# data[].attributes.body
Khái niệm
Công ty bảo hiểm (tiếng anh gọi là insurance company) là tổ chức tài chính cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau để bảo vệ các chủ thể (cá nhân và doanh nghiệp), nhằm chống lại những rủi ro về tổn thất tài chính bằng cách tập hợp rủi ro của rất nhiều người đóng bảo hiểm.
ĐẶC ĐIỂM
·Thứ nhất,doanh nghiệp bảo hiểm có hoạt động kinh doanh tài chính, chủ yếu thường xuyên và mang tính nghề nghiệp là kinh doanh bảo hiểm. Tính đặc thù của kinh doanh bảo hiểm được thể hiện:

- Đây là dịch vụ tài chính đặc biệt, là hoạt động kinh doanh trên những rủi ro. Sản phẩm của bảo hiểm là sản phẩm vô hình, nó là sự đảm bảo về mặt tài chính trước rủi ro cho người được bảo hiểm kèm theo là dịch vụ có liên quan.

- Chu kỳ kinh doanh bảo hiểm là chu kỳ đảo ngược, tức là sản phẩm được bán ra trước, doanh thu được thực hiện sau đó mới phát sinh chi phí.

·Thứ hai: doanh nghiệp bảo hiểm được tổ chức, thành lập và hoạt động theo các quy định của luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật.

·Thứ ba: doanh nghiệp bảo hiểm chịu sự quản lý trực tiếp của Bộ Tài Chính.

Để quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm hầu hết các quốc gia trên thế giới đều giao cho một cơ quan quản lý nhà nước nhất định. Đây là đặc điềm giúp phân biệt doanh nghiệp bảo hiểm với doanh nghiệp khác trong nền kinh tế.

# data[].attributes.body
1. Khái niệm

InsurTech = Insurance + Technology hay còn gọi là Công nghệ Bảo hiểm số là thuật ngữ đề cập đến việc sử dụng các đổi mới công nghệ được thiết kế nhằm tăng tính hiệu quả và tiết kiệm từ mô hình bảo hiểm truyền thống.

2. Insurance Tech hoạt động như thế nào?
Thông qua phân tích các dữ liệu lớn về nhân khẩu học, hành vi tiêu dùng, hệ sinh thái xã hội, dữ liệu y tế và sinh trắc học, Insurtech đang tạo ra một hệ sinh thái hỗ trợ ngành bảo hiểm từ tiếp thị đến phân phối, quản lý rủi ro, tạo ra sản phẩm, định giá, dịch vụ khách hàng.

Các công ty bảo hiểm tập trung vào trải nghiệm của người tiêu dùng thông qua kỹ thuật số - điều mà ngành bảo hiểm truyền thống chưa được chú trọng. Trong đó các công nghệ chính được doanh nghiệp Insurtech sử dụng như Big Data, trí tuệ nhân tạo (AI) thông qua các chatbots, Internet vạn vật, blockchain, công nghệ AR, công nghệ OCR – Nhận dạng ký tự quang học và KYC.

3. Cơ hội
- Insurtech cải thiện mô hình phân phối, cung cấp các đề xuất sản phẩm theo hướng cá nhân hóa cho khách hàng, nâng cấp trải nghiệm thông qua các ứng dụng công nghệ trong quá trình bán hàng, chăm sóc khách hàng và giải quyết các thủ tục bảo hiểm.

- Nhờ ứng dụng công nghệ, các doanh nghiệp tăng cường hiệu quả ra quyết định và nâng cao chất lượng quản trị, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm.

- Insurtech gia tăng kênh phân phối như kênh online, ứng dụng điện thoại…, đồng thời mở ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp startup.

4. Thách thức
- Hệ thống pháp lý của Việt Nam chưa đề cập các hoạt động bảo hiểm với các mô hình kinh doanh mới.
- Nguồn nhân lực chất lượng cao tại nước ta không đủ đáp ứng nhu cầu phát triển chóng mặt của Insurtech.
- Số hóa đã và đang ăn sâu vào cuộc sống hằng ngày của mỗi chúng ta, nếu không theo kịp sự phát triển của công nghệ và sự biến động của nền kinh tế thế giới thì chúng ta sẽ bị đào thải, lạc hậu.

5. Kết luận
InsurTech chắc chắn sẽ là xu hướng tất yếu trong tương lai. Để thị trường Insurtech phát triển hơn nữa trong tương lai, cần sự chung tay góp sức của nhà nước, doanh nghiệp và của cả người dân.

Việt Nam cần hoàn thiện khung pháp lý về Fintech và Insurtech.

Các công ty Insurtech cần tiếp tục tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm truyền thống để tận dụng nguồn vốn, sản phẩm phong phú và thị phần khách hàng;

Nâng cao công nghệ để hạn chế các rủi ro về tính bảo mật, an ninh mạng và rủi ro liên quan đến dữ liệu.

# data[].attributes.body
-Khái niệm:CTCK là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh chứng khoán thực hiện các hoạt động gồm: môi giới chứng khoán, tự doanh chứng khoán, bảo lãnh phát hành và tư vấn đầu tư chứng khoán
-Phân loại: TNHH, CTCP
-Chức năng: Huy động dòng tiền nhàn rỗi đến nơi cần vốn
-Nguồn vốn: VCSH, vốn vay(Vay NH trong nước, nước ngoài; phát hành trái phiếu riêng lẻ, vốn cổ phần)
* Tương lai của CTCK
Nền kinh tế tăng trưởng ở mức cao, thị trường chứng khoán VN có tiềm năng lớn trong dài hạn, đặc biệt khi đang hưởng lợi từ chiến lược xoay trục của dòng vốn đầu tư quốc tế, tăng trưởng trong nước tiếp tục được duy trì ở mức cao so với khu vực và thế giới. Trong những năm trở lại đây, TTCK bùng bổ với số lượng lớn nhà đầu tư mới tham gia, số tài khoản giao dịch CK lên tời 6,3 triệu. Cùng với sự phát triển nhảy vọt của TTCK, các CTCK cũng ráo riết tăng trưởng, mở rộng quy mô của mình bằng cách huy động thêm nguồn vốn. Một số hình thức được sử dụng:

- Phát hành cổ phiếu chào bán ra công chúng

VD: SSI và SHS. Cuối năm 2021, 2 CTCK này đã chào bán cổ phần ra công chúng. “Với giá chào bán 10.000 đồng/cổ phiếu, SSI dự kiến huy động được 1.095 tỷ đồng. Còn SHS có thể thu về 1.400 tỷ đồng nhờ giá phát hành là 13.500 đồng.” (Báo đầu tư)

- Tìm kiếm thêm nguồn vốn từ các ngân hàng hay phát hành trái phiếu

- Nguồn vốn của các ngân hàng ngoại: Chứng khoán Kỹ thương (TCBS) vay được từ Taishin International Bank Co. Ltd (459 tỷ đồng), Cathay United Bank (231 tỷ đồng)

- Huy động vốn của khách hàng cá nhân dưới hình thức hợp tác kinh doanh, đầu tư... Tuy nhiên, theo quy định thì CTCK không được nhận tiền gửi từ công chúng, vậy nên hành động này của một số công ty đã bị tuýt còi bởi Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước.

Dù thị trường tài chính toàn cầu trong thời gian qua biến động mạnh do lo ngại lạm phát tăng cao và xu hướng thắt chặt tiền tệ đã ảnh hưởng đến tâm lý nhà đầu tư, song không thể phủ nhận mức độ phổ biến của thị trường chứng khoán ngày càng cao. Ngoài ra, việc Chính phủ ban hành Nghị quyết 86/NQ-CP của Chính phủ về phát triển thị trường vốn an toàn, minh bạch, hiệu quả, bền vững nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, huy động nguồn lực phát triển kinh tế-xã hội được xem là hành lang pháp lý quan trọng để thị trường chứng khoán tăng trưởng bền vững hơn.

# data[].attributes.body
1. Khái niệm
Fintech (viết tắt từ Financial Technology – dịch ra là Công nghệ tài chính) là thuật ngữ chỉ việc áp dụng những công nghệ tiên tiến để cải thiện, nâng cao chất lượng của các phương pháp cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống.
Ví dụ: ví điện tử Momo, tài chính FIIN CREDIT, ví điện tử Zalopay
2. Phân loại
* Nhóm thứ nhất – Phục vụ người tiêu dùng: là các giải pháp giúp cải tiến trải nghiệm khách hàng trong các hoạt động tài chính.
Ví dụ: giao dịch thanh toán, vay tiền, gọi vốn cộng đồng, đầu tư,…
* Nhóm thứ hai – Back-office: là các công ty hỗ trợ, cung cấp các giải pháp công nghệ cho các tổ chức phát hành hoặc đại lý phân phối
Ví dụ: bảo mật thông tin, nhận diện người dùng, quản trị rủi ro…

3. Đặc điểm
- Hoạt động dựa trên trí tuệ nhân tạo, nó được xem như một chú robot có thể nhận diện, thống kê, thiết lập nhu cầu của khách hàng thông qua các thuật toán.
- Có thể làm thay đổi nguồn lực tài chính trong tương lai khi một nhân viên có thể hỗ trợ nhiều khách hàng trong mỗi lần giao dịch.
- Có thể làm thay đổi thói quen của người tiêu dùng sang hình thức online thay vì gặp mặt trực tiếp như trước.
Fintech trong lĩnh vực ngân hàng hỗ trợ các dịch vụ thanh toán và chuyển khoản.
Trong lĩnh vực tài chính Fintech là nền tảng giúp bên cho vay và khách hàng kết nối với nhau mà không phải gặp mặt trực tiếp. Mọi quy trình từ tiếp cận, đăng ký, nộp hồ sơ, giải ngân, trả nợ đều được thực hiện thông qua tổ chức cho vay sử dụng Fintech.
Tương tự trong lĩnh vực bảo hiểm, Fintech cũng giúp khách hàng mua bảo hiểm online nhanh chóng mà vẫn đảm bảo đầy đủ quyền lợi.

4. Tương lai của Fintech
- Tương lai của Fintech sẽ là tương lai của ngành tài chính
Fintech vẫn đang và sẽ tiếp tục giúp giảm chi phí của các dịch vụ tài chính, các công nghệ mới liên tục loại bỏ các khâu trung gian và giúp các dịch vụ tài chính đạt đến mức độ hiệu quả nhất. Đồng thời, chất lượng dịch vụ cũng tăng lên rõ rệt, bởi độ chính xác và nhanh nhạy của những phần mềm thông minh thực sự vượt trội so với con người. Và đặc biệt các khâu kiểm soát dữ liệu, đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật cho khách hàng và các tổ chức tài chính được nâng cấp vượt trội nhờ Fintech.

- Các sản phẩm Fintech ngày càng đa dạng và thông minh
Rất nhiều sản phẩm dịch vụ Fintech đã có mặt trong đủ loại hạng mục từ tài chính cá nhân, ngân hàng số, thanh toán, blockchain, fintech bảo hiểm và các dịch vụ tài chính khác. Cùng với loạt sản phẩm Fintech siêu tiện ích, siêu đa dạng sẽ ra mắt trong tương lai là điều rất nhiều chuyên gia kì vọng.

- Fintech bùng nổ đồng đều ở các thị trường Á, Âu, Mỹ, Úc
Ở giai đoạn đầu, hầu hết các quốc gia có công nghệ phát triển và có lượng dân số trẻ lớn là những quốc gia sử dụng Fintech nhiều nhất, như Trung Quốc, Ấn Độ, Anh, Braxin, Úc… Xu hướng này sẽ vẫn tiếp tục trong tương lai và sẽ tương đối cân bằng ở cả 4 lục địa sôi động nhất là Á, Âu, Mỹ, Úc.

- Gia tăng hợp tác giữa các công ty Fintech với các thể chế tài chính
Hai đối tượng này tiến tới hợp tác với nhau  – xu hướng này đã diễn ra trong vài năm gần đây và được dự báo sẽ vẫn là mô hình chủ yếu trong những năm tới. Sự hợp tác đó có thể mang lại sức mạnh cho cả đôi bên và giúp đẩy mạnh cả Fintech lẫn hệ thống tài chính lên những tầm cao mới.
Không biết sự hợp tác này sẽ mãi êm đềm, hay những con cá mập kinh doanh tài chính có thể nuốt chửng các công ty Fintech, hoặc ngược lại, công ty Fintech sẽ lấn sang cạnh tranh với chính thể chế tài chính đó. Những diễn biến này còn ở tương lai xa và chưa thể có câu trả lời. Tuy nhiên, trước mắt, cái bắt tay giữa thể chế tài chính và công ty Fintech khá nồng nhiệt, chân thành, và hứa hẹn đem lại nhiều kết quả tốt đẹp trong tương lai gần đây.

# data[].attributes.body
1. Khái niệm
Fintech (viết tắt từ Financial Technology – dịch ra là Công nghệ tài chính) là thuật ngữ chỉ việc áp dụng những công nghệ tiên tiến để cải thiện, nâng cao chất lượng của các phương pháp cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống.

2. Phân loại

Nhóm thứ nhất – Phục vụ người tiêu dùng: là các giải pháp giúp cải tiến trải nghiệm khách hàng trong các hoạt động tài chính như giao dịch thanh toán, vay tiền, gọi vốn cộng đồng, đầu tư,…

Nhóm thứ hai – Back-office: là các công ty hỗ trợ, cung cấp các giải pháp công nghệ cho các tổ chức phát hành hoặc đại lý phân phối như bảo mật thông tin, nhận diện người dùng, quản trị rủi ro…

3. Đặc điểm

Fintech hoạt động dựa trên trí tuệ nhân tạo, nó được xem như một chú robot có thể nhận diện, thống kê, thiết lập nhu cầu của khách hàng thông qua các thuật toán.

Fintech có thể làm thay đổi nguồn lực tài chính trong tương lai khi một nhân viên có thể hỗ trợ nhiều khách hàng trong mỗi lần giao dịch.

Fintech có thể làm thay đổi thói quen của người tiêu dùng sang hình thức online thay vì gặp mặt trực tiếp như trước.

Fintech trong lĩnh vực ngân hàng hỗ trợ các dịch vụ thanh toán và chuyển khoản.

Trong lĩnh vực tài chính Fintech là nền tảng giúp bên cho vay và khách hàng kết nối với nhau mà không phải gặp mặt trực tiếp. Mọi quy trình từ tiếp cận, đăng ký, nộp hồ sơ, giải ngân, trả nợ đều được thực hiện thông qua tổ chức cho vay sử dụng Fintech.

Tương tự trong lĩnh vực bảo hiểm, Fintech cũng giúp khách hàng mua bảo hiểm online nhanh chóng mà vẫn đảm bảo đầy đủ quyền lợi.

4. Các nhóm đối tượng của Fintech
Các công ty Fintech: là các công ty công nghệ chuyên nghiên cứu và triển khai các sản phẩm, dịch vụ công nghệ thuộc lĩnh vực tài chính ngân hàng. Khách hàng của công ty Fintech là người sử dụng cuối cùng hoặc là các ngân hàng, công ty tài chính (hay còn gọi là các định chế tài chính).

– Các định chế tài chính: Mối quan hệ của các định chế tài chính và các công ty Fintech rất mật thiết khi họ luôn quan tâm đến việc ứng dụng công nghệ kỹ thuật số để nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ của mình. Có 2 phương án được các định chế tài chính sử dụng:

Sử dụng các dịch vụ do công ty Fintech

Trực tiếp đầu tư nguồn nhân lực để tập trung nghiên cứu, áp dụng công nghệ vào hệ thống của mình để tạo ra lợi thế cạnh tranh với các đối thủ.

– Khách hàng: là mục tiêu chính mà các định chế tài chính hướng đến. Việc áp dụng công nghệ tài chính không chỉ mang lại hiệu quả kinh doanh cho các định chế tài chính mà còn mang lại những lợi ích thiết thực cho khách hàng.

5. Tương lai của Fintech
Lợi ích lớn tạo nên những xu hướng tài chính mới

Nhờ có khả năng tái định hình ngành tài chính song song với việc tác động mạnh mẽ đến các yếu tố được xem là quan trọng nhất trong ngành, do vậy chắc chắn Fintech sẽ còn đổi mới và hoạt động mạnh mẽ hơn nữa trong thời gian tới.

Ngay ở thời điểm hiện tại, mô hình P2P Lending phát triển và nở rộ trên thị trường tài chính thế giới đã cho thấy hiệu quả của việc kết nối trực tiếp người vay và người đi vay qua internet . Giảm tải thời gian, chi phí đem lại lợi ích cho người dùng.

Mặt khác, các đồng tiền ảo ngày càng được áp dụng và đưa vào thanh toán. Nhiều ông lớn trên thị trường đã cho phép Bitcoin, Ethereum, Ripple thanh toán online thay thế các phương thức thanh toán và tài sản truyền thống.

=>Làn sóng Fintech tạo nên xu hướng mới.

Sự phát triển của công nghệ dẫn dắt sự phát triển của thế giới và ngành tài chính – ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ. chính vì điều này, Fintech nhờ áp dụng công nghệ mới giúp các hoạt động tài chính của chúng ta trở nên minh bạch, dễ dàng, tiện lợi hơn.

# data[].attributes.body
1. Định nghĩa Ngân hàng số
Ngân hàng số - hay còn gọi là Digital Banking, là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống. Nói cách khác, tất cả những gì bạn có thể làm ở các chi nhánh ngân hàng bình thường, giờ đây đã được số hóa và tích hợp vào một ứng dụng ngân hàng số duy nhất. Nhờ Digital Banking, bạn sẽ không cần tốn công di chuyển hay chờ đợi tại các chi nhánh ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện giao dịch, từ đó giảm thiểu tối đa các thủ tục giấy tờ liên quan. Ngoài ra, việc nhận diện, an toàn bảo mật thông tin cũng được gia tăng khi người dùng hoàn toàn quản lý thông tin và tài sản cá nhân của mình. Các hình thức, tính năng nổi trội:

Digital Banking có tất cả các tính năng như một ngân hàng đích thực:

Đăng ký online: Có thể dễ dàng mở 1 tài khoản online mà không cần thiết phải làm thủ tục tại các chi nhánh ngân hàng trực tiếp.

Thanh toán hóa đơn từ việc chuyển khoản & quét mã QR: có thể thanh toán từ những hóa đơn định kỳ như tiền điện, tiền nước, tiền internet,...hay những hoá đơn thường ngày như mua sắm online, mua sắm trực tiếp. Việc có thể thanh toán mà không sử dụng tiền mặt thực sự vô cùng tiện lợi và tiết kiệm thời gian. Bạn có thể tránh được những nguy cơ như quên mang ví, hoặc nguy hiểm khi mang quá nhiều tiền mặt.

Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7: chuyển tiền nhanh chóng từ tài khoản này sang tài khoản khác, trong ngân hàng và liên ngân hàng.

Vay ngân hàng: có thể hoàn tất các thủ tục vay vốn với một vài bước đơn giản trên điện thoại mà không cần phải ra quầy giao dịch.

Gửi tiết kiệm: có thể thoải mái lựa chọn các gói tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất cao hoặc không kỳ hạn có lãi suất.

Quản lý tài khoản, quản lý thẻ: dễ dàng kiểm tra số dư, kiểm tra biến động số dư, nâng hạn mức giao dịch,  đổi mã OTP,...

Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm.

Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp: một cách dễ dàng, nhanh chóng, tiện lợi.

Khả năng bảo mật của ngân hàng số là tuyệt đối và được giám sát chặt chẽ bởi các ngân hàng

2. Ưu điểm và nhược điểm của Ngân hàng số

a) Ưu điểm

-Là phiên bản thu nhỏ của một ngân hàng

Tập hợp tất cả tính năng của một ngân hàng truyền thống, ngân hàng số như một phiên bản ngân hàng thu nhỏ. Khi giao dịch trực tuyến tại ngân hàng số, bạn có thể thực hiện được các chức năng của ngân hàng truyền thống như các giao dịch như chuyển tiền trong và ngoài hệ thống, chuyển tiền quốc tế, thanh toán hóa đơn, vay nợ ngân hàng, gửi tiền tiết kiệm online, tham gia các sản phẩm tài chính như bảo hiểm, đầu tư, quản lý tài chính cá nhân, doanh nghiệp và các tiện ích khác…

-Tiết kiệm tiền bạc

Đa phần các ngân hàng số sẽ không mất phí mở thẻ. Điều này giúp cho người dùng tiết kiệm được nhiều chi phí. Các thủ tục mở thẻ cũng rất đơn giản, không tốn nhiều thời gian, đem lại sự tiện lợi cho khách hàng. Ngoài ra, để khuyến khích khách hàng sử dụng ngân hàng số thì bản thân các ngân hàng cũng giảm được nhiều loại chi phí. Các chi phí như phí rút tiền, chuyển khoản,… thường không còn nữa.

-Tiết kiệm thời gian

Cùng với đó, mọi thủ tục của ngân hàng số đều được tối giản hóa. Bạn sẽ không phải mất thời gian tới và ngồi chờ tại phòng giao dịch để giải quyết các vấn đề của mình. Mọi thao tác tại ngân hàng số đều được tích hợp trên app điện thoại hoặc website.

b) Nhược điểm:

-Phải truy cập internet: bắt buộc bạn phải có mạng Internet. Sử dụng Internet vừa là ưu điểm vừa là nhược điểm đối với khách hàng. Trong thời đại 4.0 số hóa hiện nay, dù rất nhiều các bạn trẻ năng động đã bắt kịp xu hướng ngân hàng số tuy nhiên, nhiều khách hàng lớn tuổi hơn lại “chưa quen” sử dụng công nghệ, cảm thấy khó khăn khi áp dụng công nghệ vào đời thực.

-Bảo mật: Do mọi thứ được số hóa hoàn toàn nên dù việc bảo mật rất được coi trọng nhưng nếu hacker chuyên nghiệp cố ý tấn công thì vấn đề rò rỉ thông tin vẫn là có thể xảy ra. Ngoài ra, trong trường hợp người dùng bất cẩn để điện thoại rơi vào tay kẻ xấu thì cũng có nguy cơ bị đánh cắp thông tin

-Chỉ một lỗi kỹ thuật nhỏ cũng có thể làm ảnh hưởng tới toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Do đó, bản thân ngân hàng phát triển cũng phải chú tâm tới vấn đề này

3. Thực trạng, nhu cầu sử dụng thực tế

Việt Nam đang ở giai đoạn đầu của công cuộc chuyển đổi số, nhiều ngân hàng bắt đầu triển khai các dịch vụ ngân hàng số. Phần lớn các ngân hàng ở Việt Nam đều có chiến lược số hóa và định hướng phát triển ngân hàng số. Các ngân hàng đều coi chuyển đổi số có ý nghĩa quan trọng sống còn, do đó, có đến 96% ngân hàng đã và đang xây dựng chiến lược phát triển dựa trên các công nghệ 4.0 và có 92% ngân hàng đã phát triển dịch vụ ứng dụng trên internet và mobile.

Việt Nam hiện có khoảng 30 triệu người sử dụng hệ thống thanh toán ngân hàng qua internet mỗi ngày. Tốc độ tăng trưởng về lượng giao dịch trên mobile banking tại Việt Nam là 200%. Giá trị giao dịch tiền với riêng kênh điện thoại di động hiện đạt khoảng 300 nghìn tỷ đồng/ngày. ( theo báo Tạp Chí Tài Chính ).

Đại diện Vụ Thanh toán của Ngân hàng Nhà nước thông tin, trong 8 tháng đầu 2022, giao dịch qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng tăng 7,24% về số lượng và tăng 33,21% về giá trị so với cùng kỳ năm 2021.

# data[].attributes.body
I. Khái niệm

Fintech là viết tắt của từ Financial Technology - tức là công nghệ tài chính, được sử dụng chung cho tất cả các công ty sử dụng internet, công nghệ điện toán đám mây và các phần mềm mã nguồn mở nhằm mục đích nâng cao hiệu quả của hoạt động tài chính, ngân hàng và đầu tư.

II. Ngân hàng truyền thống vs Công nghệ tài chính.

Người sử dụng cần các dịch vụ ngân hàng chứ không phải ngân hàng, và Fintech đang dần đáp ứng các nhu cầu dịch vụ này thông qua sự phát triển của công nghệ và sự mở rộng của các rào cản pháp lý cho phép sự thâm nhập của các công ty này vào lĩnh vực Tài chính - Tín dụng.

Ngân hàng truyền thống có lịch sử và thương hiệu lâu năm, có mạng lưới hoạt động rộng lớn, lợi thế về lượng dữ liệu lớn của khách hàng, có đủ tài chính và kinh nghiệm hoạt động. Tuy nhiên, so với các công ty Fintech, ngân hàng luôn có một độ trễ nhất định về mặt công nghệ. Do đó, những chiến lược của ngân hàng trong thời gian qua khó có thể hoàn thành nếu thiếu công nghệ tài chính.
III. Đối tượng của Fintech

Các đối tượng của Fintech sẽ bao gồm 3 chủ thể. Ba nhóm đối tượng này sẽ có mối quan hệ với nhau và tác động lẫn nhau. Cụ thể:

Các doanh nghiệp Fintech:

Đây là các doanh nghiệp độc lập, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực IT. Họ cung cấp các dịch vụ và sản phẩm mới trong lĩnh vực tài chính.

Doanh nghiệp Fintech hướng tới các khách hàng là những định chế tài chính hoặc là người dùng cuối

Các định chế tài chính

Định chế tài chính là một thực thể rất quan trọng trong ngành tài chính nói chung.

Các định chế có mối quan hệ mật thiết với những doanh nghiệp Fintech, bởi họ nhìn thấy tương lai và tính thiết yếu của công nghệ. Bên cạnh đó, bản thân các định chế cũng đầu tư trực tiếp vào các doanh nghiệp Fintech. Thông qua đó, họ chủ động yếu tố công nghệ và chiếm lĩnh thị trường.

Khách hàng

Khách hàng là đối tượng của Fintech và cũng là người dùng sản phẩm, dịch vụ tài chính nói chung.

Với những ứng dụng công nghệ mới, họ là người được hưởng lợi nhiều nhất từ cuộc cạnh tranh giữa các doanh nghiệp, các định chế tài chính hay các tiện ích mà công nghệ mang lại.
Tầm ảnh hưởng của Fintech ngày nay

Làm thay đổi các kênh dịch vụ tài chính

Bán hàng online trở thành một xu hướng tất yếu. Tập trung ở các dịch vụ ngân hàng như ngân hàng trực tuyến, internet banking, mobile banking…

Sử dụng công nghệ cao

AI, Big data là một minh chứng cụ thể có thể hỗ trợ phân tích hành vi của người dùng, giúp tiết kiệm chi phí mà lại vô cùng hiệu quả.

Thay đổi thị trường lao động trong ngành tài chính

Nguồn nhân lực chất lượng cao sẽ được ưu tiên, không chỉ đáp ứng chuyên môn về tài chính, mà còn phải có kiến thức nhất định về công nghệ
IV. Ưu điểm và hạn chế của Fintech

1. Ưu điểm của Fintech

Fintech có nhiều ưu điểm, đặc biệt đối với ngành tài chính – ngân hàng:

– Fintech đáp ứng những nhu cầu của người dùng một cách nhanh chóng và thuận tiện dù ở đâu và bất kỳ lúc nào.

– Khẳng định công nghệ mới là yếu tố then chốt mà các doanh nghiệp cần đầu tư. Bỏ qua cơ sở hạ tầng cồng kềnh, chỉ cần có công nghệ, mọi không gian và cách thức tiếp cận cũng như giao dịch sẽ được tối ưu.

4.0

– Mang lại lượng khách hàng tiềm năng cho những ngân hàng hoặc công ty tài chính. Bởi đa phần mọi người đều sở hữu các thiết bị điện tử thông minh.

– Ít ràng buộc về pháp luật, do đó có thể hoạt động và cung cấp dịch vụ của mình một cách tự do và thoải mái.

– Giúp người trẻ khởi nghiệp thuận lợi. Trên thực tế, nhiều người trẻ hiện nay thường khởi nghiệp từ các dự án liên quan đến Fintech.

2. Hạn chế của Fintech

– Fintech có thể là bàn đạp cho vấn đề rò rỉ, đánh cắp thông tin cá nhân. Hoạt động trên nền tảng mạng buộc Fintech phải đối mặt với vấn nạn này thường xuyên.

– Doanh nghiệp Fintech ra đời sẽ đối mặt với sự cạnh tranh khá khốc liệt từ các đối thủ vì đây là thị trường rất có tiềm năng.

– Fintech làm cho những đơn vị vận hành theo cách truyền thống phải đối mặt với nguy cơ phá sản.

– Hạn chế về nguồn nhân lực.

– Xuất phát từ những ưu điểm của công nghệ vay vốn Fintech, thị trường vay vốn có thể hỗn loạn, các rủi ro về nợ xấu, thanh khoản, lãi suất…

– Thị trường vay vốn cạnh tranh gay gắt bất chấp cả pháp lý, pháp luật. Do chưa hoàn chỉnh nên lĩnh vực này có thể tạo bất lợi cho cả bên cho vay và bên vay.

# data[].attributes.body
Nhóm 2 - FIN82A03
1. Định nghĩa
Ngân hàng số tên Tiếng Anh là Digital Banking, đây là hình thức số hóa tất cả các chương trình hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống dựa trên việc thực hiện hầu hết các giao dịch trực tuyến thông qua mạng Internet như GPRS/3G/4G/Wifi. VIệc này có nghĩa là tất cả các giao dịch và thao tác thực hiện ở chi nhánh ngân hàng đều được số hóa và được tích hợp vào ngân hàng số. Với ứng dụng này, người tiêu dùng không cần phải đến quầy giao dịch ngân hàng truyền thống và giảm thiểu được mức tối đa giấy tờ thủ tục có liên quan.

2. Tính năng
Tính năng của ngân hàng số còn được thực hiện mọi lúc mọi nơi, chỉ cần một vài thao tác đơn giản, bạn có thể sử dụng mọi giao dịch trực tuyến:
- Chuyển tiền/ chuyển khoản trong và ngoài hệ thống, chuyển tiền quốc tế
- Rút tiền
- Thanh toán hóa đơn
- Vay ngân hàng
- Gửi tiền tiết kiệm
- Tham gia vào các sản phẩm tài chính như bảo hiểm, đầu tư tài chính,...
- Kiểm tra/ quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. quản lý tài khoản/ quản lý thẻ
- Nộp tiền vào tài khoản
- Dịch vụ tài khoản

3. Lợi ích của ngân hàng số
• Đối với khách hàng:
- Thực hiện tất cả các dịch vụ ngân hàng tại bất kỳ thời điểm nào và ở bất kì nơi đâu
- Tiết kiệm chi phí, thời gian cho khách hàng
- Có thể thực hiện và xác nhận các giao dịch với độ chính xác cao, nhanh chóng
- Tăng cường bảo mật với công nghệ bảo mật 3 lớp tiên tiến
• Đối với ngân hàng:
- Giúp ngân hàng giảm chi phí vận hành
- Tăng tốc độ giao dịch, tăng năng suất lao động
- Tự động hóa quy trình, giảm nhân sự tại quầy giao dịch
- Ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ trọn gói, sản phẩm tiện ích
- Ngân hàng số giúp ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh

4. Điểm khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng truyền thống
ĐỊA ĐIỂM GIAO DỊCH

Việc thực hiện các giao dịch tài chính, vay vốn hay gửi lãi suất trước đây khách hàng phải đến tận ngân hàng chi nhánh nhưng bây giờ chỉ cần thực hiện các giao dịch trực tuyến và ở bất cứ nơi nào. Vì vậy, lợi dụng được tính linh động của mình ngân hàng số ngày nay đang dần chiếm xu thế trên thị trường, thu hút được rất nhiều khách hàng và đang chứng tỏ được chỗ đứng của mình trên thị trường tài chính.

THỜI GIAN GIAO DỊCH

Khách hàng của ngân hàng truyền thống phải đến bàn giấy, đến các chi nhánh để thực hiện giao dịch và chỉ được thực hiện trong giờ hành chính, những ngày trong tuần. Còn khách hàng của ngân hàng số có thể thực hiện giao dịch trong mỗi khung giờ, bất kỳ ngày nào và được phản hồi ngay lập tức. Chính vì vậy với ưu điểm nổi bật khi hoạt động 24/7 nên mang lại những trải nghiệm tốt cho người dùng, giúp họ đáp ứng ngay được những nhu cầu cấp bách mà không gặp bất cứ hạn chế nào về không gian, thời gian.

KIỂM TRA HOẠT ĐỘNG CỦA TÀI KHOẢN
Chỉ với một cú click chuột, khách hàng của ngân hàng số có thể tra cứu số dư, lịch sử giao dịch và thông tin bất cứ lúc nào. Trong khi đó khách hàng truyền thống muốn kiểm tra thông tin cần thông qua nhân viên thu ngân hay đến tận ngân hàng, việc này ảnh hưởng rất nhiều đến trải nghiệm của người dùng. Khách hàng luôn muốn tìm cho mình những phương pháp tối ưu và nhanh nhạy nhất, dễ dàng nhất. Đồng thời việc sử dụng ngân hàng số cũng giúp người dùng bảo mật thông tin tốt hơn cũng như có tính cá nhân hóa cao hơn.

# data[].attributes.body
Khái niệm: Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống. Theo đó mọi giao dịch ngân hàng đều được thực hiện qua Internet thông qua các hình thức như GPRS/3G/4G/Wifi, diễn ra mọi lúc mọi nơi.

Ưu điểm:
Giao dịch tiện lợi: Chỉ với thiết bị điện tử có kết nối Internet, bạn có thể thực hiện mọi giao dịch bất cứ lúc nào và bất cứ nơi đâu.

Tiết kiệm thời gian và công sức: Với dịch vụ ngân hàng số, khách hàng không phải tốn thời gian và công sức để đến Phòng giao dịch/Chi nhánh ngân hàng. Khách hàng có thể tự giao dịch ngay với thiết bị điện tử trong tay. Mọi giao dịch đều được tự động hóa với tốc độ xử lý nhanh chóng. Điển hình với giao dịch chuyển khoản/thanh toán, tiền sẽ được chuyển ngay cho người nhận ngay lập tức.

Tiết kiệm chi phí: Nhằm khuyến khích và cải thiện trải nghiệm cho khách hàng, ngân hàng  đều có các chính sách giảm hoặc miễn phí nhiều dịch vụ phổ biến như chuyển tiền, rút tiền ATM, duy trì tài khoản… Tại một số ngân hàng, thanh toán trực tuyến còn kèm thêm nhiều ưu đãi.

Bảo mật dữ liệu an toàn: Nhiều người dùng thắc mắc cơ chế bảo mật của ngân hàng số là gì? Ngân hàng số được xây dựng với nhiều lớp bảo vệ, trong đó sử dụng mã xác thực dùng một lần (OTP) đang là cơ chế bảo mật thông dụng và hữu hiệu. Ngoài ra, hình thức bảo mật khác là Token cũng được áp dụng cho giao dịch thanh toán ngân hàng trực tuyến Internet Banking. Đồng thời, mọi thông tin biến động về tài khoản đều được thông báo cho khách hàng ngay lập tức.

Nhược điểm:

Do mọi thứ được số hóa hoàn toàn nên dù việc bảo mật rất được coi trọng nhưng nếu hacker chuyên nghiệp cố ý tấn công thì vấn đề rò rỉ thông tin vẫn là có thể xảy ra. Ngoài ra, trong trường hợp người dùng bất cẩn để điện thoại rơi vào tay kẻ xấu thì cũng có nguy cơ bị đánh cắp thông tin
Phụ thuộc toàn bộ vào internet nên nếu đường truyền không tốt sẽ gây ảnh hưởng tới trải nghiệm
Chỉ một lỗi kỹ thuật nhỏ cũng có thể làm ảnh hưởng tới toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Do đó, bản thân ngân hàng phát triển cũng phải chú tâm tới vấn đề này

So sánh ngân hàng số với ngân hàng điện tử:

Nhiều người thường nhầm lẫn ngân hàng số với ngân hàng điện tử, vì cả hai đều có thể quản lý tài khoản giao dịch trực tuyến. Tuy nhiên, người dùng cần hiểu rõ về Digital Banking và các khái niệm ngân hàng liên quan.

Digital Banking (ngân hàng số) là hình thức ngân hàng số hóa mọi hoạt động ngân hàng truyền thống, bao gồm Internet Banking và Mobile Banking. Khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch trên website và ứng dụng di động của ngân hàng. Sử dụng ngân hàng số mang lại sự tiện lợi tối đa, thiết bị sử dụng đa dạng: máy tính, laptop, điện thoại có kết nối Internet.

Internet Banking (ngân hàng điện tử) là một dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, gửi tiền tiết kiệm online, thanh toán hóa đơn, các dịch vụ tài chính, nộp tiền, nộp thuế... thông qua thiết bị kết nối Internet. Khách hàng giao dịch trực tiếp trên website ngân hàng.

Mobile Banking là dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính trên ứng dụng thông minh của điện thoại di động. Khách hàng chỉ cần tải App của ngân hàng về thiết bị di động và đảm bảo điện thoại kết nối Internet là có thể sử dụng được.

Xu hướng phát triển trong tương lai:

Trên toàn cầu, hệ sinh thái NHS đang có xu hướng hình thành vào năm 2025
Xu hướng hợp tác giữa các tổ chức tài chính và các công ty Fintech trong phát triển NHS sẽ tăng lên.
Trong quá trình chuyển đổi và phát triển NHS, dịch vụ thanh toán số sẽ tiếp tục là một trong các dịch vụ có tốc độ phát triển mạnh mẽ nhất, đặc biệt tại các quốc gia mới nổi và đang phát triển.
Các đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán số ngày càng đa dạng, với sự tham gia của các ngân hàng, các công ty Fintech, các công ty lớn trong lĩnh vực công nghệ.
Xu hướng phát triển của NHS tại Việt Nam cũng không nằm ngoài những xu hướng trên.

Ví dụ về ngân hàng số:
HLB Connect - Ngân hàng số thế hệ mới dành riêng thị trường Việt
Hong Leong Bank Connect (HLB Connect) là ngân hàng số được thiết kế dựa trên nhu cầu của người tiêu dùng Việt Nam, đáp ứng phong cách sống nhanh và hiện đại. HLB Connect tích hợp tất cả các dịch vụ ngân hàng, giúp người dùng giải quyết các nhu cầu tài chính cá nhân mà không tốn phí, không giới hạn địa lý và thời gian

# data[].attributes.body
1. Khái niệm
Fintech là viết tắt của Financial Technology (Công nghệ tài chính) chỉ việc áp dụng những công nghệ tiên tiến nhằm cải thiện và nâng cao chất lượng của các phương pháp cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống.
*Các sản phẩm nổi bật của Fintech
- Bitcoin – Đồng tiền điện tử
- Các loại ví điện tử: một số ví điện tử phổ biến trên toàn thế giới có thể kể tên như: PayPal, Alipay, Google Wallet…
- Lending Club – Dịch vụ cho vay vốn
Các sản phẩm nổi bật của Fintech
- Bitcoin – Đồng tiền điện tử
- Các loại ví điện tử: một số ví điện tử phổ biến trên toàn thế giới có thể kể tên như: PayPal, Alipay, Google Wallet…

- Lending Club – Dịch vụ cho vay vốn

2.Phân loại
Dựa theo chức năng và đối tượng, các sản phẩm Fintech hiện bao gồm 2 nhóm:

-Nhóm thứ nhất – Phục vụ người tiêu dùng: là các giải pháp giúp cải tiến trải nghiệm khách hàng trong các hoạt động tài chính như giao dịch thanh toán, vay tiền, gọi vốn cộng đồng, đầu tư,…
-Nhóm thứ hai – Back-office: là các công ty hỗ trợ, cung cấp các giải pháp công nghệ cho các tổ chức phát hành hoặc đại lý phân phối như bảo mật thông tin, nhận diện người dùng, quản trị rủi ro…
3.Các đặc điểm nổi bật
Điểm nổi trội của công ty Fintech trên thị trường dịch vụ tài chính nằm ở tốc độ thanh toán nhanh (các khoản thanh toán ngang hàng), thuận tiện trong quản lý tài chính cá nhân, khả năng tiếp cận khoản vay (tài trợ cộng đồng, gọi vốn cộng đồng). Bên cạnh đó, công ty Fintech cũng mang đến nhiều lợi ích cho ngân hàng, doanh nghiệp và người sử dụng như:
+ Giảm chi phí tìm kiếm của các bên giao dịch phù hợp
+ Đạt được hiệu quả kinh tế theo quy mô trong thu thập và khai thác dữ liệu lớn
+ Giao dịch trở nên an toàn hơn và rẻ
+ Giảm chi phí xác minh

4.Thực trạng của Fintech hiện nay tại Việt Nam
Đa số công ty Fintech ở Việt Nam do đang ở giai đoạn phát triển sơ khởi nên có quy mô còn khiêm tốn. Báo cáo khảo sát của NHNN năm 2021 cho thấy, phần lớn các công ty Fintech tại Việt Nam là các công ty mới được thành lập với quy mô nhỏ

Đến nay, Việt Nam có 48 công ty Fintech tham gia hoạt động thanh toán và cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến như: BankPlus,VinaPay, VNPay, Senpay, NganLuong, ZingPay, BaoKim, 123Pay, 2C2P, VTPay, OnePay, VTCPay…

5. Liệu rằng Fintech có thể thay thế được ngân hàng trong tương lai?
Mặc dù các công ty Fintech đang ngày càng mang lại nhiều dịch vụ tài chính mà các ngân hàng trước đây chưa làm được, điều đó không có nghĩa là các công ty này sẽ có thể cung cấp được tất cả các mảng dịch vụ truyền thống, trong số đó có nhiều loại hình cần có sự điều tiết quản lý đặc biệt.
=> Do đó Fintech không thể thay thế được các ngân hàng.

# data[].attributes.body
1. Khái niệm
Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống.

2. Tính năng của ngân hàng số
Mọi giao dịch ngân hàng đều được thực hiện qua Internet, diễn ra mọi lúc mọi nơi. Khách hàng không phải đến chi nhánh hay phòng giao dịch ngân hàng, chỉ cần vài thao tác đơn giản, trong 1 - 2 phút có thể thực hiện mọi giao dịch trực tuyến như:
- Thanh toán
- Chuyển khoản/Chuyển tiền
- Vay ngân hàng
- Gửi tiết kiệm
- Nộp tiền vào tài khoản
- Quản lý tài khoản, quản lý thẻ
- Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm.

3. Lợi ích của ngân hàng số
Ngân hàng số ngày càng phát triển mạnh mẽ và mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, cụ thể:
- Giao dịch tiện lợi: Chỉ với thiết bị điện tử có kết nối Internet, bạn có thể thực hiện mọi giao dịch bất cứ lúc nào và bất cứ nơi đâu..

- Tiết kiệm chi phí và thời gian: Ngân hàng số thường sẽ miễn phí mở thẻ và quy trình mở thẻ đơn giản thông qua ứng dụng trên điện thoại sẽ giúp khách hàng tiết kiệm và tối ưu chi phí cũng như thời gian so với ngân hàng truyền thống.
Cụ thể, với ngân hàng truyền thống thì bạn phải đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng và mất thời gian chờ đợi. Trong khi, ngân hàng số sẽ cung cấp các dịch vụ như mở tài khoản ngân hàng, mở thẻ ghi nợ,... nhanh chóng qua các thao tác đơn giản trên ứng dụng điện thoại. Tại một số ngân hàng, thanh toán trực tuyến còn kèm thêm nhiều ưu đãi.

- Đơn giản việc chuyển khoản, nạp tiền: Ngân hàng số cung cấp cho khách hàng nhiều sự lựa chọn để nạp tiền và chuyển khoản như nạp tiền từ ngân hàng, nạp tiền từ máy ATM, chuyển khoản cùng hệ thống ngân hàng số, chuyển khoản khác ngân hàng, chuyển khoản qua số điện thoại,…

- Thực hiện mọi giao dịch online với độ bảo mật cao: Với nhiều lớp bảo mật như mật khẩu, vân tay, Face ID, mã OTP,…giúp cho mọi giao dịch trực tuyến của ngân hàng số được bảo vệ tối ưu, khách hàng có thể yên tâm sử dụng mà không lo bị mất tiền, hay lộ thông tin cá nhân,…

4. Hạn chế của ngân hàng số
Ngoài những ưu điểm nổi bật, ngân hàng số vẫn có những hạn chế nhất định:
- Do mọi thứ được số hóa hoàn toàn nên dù việc bảo mật rất được coi trọng nhưng nếu hacker chuyên nghiệp cố ý tấn công thì vấn đề rò rỉ thông tin vẫn là có thể xảy ra. Ngoài ra, trong trường hợp người dùng bất cẩn để điện thoại rơi vào tay kẻ xấu thì cũng có nguy cơ bị đánh cắp thông tin
- Phụ thuộc toàn bộ vào internet nên nếu đường truyền không tốt sẽ gây ảnh hưởng tới trải nghiệm.
- Chỉ một lỗi kỹ thuật nhỏ cũng có thể làm ảnh hưởng tới toàn bộ hoạt động của ngân hàng và khách hàng sử dụng.

5. Lợi thế ngân hàng số so với ngân hàng truyền thống
- Địa điểm giao dịch
Việc thực hiện các giao dịch tài chính, vay vốn hay gửi lãi suất trước đây khách hàng phải đến tận ngân hàng chi nhánh nhưng bây giờ chỉ cần thực hiện các giao dịch trực tuyến và ở bất cứ nơi nào. Vì vậy, lợi dụng được tính linh động của mình ngân hàng số ngày nay đang dần chiếm xu thế trên thị trường, thu hút được rất nhiều khách hàng và đang chứng tỏ được chỗ đứng của mình trên thị trường tài chính.

- Thời gian giao dịch
Khách hàng của ngân hàng truyền thống phải đến bàn giấy, đến các chi nhánh để thực hiện giao dịch và chỉ được thực hiện trong giờ hành chính, những ngày trong tuần. Còn khách hàng của ngân hàng số có thể thực hiện giao dịch trong mỗi khung giờ, bất kỳ ngày nào và được phản hồi ngay lập tức. Chính vì vậy với ưu điểm nổi bật khi hoạt động 24/7 nên mang lại những trải nghiệm tốt cho người dùng, giúp họ đáp ứng ngay được những nhu cầu cấp bách mà không gặp bất cứ hạn chế nào về không gian, thời gian.

- Kiểm tra hoạt động của tài khoản
Chỉ với một cú click chuột, khách hàng của ngân hàng số có thể tra cứu số dư, lịch sử giao dịch và thông tin bất cứ lúc nào. Trong khi đó khách hàng truyền thống muốn kiểm tra thông tin cần thông qua nhân viên thu ngân hay đến tận ngân hàng, việc này ảnh hưởng rất nhiều đến trải nghiệm của người dùng. Khách hàng luôn muốn tìm cho mình những phương pháp tối ưu và nhanh nhạy nhất, dễ dàng nhất. Đồng thời việc sử dụng ngân hàng số cũng giúp người dùng bảo mật thông tin tốt hơn cũng như có tính cá nhân hóa cao hơn

# data[].attributes.body
Fintech là viết tắt của từ Financial Technology (công nghệ tài chính), được sử dụng chung cho tất cả các công ty sử dụng internet, điện thoại di động, công nghệ điện toán đám mây và các phần mềm mã nguồn mở nhằm mục đích nâng cao hiệu quả của hoạt động ngân hàng và đầu tư.

Các công ty fintech được chia thành 2 nhóm:

Nhóm thứ nhất là các công ty phục vụ người tiêu dùng, cung cấp các công cụ kỹ thuật số để cải thiện cách các cá nhân vay mượn, quản lý tiền bạc, tài trợ vốn cho các startup.

Nhóm còn lại là các công ty thuộc dạng “back-office” hỗ trợ công nghệ cho các định chế tài chính.

Công nghệ tài chính Fintech hiện đang cung cấp các dịch vụ trong nhiều lĩnh vực khác nhau như công nghệ ngân hàng, thanh toán, quản lý tài chính, các loại tiền kỹ thuật số… với các sản phẩm đa dạng như:

Ví điện tử

Công nghệ sổ cái phân tán trên nền tảng blockchain

Thương mại trực tuyến B2C…

Tương lai của Fintech:

Sự xuất hiện của những ngân hàng công nghệ

Các ngân hàng đang có sự hợp tác mạnh mẽ với Fintech

Ngân hàng kỹ thuật số đang là xu hướng công nghệ mới

Các mối đe dọa và giải pháp bảo mật mới đang gia tăng

Tạo động lực để tạo ra thu nhập từ những sáng kiến bền vững

Tiền điện tử sẽ thay thế tiền thẩm định Fiat

# data[].attributes.headline
Nhóm 10.                                          - Khái niệm: VssID – Bảo hiểm xã hội số (VssID) là ứng dụng trên nền tảng thiết bị di động của Bảo hiểm xã hội Việt Nam, đã được cung cấp trên Google Play cho thiết bị sử dụng hệ điều hành Android và AppStore cho thiết bị sử dụng hệ điều hành IOS của Apple để thiết lập kênh giao tiếp và tạo điều kiện cho người tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH), bảo hiểm y tế (BHYT) tiếp cận thông tin, thực hiện các dịch vụ công một cách tiện lợi, dễ dàng, nhanh chóng nhất, từng bước thực hiện việc thay thế Sổ BHXH, Thẻ BHYT giấy như  hiện nay.

# data[].attributes.subject
Nhóm 10.                                          - Khái niệm: VssID – Bảo hiểm xã hội số (VssID) là ứng dụng trên nền tảng thiết bị di động của Bảo hiểm xã hội Việt Nam, đã được cung cấp trên Google Play cho thiết bị sử dụng hệ điều hành Android và AppStore cho thiết bị sử dụng hệ điều hành IOS của Apple để thiết lập kênh giao tiếp và tạo điều kiện cho người tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH), bảo hiểm y tế (BHYT) tiếp cận thông tin, thực hiện các dịch vụ công một cách tiện lợi, dễ dàng, nhanh chóng nhất, từng bước thực hiện việc thay thế Sổ BHXH, Thẻ BHYT giấy như  hiện nay.

# data[].attributes.body
- Tiện ích:
+ Cung cấp thông tin:
Người sử dụng sẽ được cung cấp các thông tin về thẻ BHYT, quá trình tham gia BHXH, bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm tai nạn lao động - bệnh nghề nghiệp; thông tin hưởng các chế độ BHXH (một lần, ốm đau, thai sản…), lịch sử khám, chữa bệnh BHYT…
+ Cung cấp các tiện ích tra cứu:
Mã số BHXH, cơ quan BHXH; cơ sở khám, chữa bệnh cấp giấy nghỉ hưởng chế độ BHXH; cơ sở khám, chữa bệnh ký hợp đồng khám, chữa bệnh bảo hiểm y tế; đơn vị tham gia BHXH…

# data[].attributes.body
InsurTech là thuật ngữ kết hợp giữa "Insurance" (bảo hiểm) và "Technology" (công nghệ), đề cập đến việc ứng dụng đa dạng các công nghệ như dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và Internet vạn vật và mô hình kinh doanh sáng tạo để thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
InsurTech là một phần của hệ sinh thái phụ thuộc lẫn nhau lớn hơn, bao gồm các công ty khởi nghiệp Insurtech, vườn ươm, nhà đầu tư, cơ quan quản lý, chính phủ và tất cả những công ty đang nằm trong chuỗi giá trị bảo hiểm
* Insurtech phát triển với nhiều cơ hội và thách thức tai thi truong Viet Nam
Điều này cũng được chỉ rõ trong Báo cáo "Fintech và Ngân hàng số" do MBBank phát hành. TS. Nguyễn Thị Hồng Vinh (Đại học ngân hàng) và TS. Ngô Ngọc Quang (Đại học Ngoại Thương) đã đưa ra ba cơ hội chính là Insurtech cầm nắm bắt để tạo ra những bước phát triển mới trong thời gian tới.

Đầu tiên, Insurtech cải thiện mô hình phân phối, cung cấp các đề xuất sản phẩm theo hướng cá nhân hóa cho khách hàng, nâng cấp trải nghiệm thông qua các ứng dụng công nghệ trong quá trình bán hàng, chăm sóc khách hàng và giải quyết các thủ tục bảo hiểm.

Đặc biệt, Insurtech giúp tạo ra mô hình kinh doanh mới theo hướng P2P, giúp giảm thiểu chi phí cho khách hàng và công ty bảo hiểm với cách thức vận hành được cải tiến thông minh hơn trong quá trình phát triển sản phẩm, thẩm định, bồi thường rủi ro, giúp ngăn chặn gian lận và sai sót trong quá trình vận hành, cũng như cải thiện tốc độ trả lời khiếu nại, giải quyết quyền lợi.

Tiếp đó, nhờ ứng dụng công nghệ, các doanh nghiệp tăng cường hiệu quả ra quyết định và nâng cao chất lượng quản trị, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm. Cuối cùng, Insurtech gia tăng kênh phân phối như kênh online, ứng dụng điện thoại…, đồng thời mở ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp startup.

Bên cạnh những cơ hội, Insurtech cũng gặp không ít thách thức liên quan từ việc hệ thống pháp lý chưa đề cập các hoạt động bảo hiểm với các mô hình kinh doanh mới, nguồn nhân lực chất lượng cao không đủ đáp ứng nhu cầu phát triển insurtech và sự biến động không ngừng của nền kinh tế thế giới.

Như vậy, để thị trường Insurtech phát triển hơn nữa trong tương lai, Việt Nam cần hoàn thiện khung pháp lý về Fintech và Insurtech, trong khi đó các công ty Insurtech cũng cần tiếp tục tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm truyền thống để tận dụng nguồn vốn, sản phẩm phong phú và thị phần khách hàng; đồng thời nâng cao công nghệ để hạn chế các rủi ro về tính bảo mật, an ninh mạng và rủi ro liên quan đến dữ liệu.

# data[].attributes.body
1. Khái niệm

- Fintech (viết tắt từ Financial Technology – Công nghệ tài chính) là thuật ngữ chỉ việc áp dụng những công nghệ tiên tiến để cải thiện, nâng cao chất lượng của các phương pháp cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống.

2. Phân loại

Nhóm thứ nhất – Phục vụ người tiêu dùng: là các giải pháp giúp cải tiến trải nghiệm khách hàng trong các hoạt động tài chính như giao dịch thanh toán, vay tiền, gọi vốn cộng đồng, đầu tư,…

Nhóm thứ hai – Back-office: là các công ty hỗ trợ, cung cấp các giải pháp công nghệ cho các tổ chức phát hành hoặc đại lý phân phối như bảo mật thông tin, nhận diện người dùng, quản trị rủi ro…

2.1. Ví điện tử

Ví điện tử được xem là giải pháp Fintech làm thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của người dùng trong chi tiêu tài chính với việc: chuyển nhận tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, mua sắm hàng hóa,… tất cả đều được diễn ra trực tuyến một cách nhanh chóng và tiện lợi.

Thông thường ví điện tử của khách hàng sẽ được liên kết với ngân hàng sau đó nạp tiền thì mới có thể thực hiện thanh toán các giao dịch.

2.2. E-Banking

E-Banking được coi là minh chứng điển hình nhất cho sự hợp tác giữa ngân hàng và Fintech. Theo ông Phạm Tiến Dũng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán Ngân hàng Nhà nước chia sẻ: “Nhờ đến với Fintech, các ngân hàng đã có được cả một hệ sinh thái số”.

E-Banking là bộ công cụ quản lý tài chính thông minh giao dịch 24/7, bao gồm: Mobile-banking, Internet-banking, SMS-banking,.. Để sử dụng được các sản phẩm số này, khách hàng vẫn cần đến ngân hàng để hoàn tất thủ tục đăng ký, nhận thẻ ATM nội địa và được cấp tài khoản để sử dụng các dịch vụ online.

Bộ công cụ này sẽ bao gồm đầy đủ các chức năng ngân hàng như kiểm tra số dư, lịch sử giao dịch, chuyển tiền, thanh toán, vay vốn, đầu tư và bảo hiểm.

Nhờ có e-Banking, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính online tại bất cứ đâu và bất cứ thời điểm nào, tất cả các quy trình đều được đơn giản hóa, tăng tốc độ giao dịch và đề cao tính bảo mật.

2.3. P2P Lending (Cho vay ngang hàng)

P2P Lending (còn được gọi là Cho vay ngang hàng) là ứng dụng được thiết kế và xây dựng trên nền tảng công nghệ 4.0, kết nối trực tiếp giữa người vay tiền và người cho vay (nhà đầu tư) mà không cần thông qua bất cứ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.

Đặc biệt, khi đầu tư vào mô hình P2P Lending người dùng thực hiện hoàn toàn trên nền tảng số với những lợi ích tuyệt vời như:

Lợi nhuận hấp dẫn: So với đầu tư truyền thống thì P2P Lending mang lại lãi suất cao hơn rất nhiều. Mức lãi suất dao động từ 15%-20%/ năm. Chẳng hạn, như đầu tư qua mô hình P2P Lending tại Fiin Credit lãi suất là 20%/năm, vượt trội hơn rất nhiều so với việc gửi tiết kiệm ngân hàng.

Quy trình, thủ tục nhanh chóng: Nhờ việc ứng dụng công nghệ hiện đại và các tính năng hữu ích đã rút ngắn thời gian quy trình cũng như duyệt hồ sơ, thủ tục đầu tư và vay vốn. Khi đăng ký hồ sơ, cả nhà đầu tư và người đi vay đều thực hiện hoàn toàn online chỉ mất từ 1-3 phút.

Dễ dàng tham gia từ số vốn nhỏ: Chỉ với số vốn từ 1 triệu đồng bạn có thể tham gia đầu tư qua mô hình P2P lending một cách tiết kiệm và hiệu quả. Từ số vốn nhỏ, bạn hoàn toàn có thể tái đầu tư để nhận khoản lãi kép, từ đó tăng hiệu quả của quá trình đầu tư.

P2P Lending được xem là mảng mạnh nhất của Fintech Việt Nam trong thời gian gần đây, không chỉ giúp nhà đầu tư dễ dàng lựa chọn khoản cho vay với mức lãi suất hấp dẫn, mà còn là giải pháp cấp vốn tức thì cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ đang gặp khó khăn về tài chính.

2.4. Ứng dụng đầu tư chứng khoán

Thay vì phải đến tận các sàn giao dịch chứng khoán như trước đây, sự bùng nổ của Fintech đã đơn giản hóa mọi thao tác cho nhà đầu tư chỉ trên một chiếc điện thoại di động.

Không nằm ngoài xu hướng phát triển của công nghệ tài chính, các công ty chứng khoán đã rất nhanh nhạy và triển khai hàng loạt các ứng dụng đầu tư chứng khoán nhằm đơn giản hóa mọi quy trình cho nhà đầu tư. Một số ứng dụng đầu tư chứng khoán mà bạn có thể tham khảo như: VnDirect, Finhay, Infina,…
Các app đầu tư chứng khoán không chỉ hỗ trợ thực hiện các giao dịch, theo dõi thị trường mà còn tích hợp các công cụ phân tích giúp nhà đầu tư đưa ra được các quyết định đầu tư phù hợp nhất.

Chỉ với chiếc smartphone có kết nối Internet, nhà đầu tư chỉ cần ngồi nhà cũng có thể nắm bắt các thông tin về biến động thị trường, tình hình kinh doanh của các đơn vị có cổ phiếu được niêm yết trên sàn chứng khoán.

2.5. Ứng dụng quản lý ngân sách

Không còn sổ sách rườm rà, không còn ghi chép thủ công chi tiêu hằng ngày, giờ đây việc quản lý tài chính cá nhân đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều nhờ sự phát triển của ngành Công nghệ tài chính (Fintech).

Không chỉ giúp người dùng dễ dàng theo dõi các khoản chi tiêu, thu nhập, hoá đơn hàng ngày, các ứng dụng quản lý ngân sách còn hỗ trợ người sử dụng lập các kế hoạch chi tiêu trong tuần, tháng, năm. Một số ứng dụng quản lý chi tiêu hiệu quả mà bạn có thể tham khảo như: Money Lover, Spendee, MISA Money Keeper,…
Với sự góp mặt của các ứng dụng Fintech quản lý ngân sách, bạn hoàn toàn làm chủ tài chính cá nhân thông qua các ghi chép, số liệu; chẳng hạn; với mức lương hằng tháng bạn nhận được, bạn đã chi tiêu những gì, khoản tiền bạn tiêu có vượt quá mức ngân sách cho phép không,… từ đó có thể đưa ra những kế hoạch phân bổ tài chính hợp lý hơn.

2.6. Mua trước trả sau (Buy Now Pay Later)

Một trong những thành tựu to lớn của ngành Fintech không thể không nhắc đến chính là sự ra đời của các ứng dụng Buy Now Pay Later (Mua trước trả sau).

Buy Now Pay Later (Mua trước-Trả sau) là hình thức thanh toán trực tuyến cho phép khách hàng mua sắm hàng hóa mà không phải chi trả toàn bộ chi phí một lần. Người dùng có thể chia nhỏ số tiền phải trả thành nhiều lần và thanh toán theo từng chu kỳ mà không phát sinh bất cứ một chi phí nào nếu trả đúng hạn.

Điểm nổi bật của hình thức Mua trước Trả sau chính là thủ tục đăng ký đơn giản, thao tác thuận tiện với các danh mục sản phẩm đa dạng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu tài chính của người dùng.

Đây cũng được xem là một giải pháp cân đối chi tiêu thông minh tương tự các ứng dụng quản lý ngân sách phía trên.

2.7. Tiền điện tử (Cryptocurrency)

Cryptocurrency là loại hình tiền điện tử (tiền mã hóa) phi tập trung và không chịu sự quản lý bởi bất kỳ cơ quan trung ương nào. Nó được lưu trữ và giao dịch thông qua phần mềm, ứng dụng di động hay thông qua ví kỹ thuật số chuyên dụng. Tất cả các giao dịch đều được thực hiện trên thiết bị điện thoại thông minh hay máy tính bảng.

Hiện nay ở Việt Nam, công nghệ tiền mã hóa vẫn chưa được cấp phép giao dịch và chưa nhận được sự bảo vệ trong khuôn khổ pháp luật của Nhà nước. Tuy nhiên trên thế giới, tiền điện tử lại đang đóng vai trò như một phương tiện trao đổi, có thể lưu trữ giá trị và là một đơn vị đo lường.

Mặc dù tiền điện tử có rất ít giá trị nội tại nhưng nhờ tính bảo mật gần như tuyệt đối, cùng sự tiện lợi và nhanh chóng, chúng là ứng dụng Fintech sáng giá nhằm xác định giá trị cho các loại tài sản khác.

2.8. Công nghệ chuỗi khối (Blockchain)

Nhằm đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, Satoshi Nakamoto (cha đẻ của đồng tiền mã hóa đầu tiên – Bitcoin) đã phát minh ra một giao thức hệ thống tiền điện tử ngang hàng, giao thức đó đã trở thành nền tảng để phát triển nên công nghệ Blockchain ngày nay.

Blockchain đóng vai trò như một “cuốn sổ cái” ghi chép lại toàn bộ giao dịch với tiền điện tử đã diễn ra, “cuốn sổ” này hoàn toàn không có cơ sở dữ liệu trung tâm, mà nó được vận hành thông qua hệ thống mạng máy tính của các “tình nguyện viên” trên khắp thế giới.

Blockchain là công khai, bất kỳ ai cũng có thể xem được nó vào bất kỳ thời điểm nào bởi nó nằm trên mạng. Công nghệ này bảo mật thông tin thông qua các chuỗi (blocks) đã được mã hóa, cho phép người này gửi tiền cho người khác một cách an toàn mà không cần thông qua ngân hàng hoặc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính.

3. Lợi ích

Nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính:Nhờ những đổi mới và đột phá về công nghệ, Fintech đã giúp cho các tổ chức tài chính cung cấp sản phẩm/ dịch vụ nhanh chóng hơn, tiết kiệm chi phí hơn, không giới hạn không gian và thời gian, từ đó gia tăng được sự hài lòng của khách hàng.

Cải tiến phương thức giao dịch: Chuyển đổi xu hướng từ giao dịch tiền mặt trực tiếp sang giao dịch trực tuyến mà nổi bật nhất là các dịch vụ ngân hàng số như Ví điện tử, Internet Banking,…

Xóa bỏ rào cản tiếp cận dịch vụ tài chính: Sự ra đời của Fintech đã tạo ra giải pháp cho người dân ở vùng sâu, vùng xa, khó tiếp cận các dịch vụ tài chính. Ngoài ra, cá nhân không có nhiều tài sản cầm cố hoặc doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng là những đối tượng mà Fintech hướng tới bởi họ không có khả năng vay vốn từ ngân hàng do những đòi hỏi khắt khe và thủ tục phức tạp.

4. Thách thức

Rủi ro an ninh mạng: với việc ngày càng gia tăng các tội phạm mạng và cách lưu trữ dữ liệu phi tập trung như hiện tại, khách hàng khi sử dụng các tiện ích từ Fintech có nguy cơ phải đối mặt với các tình huống bị đánh cắp dữ liệu, lộ lọt thông tin cá nhân.

Bẫy lừa đảo: Sự “hiện đại” của Fintech sẽ là một trở ngại lớn cho những người không có nhiều hiểu biết về công nghệ. Việc sử dụng các dịch vụ tài chính nhưng không hiểu rõ về sản phẩm, không có kiến thức nền tảng, không biết cách bảo mật thông tin sẽ khiến người dùng dễ mắc vào bẫy của các đơn vị lừa đảo, tín dụng đen online núp bóng công ty Fintech, tạo sơ hở để các tội phạm công nghệ tấn công chiếm đoạt tiền.

Tính cạnh tranh cao: Fintech là thị trường béo bở mà bất cứ ai cũng có thể nhảy vào, do đó việc đối mặt và cạnh tranh với nhiều đối thủ khác là lẽ hiển nhiên mà bất cứ startup nào khi lựa chọn Fintech đều phải lường trước.

Thị trường hỗn loạn: Chưa có hành lang pháp lý rõ ràng, đầy đủ là nguyên nhân xảy ra tình trạng các doanh nghiệp tín dụng đen núp bóng Fintech mọc lên như nấm. “Vàng thau lẫn lộn” vô tình đẩy các tổ chức Fintech uy tín rơi vào thế bí, khi “tín dụng đen” hay tội phạm lừa đảo còn hoành hành thì niềm tin của người dân dành cho các công ty công nghệ tài chính rất dễ lung lay.

# data[].attributes.body
Ngân hàng đầu tư và công ty chứng khoán:
Ngân hàng đầu tư:
* Khái niệm: là ngân hàng chuyên hoạt động trên thị trường vốn-thị trường tài chính trung và dài hạn. Ngân hàng đầu tư xuất hiện với vai trò giúp các doanh nghiệp và nhà nước huy động vốn trung và dài hạn thông qua phát hành chứng khoán.
Ví dụ: Ngân hàng đầu tư nổi bật nhất: NHTMCP Đầu tư và Phát triển VN BIDV
* Đặc điểm:

+ Chuyên tư vấn bảo lãnh phát hành chứng khoán và cho vay trung và dài hạn thông qua chứng khoán. Đa phần nguồn vốn của ngân hàng đầu tư đến từ việc huy động bằng cách phát hành các trái phiếu trung- dài hạn.
+ Ngân hàng đầu tư đã mở rộng các loại hình nghiệp vụ sang các lĩnh vực khác và trở thành một định chế tài chính kinh doanh đa dạng (như: nghiệp vụ đầu tư, nghiên cứu,…)
+ Không những nhiều chi nhánh vì không nhận tiền gửi của công chúng.
+ Không cần đội ngũ chuyên viên giỏi về giám định, thẩm định, kế toán,…
* Chức năng:
+ Chức năng nhà môi giới
+ Chức năng nhà đầu tư và nhà tạo lập thị trường
+ Chức năng nhận uỷ thác
+ Chức năng nhà tư vấn
* Các nghiệp vụ
+ Nghiệp vụ ngân hàng đầu tư
+ Nghiệp vụ đầu tư
+ Nghiệp vụ nghiên cứu
+ Nghiệp vụ ngân hàng bán buôn.
Công ty chứng khoán:
*Khái niệm: công ty chứng khoán là tổ chức tài chính trung gian ở thị trường chứng khoán thực hiện các hoạt động: mua bán chứng khoán, môi giới chứng khoán, phát hành và bảo lãnh chứng khoán, tư vấn đầu tư và quản lý quỹ đầu tư.
* Phân loại
- Công ty TNHH
- Công ty cổ phần ( phổ biến ở VN)
* Chức năng:
+ Tạo cơ chế huy động vốn linh hoạt.
+ Cung cấp cơ chế giá cả cho giao dịch
+ Tạo tính thanh khoản
+ Góp phần điều tiết, bình ổn thị trường
* Vai trò:
+ Vai trò với nhà đầu tư:
- Mở tài khoản, giao dịch với thị trường
- Cung cấp thông tin, kết nối các nhà đầu tư với nhau,…

# data[].attributes.body
Khái niệm :
- Xuất phát từ thuật ngữ FinTech, InsurTech = Insurance + Technology hay còn gọi là Công nghệ Bảo hiểm số là thuật ngữ đề cập đến việc sử dụng các đổi mới công nghệ được thiết kế nhằm tăng tính hiệu quả và tiết kiệm từ mô hình bảo hiểm truyền thống.
Lợi ích :
- Nâng cao trải nghiệm khách hàng và kết nối: Một số InsurTech đang xóa dần các rào cản truy cập của khách hàng tới các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm và cũng giúp các công ty bảo hiểm giảm chi phí tương tác với khách hàng bằng cách tự động hóa nhiều hơn.
- Tăng cường hiệu quả ra quyết định bằng cách cải thiện quyền truy cập vào dữ liệu liên quan đến khách hàng và các rủi ro phải đối mặt
- Vườn ươm sáng tạo thông qua quan hệ đối tác InsurTech: Các công ty bảo hiểm có được sự linh hoạt tốt hơn nhiều để thử nghiệp các khái niệm mới về danh mục rủi ro hạn chế trong khi vẫn giữ cho việc kinh doanh cũ không bị xáo trộn
Thách thức :
- Khung pháp lý chưa đề cập các hoạt động bảo biểm với các mô hình kinh doanh mới
- Nguồn nhân lực chất lượng cao không đủ đáp ứng nhu cầu phát triển Insurtech
- Sự biến động không ngừng của nền kinh tế thế giới cũng sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình tài chính của các công ty bảo hiểm
Cơ hội:

# data[].attributes.body
InsurTech đề cập đến việc ứng dụng đa dạng các công nghệ như dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và Internet vạn vật và mô hình kinh doanh sáng tạo để thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
InsurTech là một phần của hệ sinh thái phụ thuộc lẫn nhau lớn hơn, bao gồm các công ty khởi nghiệp Insurtech, vườn ươm, nhà đầu tư, cơ quan quản lý, chính phủ và tất cả những công ty đang nằm trong chuỗi giá trị bảo hiểm.
- Ưu điểm: Nhờ áp dụng InsurTech, các công ty bảo hiểm.Có thể hợp lý hóa và nâng cao các quy trình phụ trợ, cải thiện trải nghiệm khách hàng và tiết kiệm chi phí cho vận hành của công ty. Sức mạnh công nghệ có thể được các doanh nghiệp tận dụng trong từng giai đoạn: nghiên cứu thị trường, marketing, dịch vụ khách hàng, dịch vụ chăm sóc khách hàng sau bán hàng. Ứng dụng InsurTech vào vận hành tổ chức dựa trên các công cụ kỹ thuật: thu thập nguồn dữ liệu khách hàng, công nghệ Al với chatbots giải quyết vấn đề và cung cấp dịch vụ tới khách hàng, có được nguồn dữ liệu cơ bản của khách hàng: nhân khầu học, sở thích hành vi...
- Cơ hội:  3 cơ hội chính là Insurtech cầm nắm bắt để tạo ra những bước phát triển mới trong thời gian tới Insurtech cải thiện mô hình phân phối, cung cấp các đề xuất sản phẩm theo hướng cá nhân hóa cho khách hàng, nâng cấp trải nghiệm thông qua các ứng dụng công nghệ trong quá trình bán hàng, chăm sóc khách hàng và giải quyết các thủ tục bảo hiểm. Đặc biệt, Insurtech giúp tạo ra mô hình kinh doanh mới theo hướng P2P, giúp giảm thiểu chi phí cho khách hàng và công ty bảo hiểm với cách thức vận hành được cải tiến thông minh hơn trong quá trình phát triển sản phẩm, thẩm định, bồi thường rủi ro, giúp ngăn chặn gian lận và sai sót trong quá trình vận hành, cũng như cải thiện tốc độ trả lời khiếu nại, giải quyết quyền lợi.
Tiếp đó, nhờ ứng dụng công nghệ, các doanh nghiệp tăng cường hiệu quả ra quyết định và nâng cao chất lượng quản trị, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm. Cuối cùng, Insurtech gia tăng kênh phân phối như kênh online, ứng dụng điện thoại…, đồng thời mở ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp startup.
- Thách thức: Thách thức của Insurtech Việt Nam: Thứ nhất, khung pháp lý chưa đề cập các hoạt động bảo biểm với các mô hình kinh doanh mới. Thứ hai, nguồn nhân lực chất lượng cao không đủ đáp ứng nhu cầu phát triển Insurtech. Thứ ba, sự biến động không ngừng của nền kinh tế thế giới cũng sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình tài chính của các công ty bảo hiểm

# data[].attributes.body
Khái niệm ngân hàng số

Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện ở các chi nhánh ngân hàng bình thường.

Tính năng của ngân hàng số

Vay vốn, vay tiêu dùng

Rút tiền, chuyển tiền vào tài khoản

Quản lý tài khoản thanh toán, quản lý thẻ

Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm

Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Khả năng bảo mật tuyệt đối

Điểm khác biệt của ngân hàng số với ngân hàng truyền thống

Địa điểm giao dịch

Ngân hàng truyền thống sử dụng thẻ và tiền mặt và chuyển đến các chi nhánh ngân hàng. Ngân hàng số sử dụng các công nghệ mới nhất; và không cần phải di chuyển để thực hiện giao dịch.

Thời gian giao dịch

Ngân hàng truyền thống dùng văn phòng để tương tác với ngân hàng và gặp nhiều hạn chế về thời gian và không gian. Ngân hàng số hoạt động 24/7.

Kiểm tra hoạt động của tài khoản

Ngân hàng truyền thống phải xem số dư; lịch sử hoặc chuyển khoản thông qua nhân viên thu ngân thẻ của họ. Tại ngân hàng số khách hàng có thể xem dữ liệu của mình bất cứ lúc nào cũng như có khả năng tải về các hoạt động.

Lợi ích của ngân hàng số

1. Lợi ích đối với khách hàng

Người dùng có thể thực hiện tất cả các dịch vụ ngân hàng tại bất kỳ thời điểm nào và ở bất kì nơi đâu.

Khách hàng có thể thực hiện và xác nhận các giao dịch với độ chính xác cao, nhanh chóng

Tiết kiệm chi phí, thời gian cho khách hàng

Tăng cường bảo mật với công nghệ bảo mật 3 lớp tiên tiến

2.Lợi ích đối với ngân hàng

Giúp ngân hàng giảm chi phí vận hành

Tăng tốc độ giao dịch, tăng năng suất lao động

Tự động hóa quy trình, giảm nhân sự tại quầy giao dịch

Ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ trọn gói, sản phẩm tiện ích

Ngân hàng số giúp ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh

3. Lợi ích đối với nền kinh tế

Giảm khối lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế

Tạo ra sự liên thông giữa các tổ chức tài chính

Giúp Nhà nước có thông tin đầy đủ và cụ thể về việc nộp thuế một cách nhanh chóng và đầy đủ

Là cầu nối cho một quốc gia hội nhập với nền kinh tế quốc tế

Thách thức

Bên cạnh những ưu điểm vượt trội, ngân hàng số còn có nhiều thách thức

Khung pháp lý về ngân hàng số còn chưa theo kịp so với tốc độ phát triển công nghệ.

Chi phí đầu tư cho công nghệ số lớn với sự phát triển về công nghệ nhanh như vũ bão ngày nay

Khó khăn trong bảo mật thông tin khách hàng.

Thách thức về sự đồng bộ và chuẩn hóa các hạ tầng kỹ thuật nhằm tạo thuận lợi cho kết nối liên thông, tích hợp liền mạch

Tương lai của Ngân hàng số: Từ ngân hàng đến Siêu ứng dụng

Xu hướng phát triển siêu ứng dụng. Gia tăng hợp tác và kết nối nhiều dịch vụ số khác nhau để phục vụ khách hàng, hướng tới phát triển siêu ứng dụng tài chính – nền tảng tích hợp nhiều ứng dụng hoặc dịch vụ đơn lẻ trong một ứng dụng duy nhất (all-in-one-app).

"Cuộc chơi" mới trong nâng cao trải nghiệm khách hàng. Sự cạnh tranh trong việc chiếm lĩnh thị trường đã thúc đẩy ngành ngân hàng tăng tốc chuyển đổi số và xây dựng hệ sinh thái tiện ích tài chính toàn diện gia tăng trải nghiệm số của khách hàng, tiết kiệm chi phí cũng như đẩy nhanh sự gia tăng của các dịch vụ sáng tạo mới.

Ngân hàng số hiện đang là xu thế phát triển của các ngân hàng thương mại. Nói cách khác, ngân hàng số sẽ thay thế mô hình ngân hàng truyền thống trong tương lai.