# data[].attributes.body
Klassieke lening waarbij het bedrijf een grote som leent en dit op lange termijn terugbetaalt. Periodiek (bijv. elke maand) betalen ze een deeltje van de lening terug + intrest.

# data[].attributes.body
Een lening op afbetaling verloopt steeds op de lange termijn, bijvoorbeeld 20 of 30 jaar.

# data[].attributes.body
In tegenstelling tot andere soorten leningen wordt een lening op afbetaling voor bijna alle soorten uitgaven aangegaan:
- Financiering van werkkapitaal (de dagelijkse 'operationele' kosten) in een periode waarin de onderneming te weinig inkomsten heeft.
- Uitbreiding van activiteiten: investeren in nieuwe machines, winkels, kantoren, ...
- Afbetalen van schulden: men kan de lening aangaan om andere (dringende) schulden af te ronden.
- Financiering van overnames (opkopen van een ander bedrijf)
- ...

# data[].attributes.body
- Voorspelbaarheid: je weet op voorhand perfect welke bedragen je wanneer moet terugbetalen. Dit maakt het makkelijk om in te plannen.
- Flexibel: Dit soort leningen biedt vaak flexibele terugbetalingsopties waardoor je de lening vroeger kan afronden of de terugbetaling over een langere tijd dan oorspronkelijk gepland kan spreiden.

# data[].attributes.body
- Vaak duur: In tegenstelling tot andere leningen wordt er niet vaak een waarborg gevraagd bij de lening, hierdoor liggen de rentes gemiddeld hoog. Actua: Zeker in 2022 nu de centrale bank de rentes verhoogt om de inflatie tegen te gaan.
- Looptijd: de lange looptijd zorgt ervoor dat je tientallen jaren aan de lening gebonden bent.

# data[].attributes.body
Een investeringskrediet of zakenkrediet is een lening op middellange of lange termijn. Het is een zakelijke lening met een vaste duur en is uitsluitend bestemd voor professionele doeleinden. U betaalt af in maandelijkse terugbetalingen volgens een overeengekomen aflossingsplan.

https://www.europabank.be/nl/ondernemen/investeringskrediet

# data[].attributes.attachment_link.description
Als ondernemer hebt u financiële ademruimte nodig. Simuleer uw investeringskrediet online en vraag een lening op maat van uw zaak aan.

# data[].attributes.body
Leasing is een financieringsvorm die je gebruikt voor bedrijfsmiddelen. Denk aan bedrijfsauto's, machines, computers of kopieerapparaten.

Financiële leasing is te vergelijken met een zakelijke lening. Jij koopt hiermee het bedrijfsmiddel en verpandt het vervolgens aan de bank.

# data[].attributes.attachment_link.title
wat is financial lease youtube - Search Videos

# data[].attributes.body
Een investeringskrediet is een krediet op middellange of lange termijn. 2 tot 20 jaar.

# data[].attributes.body
Een obligatie is een stukje schuld dat jij overkoopt van een overheid of een bedrijf. Jij neemt natuurlijk de schuld van een bedrijf op je en dat doe je niet zomaar. Je wordt hiervoor beloond in de vorm van rente. Hierbij geld natuurlijk: Hoe hoger deze rente, hoe groter het risico dat je neemt. Over het algemeen ligt de rente bij bedrijven hoger dan bij overheden. De reden hiervan is dat een overheid minder snel failliet zal gaan dan een bedrijf, je hebt dus meer garantie dat de overheid je geld terugbetaald.
https://beleggingsacademy.nl/hoe-werkt-een-obligatie/

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Deze kredietratings lopen van AAA tot D. Hierbij geeft een AAA-rating een uitzonderlijk goede financiële situatie aan. De D-rating geeft aan dat een bedrijf failliet is. Om zo min mogelijk risico te lopen is het dus aan te raden om uitsluitend obligaties te kopen van bedrijven met een A, zo niet AAA-rating. Zo is de kans zo groot mogelijk dat je de rente en de nominale waarde ontvangt.

De solvabiliteit

Het tweede onderdeel waar je naar zou moeten kijken is de solvabiliteit. De solvabiliteit zegt iets over de mate waarin een bedrijf in staat is om haar schulden af te lossen. Omdat het bedrijf een schuld heeft bij jou als je een obligatie koopt, is dit een maar al te relevante variabele. Hoe beter deze solvabiliteit, hoe minder risico je loopt. Met de volgende formule bereken je de solvabiliteit:

De streefwaarde van deze solvabiliteit ligt tussen de 25 & 50%. Kortom, als de solvabiliteit van het bedrijf hieraan voldoet, is jouw risico zo klein mogelijk. Dit getal hoef je overigens niet altijd zelf uit te rekenen. Op www.investing.com is dit al voor jou gedaan.

Risico & rendement

Je zult zien dat de meest stabiele organisaties maar een kleine couponrente uitgeven op de obligatie. De reden hiervan is dat het risico laag is, bij een laag risico hoort ook een laag rendement. Als je het risico gaat vergroten, door bijvoorbeeld bedrijven met een lagere solvabiliteit te kiezen of met een B-rating, zal het couponrendement ook toenemen. Wel moet je hier zelf goed over nadenken, kun je dit risico lopen?

Vasthouden tot de einddatum

Het risico van een obligatie is zo laag omdat je aan het eind van de looptijd de nominale waarde terugkrijgt. Kortom, je bent er (bijna) van verzekerd dat jij (een deel van) je inleg terugkrijgt. Wel zal je het risico vergroten als jij tussentijds het geld nodig hebt en de obligatie moet verkopen. Nu creëer je hetzelfde risico als met aandelen. Er is namelijk een reële kans aanwezig dat de obligatie na 5 jaar wordt verkocht tegen 50% van de oorspronkelijke waarde. Als je het geld dan echt nodig hebt zal je een fiks verlies lijden. Kortom, zorg er altijd voor dat je het geld in obligaties niet nodig hebt tot het einde van de looptijd. Zo kun je de beste resultaten behalen!

Het is vervolgens belangrijk om te weten hoe de obligatie werkt met het rendement. Wist je dat het voor een obligatie redelijk eenvoudig is om je "winst" te berekenen. Wel zal je in deze berekening een aantal factoren mee moeten nemen. Je couponrendement is namelijk niet je "echte winst." Ik zal hier een voorbeeld geven wat voor berekening je moet maken voordat je een obligatie koopt. Dit doe je in twee stappen.

Stel, je koopt een obligatie met een nominale waarde van €100,- en een resterende looptijd van 2 jaar. Je koopt de obligatie niet tegen de nominale waarde, maar tegen 110% van de nominale waarde, dus €110,-. De jaarlijkse couponrente die je ontvangt bedraagt 5% van de nominale waarde.

Allereerst gaan we nu het werkelijke couponrendement berekenen.

Hoe werkt het couponrendement van een obligatie

Je zou denken dat je een couponrendement krijgt van 5%, toch? Helaas is dit niet het geval, want deze 5% is gebaseerd op de nominale waarde van €100,-, terwijl je de obligatie koopt voor €110,-. Per jaar bedraagt het bedrag aan rente dus (5%*100) €5,-.

Je berekent je werkelijke couponrendement door deze €5,- te delen door de aanschafprijs van de obligatie. Dit is (5/110) 4,55%.

Zie je dat het werkelijke rendement nu al lager is dan de 5%.

En we zijn nog niet klaar, we moeten ook nog rekening houden met het aflossingsverlies.

Hoe werkt het aflossingsverlies bij een obligatie?

Je berekent je aflossingswinst of verlies door de werkelijke aanschafprijs af te trekken van de nominale waarde van het aandeel. De nominale waarde krijg je aan het eind van de looptijd terug, alles wat je boven dit bedrag hebt uitgegeven aan de obligatie, is dus verlies.

In dit geval is het aflossingsverlies (100-110) €10,-. In procenten maak je een aflossingsverlies van (10/110) 9,09% in twee jaar.

Je maakt per jaar een verlies van (9,09/2) 4,55%.

Kortom, omdat je meer hebt betaald dan de nominale waarde lever je 4,55% rendement in per jaar.

Wat is nu je rendement?

In de eerste stap is het werkelijke rendement berekent, dit is uitgekomen op 4,55% per jaar.

In de tweede stap is het percentage aflossingsverlies per jaar berekent, dit kwam uit op een verlies van 4,55% per jaar.

Kortom, je rendement op deze obligatie is (4,55-4,55) 0%! Terwijl je eerst dacht dat je een rendement van 5% zou behalen.

Zie je nu hoe belangrijk het is om deze berekening te maken voordat je een obligatie koopt?

Even een kleine disclaimer, deze blog kan op geen enkele manier opgevat worden als financieel- of beleggingsadvies. Doe altijd je eigen onderzoek en beslis zelf waarin je jouw geld investeert!

En oja, mocht je je afvragen waar ik mijn obligaties koop.

Deze koop ik bij de relatief nieuwe, Europese broker, Mexem Benelux. Het is een van de weinige partijen met een enorm breed aanbod aan obligaties. Wil je meer weten over Mexem, klik dan even op de link hieronder:
Klik hier voor meer informatie over Mexem >>>
Wil je nu direct stappen gaan maken op de obligatiemarkt, dan kun je vandaag nog, geheel kosteloos een rekening openen bij Mexem:
Klik hier om je gratis rekening te openen bij Mexem >>>

# data[].attributes.attachment_link.title
%%title%% | Bereken je winst voordat je koopt!

# data[].attributes.attachment_link.description
Deze kredietratings lopen van AAA tot D. Hierbij geeft een AAA-rating een uitzonderlijk goede financiële situatie aan. De D-rating geeft aan dat een bedrijf failliet is. Om zo min mogelijk risico te lopen is het dus aan te raden om uitsluitend obligaties te kopen van bedrijven met een A, zo niet AAA-rating.

# data[].attributes.body
Met de Winwinlening van PMV moedigt de Vlaamse overheid particulieren aan om een achtergestelde lening te verstrekken aan kleine en middelgrote ondernemingen (kmo’s). Een particulier kan tot € 75.000 lenen aan een. De kredietgever krijgt hiervoor een jaarlijks belastingkrediet van 2,5% op het openstaande kapitaal van de Winwinlening. Indien de kredietnemer niet kan terugbetalen, kan de kredietgever daarnaast 30% van het verschuldigde bedrag terugkrijgen via een eenmalig belastingkrediet. Een kmo kan tot een bedrag van € 300.000 Winwinleningen aangaan, met een maximum van € 75.000 per kredietgever. De wettelijke intrestvoet voor 2023 bedraagt 5,25%. Daardoor mag de rente van een winwinlening afgesloten in 2023 liggen tussen 2,625% en 5,25%.

Flore Dewever en Yelena Rondelez
https://www.vlaio.be/nl/subsidies-financiering/subsidiedatabank/winwinlening

# data[].attributes.attachment_link.title
Winwinlening | Agentschap Innoveren en Ondernemen

# data[].attributes.attachment_link.description
Met de Winwinlening van PMV moedigt de Vlaamse overheid particulieren aan om een achtergestelde lening te verstrekken aan kleine en middelgrote ondernemingen (kmo’s). Een particulier kan tot € 75.000 lenen aan een Vlaamse kmo gedurende een looptijd van 5 tot 10 jaar. De kredietgever krijgt hiervoor…

# data[].attributes.body
Een operationele lease is een type lease waarbij de ene partij (de lessee) het activum van de andere (de lessor) mag gebruiken tegen betaling van huur voor een bepaalde periode die korter is dan de economische rechten van het activum en zonder eigendomsrechten over te dragen aan het einde van de leaseperiode

# data[].attributes.body
De straight loan is een voorschot op korte termijn op uw zichtrekening - toegekend in het kader van een kredietlijn - voor een vast bedrag, voor een vaste duur en tegen een bij elke trekking bepaalde rente.

# data[].attributes.body
Met het krediet financier je de start van je zaak of nieuwe investeringen om je zaak verder uit te bouwen.

# data[].attributes.body
Kaskrediet is een zeer flexibele vorm om geld te lenen. Je zichtrekening mag tot op een bepaald bedrag in het rood staan, je hoeft je uitgaven ook niet te verantwoorden. Je bent dus in staat om tijdelijke financiële tekorten op te vangen. Als je een kaskrediet wilt gebruiken moet de bank je hiervoor wel toestemming verlenen.

# data[].attributes.body
Op maat: vaste of herzienbare interestvoet, periodiciteit en terugbetaling …

Mogelijk om voertuigen te financieren tegen 110 % van de aankoopprijs.

Starter? Geen dossier- of beheerskosten tijdens de eerste 3 jaren van uw activiteit.

https://www.belfius.be/professional/nl/producten/financieren/financiering-lange-termijn/investeringskrediet/index.aspx

# data[].attributes.attachment_link.description
Nieuw voertuig, materieel of gebouw nodig? Met Belfius kunt u uw plannen uitvoeren zonder uw liquide middelen vast te zetten.

# data[].attributes.body
Kredietlijn van onbepaalde duur: u krijgt een kredietlijn zonder vaste einddatum. Binnen de straight loan–kredietlijn kunt u voorschotten opnemen met een looptijd van 1, 3, 6 of 12 maanden. Op de vervaldag hebt u de mogelijkheid om de straight loan te verlengen onder nieuwe voorwaarden.

# data[].attributes.body
Als een bedrijf onvoldoende startkapitaal heeft dan kunnen ze aan crowdfunding doen.
Crowdfunding is via een online platform geld inzamelen om zo te investeren in het project.
Het idee is dat veel particulieren een klein bedrag investeren en zo alles bij elkaar een groot bedrag vormt.
(letterlijke betekenis: geld binnenhalen bij het grote publiek)
Crowdfunding - Wikipedia

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Crowdfunding (ook wel 'publieksfinanciering' genoemd) is een alternatieve wijze om een project of onderneming te financieren. Ondernemers gaan in de meeste gevallen naar een bank om een kredietaanvraag te doen en zo startkapitaal te verkrijgen. Crowdfunding verloopt echter zonder financiële tussenpersonen, maar zorgt voor direct contact tussen investeerders en ondernemers.

Crowdfunding gaat in principe als volgt: een groep of persoon, dat kan zowel een ondernemer als particulier zijn, wil een project starten, maar heeft onvoldoende startkapitaal. Om dit kapitaal te verwerven biedt hij of zij het project aan (bijvoorbeeld op een platform op het internet) en vermeldt het benodigde bedrag erbij. Op deze manier kan iedereen investeren in het project. Het idee erachter is dat veel particulieren een klein bedrag investeren en dat deze kleine investeringen bij elkaar het project volledig financieren. Dit in tegenstelling tot bankkredieten en grootinvesteerders, waarbij er sprake is van slechts één of enkele investeerders die een groot bedrag inbrengen. Deze kleine investeerders noemt men the crowd het Engelse woord voor de mensenmassa.

Op sommige crowdfunding-websites gaat het geïnvesteerde geld niet direct naar het project, de ondernemer ontvangt het geld pas als (ten minste) 100% van het bedrag binnen is. Indien deze 100% niet wordt behaald krijgen de investeerders hun geld terug of worden toegezegde investeringen niet geïncasseerd.

Crowdfunding is gebaseerd op de marketingterm crowdsourcing. Dit betekent dat de consumenten bepalen hoe een product dat nog in de ontwikkelingsfase is er uiteindelijk uit komt te zien of dat consumenten bepalen welke marketingconcepten de moeite waard zijn. Dit laatste is ook waar crowdfunding op is gebaseerd. Een crowdfundingplatform biedt verschillende projecten aan waaruit investeerders kunnen kiezen. Zo bepaalt de mensenmassa welke projecten geloofwaardig genoeg zijn om erin te investeren, zodat deze projecten zich verder kunnen ontwikkelen.

Het begrip crowdfunding is rond het begin van de 21e eeuw ontstaan. In de Verenigde Staten wordt het vooral (en in de beginjaren zelfs uitsluitend) gebruikt voor artiesten in de kunst, film, literatuur of muziekindustrie. SellaBand was een platform voor crowdfunding van muzikanten.

Het succesverhaal in de Verenigde Staten bij uitstek is Kickstarter. Kickstarter is soortgelijk aan SellaBand met het verschil dat Kickstarter zich richt op creatieve projecten in het algemeen en niet alleen op de muziekindustrie. Kickstarter heeft eraan bijgedragen dat veel artiesten zichzelf hebben kunnen ontwikkelen. In 2013 ging er al 355 miljoen euro om aan projecten in Kickstarter.

In de gehele Amerikaanse markt ging in 2010 meer dan 1 miljard dollar om in crowdfunding. In een periode van ongeveer vijf jaar is het totale bedrag dat in crowdfunding omgaat enorm hard gestegen en de verwachting is dat dit bedrag explosief zal blijven stijgen in de komende jaren. Het duurde tot 2009 tot crowdfundingplatformen buiten de Verenigde Staten ontstonden. Duitsland, het Verenigd Koninkrijk en Ierland waren de eerste landen in Europa die crowdfunding overnamen. In Nederland begonnen halverwege 2010 de eerste crowdfundingplatformen te ontstaan (zie paragraaf over Crowdfunding in Nederland).

Investering via crowdfunding kan op verschillende manieren plaatsvinden. De meest voorkomende manieren zijn:

Donaties: De investeerder doneert geld voor een bepaald doel. Doneren impliceert dat de investeerder er niets voor terug krijgt. Crowdfunding door middel van donaties komt voornamelijk voor bij filantropische doeleinden.

Sponsoring: Het verschil tussen donaties en sponsoring is dat de investeerder een niet-financiële beloning krijgt van de ondernemer. Enkele voorbeelden zijn een ticket voor een concert, een exemplaar van een cd of boek of naamvermelding in een blad. Sponsoring is de vorm die veelal wordt toegepast bij creatieve projecten.

Vreemd vermogen: De investeerder leent een (kleine) som geld uit aan de ondernemer. De ondernemer betaalt de investeerder na verloop van tijd het ingelegde bedrag met rente terug.

Eigen vermogen: De investeerder neemt een participatie in het project van de ondernemer. Zo krijgt de ondernemer zijn startkapitaal en in ruil daarvoor delen de investeerders in de waardeontwikkeling van de onderneming.

Initial Coin Offering

Het verschil tussen de Verenigde Staten en Europa komt ook terug in de investeringswijze. In Europa komen alle vormen voor, in de Verenigde Staten bijna alleen maar donaties en sponsoring. Crowdfunding biedt in Europa dus veel meer mogelijkheden, in de Verenigde Staten is het bijna onmogelijk om winst te maken op een investering via crowdfunding. Dit komt door de juridische bepalingen.

In de Verenigde Staten heeft de SEC wettelijk verboden dat investeerders winst kunnen behalen uit crowdfunding. Investeren met aandelen is in de Verenigde Staten daarom niet mogelijk. In Europa is crowdfunding via aandelen wel mogelijk, maar hier is wel een wettelijke grens aan. Investeerders kunnen aandelen nemen in een project, maar deze aandelen mogen niet op elk moment vrij te verhandelen zijn. Indien dit wel mogelijk zal zijn, zal er uiteindelijk een nieuwe aandelenbeurs ontstaan en zullen crowdfundingplatformen zich als de AEX gaan gedragen. Wel kunnen aandelen verkregen via crowdfunding worden verhandeld via een speciale constructie, Symbid is een Nederlandse platform dat een dergelijke constructie aanbiedt. Een tweede bepaling is dat het verboden is voor crowdfundingplatformen om investeerders te adviseren over aangeboden projecten. Crowdfundingplatformen mogen bemiddelen tussen investeerders en ondernemers, maar moeten onpartijdig zijn tussen de verschillende projecten die ze aanbieden. Deze bepaling geldt zowel in Europa als in de Verenigde Staten.

Procedures

De beheerders van crowdfundingplatformen zijn het eerste aanspreekpunt voor zowel investeerder en ondernemer of artiest. Zij zijn degene met een intermediaire functie en coördineren het hele proces. Beheerders van crowdfundingplatformen verkrijgen op drie manieren hun inkomsten:

De ondernemer betaalt een bedrag van enkele honderden euro's om zijn of haar project op het platform te mogen plaatsen.

De ondernemer staat een bepaald percentage van het totaal ontvangen kapitaal af aan de beheerders.

Soms betalen de investeerders ook een klein percentage van het door hun geïnvesteerde bedrag dat toekomt aan de beheerders.

Hoewel ieder crowdfundingplatform op zijn eigen manier te werk gaat, is de algemene procedure als volgt:

In het geval van creatieve projecten:

1. De artiest maakt een klein stukje van zijn repertoire beschikbaar op het platform.

2. Supporters kunnen het werk van verschillende artiesten bekijken en kiezen aan welke artiesten ze geld willen geven.

3. Het geld dat gestort is voor een bepaald project wordt door de beheerders van het platform bewaard. Zodra het bedrag volledig binnen is krijgt de artiest het bedrag. Als binnen een bepaalde tijd dit bedrag niet gehaald wordt, krijgen de supporters hun inleg terug.

4. De artiest gebruikt het geld om zichzelf verder te ontwikkelen.

5. De supporters krijgen een beloning van de artiest, bijvoorbeeld een kaartje voor een optreden of een expositie.

Afwijkingen van dit stappenschema komen voor. Zo zijn er in de Verenigde Staten platformen waarbij het mogelijk is om meer dan 100% van het gewenste bedrag binnen te halen. Dit gebeurt als het gewenste bedrag binnen is voor de deadline. De meeste platformen stoppen dan en keren het totale bedrag uit aan de artiest. Sommige platformen laten het project echter altijd doorlopen tot de deadline.

Verder wordt het totale bedrag meestal alleen aan de artiest uitgekeerd indien 100% van het bedrag behaald is. Er zijn echter platformen die een lager percentage accepteren.

In het geval van startende ondernemers:

1. De ondernemer geeft bij het platform aan dat hij of zij een idee heeft dat externe financiering nodig heeft.

2. De beheerders van het platform gaan in gesprek met de ondernemer en beslissen of het idee potentie heeft.

3. De ondernemer plaatst zijn idee op het platform, eventueel met een videopresentatie erbij.

4. Investeerders investeren geld in bepaalde projecten

5. De ondernemer ontvangt het geld zodra het volledige bedrag behaald is, en anders krijgen de investeerders hun inleg terug.

6. De ondernemer werkt zijn idee verder uit.

7. Indien de ondernemer nog geen BV had, zal het idee van de ondernemer (bij voldoende succes) doorgroeien tot een BV.

8. De ondernemer betaalt de investeerders met rente terug (bij vreemd vermogen) of de investeerders delen in de waardestijging bij de verkoop van hun participaties (bij eigen vermogen).

In het geval van bestaande ondernemers:

1. De ondernemer verzoekt het platform of een intermediair om een lening of investering.

2. De intermediair of de beheerders van het platform gaan in gesprek met de ondernemer en beslissen of de onderneming en de gevraagde financiering solide zijn.

3. De beheerder van het platform plaatst de aanvraag op het platform.

4. Investeerders of uitleners maken geld over naar bepaalde projecten

5. De ondernemer ontvangt het geld zodra het volledige bedrag behaald is, en anders krijgen de uitleners of investeerders hun inleg terug.

6. De ondernemer betaalt de uitleners of investeerders met rente terug. Dit kan zowel via de intermediair of direct via het platform.

Hoewel zeldzamer bij ondernemers dan bij artiesten, kunnen de afwijkingen die genoemd zijn bij de artiesten ook voorkomen bij ondernemers. Overigens is het zo dat niet alle beheerders van crowdfundingplatformen van tevoren in gesprek gaan met de ondernemers. Op sommige platformen kan iedereen direct een idee plaatsen. Het beoordelen van de betrouwbaarheid en geloofwaardigheid van de ondernemer wordt dan verschoven van de beheerders naar de investeerders. Symbid en Projectgeld zijn twee Nederlandse platformen die deze controle van tevoren niet uitvoeren. Voor bestaande ondernemers is het gebruikelijk wel de financiële gezondheid van de onderneming te evalueren. Zo worden bijvoorbeeld de ondernemers waar Lendahand leningen voor verstrekt door een lokale partner doorgelicht.

Een andere afwijking is dat er in Europa ook platformen zijn voor creatieve projecten die wel investeren door middel van vreemd of eigen vermogen. Het Franse AKA Music en het Nederlandse TenPages zijn enkele voorbeelden hiervan.

Crowdfunding in de praktijk

Crowdfunding wereldwijd

De grootste crowdfundingwebsite wereldwijd is Kickstarter. In 2014 was de totale omzet 444 miljoen euro. De grens van 1 miljard Amerikaanse dollar werd in maart 2014 geslecht. Haar grootste concurrent Indiegogo had per september 2013 in totaal voor 99 miljoen dollar projecten succesvol gefinancierd. Een andere grote site is RocketHub. Deze richt zich vooral op mensen in de creatieve sector. In totaal ging er in 2013 5.1 miljard dollar om in crowdfunding. Het meest succesvolle project was het computerspel Star Citizen. In januari 2015 was hiervoor al meer dan 65 miljoen dollar opgehaald.

Crowdfunding in Nederland

In Nederland staan crowdfundingplatformen die aan crowdfunding doen via het uitlenen van geld ("loan based") en investeren in bedrijven ("equity based") onder het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het AFM houdt een register bij van alle platformen die van de AFM een vergunning of ontheffing hebben gekregen.

Crowdfundmarkt.nl berekende dat er in 2021 625 miljoen voor het mkb is opgehaald met crowdfunding. . Daarmee is de groei weer ingezet, nadat die door de corona-uitbraak een dip had gehad. Crowdfunding agency Douw & Koren becijferde dat er in 2015 128 miljoen en in 2016 170 miljoen met crowdfunding is opgehaald. In Nederland was Geldvoorelkaar.nl het eerste platform dat in totaal 100 miljoen had verstrekt via crowdfunding. In 2021 deed Collin Crowdfund dit in één jaar. Andere grote platforms zijn NLInvesteert, en Duurzaam Investeren.

De investeerders krijgen het geld - plus rente - teruggestort over een van tevoren afgesproken aantal maandelijkse termijnen. Sinds april 2014 is Kickstarter, het grootste crowdfundingplatform wereldwijd, in Nederland actief. Via Kickstarter kunnen uitvinders, schrijvers en andere creatievelingen geld vragen om nieuwe projecten uit te voeren. Als een bepaald doel wordt gehaald, dan wordt het geld daadwerkelijk overgemaakt. In het eerste (kalender)jaar was het vooral opmerkelijk dat slechts een kwart van de projecten die ondergrens haalde.

Buiten de bij de AFM geregistreerde platformen zijn er door het land heen een groot aantal crowdfunding-initiatieven. Het bekendste voorbeeld is wellicht nieuwsplatform De Correspondent. Het journalistieke project onder leiding van Rob Wijnberg haalde binnen een week 1,3 miljoen euro op en kon zo van start gaan. TenPages was een ander bekend initiatief, maar ging in april 2014 failliet. Op de site van de uitgever konden potentiële schrijvers een aantal pagina's van hun manuscript plaatsen om investeerders over te halen geld in hun boek te steken. Wanneer er tienduizend euro was opgehaald werd het boek daadwerkelijk door Ten Pages uitgebracht. Investeerders kregen een deel van de verkoopopbrengst. Op deze manier werden zo'n 60 boeken uitgegeven.

Medische crowdfunding, het online geld inzamelen voor persoonlijke medische doeleinden, biedt voordelen, maar ook risico's en nadelen.

Crowdfunding in België

Wat crowdfunding betreft loopt België nog achter in vergelijking met de omliggende landen maar is wel met een inhaalslag bezig. In 2013 haalde Belgische bedrijven en verenigingen amper 1,1 miljoen euro op. Een bekend voorbeeld van geslaagde crowdfunding is de schaatser Bart Swings. Met de oproep dat hij zonder geld niet naar de Olympische Spelen in Sotsji zou kunnen gaan, haalde hij 75.000 euro op.

In 2014 was er sprake van een bedrag van 2,2 miljoen euro aan investeringen. Dat bleek uit een onderzoek van KPMG. Via de acht grootste Belgische crowdfundingsplatformen, waaronder CroFun en MyMicroInvest, werd voor 103 projecten geld opgehaald. In 2015 steeg het bedrag naar zo'n 10 miljoen en in 2016 werd er 29,9 miljoen opgehaald voor 1194 crowdfunding-projecten, waarbij er gemiddeld voor 25.000 per project werd opgehaald. Bij een onderzoek in 2017 bleek dat driekwart van de Belgen weet wat crowdfunding is, maar geen platform bij naam kan noemen.

In België mogen bedrijven bij wet maximaal 100.000 euro ophalen via crowdfunding. Zij kunnen wel tot 300.000 euro gaan, maar in dat geval geldt er een minimuminstapbedrag van 1000 euro. Dat weerhoudt kleine investeerders ervan om in te stappen. Volgens KPMG halen verschillende Belgische initiatieven daarom geld op via de grotere internationale sites als Kickstarter en Indiegogo en niet via de Belgische platformen. Hun bereik zou daar bovendien groter zijn. Wel wordt er hard gewerkt aan duidelijke richtlijnen voor de platformen. Zo is in februari 2017 een wet met reglementair kader opgericht. Deze nieuwe wet lanceert een plicht voor crowdfundingplatformen om een vergunning te bekomen van de FSMA.

Externe link

Bronnen, noten en/of referenties

1. Crowdfunding: hip, maar nog steeds piepklein, NRC Handelsblad, 7 januari 2014

2. Kickstarter slecht grens $ 1 miljard, De Telegraaf, 4 maart 2014

3. Kickstarter vs Indiegogo by the numbers, Startups.fm, 4 september 2013

4. Crowdfunding's Untapped Potential In Emerging Markets, Forbes, 5 augustus 2014 (gearchiveerd)

5. Star Star Citizen sets crowdfunding record as players spend $65m on spaceships, The Guardian, 3 december 2015

6. Voor- en nadelen medische crowdfunding CEG, Signalement medische crowdfunding, 2022

7. Crowdfunding zet steile opmars in België in, De Tijd, 28 november 2014

# data[].attributes.attachment_link.description
Crowdfunding (ook wel 'publieksfinanciering' genoemd) is een alternatieve wijze om een project of onderneming te financieren. Ondernemers gaan in de meeste gevallen naar een bank om een kredietaanvraag te doen en zo startkapitaal te verkrijgen. Crowdfunding verloopt echter zonder financiële tussenpersonen, maar zorgt voor direct contact tussen investeerders en ondernemers.

# data[].attributes.body
Mensen die een eigen zaak willen opstarten kunnen beroep doen op een startlening+ kunt u tegen een voordelig tarief tot 100.000 euro lenen. Mensen met geldproblemen zijnals laatste geld verschuldigd aan de overheid. Eerst betaal je je schulden bij leveranciers, banken...

# data[].attributes.body
Een kaskrediet is een krediet op korte termijn, die dient om financiële tekorten op te vangen.

# data[].attributes.body
Leasing wordt vaak gebruikt om auto's aan te kopen, maar het kan ook gebruikt worden voor machines, computers...

# data[].attributes.body
Er is een verschil tussen obligaties met een korte looptijd en obligaties met een lange looptijd.

Obligaties met een korte looptijd hebben over het algemeen een looptijd van vijf jaar of minder.

Een obligatie met lange looptijd gaat dan over een periode van 10 jaar of langer.

# data[].attributes.body
Een particulier kan tot € 75.000 lenen aan een Vlaamse kmo gedurende een looptijd van 5 tot 10 jaar. Dit is een gemiddelde tijd voor een lening.

Flore Dewever en Yelena Rondelez

# data[].attributes.body
Een traditioneel leasecontract heeft meestal een looptermijn van twee tot vijf jaar. Bij sommige leasemaatschappijen is het zelfs mogelijk om een auto te leasen tot zes jaar (72 maanden). Een enkele leasemaatschappij begint al bij contracten vanaf één jaar.

# data[].attributes.body
Het is een lening op kort termijn.
Het bedrijf kiest zelf de termijn.

# data[].attributes.body
Je hoeft geen waarborgen te geven en als je kan binnen de 3 maanden na stopzetting kan aantonen dat je zaak onleefbaar was, kunnen schulden tot aan 40.000 euro worden weggelaten. Als je zaak binnen de 15 jaar na de opzetting failliet gaat heb je nog recht op werkloosheidsuitkering, om welke reden ook.

# data[].attributes.body
Vaste rente: als belegger ontvang je periodiek een vaste rentecoupon. Deze is meestal hoger dan de rente op een spaarrekening. Ook weet je vooraf vaak al hoe hoog de rentecoupon is.

Lager risico: obligaties hebben een lager risico dan aandelen. De houder van een obligatie zal meer kans hebben om een vergoeding te krijgen bij faillissement.

Vaste einddatum: een obligatielening heeft altijd een vaste einddatum, en door de rating is het makkelijk te zien of deze zal worden gerespecteerd.

Rating: de meeste obligaties hebben een rating (zoals AAA) die toont hoe veilig deze is.

# data[].attributes.body
Het is een langdurige lening van meestal tussen 10 en 25 jaar, maar dit kan oplopen tot 40. Afhankelijk van verschillende factoren, zoals je leeftijd.

# data[].attributes.body
- meer financiële ruimte: moet niet in één keer het hele gedrag op tafel leggen
- profiteren van fiscale voordelen: investeringsaftrek, renteaftrek...
- zelf maandtermijn bepalen
- geen onnodige servicekosten betalen: onderhoud, reparatie en schade

# data[].attributes.body
Een straight loan is een krediet op korte termijn opdat de onderneming kan voldoen aan alle korte termijn behoeften. Een voorbeeld hiervan is de betaling van leveranciers, in afwachting tot de eigen klanten betalen. Het dient ook om een grote aankoop op korte termijn te financieren zodat tijdelijke liquiditeitstekorten vermeden kunnen worden. Dit kan een onroerend goed zijn, maar ook een grote aankoop van voorraden.

# data[].attributes.body
-Wie geld leent om een bijvoorbeeld een handelspand te kopen, zal een lange tijd verbonden zijn aan de bank
-Bij variabele rentevoeten kunnen de rentelasten ook stijgen in de toekomst, hierdoor bestaat er soms enige onzekerheid over de totale terugbetalingskost van het investeringskrediet.
-Het is ook mogelijk dat de kredietgever bijkomende waarborgen zal eisen.

https://investeringskrediet.eu/voordelen-nadelen/

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Investeringskrediet: Voordelen

De voordelen van een investeringskrediet zijn heel eenvoudig. In eerste instantie stelt het een groeiende onderneming in staat om de uitbreiding te financieren. De terugbetaling van de investeringen worden gespreid over een (middel)lange termijn die maximaal 30 jaar kan bedragen.

Een investeringskrediet is bovendien veel goedkoper dan gebruik maken van een kaskrediet. Het krediet wordt afgesloten voor een bepaalde duur en reeds op voorhand is bekend hoeveel de aflossingen zullen bedragen.

Toch is er in zekere mate ook flexibiliteit bij het kiezen van een investeringskrediet. Enerzijds bestaat de mogelijkheid om een delgingsvrije periode in te lassen (een periode waarbij enkel interesten worden terugbetaald) maar bestaat er ook de keuze tussen een variabele rentevoet of vaste rentevoet te hanteren. Anderzijds kan het krediet in één keer opgenomen worden, maar kan dat ook in schijven gebeuren.

In het kader van eigen middelen mag het voordeel ook niet onderschat worden. Door een investeringskrediet aan te gaan, blijven de huidige beschikbare financiële middelen in de onderneming. Deze middelen kunnen dienen als financiële buffer en zorgt er voor dat de onderneming een gezonde cash flow kan aanhouden.

Een investeringskrediet is combineerbaar met andere subsidies en steunmaatregelen van de overheid. Zeker als starter zijn er heel wat mogelijkheden om de opstart van je zaak te financieren.

Tot slot zijn de interesten en bijkomende kosten van een investeringskrediet fiscaal aftrekbaar, ook indien het gaat om een lening dat dient om een personenwagen te financieren.

Investeringskrediet: Nadelen

Er kunnen ook nadelen verbonden zijn aan een investeringskrediet. Wie geld leent om een bijvoorbeeld een handelspand te kopen, zal een lange tijd verbonden zijn aan de kredietverstrekker.
Betreft het de aankoop van kleine uitrusting dat niet zo duur is, dan kan een duur kaskrediet een uitweg bieden op voorwaarde dat deze met zekerheid op relatief korte termijn kan terugbetaald worden. Je kan deze berekening zelf eenvoudig laten uitvoeren bij de bank.

Bij variabele rentevoeten kunnen de rentelasten ook stijgen in de toekomst, hierdoor bestaat er soms enige onzekerheid over de totale terugbetalingskost van het investeringskrediet.

Het is ook mogelijk dat de kredietgever bijkomende waarborgen zal eisen. Indien een bedrijf wordt overgenomen, dan telt de aanwezige activa van het over te nemen bedrijf niet altijd mee als waarborg en zal je op zoek moeten gaan naar andere waarborgen. De bank kan eventueel ook eisen dat je de meerderheid van de aandelen blijft behouden.

Tip: Indien de bank waarborgen vraagt, probeer deze te beperken tot de investering waartoe het investeringskrediet zou dienen. Tracht ook de leenperiode zo kort als mogelijk te houden. Indien de terugbetaling uiteindelijk moeilijk verloopt is de kans groot dat de kredietgever de periode wil verlengen.

# data[].attributes.attachment_link.title
Voordelen en nadelen van een investeringskrediet - Zakelijke leningen

# data[].attributes.attachment_link.description
De voordelen van een investeringskrediet zijn heel eenvoudig. In eerste instantie stelt het een groeiende onderneming in staat om de uitbreiding te financieren. De terugbetaling van de investeringen worden gespreid over een (middel)lange termijn die maximaal 30 jaar kan bedragen. Een investeringskrediet is bovendien veel goedkoper dan gebruik maken van een kaskrediet.

# data[].attributes.body
Deze lening is ideaal om als kmo aan te gaan als lening van particulieren voor financiering investeringen en werkkapitaal. De Vlaamse overheid moedigt particulieren aan om een achtergestelde lening te verstrekken aan kleine en middelgrote ondernemingen (kmo’s).

Flore Dewever en Yelena Rondelez

# data[].attributes.body
Bij deze lening gaat het vooral over een woonhuis of een ander gebouw.

# data[].attributes.body
U kunt een voorschot aanvragen met een maximale looptijd van 12 maanden.

U kunt het voorschot aan het einde van de looptijd verlengen.

U bepaalt zelf het bedrag (minimum 125.000 euro) en de termijn (minimum 1 week en maximum 12 maanden) gedurende welke u het voorschot kunt opnemen.

# data[].attributes.body
Voordelen:
- Met een kaskrediet heb je een krediet waarover je onmiddellijk kan beschikken. Je hoeft ook geen verantwoording af te leggen over de uitgaven die je met dit geld wil doen.
- Kaskrediet is de soepelste kredietvorm die je je kan inbeelden. Het kan onmiddellijk aangewend worden door het uitvoeren van een overschrijving, het verrichten van een betaling met bancontact of door cash op vraging.
- Ondernemers kunnen met een kaskrediet terugvallen op financiële reserves indien er een moeilijke periode te overbruggen valt. Indien er kosten en interesten betaalt worden, dan zijn deze ook fiscaal aftrekbaar.

# data[].attributes.body
° Het is minder flexibel.
° Het is niet hernieuwbaar.
° Het is opzegbaar door de bank.

# data[].attributes.body
voor de bank: Er hangt geen risico aan vast aangezien ze huis mogen verkopen als je de lening niet kan terug betalen.

voor de lener: Er bestaat inderdaad een belastingvoordeel dat aan jouw woonlening verbonden is. Dat belastingvoordeel noemt men ook wel de woonbonus. Het is een belastingvermindering waarvan je kan genieten tijdens de looptijd van je krediet. Naast het belastingvoordeel kan je ook voordeel doen door een hypothecaire lening te vergelijken.

# data[].attributes.body
Waarvoor worden operationele leasings gebruikt? De meest gekende operationele leasing zijn voor auto's. Andere voorbeelden zijn:
- Machines
- Kopieerapparaten
- Computers
-...

# data[].attributes.body
Het wordt vaak gebruikt door kleine ondernemingen/ particulieren die het geld niet hebben om hun product op de markt te brengen. Vaak zijn het 'nieuwe' uitvindingen.
(dit is een bekende site waar  je aan crowdfunding kunt doen)
Crowdfund Innovations & Support Entrepreneurs | Indiegogo

# data[].attributes.attachment_link.title
Crowdfund Innovations & Support Entrepreneurs

# data[].attributes.attachment_link.description
Crowdfund innovations in tech and design before they go mainstream and support entrepreneurs that are working to bring their dreams to life.

# data[].attributes.body
- niet ontzorgd worden bij onderhoud: jij bepaalt en betaalt wat er gerepareerd wordt, wanneer en bij wie
- staat als schuld op je balans: je wordt boekhoudkundig eigenaar van het object
- vastzitten aan een contract

# data[].attributes.body
Nadelen:
- Het grootste nadeel aan een kaskrediet is de kostprijs. Zowel de rente als bijkomende kosten kunnen zwaar doorwegen. Zeker bij langdurige opname is het een enorm dure kredietvorm. Daarnaast wordt er zelfs bij een niet-opname van het krediet, elk kwartaal een commissieloon aangerekend.

# data[].attributes.body
De looptijden bij financial lease zijn mogelijk van 12 tot 72 maanden. 60 maanden is de meest gekozen looptijd.

# data[].attributes.body
Wat zijn de voordelen van leasing?

Het grote voordeel van operationele leasing is dat je maandelijks een bedrag betaalt, waarin bepaalde diensten zoals belastingen, onderhoud, herstellingen, taksen, .. inbegrepen zijn. Je hebt dus een goed overzicht over wat je kosten zijn. Het economische en technische risico ligt immers bij de leasinggever.

# data[].attributes.body
de dossierkosten zijn hoger, er worden notariskosten aangerekend voor de registratie van de hypotheek en je moet ook registratierechten betalen.

# data[].attributes.body
Het maximum bedrag van de lening is ofwel vier 4 keer de eigen inbreng of 100.000 euro ( het kleinste bedrag is van toepassing). Als je een aanvraag doet naar een bedrag dat minder is dan 5.000 euro dan raden ze een andere manier aan. U moet maandelijks afbetalen met constante bedragen.

# data[].attributes.body
Wat zijn de nadelen van leasing?

Contractbreuk is duur.

Autorijden kan voordeliger.

Kostbaar bij weinig gebruik.

Kostbaar bij veel gebruik.

Schadevrije jaren kunnen verloren gaan.

Eigen risico bij schade.

Private lease heeft gevolgen voor hypotheek

# data[].attributes.body
Regelmatige opbrengst

Een van de belangrijkste reden waarom mensen beleggen in obligaties is voor het vaste rendement. Bij het aankopen van een obligatie weet je op voorhand hoeveel je jaarlijks zult krijgen in de vorm van rente-uitkering. Er zijn wel een paar uitzonderingen waarbij sommige geen vast rendement hebben.

Kapitalisatie is mogelijk

kapitalisatie is een veelvoorkomende vorm van obligaties. Hierbij komt het jaarlijkse rendement onmiddellijk bij de hoofdsom van de obligatie zonder dat je daar zelf nog iets voor moet doen.
Ideaal om je portefeuille te diversifiëren

Beleggers kiezen voor obligaties voor hun portefeuille te diversifiëren. Dit wil zeggen dat ze obligaties gebruiken om voor verscheidenheid te zorgen naast bv. aandelen

# data[].attributes.body
De looptijden bij financial lease zijn mogelijk van 12 tot 72 maanden. 60 maanden is de meest gekozen looptijd.

# data[].attributes.body
De looptijd van je startlening is 3 tot 10 jaar met rentevoet 3% per jaar. Je mag wel nog niet of hoogstens 4 jaar actief zijn in hoofdberoep.

# data[].attributes.body
Kredietgevers:
-Slapend spaargeld blijft opbrengen
-Een jaarlijks belastingkrediet voor de hele looptijd van de lening
-De mogelijkheid tot een eenmalig belastingkrediet van 30%* van het openstaand kapitaal van de lening dat definitief is verloren gegaan als:

de kredietnemer tijdens of binnen maximaal zes maanden na de looptijd van de Winwinlening failliet gaat of als hij zich bevindt in staat van kennelijk onvermogen (= betalingsachterstand van minimum drie maanden) of vrijwillige of gedwongen ontbinding of vereffening;

en als de kredietnemer ten gevolge daarvan een deel of het geheel van de Winwinlening niet kan terugbetalen;

en als de kredietgever de Winwinlening opeisbaar heeft gesteld.

Kredietnemer:

- Je hoeft geen waarborg te geven.
- Je krijgt geld aan een lage rente kan bekomen.

Flore Dewever en Yelena Rondelez

https://www.winwinner.be/de-winwinlening#:~:text=Voordelen%20voor%20kredietgevers,jaarlijks%20rendement%20via%20een%20belastingkrediet.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Hoe werkt een winwinlening?

De winwinlening is een maatregel die in 2006 door de Vlaamse overheid in het leven werd geroepen om investeren in Vlaamse kmo's aantrekkelijker te maken. Zoals de naam het zegt, wil deze lening een win-winsituatie bewerkstelligen: ondernemers kunnen aan een vrij lage rente lenen bij particulieren, die bovenop de rente die ze van de kredietnemer ontvangen ook nog eens kunnen rekenen op een belastingkrediet en een waarborg van de overheid. Ontdek meer in de secties Wat is de winwinlening? en De Kenmerken.

‍

Wat als het fout loopt?

Indien de kredietnemer (de onderneming) de lening niet kan terugbetalen of gedurende meer dan 3 maanden nalaat om de aflossingen van de lening te betalen, kan de kredietgever de lening vervroegd opeisbaar stellen. Dit moet door middel van een aangetekend schrijven gericht aan de onderneming.

Dit kan enkel in volgende gevallen:

in geval van faillissement, kennelijk onvermogen, of vrijwillige of gedwongen ontbinding of vereffening van de kredietnemer;

als de kredietnemer een zelfstandige is, in geval hij zijn activiteit vrijwillig stopzet of overdraagt;

als de kredietnemer een rechtspersoon is, ingeval die rechtspersoon onder voorlopig bewindvoerder geplaatst wordt, of

in geval van een achterstand van meer dan drie maanden in de betaling van de aflossingen van de hoofdsom of de interesten van de Winwinlening;

in geval van schrapping van ambtswege, wegens het niet naleven door de kredietnemer van de voorwaarden van dit decreet en de ter uitvoering ervan genomen besluiten.

in geval van overlijden van de kredietnemer.

Indien effectief blijkt dat de onderneming de lening (geheel of gedeeltelijk) niet zal kunnen terugbetalen, kan de schrapping van de winwinlening worden aangevraagd bij PMV.

Het bedrag van de hoofdsom dat definitief verloren is gegaan, kan voor 30% (of 40% bij winwinleningen die geregistreerd zijn tussen 15 maart 2020 en 31 december 2021) worden gerecupereerd door middel van een belastingkrediet.

‍

Is een winwinlening fiscaal interessant?

De winwinlening heeft twee fiscale troeven. Ten eerste is er het belastingkrediet van 2,50% op het openstaande kapitaal. Dit ontvang je op jaarlijkse basis. Ten tweede is er de waarborg van 30%: als de onderneming waaraan je de winwinlening hebt toegekend de lening niet meer kan terugbetalen, kan je nog 30% van het openstaande bedrag recupereren via je belastingaangifte.

Noteer dat het bij deze fiscale voordelen van de winwinlening twee keer om een belasting krediet gaat, en niet om een belasting vermindering. Dit betekent dat je deze bedragen ook krijgt als je op basis van je aangifte al geld moet terugkrijgen van de overheid.

‍

Wie kan een winwinlening geven?

De kredietgever moet een in het Vlaams Gewest gevestigde particulier zijn. Hij/Zij mag bij de kredietnemer geen werknemer, zaakvoerder/bestuurder of aandeelhouder met meer dan 5% van de aandelen zijn. Daarnaast zijn er nog enkele andere criteria om een winwinlening te kunnen aangaan; bekijk de overige voorwaarden in het gedeelte Voorwaarden voor kredietgevers.

‍

Wat gebeurt er bij een overlijden bij de kredietgever?

Als de kredietgever overlijdt, valt de Winwinlening in het actief van de nalatenschap en worden de rechten van de schuldvordering overgedragen aan de erfgenamen.

Het jaarlijkse belastingkrediet van 2,50% kan niet worden overgedragen. Het recht op het eenmalig belastingkrediet wordt wel overgedragen op de erfgenamen in de verhouding waarin zij de Winwinlening verkregen hebben.

‍

Kan de winwinlening vervroegd terugbetaald worden?

Er kan in onderling overleg overeengekomen worden dat de kredietnemer een vervroegde terugbetaling kan doorvoeren.

De vervroegde terugbetaling moet via PMV gebeuren door de winwinlening officieel te schrappen.

‍

Kan ik mijn geïnvesteerd bedrag vervroegd opeisen?

Als kredietgever kan je het bedrag niet eenzijdig vervroegd opeisen. We raden dus aan om enkel te investeren in een winwinlening met middelen die je doorheen de looptijd niet nodig zal hebben.

‍

Hoe kan ik een winwinlening aanvragen?

De aanvraag en registratie van winwinleningen gebeuren bij PMV (Participatiemaatschappij Vlaanderen). Op de website van PMV kan je met de nodige gegevens van de kredietnemer en -gever de lening aanvragen. Vervolgens krijgen beide partijen een akte en aflossingstabel, die ondertekend naar PMV moeten teruggestuurd worden.

Daarna gaat PMV -indien aan alle voorwaarden voldaan is- over tot registratie van de winwinlening. De lening moet betaald zijn vóór de in de akte en aflossingstabel opgenomen startdatum. Lees meer over de aanvraagprocedure in de sectie Winwinlening afsluiten.

‍

Kan ik de winwinlening combineren met andere financieringsvormen zoals bankleningen, Startlening, Cofinanciering...?

De winwinlening wordt door ondernemingen heel vaak gecombineerd met andere financieringsmiddelen. Sterker nog, vaak is het een positief signaal voor andere geldverstrekkers als je als onderneming kan aantonen dat er ook particuliere investeerders mee investeren via een winwinlening. De winwinlening is daarbij ook achtergesteld tegenover alle andere vormen van financiering.

# data[].attributes.attachment_link.title
WinWinlening | Simulatie, Voordelen & Nadelen | WinWinner

# data[].attributes.attachment_link.description
De winwinlening is een maatregel die in 2006 door de Vlaamse overheid in het leven werd geroepen om investeren in Vlaamse kmo's aantrekkelijker te maken. Zoals de naam het zegt, wil deze lening een win-winsituatie bewerkstelligen: ondernemers kunnen aan een vrij lage rente lenen bij particulieren, die bovenop de rente die ze van de kredietnemer ontvangen ook nog eens kunnen rekenen op een belastingkrediet en een waarborg van de overheid.

# data[].attributes.body
Kredietgevers:
-Je kan niet vanuit een vennootschap investeren of als inwoner van het Waals of Brussels Hoofdstedelijk Gewest. (voorwaarden)

-Je kan het geïnvesteerde bedrag niet ineens terugvragen aan de kredietnemer. Je moet er dus van uitgaan dat je het geld niet nodig gaat hebben gedurende de looptijd van de lening.

-Op de jaarlijkse rente (2,625% tot 5,25%) betaal je 30% roerende voorheffing, waardoor je dus wat van je rendement verliest aan belastingen. Het belastingkrediet van 2,5% is echter vrijgesteld van die roerende voorheffing. Het netto rendement is daardoor max. 3,675%.

-Een lening afsluiten met een kleine onderneming is uiteraard risicovol. Je hebt niet altijd een duidelijk en up-to-date zicht op de financiële situatie van de onderneming.

Kredietnemers:
- Je moet aan bepaalde voorwaarden voldoen.
vb. enkel als kmo, alle investeerders moeten particulieren en inwoners van het Vlaams Gewest zijn
- Je moet een aanvraagprocedure opmaken.
-Je moet mensen in je eigen netwerk overtuigen om een lening aan jou te geven. Je zal er dus wat tijd in moeten steken om dat eigen netwerk aan te spreken.

Flore Dewever en Yelena Rondelez

# data[].attributes.body
Liquiditeitsrisico: Een obligatie kan genoteerd worden, maar deze notering betekent niet dat je het zo makkelijk kan verkopen. De liquiditeit wordt gecontroleerd door een professionele tegenpartij. Als je je obligaties wilt doorverkopen voor de einddatum, moet je verkopen/aankopen aan de prijs bepaald door de huidige marktparameters, waardoor de prijs lager kan zijn dan de aankoopprijs.

Marktrisico: bij elke vorm van beleggen is er wel een bepaald marktrisico, omdat elke markt snelle veranderingen in prijzen kan ondergaan.

Vervroegde terugbetaling: een bedrijf kan kiezen om vroeger dan normaal terug te betalen, en als de rentevoeten nu lager staan dan toen je de lening aanging, verlies je dus die hoge rente en moet je een nieuwe lening zoeken aan de huidige lagere rente.

# data[].attributes.body
Je kunt crowdfunding gemakkelijk combineren met andere vormen van financiering

De campagne is meteen een realitycheck: geloven anderen ook in je idee?

Minder zekerheden nodig.

Je kan een wereldwijd publiek bereiken.

Makkelijke communicatie met de klanten.

Wat is crowdfunding? Een uitleg van Waardevoorjegeld.nl - Bing video

# data[].attributes.attachment_link.title
voordelen en nadelen van crowdfunding - Search Videos

# data[].attributes.body
Je betaalt bij crowdfundingplatformen gemiddeld meer rente dan bij de bank

Je moet veel financiële gegevens openbaar maken

Je betaalt aan het crowdfundingplatform een vergoeding voor hun diensten

Er kunnen enorme fiscale gevolgen zijn.

# data[].attributes.body
Deze lening wordt gebruikt bij de opstart van een eigen zaak voor materiële investeringen (zoals machines, bureaumateriaal )en financiële investeringen ( overname bestaande handelszaak).