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El ahorro es un hábito que ayuda a tener una salud financiera estable. Ahorrar trae consigo innumerables beneficios, además de ayudar a conseguir estabilidad económica y la posibilidad de cumplir objetivos a mediano y largo plazo.

Sin embargo, en nuestro país este hábito no está muy arraigado. Cifras reveladas por la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 señalan que 21.5% de la población no realiza ninguna acción para ahorrar y quienes sí lo hacen, usan mecanismos como tandas o de plano lo guardan debajo del colchón.

Cuando hablamos de ahorrar, guardar el dinero no basta. Es necesario pensar qué destino le vamos a dar y cómo lo vamos a hacer crecer. Destinar nuestros recursos en tandas o con amigos conlleva riesgos, por ello la necesidad de guardarlos de manera segura y hacerlo crecer, de pasar del ahorro informal al formal para obtener beneficios para nuestro bolsillo.

Lo primero que se necesita para hacer esa transición del ahorro informal al formal es estar convencido del valor de nuestro dinero, que esos recursos nos sirven para alcanzar metas y que a partir de ello se puede analizar cómo manejar o resguardar mejor los recursos con los que se cuenta, aseguró Francisco Villa, director de Soluciones Institucionales de Principal Fondos de Inversión.

"Una vez que estamos convencidos de que el ahorro se debe volver parte de nuestra vida es el mejor momento para decidir cómo quiero comenzar a manejar mi capital", explicó.

Parece lo mismo pero no es igual

La diferencia entre el ahorro formal e informal radica en cómo se guarda el dinero. El informal es el más común en nuestro país, se hace fuera del sistema financiero ya que se trata de guardarlo en casa, con un familiar o en una tanda, por lo que carece de supervisión de instituciones gubernamentales.

En contraparte, el formal es que aquel que los recursos están resguardados y protegidos a través de entidades financieras, estará protegido por instancias legales en caso de suceder algún problema.

Para el directivo de Principal, la mayoría de los mexicanos comienza el hábito del ahorro en casa para tener cierta percepción de seguridad al tenerlo a la mano en cualquier emergencia, verlo crecer y contarlo las veces que sea necesario; sin embargo estas ventajas también aplican si se resguarda en una institución seria.

Adicional a esto, son más las ventajas que tiene el ahorro formal que el informal. De acuerdo con Villa, la principal es que el primero ayuda a cumplir metas financieras y planes de vida de manera segura, además de contar con más opciones e instrumentos para resguardar nuestros recursos, los cuales ayudan a protegerlos de acontecimientos económicos naturales como la inflación y ayudar a que no pierda su valor.

Otra de las ventajas es que al acudir a una entidad financiera, éstas brindan asesoría de acuerdo con las necesidades de cada usuario para saber qué instrumentos se acomodan a sus metas.

En contraparte, el informal conlleva muchísimos riesgos. Chacho García, Head of Growth en la plataforma de servicios financieros Coru advirtió que ahorrar en tandas o en el cochinito no genera ninguna plusvalía y se corre el riesgo de ser víctima de fraudes o robos, por lo que ante la falta de supervisión de este tipo de prácticas, ninguna entidad financiera respaldaría o ayudaría al ahorrador.

¿Cómo hacer la transición?

Dar el paso del cochinito al banco no es tan difícil ni tampoco se requiere de mucho dinero. El ejecutivo de Coru detalló que antes de abrir una cuenta en un banco o una fintech se debe analizar y trazar un objetivo para el uso de esos recursos.

A su vez, el directivo de Principal indicó que se debe considerar qué tipo de ahorro se busca: si para una casa, una emergencia, para la afore, esto permitirá elegir asertivamente el instrumento o producto para resguardar nuestro capital. Gracias a un proceso de democratización financiera cada vez hay más opciones y al alcance de todos los usuarios para guardar su dinero como pueden ser Cetes, Sofipos, fintech o Fondos de Inversión.

Una vez determinado esto, transferir los recursos a una cuenta formal es sencillo, sólo basta acercarse a la institución de su elección, en donde un asesor orientará paso a paso al ahorrador.
montserrat.galvan@eleconomista.mx

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Cómo transitar del ahorro informal al formal

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El ahorro es un hábito que ayuda a tener una salud financiera estable. Ahorrar trae consigo innumerables beneficios, además de ayudar a conseguir estabilidad económica y la posibilidad de cumplir objetivos a mediano y largo plazo. Sin embargo, en nuestro país este hábito no está muy arraigado.

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https://www.portafolio.co/mis-finanzas/ahorro/consejos-para-aprender-a-ahorrar-516574

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El ahorro es fundamental para el futuro. Sus beneficios son a menudo subestimados pero con el tiempo son innegables. Además de que ayuda a mejorar la organización de los gastos, permite alcanzar las metas propuestas y al ver estos resultados positivos, aumenta la motivación para seguirlo haciendo. A largo plazo mejora la calidad de vida de las familias y permite apalancar los ingresos para futuras inversiones.

(Lea: Consejos del director de Subway en México para tener una franquicia exitosa)

"Promover una cultura del ahorro tiene una connotación valiosa en el progreso de la sociedad, ya que es fácilmente convertible en otro tipo de activos que apalancan el desarrollo, como educación, vivienda o creación de empresas", afirma al respecto Diego Prieto, presidente del Banco Caja Social.

(Lea: ¿Cómo convertir la lectura en un hábito?)

Desde el banco se han establecido 10 trucos que ayudarán a cualquier persona a convertirse en un ahorrador:

Un uso menor de efectivo lo conduce a un ahorro natural. Pagar mediante aplicaciones le ayuda, incluso, a llevar las cuentas de sus ingresos y sus gastos. Hoy en día, casi todo lo que se genere en forma electrónica es gratis; además, deja de correr el riesgo de perder el efectivo si por alguna eventualidad bota la billetera o se la roban.

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El ahorro es fundamental para el futuro. Sus beneficios son a menudo subestimados pero con el tiempo son innegables. Además de que ayuda a mejorar la organización de los gastos, permite alcanzar las metas propuestas y al ver estos resultados positivos, aumenta la motivación para seguirlo haciendo.

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https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/saving-budgeting/ways-to-save-money

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Metas comunes a corto plazo: un fondo para emergencias (de tres a nueve meses de gastos de manutención), unas vacaciones o el pago inicial para un auto

Metas comunes a largo plazo: pago inicial para una casa o un proyecto de remodelación, la educación de su hijo o para su jubilación

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Cómo comenzar a ahorrar dinero: 8 consejos para ahorrar dinero

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¿Busca consejos sobre cómo comenzar a ahorrar dinero? Explore esta guía paso a paso de Mejores Hábitos Financieros sobre cómo ahorrar dinero para poder alcanzar sus metas de ahorros.

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Quiero usar el tipo de ahorro informal por diferentes razones, tales como:
*El dinero esta a mi alcance y puedo disponer de este en cualquier momento y en su totalidad.
*No hay montos de apertura que pagar a ninguna entidad financiera.
*No tendría que pagar ninguna clase de impuesto.
*Puedo guardar el dinero en mi casa o con personas de confianza.

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Estos datos son de suma importancia ya que podríamos decir que vienen de la mano, es decir, es necesario saber que ingresos tenemos para poder pagar adquirir las cosas que necesitamos, así no nos gastaremos más de lo debido y no tendremos futuras deudas.

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Nosotros lamentablemente tenemos una cultura consumista la cual debemos ser muy analíticos a la hora de adquirir cosas que no requieren de total importancia, por eso es necesario pensar, ¿podré vivir sin esto? ¿cuáles beneficios tendría a largo plazo? así, podremos mirar de una forma más objetiva los gastos que no importan del todo.

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Es bueno empezar ahorrar poco a poco con cantidades pequeñas para así poder crear un habito, el cual no solo sea de momento sino para toda la vida. Por ende esto le permitirá cambiar su manera de pensar frente a los gastos.

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No esta para nada mal darse sus gustos de vez en cuando, así que, es necesario también establecer cierta cantidad de dinero para tener sus gastos "exclusivos", ya que muy probablemente el dinero que nos sobre de nuestros ingresos lo queramos usar en otras actividades.

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Esta es una de las peores formas de endeudarse. Nosotros tenemos que tener muy claro que solo debemos contar con lo que tenemos en el bolsillo, no con el dinero que creemos que nos va a llegar en cierto plazo de tiempo. También es bueno no recurrir a esto, ya que todo el dinero de sobra lo tendríamos que invertir pagando deudas y no disfrutándolo en otras actividades.

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Desde el mes de Agosto estaré contando con $88.000 fijos para poder comprarme los tenis Jordan, me estarían faltando $222.000.
Ya que como la única fuente de ingreso "segura" que tengo sería la de ahorrar dinero de los almuerzos de los días sábados, seguiré con  la misma dinámica porque se proyectan muy buenos resultados.
Desde agosto 20 hasta noviembre 30 hay 15 sábados, de los cuales gastándome solo $12.000 de los $20.000 que me dan estaría ahorrándome $120.000.
Por ende tendría un total de $208.000 y me faltarían $102.000.
Estos los completaré trabajando con mi mamá ya sea digitando facturas, creando terceros en el programa de contabilidad u organizando papeles, los cuales esto me generaría la suma total para tener los tenis y lo mejor es que quedaría con dinero de sobra.

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Yo esto yendo a estudiar los sábados todo el día, por lo cual me toca almorzar en la calle. Por ende mi mamá me da para el almuerzo $20.000 . La idea es poder comprarme ese jean en 6 meses de los cuales haciendo cuentas tengo 26 sábados, en total estaría recibiendo $520.000 .
La idea es no gastarme todo el dinero que me dan así que solo me gastaré el valor de $12.000 desde este sábado, esto me daría una suma de $312.000 .
Gracias a este ahorro que pienso hacer estaría ganándome $208.000, con esto podría pagar mi jean y podría ahorrar el dinero restante ($88.000) para alguna otra cosa que quiera comprar.

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Mi mamá me da a la semana para mis gastos $12.000, por ende a final de mes tendría $48.000 de los cuales podría gastarme $13.000 para así cumplir mi meta. Entonces por semana solo podría gastarme $3.250, claro está que tendré que tener muy en claro mi prioridad y no gastarme dinero de más para poder adquirir esta prenda.

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Anhelo de aquí a finales de noviembre poder comprarme estos tenis bota Jordan retro 11 color blanco y negro.

Adquiere una cifra de $310.000

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https://acortar.link/sSEYdB

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Me gustaría poder tener un jean tiro alto bota campana negro.

Posee un valor de $120.000

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https://acortar.link/k188se

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Quiero comprarme este Crop Top manga larga color negro, junto con unas tiras que rodeen mi cintura.

Tiene un precio de $35.000

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