Verweis

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-Die BU zählt als einzelne Police.
-Die BUZ ist ein Zusatzbaustein in beispielsweise einer Risikolebensversicherung oder einer privaten/betrieblichen Altersvorsorge.
-Eine Kombination mit BUZ dient umfänglicherer Absicherung.
-Bei Beendigung des Haupttarifs wird automatisch die BUZ gekündigt.
-BUZ als Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder mit zusätzlicher Rente.
-BU reine Absicherung der Berufsunfähigkeit mit monatlicher Rente.

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Berufsunfähig ist, wer voraussichtlich für 6 Monate in seinem Beruf, so wie er ihn gesund ausgeübt hat, aus gesundheitlichen Gründen nur noch zu 50% arbeiten kann oder tatsächlich bereits 6 Monate nur zur Hälfte arbeiten konnte.

Eine allgemeine Dienstunfähigkeit greift, infolge Erkrankungen innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten, wenn mehr als drei Monate keinen Dienst getan wurde und das innerhalb einer Frist, dessen Bestimmung dem Landesrecht vorbehalten bleibt, die Dienstfähigkeit wieder hergestellt wird.

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Erwerbsunfähigkeitsversicherung
- Diese zahlt dann, wenn man in keinem Beruf mehr tätig werden kann (weniger als 3 Std. am Tag)

Grundfähigkeitsversicherung
-Diese zahlt, wenn Kunden bestimme körperliche oder geistige Fähigkeiten verlieren, also zB. nicht mehr sehen, gehen, oder sprechen können.

Dread-Disease-Versicherung
-es ist eine private Personenversicherung, die zusätzliche zu dem einer Versicherung auf den Todesfall zugrunde liegenden Hauptrisiko das Eintreten einer schweren Erkrankung (zB. Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose) als Nebenrisiko absichert.

Unfallversicherung
-Diese zahlt dem Versicherungsnehmer, der im Vertrag versicherten Person im Versicherungsfall eine Kapitalleistung und/oder eine Unfallrente.
-gegen die Folgen eines Unfalls, sowohl die akuten (Medizinischer Notfall) als auch die Langfristigen in Form einer leichten oder schweren Invalidität, sowie teils auch die Todesfolge.

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Siehe AVB S. 167 (Tarif S35) und im Proximus Band 2 (S.310-311)

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Siehe AVB S. 167 (Tarif S35) und im Proximus Band 2 (S.310-311)

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Kerstin Schneider, 40 Jahre, Bankkauffrau möchte jährlich 1.200€ für eine BU bei monatlicher Zahlung aufwenden. Endalter 67.

Bei 1.176,00€ (1.200€ - 24€ Stückkosten) ergibt sich eine BU-Rente von 847,00€ (garantiert).

BU-Rente gesamt (einschließlich Überschussbeteiligung von 43%[847,00*1,43] = 1.211,21€.

Tatsächlicher Nettobeitrag monatlich 98,00€ (100,00€ - 2,00€ Stückkosten

Tatsächlicher Nettobeitrag jährlich 1.119,99€ (98,00€*11.4285710)

(847,00/1.176,00)*1.119,99] = 806,66€ garantierte mtl. BU-Rente

Monatliche BU-Rente gesamt 1.153,52€ (806,66*1,43)

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Frau Dr. Frentzen, 40 Jahre, Rechtsanwältin möchte jährlich 1.200€ für eine BU aufwenden. Endalter 67.

Bei 1.176,00€ (1.200€ - 24€ Stückkosten) ergibt sich eine BU-Rente von 847,00€ (garantiert).

BU-Rente gesamt (einschließlich Überschussbeteiligung von 43%[847,00*1,43] = 1.211,21€.

Berücksichtigung von Akademikerrabatt von 20%: Bedeutet die 1.176,00€ sind mit 80% gleichzusetzen, sodass sie eine höhere mtl. BU- Rente bekommt.

1.176,00*100/80 = 1.470,00€ anzusetzendem Nettobeitrag

(847,00/1.176,00)*1.470,00] = 1.058,75€ garantierte mtl. BU-Rente

BU-Rente gesamt (einschließlich Überschussbeteiligung von 43%[1.058,75*1,43] = 1.514,01€. monatliche BU-Rente (tatsächlich)

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Hiltrud Küppers, 40 Jahre, Maurermeisterin möchte jährlich 1.200€ für eine BU bei jährlicher Zahlung aufwenden. Endalter 67.

Bei 1.176,00€ (1.200€ - 24€ Stückkosten) ergibt sich eine BU-Rente von 847,00€ (garantiert).

BU-Rente gesamt (einschließlich Überschussbeteiligung von 43%[847,00*1,43] = 1.211,21€.

Berücksichtigung von Handwerkerzuschlag von 30%: Bedeutet die 1.176,00€ sind mit 130% gleichzusetzen, sodass sie eine geringere mtl. BU- Rente bekommt.

1.176,00*100/130 = 904,61€ anzusetzendem Nettobeitrag

[(847,00/1.176,00)*904,61€] = 651,53€ garantierte mtl. BU-Rente

BU-Rente gesamt (einschließlich Überschussbeteiligung von 43%[651,53*1,43] = 931,69€. monatliche BU-Rente (tatsächlich)

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- wird oft abgelehnt

- Lebensstandard kann mit Rente nicht gehalten werden

- "Reha vor Rente"

- Allgemeine Wartezeit (5 Jahre vor Eintritt der      Erwerbsminderung in GRV; Mind. 3 Jahre Pflichtbeiträge)

- Abstufung bei Voller und Teilweiser Erwerbsminderung

- Von Rente werden Steuern und Sozialabgaben abgezogen

- Zahlung nur über 3 Jahre, wenn eine Verbesserung absehbar ist -> danach muss ein Verlängerungsantrag gestellt werden

- Abschläge bis zu 10,8% (Zugangsfaktor)

- Erwerbsminderungsrente wird nach Vollendung des 65./67. Lebensjahr in die Regelaltersrente umgewandelt

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Jeder kann im Laufe seines Lebens berufsunfähig werden. Aktuell ist jeder 4. Arbeitnehmer von einer Berufsunfähigkeit betroffen.

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- Zahlung der vereinbarten BU-Rente über die vereinbarte Leistungsdauer (Zahlung der Rente monatlich im Voraus)
- Keine Beitragszahlung während der Leistungsdauer

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2. Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht aus

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2. Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht aus

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Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor dem sozialem Abstieg, denn die Leistungen aus der staatlichen Absicherung sind sehr gering. Außerdem leistet diese erst, wenn der Arbeitnehmer keinen Beruf mehr länger als 6 Stunden pro Tag ausüben kann.

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-  Erwerbsfähigkeit durch medizinische Rehabilitation zu verbessern

-  beruflichen Rehabilitation zu unterstützen zur neuen beruflichen Orientierung

-  0-3 Stunden Arbeit täglich: volle EM-Rente
→ bis zu 29 % des letzten Bruttoeinkommen

-  3-6 Stunden Arbeit täglich: halbe EM-Rente
→ bis zu 15 % des letzten Bruttoeinkommen

-  >6 Stunden Arbeit täglich: keine EM-Rente
→ keinen Anspruch auf EM-Rente

- Leistet für 3 Jahre; Unbefristet wird die Rente nur gewährt, wenn keine Verbesserung der Erwerbsminderung mehr absehbar ist

-Höhe ist abhängig von  Beitragszeiten, Beitragshöhe, Rentenartfaktor

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- BU muss in Textform mitgeteilt werden
- Anspruch mit Ablauf des Monats der eingetretenen BU
- Anzeige der BU später als 3 Monate = Leistung zu Beginn des Mitteilungsmonats

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Leistungen der BU infolge von Pflegebedürftigkeit

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Leistungen der BU infolge von Pflegebedürftigkeit

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- Infolge einer Pflegebedürftigkeit ohne das BU vorliegt (Im Sinne von §2 Abs. 1 o. 2)
- Leistungen sind je nach Pflegestufe
Pflegestufe 3: 100% BU-Rente
Pflegestufe 2: 70% BU-Rente
Pflegestufe 1: 40% BU-Rente
- Keine Beitragszahlung während der Leistungsdauer

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Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine Vielzahl verschiedener Tarife, die auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Zum Beispiel die gewünschte BU-Rente im Leistungsfall. Außerdem enthalten die meisten Tarife auch eine Nachversicherungsgarantie, sodass man seine BU-Rente bei bestimmten Ereignissen (Heirat) anpassen kann. Auch eine BUZ kann mit eingeschlossen werden.

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In der Regel leistet die Versicherung auch im Pflegefall und zahlt die vereinbarte BU-Rente je nach Pflegegrad. Allerdings übernimmt sie nicht die Kosten für die Pflege.

# data[].attributes.body
- Wenn die BU im Sinne der Bedingungen nicht vorliegt (§2 Abs. 1 o. 2), oder
- Wenn der VN stirbt, oder
- Die Leistungsdauer abläuft

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Im Bedarfsfall leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Wartezeit, der Anspruch auf die vereinbarte BU-Rente beginnt mit Inkrafttreten des Vertrags.

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Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet auch bei Krankheiten wie z.B. Psyche, Rückenprobleme etc..
Sie schließt somit die Lücke zu den in der Unfallversicherung abgesicherten Ereignissen. Denn diese leistet nur bei Krankheiten in Folge eines Unfalls.