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Tips para administrar las finanzas personales y empresariales

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Tips para administrar las finanzas personales y empresariales

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1. Crea un presupuesto mensual (personal y empresarial)

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1. Crea un presupuesto mensual (personal y empresarial)

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El presupuesto es la base para el control financiero. Te permite planear cuánto puedes gastar y cuánto necesitas ahorrar o invertir.

El 75% de las personas que hacen presupuesto controlan mejor sus finanzas (fuente: CONDUSEF).

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Cómo gestionar tu dinero? Guía de Finanzas Personales (Paso a Paso)

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2. Haz seguimiento de tus ingresos y egresos

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2. Haz seguimiento de tus ingresos y egresos

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Apps para el control de tus gatos personales 👆

Anota todo lo que ganas y lo que gastas. Así puedes saber en qué estás gastando más.

Las personas que registran sus gastos ahorran en promedio un 20% más.

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Si tenemos en nuestro poder un dispositivo móvil no solo tendremos acceso a un interminable número de aplicaciones de entretenimiento e información. También dispondremos de un amplio abanico de útiles herramientas que nos pueden ayudar a controlar nuestros gastos personales. Gracias a estas aplicaciones podemos estar y ser más organizados y eficientes, consiguiendo llevar un control exhaustivo de nuestras finanzas.

Existe un extenso catálogo de aplicaciones de control de gastos personales en el mercado, tanto gratuitas como de pago, para todos los gustos y para cualquier sistema operativo. Aplicaciones que nos van a permitir ahorrar y organizar mejor nuestros gastos e ingresos de un modo intuitivo y eficaz. Es por lo tanto, uno de los tipos de aplicaciones que más se demandan por parte de los usuarios de dispositivos móviles.

Veamos a continuación algunas de las mejores apps de control de gastos personales que ayudan a controlar mejor nuestras finanzas, analizar de forma sencilla nuestros hábitos de consumo y planificar mejor los presupuestos.

Fintonic

La aplicación española gratuita más conocida y de más éxito en este ámbito, siendo una de las mejores apps de finanzas personales así como una de las más veteranas. Podemos instalar Fintonic en nuestro dispositivo móvil tanto iOS como Android. También permite trabajar con cuentas bancarias de diferentes entidades. La aplicación se encargará desde ese momento de organizar nuestros gastos.

Entre los servicios más útiles que ofrece Fintonic encontramos un control exhaustivo de los gastos del usuario mediante gráficos. Esto permite visualizar de forma sencilla a final de mes cuáles han sido nuestros gastos y a qué han sido dedicados. También ofrece la posibilidad de planificar o presupuestar proyectos en el medio y largo plazo en la propia aplicación, evitando así complejos cálculos matemáticos así como un útil apartado de consejos para el ahorro. Una vez analizadas nuestras finanzas, la app nos lanza una serie de recomendaciones para aumentar nuestro dinero en la cuenta.

Otras interesantes funcionalidades son que nos avisa y previene si tenemos cargos duplicados, comisiones o descubiertos y que nuestro dinero se organiza automáticamente por categorías para revisar los gastos mensuales y semanales.

Goodbudget

Una app de control gastos ideal para principiantes ya que se basa en el método del sobre, el cual consiste en crear sobres, en este caso virtuales, en los que depositamos el dinero que pensamos gastar durante el mes en una determinada categoría (compras, ocio, etc.).

En esta app de gastos personales el usuario tiene que anotar manualmente cada gasto. De esta forma somos más conscientes de lo que gastamos, pudiendo saber exactamente a qué destinamos nuestro dinero cada mes.

Lo más valorado de esta aplicación por los usuarios es la facilidad de seguimiento y gestión de los gastos.

La versión gratuita de Goodbudget tiene un límite de 20 sobres y ofrece una versión de pago si deseamos más funcionalidades. En esta versión gratuita podremos acceder a la misma cuenta desde dos dispositivos diferentes.

Monefy

Con esta aplicación podemos programar informes periódicos, presupuestos y copias de seguridad. Es muy intuitiva y los gastos se muestran en gráficos.

Introducimos en ella nuestros gastos de forma manual y es la aplicación de control de gastos ideal si lo que deseamos es tener un control de estos sin necesidad de asociar nuestra cuenta bancaria.

Ofrece la máxima privacidad y podemos acceder a ella desde varios dispositivos y tener nuestros gastos siempre al día y sincronizados.

En su versión gratuita las categorías de ingresos y gastos no se pueden editar, ni eliminar, ni añadir otras personalizadas. Está protegida con contraseña y se puede sincronizar con Dropbox.

MoneyWiz 2021 Personal Finance

Una de las aplicaciones de control de gastos personales más completas y que está disponible para teléfonos móviles, para iPad y para ordenador.

MoneyWiz 2021 es un software financiero que ofrece múltiples posibilidades y más de 100 funcionalidades nuevas en su última versión, lo que también la puede llegar a convertir en una herramienta demasiado compleja para determinados usuarios. No obstante, una vez descargada, esta app permite seleccionar de forma sencilla qué usos queremos darle y cuáles no.

Destaca la opción de crear informes muy detallados y la sincronización con más de 20.000 bancos en 50 países. Además, MoneyWiz dispone de servicios de alertas o notificaciones que nos avisan por ejemplo, de cuándo un pago ha vencido su plazo o el momento en que la cuenta bancaria tiene saldo negativo.

Para gestionar gastos podremos realizar un seguimiento de nuestros gastos diarios y mensuales por categorías: combustible, alimentos, transporte público, ocio, etc.

Una de las ventajas de MoneyWiz 2021 frente a otras apps es que la interfaz en español está disponible en todas sus funcionalidades.

Mint

Mint, una aplicación en inglés, rastrea, organiza las cuentas, balances, uso de tarjetas de crédito, cuentas de inversión y préstamos, etc. Dispone de recordatorios para que no nos olvidemos de pagos futuros o para saber si nuestro saldo es bajo o si hay facturas que vencen, etc. También tiene la funcionalidad de poder preparar presupuestos orientativos y objetivos de gastos.

Permite acceder a nuestra cuenta tanto desde nuestro teléfono móvil como desde el ordenador. Otro detalle interesante de esta aplicación es el sistema de autenticación en dos factores, sinónimo de seguridad para nuestros datos.

Wally

Si tenemos muchas cuentas bancarias y buscamos una app sencilla que nos permita administrar nuestras finanzas desde un solo lugar, esta aplicación es la ideal. Además, permite vincular también otros servicios como Paypal.

Gracias a la sincronización de nuestras cuentas en un único espacio podremos controlar en tiempo real y en cada momento el estado de nuestras finanzas, organizar mejor nuestros presupuestos y controlar nuestros hábitos de consumo fácilmente.

YNAB

YNAB, You Need a Budget o en castellano necesitas un presupuesto, es una aplicación de pago para administrar gastos personales pensada para mejorar la consciencia financiera.

Podremos tener control de nuestras cuentas desde una única app, crear presupuestos, analizar gastos y ahorros y aprender sobre finanzas personales gracias a los tutoriales e información disponible en su página web.

El sistema que ofrece YNAB está basado en una lógica de previsión de gastos mensuales y categorías que nos ayudan a asignar a cada euro ganado su lugar en nuestro presupuesto.

Desde Edenred te ayudamos a ahorrar y a controlar tus gastos gracias a nuestros múltiples productos y servicios.

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7 Apps para el Control de tus Gastos Personales 🔴 Blog Edenred

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Descubre cuáles son las 7 mejores apps para el control de gastos personales. Cuáles son sus características y puntos fuertes.

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3. Ahorra antes de gastar (regla 50/30/20)

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3. Ahorra antes de gastar (regla 50/30/20)

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Divide tu ingreso mensual en:

50% necesidades

30% deseos

20% ahorro o pago de deudas

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¿Sabes cuál es la fórmula secreta para ahorrar? Conoce la regla 50/30/20

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Si estás buscando la mejor manera de gestionar tus ahorros y asegurar un buen futuro financiero…

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4. Separa las finanzas personales de las empresariales

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4. Separa las finanzas personales de las empresariales

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Nunca mezcles tu dinero personal con el del negocio. Lleva cuentas separadas para evitar confusiones.

El 80% de los emprendedores que separan sus cuentas reportan mayor control y menor estrés financiero.

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Comunidad Work/Café - Un espacio físico y digital para clientes y no clientes.

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Comunidad Work/Café - Un espacio físico y digital para clientes y no clientes.

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Metas específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con tiempo definido.
Ejemplo: Ahorrar $10,000 en 5 meses para una laptop (Meta SMART).

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Objetivos SMART – Revista Proteja su Dinero

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Cumple felizmente con tus metas financieras.

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¿Qué es una App para ahorrar dinero?

Hoy en día existen muchas apps que te ayudarán a ahorrar dinero. Las apps para ahorrar son programas de software diseñadas con el objetivo de ayudarte a controlar y ahorrar dinero. Te ayudan a gestionar tus finanzas personales haciendo un control sobre tus ingresos y gastos de varias maneras, por ejemplo por redondeo, a través de una hucha virtual o simplemente catalogar tus gastos. Más adelante veremos con más detalle lo que hace exactamente cada app..

Las mejores Apps para ahorrar dinero

Hay muchas formas de ahorrar dinero, pero el uso de Apps puede ser una gran manera de estar al tanto de tus finanzas. Te explicamos en qué consisten algunas de las Apps para ahorrar dinero.

Fintonic

Es lo que se llama un agregador bancario, es decir, te permite tener desde su app toda la información de tus cuentas bancarias. Te ayudará con tu contabilidad doméstica, sincronizado con tus cuentas apuntando y organizando todos tus gastos todo de forma automática con alertas personalizados. Además, en su web te dicen que consiguen la mejor financiación hasta 50.000€ y el mejor seguro para ti. App gratuita.

Coinscrap

Esta app está destinada al ahorro por medio de la aplicación de una serie de reglas. Desde que la descargas puedes elegir el método que vas a seguir, redondeo, aportación (por cada ingreso separas un porcentaje)... Ese dinero es transferido a un producto de seguro de vida-ahorro contratado con CASER (Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A). Para ello, tienes que sincronizar tu cuenta bancaria de modo que se actualicen tus movimientos en tiempo real. Esta aplicación es completamente gratuita.

Goin

Como son muy conscientes de que la motivación es algo importante en el ahorro, nada más descargarla te piden que especifiques una meta. Después, tras vincular tu cuenta bancaria y tu tarjeta, te pedirá que escojas los métodos de ahorro e inversión automáticos que mejor se adapten a ti. Tu eliges como quieres ahorrar, por redondeo de tus cargos, un porcentaje de tus ingresos o aportaciones fijas. También es una app gratuita.

Arbor

Afirman que mejoran tu salud financiera controlando tus deudas, ahorrando sin que te des cuenta e invirtiendo. También te ofrece varias formas de ahorrar dinero. Por redondeo, transferencias periódicas, preahorro o te lanza retos de ahorro. Te permite, además, invertir tus ahorros de forma automática desde tan solo 5€. Appcon servicio gratuito y premium de pago

Wallet

Es una aplicación que permite planificar un presupuesto y seguir tus gastos de forma sencilla y flexible, de modo que puedas controlar tus gastos y lograr tus objetivos de ahorro. Uno de sus puntos fuertes son los resúmenes y gráficos financieros que te proporciona sobre tus cuentas, cuya estructura y diseño hacen fáciles de entender. Como varias de las anteriores, tiene sincronización automática y en tiempo real con tu cuenta bancaria. Tiene dos modalidades, la gratuita y una de suscripción de pago.

Monefy

A diferencia de otras, con Monefy tendrás que introducir los gastos uno por uno. Esto al principio puede ser pesado, pero si eres una persona metódica y lo vas apuntando al momento, esta puede ser tu aplicación. Posee una interfaz muy intuitiva y te recalcula constantemente gráficos sobre tus finanzas. Además de poder configurar las categorías de gasto a tu gusto, te permite guardar una copia de seguridad en una nube, Drive o Dropbox, y sincronizarse con otros dispositivos. Tiene una opción gratuita y otra de pago, la cual incluye más funciones para hacer una previsión de gastos más certera.

Ahorra e invierte acompañado de nuestros profesionales

Las apps son geniales si tus objetivos de ahorro son para cosas diarias, pero... ¿qué pasa con los objetivos vitales a lo largo de tu vida? La educación de tus hijos, la entrada de la casa de tus sueños o una jubilación cómoda... Finsei es quien te propone alcanzar tus metas con el menor esfuerzo posible a través de un plan de ahorro e inversión totalmente adaptado a tus circunstancias y un acompañamiento continuo hasta que cumplas tus objetivos.¡En poco tiempo verás como tus objetivos se van cumpliendo fácilmente!
Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender cómo invertir tu dinero te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños.

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Las 6 mejores Apps para ahorrar dinero y controlar tus gastos: gratuitas y de pago

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Existen muchas formas y métodos para conseguir ahorrar, uno de los más utilizados son las Apps por su comodidad y disponibilidad constante - todos siempre llevamos nuestro móvil a cualquier sitio - ya que nos permiten llevar las cuentas y el control de nuestro dinero en cualquier lugar y momento.

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Apps que te enseñan a controlar tus finanzas

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Apps que te enseñan a controlar tus finanzas

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Evalúa tus ingresos, gastos, ahorros e inversiones cada mes. Haz ajustes si es necesario.
Material: Calendario financiero mensual

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Empieza el año con el mejor de los propósitos

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¿Por qué es importante el control financiero?

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¿Por qué es importante el control financiero?

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¿Por qué es tan importante el control financiero?

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La importancia del control está en que permite a la empresa evaluar, de una forma permanente objetiva y sistemática, las desviaciones que se van generando en las líneas estratégicas y operacionales previamente establecidas.

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Usa la tarjeta de crédito solo si puedes pagar el total. No pidas préstamos para cubrir otros préstamos.

En México, el 70% de las personas no pagan su tarjeta a tiempo (fuente: Banco de México).

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Educación financiera | 22 abr 2024 Lectura de 6 min

5 claves para asegurar el desembolso de crédito hipotecario o leasing

Durante el desembolso de un crédito o leasing, cualquier cambio en tu situación financiera puede afectar el monto final de la financiación. Por eso, es clave mantener un perfil financiero sano durante el proceso para garantizar una transacción victoriosa.

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¿Cómo evitar el endeudamiento? 5 estrategias para tus finanzas

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Descubre cómo evitar el endeudamiento al conocer tu situación financiera, evaluar la viabilidad de los descuentos y evitar las cuotas a largo plazo. Lee más.

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Aprende a tomar decisiones inteligentes sobre ahorro, inversión, crédito y presupuesto. Ideal para mejorar tus finanzas personales o enseñar a otros.

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El Diplomado en Educación Financiera es gratuito, 100% en línea y abierto a todo el público, debido a los contenidos que se abordan se sugiere preferentemente bachillerato en adelante o equivalente.

Está estructurado en tres Módulos con sus respectivas evaluaciones y ejercicios de reforzamiento.

Con la colaboración de Banco de México (Banxico), Bolsa Institucional de Valores (BIVA), Instituto Nacional de la Economía Social (INAES), Better than Cash Alliance, Cetesdirecto, Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Policía Cibernética y Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), se desarrollaron nuevos contenidos que serán de gran utilidad e interés para el participante.

Objetivo General

Que el público interesado adquiera conocimientos y competencias para el mejor aprovechamiento de los servicios y productos financieros, que fortalezcan sus capacidades en el manejo del dinero, coadyuvando con ello a su bienestar y el de su familia.

Duración de diplomado

La duración del Diplomado es de 150 horas (aproximadamente 3 meses).

Aunque es un Diplomado en línea, se recomienda un promedio de 2 a 3 horas diarias de estudio para distribuir adecuadamente el tiempo entre el inicio del módulo y el periodo de evaluación del mismo.

Horario

El horario es flexible y una vez que se habilitan los módulos, tu sesión estará disponible de lunes a domingo las 24 horas del día. Sólo es importante considerar los tiempos de apertura de contenidos y periodos de evaluación.

Acreditación

El promedio mínimo aprobatorio será de 7.0, tomando en consideración las calificaciones finales obtenidas en cada uno de los módulos.

La sumatoria de éstas calificaciones divididas entre los 3 módulos, nos darán el promedio general del Diplomado.
Descarga el temario completo PRÓXIMAS GENERACIONES 2024
El promedio mínimo aprobatorio será de 7.0, tomando en consideración las calificaciones finales obtenidas en cada uno de los módulos.

La sumatoria de éstas calificaciones divididas entre los 3 módulos, nos darán el promedio general del Diplomado.

Si la alumna o alumno aprueba el Diplomado, tendrá derecho a recibir un diploma que respalde y sustente los estudios realizados.

El diploma podrá ser descargado de forma automática una vez que concluya la generación.

1. Edad mínima 17 años

2. Cuenta personal de correo electrónico.

3. Equipo de escritorio preferentemente, aunque al ser una plataforma responsive se adapta a cualquier dispositivo móvil.

4. Conexión a Internet.

5. Sujetarse a lo establecido en el Reglamento General del Diplomado.

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El Diplomado en Educación Financiera es gratuito, 100% en línea y abierto a todo el público, debido a los contenidos que se abordan se sugiere preferentemente bachillerato en adelante o equivalente. Está estructurado en tres Módulos con sus respectivas evaluaciones y ejercicios de reforzamiento.

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Mantente informado sobre economía, mercados, inversiones y tendencias financieras que impactan tus decisiones diarias.

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EL FINANCIERO es el principal diario especializado en finanzas, economía, negocios y política de México con las noticias más importantes en tiempo real.

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Consejos prácticos para enseñar hábitos financieros en casa, planear gastos en conjunto y lograr metas económicas familiares.

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El hábito que beneficia a la familia - Educación Financiera para niños y niñas

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Conoce sobre las inversiones y sus tipos 

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Conoce sobre las inversiones y sus tipos 

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Invertir es otra forma de ahorro y generación de flujo

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Invertir es, de manera resumida, el proceso de comprar activos que aumentan de valor con el tiempo y proporcionan rendimientos en forma de pagos de ingresos o ganancias de capital. En el caso de las inversiones financieras, estas se refieren a las operaciones que se hacen en valores como acciones, bonos, letras de cambio, depósitos bancarios y otros instrumentos financieros.

Invertir dinero puede verse como una salida de capital que se hace en el presente para mejorar la salud financiera personal y familiar en el futuro. Su objetivo es comprar un activo a un precio bajo y venderlo por un coste más alto. En el caso de las inversiones financieras, según la clasificación de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), hay varias posibilidades que pueden ayudar al inversor a cumplir este fin:

Los productos de renta fija suelen ser una opción atractiva para las personas que no quieran riesgos en sus inversiones, aunque su rentabilidad potencial sea más reducida que otros productos financieros. Sus intereses pueden ser fijos desde el momento de la emisión hasta su vencimiento o estar referenciados a algún indicador como el Euribor.

Este tipo de inversiones se pueden clasificar según:

E l plazo de vencimiento: el horizonte temporal establece si la inversión se va a realizar en el corto, medio o largo plazo. Escoger un periodo de tiempo determinado depende de los objetivos del inversor, del capital disponible y de su perfil de inversor.

El rendimiento: este concepto mide las ganancias en relación al coste de la inversión. Es decir, su rentabilidad. Según este factor, la clasificación se establecería en:

- Rendimiento explícito: con pagos periódicos al inversor en forma de intereses.

- Rendimiento implícito: con un pago único de intereses en el momento de la amortización.

El tipo de emisor: en el mercado se puede elegir entre varias opciones que se dividen, en función del tipo de emisor, en instrumentos públicos (Letras del Tesoro, bonos y obligaciones del estado, y deuda autonómica o de otros organismos públicos) o privados (pagarés de empresa, cédulas y bonos hipotecarios; bonos y obligaciones; bonos de titularización, etc.)

La CNMV avisa de que, aunque se trate de productos que suelen ofrecer poco riesgo, siempre hay que tener en cuenta factores como la posibilidad de insolvencia por parte del emisor, variaciones en los tipos de interés que se den en el periodo de la inversión o la falta de liquidez, entre otros, que pueden afectar al rendimiento de la operación.

Inversiones de renta variable:

Su principal característica es que, en el momento de la adquisición, no se conoce su posible rendimiento futuro. El motivo es que estas operaciones dependen de distintos factores. Un buen ejemplo de inversión en renta variable son las acciones de empresas, donde hay que tener en cuenta aspectos como la evolución de la compañía o el comportamiento de los mercados, que son muy sensibles a cualquier acontecimiento que pueda afectarles.

Cuando el inversor compra acciones, se convierte en dueño de una parte de la empresa y automáticamente adquiere una serie de derechos. Entre ellos, la obtención de dividendos cuando la empresa obtiene beneficios. Las personas interesadas en invertir en renta variable deben saber que deben hacerlo a través de intermediarios financieros, que son los que ejecutan las órdenes de compra y venta. Entre sus posibles riesgos, la CNMV advierte acerca de la incertidumbre asociada a estas inversiones y recuerda que no tienen plazo de vencimiento. Es decir, la operación finaliza cuando hay una venta de las acciones.

Se refiere a un instrumento de ahorro que reúne un patrimonio colectivo, formado por las aportaciones de un número variable de inversores. Estas aportaciones se invierten en diversos instrumentos financieros como pueden ser acciones, valores de renta fija, derivados o una combinación de estos y su gestión se encomienda a una sociedad gestora.

Al invertir en fondos, es recomendable contar con un equipo profesional que analice el mercado en busca de oportunidades de generar la máxima rentabilidad a sus aportaciones. esta va a depender, en gran parte, del tipo de fondo que se elija y, por ende, del riesgo que se asuma (con la elección que se haga). Ambos, y en todos los casos, se sustentan sobre el perfil que tenga el inversor (factor que también va a influir en la rentabilidad), pudiendo ser:

Perfil conservador: Son inversores que admiten un nivel de riesgo muy bajo. Centran sus inversiones en activos de renta fija como bonos del Estado y activos de renta variable con poca volatilidad, es decir, compañías de elevada capitalización solventes y estables.

Perfil moderado. Este inversor admite un nivel de riesgo más alto que el conservador, pero siempre busca la estabilidad en sus operaciones. Compagina activos de renta fija junto con activos bursátiles para equilibrar el riesgo de activos más volátiles con otros de menor volatilidad.

Perfil decidido. Su exposición al riesgo es elevada, como también su tolerancia a las pérdidas; busca rentabilizar al máximo sus inversiones. Es un tipo de inversor que soporta volatilidades elevadas, por lo que es importante tener una cartera diversificada para reducir la exposición a pocos activos. Suelen ser inversores con más conocimiento y experiencia en los mercados financieros que los de menor aversión al riesgo.

Antes de invertir en este tipo de productos hay que tener en cuenta factores como su volatilidad (posibles oscilaciones del precio respecto a su media), su duración y la estrategia de inversión, que ayuda a hacerse una idea del nivel de riesgo máximo y mínimo en el que puede ocurrir.

Productos híbridos:

Tienen algunos aspectos propios de la renta fija y otros de la renta variable. Los principales productos de este tipo son las participaciones preferentes y las obligaciones y bonos convertibles.

En el primer caso, según explica la CNMV, se trata de un instrumento complejo, "cuyo emisor, tratándose de una entidad de crédito, suele reservarse el derecho a amortizar las participaciones a partir de los cinco años". La rentabilidad de las participaciones preferentes es fija, en un primer periodo, y variable durante el resto de vida del producto. Sin embargo, no está garantizada, "ya que queda sujeta a la existencia de beneficios distribuibles", expone la CNMV.

En el caso de los bonos convertibles y/o canjeables, el titular tiene derecho a cambiarlos por acciones de la entidad emisora. Según la CNMV, "la diferencia entre canje y conversión estriba en que, en el primer caso, la transformación en acciones se realiza mediante entrega de acciones viejas que forman parte de la autocartera del emisor, mientras que, en el segundo, se entregan acciones nuevas".

En el caso de estas inversiones, su valor depende de la evolución de los precios de otro activo subyacente. Los derivados constituyen un contrato, según explica BBVA Asset Management, con las siguientes características:

- Su liquidación se realiza en una fecha posterior.

- Se debe establecer un monto nacional objeto del contrato y las condiciones de pago.

- Dependiendo de si se ha celebrado en el mercado mostrador o la Bolsa de Valores local, se puede requerir o no una inversión neta.

Entre los tipos de productos derivados se encuentran los futuros, warrants, opciones, etc.

Suponen la unión de dos o más instrumentos financieros en una sola estructura. Habitualmente, se trata de un producto de renta fija con uno o más derivados. Según su formato puede clasificarse en:

- Depósitos estructurados: con garantía de capital a vencimiento

- Fondos: con o sin garantía de capital a vencimiento

- Nota o Bono estructurados: con o sin garantía de capital a vencimiento

- Contrato Financieros: con riesgo de capital a vencimiento

Ante la gran variedad de opciones que existen, para conseguir acertar con el producto que se elija, lograr las metas financieras que cada uno se proponga y planificar el futuro, conviene dar estos pasos.

Informarse y planificar

Los expertos coinciden en que el panorama económico es cada vez más complejo por lo que, antes de entrar en el mundo de las inversiones financieras, es necesario saber bien qué es lo que se va a hacer. "El primer paso que recomendaría es recopilar información básica de cómo funciona el sistema financiero, la inversión y su marco legal", explica el técnico financiero, Miguel San Martín Llamas. "Así se podrá tener una imagen general de cómo funciona el sistema y qué opciones pueden ser más ventajosas, dentro de sus percepciones personales".

Una vez que la persona se ha informado de las posibilidades a su alcance, conviene planear cuidadosamente los siguientes pasos. "Hay que definir la cantidad mensual disponible (comprometer un mínimo sobre la base de la confección de un presupuesto de ingresos y egresos) y los objetivos de ahorro (estudios, auto, vivienda, contingencias...)", afirma Alejandro Guzmán, docente de Unegocios FEN Universidad de Chile. "Esto es muy importante ya que indicará el plazo en el que se usarán los ahorros y, por ende, los tipos de instrumentos a considerar".

Determinar el perfil de riesgo

En este trabajo previo de recopilación de información, también entra el análisis de la propia personalidad financiera. "Establecer previamente el perfil de riesgo determinará los tipos de instrumentos más apropiados", recomienda Alejandro Guzmán.

Los inversores se dividen, por su nivel de aversión al riesgo, en tres categorías: conservador, medio y agresivo. Tener muy claro cuál es el perfil de cada uno es fundamental para establecer en qué es conveniente o no invertir. "Siempre existirán, para las personas más adversas al riesgo, inversiones bancarias en mayor o menor medida garantizadas que, si bien no tendrán una rentabilidad alta, sí garantizan la cobertura del capital y un rendimiento. Además, si se elevan los tipos de interés a medio plazo, pueden empezar a ser interesantes", declara Miguel San Martín.

"Si las personas buscan seguridad y liquidez, los depósitos a plazo son una alternativa adecuada", apunta Alejandro Guzmán. "Sin embargo, normalmente las tasas ofrecidas no superan la inflación mensual". Una opción para perfiles menos conservadores son los fondos de inversión o fondos mutuos, aunque, según recomienda este docente, "es importante revisar sus condiciones: plazos de permanencia, comisiones, etc.".

El mejor asesoramiento

Es fácil perderse entre tanta oferta por lo que lo mejor es pedir ayuda. "Creo conveniente acudir a distintos asesores financieros y comparar entre las opciones que los mismos nos plantean", aconseja San Martín. "Siempre hay que pensar en que debemos mantener un equilibrio entre riesgo y rentabilidad ".

Acudir a una opinión especializada no solo pone a la persona sobre la pista para empezar con buen pie. Además, le ayuda a evitar riesgos en los que es más fácil caer si no se cuenta con ayuda. "Lo más importante es depositar los ahorros solo en instituciones reguladas ", recomienda Guzmán. "Jamás caer en la tentación de entregar el dinero a terceros no regulados dado el riesgo alto de caer en manos de estafadores".

Encontrar el producto adecuado

Una vez que se ha escogido el producto de inversión más adecuado, es bueno seguir investigando. "Hay que revisar con detención las condiciones, restricciones y en qué se invierten los ahorros depositados para evitar sorpresas posteriores", explica Alejandro Guzmán. "Asimismo, revisar el desempeño histórico de los instrumentos seleccionados y que ello sea consistente con los objetivos de ahorro".
No arriesgar innecesariamente y variar
Los expertos insisten en dos puntos básicos para moverse con éxito en el mundo de las inversiones financieras: ser prudente y diversificar siempre. "Hay que invertir únicamente la cantidad de dinero de la que se pueda prescindir para cubrir las necesidades básicas, más un pequeño "colchón" de contingencia", recuerda San Martín. "Luego ir poco a poco diversificando en la medida de lo posible la inversión (no poner todo en la misma cesta)".

Una manera de reducir el riesgo, es aportar pequeñas cantidades mensuales, en vez de una sola aportación al año. De esta forma, se evita el riesgo de comprar participaciones a un solo precio, que puede ser elevado en ese momento y entrar al precio medio de las doce aportaciones mensuales.

Lanzada hace apenas cuatro años, se ha convertido en una alternativa sencilla para trazar un plan de ahorro a largo plazo. En esencia, la fórmula popularizada por Kimmie Greene permite calcular de una forma personalizada a qué ritmo deben incrementarse los ahorros si se desea aspirar a una jubilación sin sobresaltos.

Alcanzar la libertad financiera es la ambiciosa meta que persigue cada vez más gente. Consiste en tener los ingresos suficientes para cubrir todas las necesidades económicas sin tener que trabajar. Establecer prioridades, controlar el gasto y trazar una estrategia para generar ingresos resulta clave para conseguir este objetivo al que aspiran muchas personas cuando piensan en su salud financiera.

El riesgo financiero hace referencia a la incertidumbre producida en el rendimiento de una inversión, debida a los cambios producidos en el sector en el que se opera, a la imposibilidad de devolución del capital por una de las partes y a la inestabilidad de los mercados financieros.

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¿Qué son las inversiones financieras y qué tipos existen?

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Invertir es, de manera resumida, el proceso de comprar activos que aumentan de valor con el tiempo y proporcionan rendimientos en forma de pagos de ingresos o ganancias de capital. En el caso de las inversiones financieras, estas se refieren a las operaciones que se hacen en valores como acciones, bonos, letras de cambio, depósitos bancarios y otros instrumentos financieros.