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En el mundo actual, administrar tu dinero de manera efectiva es crucial para alcanzar tus metas y vivir con tranquilidad. Afortunadamente, existen diversos productos financieros diseñados para ayudarte a lograrlo.En este PADLET exploraremos cuatro de ellos: cuentas de ahorro, tarjetas de débito, tarjetas de crédito y préstamos personales. Conocerás en qué consisten, sus características, requisitos, ventajas y desventajas, además de compararlos con dos instituciones financieras líderes en Panamá como lo son BANCO GENERAL y BAC CREDOMATIC.

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Requisitos

Nacionales:

Cédula vigente

Carta de referencia bancaria: En caso de no tener una, puede ser referencia personal o comercial.

Documento de sustentación de ingresos:

Si los ahorros serán menores a $5,000.00, solo se necesita firmar la Declaración Jurada de Ingresos, proporcionada por el banco al abrir la cuenta.

Extranjeros:

Pasaporte vigente o carnet de residencia permanente emitido por el Tribunal Electoral (cédula E).

Carta de referencia bancaria

Vínculo con Panamá (solo para aquellos sin cédula E).

Documento de sustentación de ingresos:

Si los ahorros serán menores a $5,000.00, solo se necesita firmar la Declaración Jurada de Ingresos, proporcionada por el banco al abrir la cuenta.

Tasas de Interés (Cuenta de Ahorros Regular)

Apertura: Desde US$50.00

Rangos y tasas de interés:

US$0 – US$99.99: 0%

US$100.00 – US$25,000.00: 1.00%

US$25,000.01 – US$50,000.00: 0.50%

US$50,000.01 – US$1,000,000.00: 0.25%

US$1,000,000.01 en adelante: 2.50%

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Una cuenta de ahorro es un producto financiero donde puedes depositar dinero y ganar intereses. Funciona como un lugar seguro para tus ahorros, permitiéndote acceder a ellos cuando lo necesites.

Características principales:

Apertura mínima: Baja, dependiendo del banco.

Intereses: Varían según el banco y el tipo de cuenta.

Depósitos y retiros: Disponibles en cualquier momento a través de cajeros, banca en línea o sucursales.

Seguridad: Protegido por el sistema bancario.

Requisitos:

Ser mayor de edad.

Documento de identidad vigente.

Depósito inicial mínimo.

A veces, comprobante de domicilio.

Ventajas:

Seguridad: Protección para tu dinero.

Accesibilidad: Acceso fácil a tu dinero.

Crecimiento: Ganancia de intereses.

Control financiero: Mejor administración de tu dinero.

Opciones variadas: Diferentes tipos de cuentas según tus necesidades.

Desventajas:

Tasas de interés bajas.

Comisiones por mantenimiento en algunos bancos.

Posibles límites en cantidad o frecuencia de retiros.

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Una tarjeta de débito es un medio de pago que te permite usar el saldo de tu cuenta de ahorros para hacer compras y pagos. Es como llevar tu cuenta en una tarjeta, ofreciendo comodidad y seguridad.

Características principales:

Asociación a cuenta de ahorros: Necesitas una cuenta de ahorros activa.

Pagos directos: Puedes usarla para compras en tiendas físicas y en línea.

Retiros de efectivo: Permite retirar dinero en cajeros automáticos.

Seguridad: Protegida con chip y PIN para mayor seguridad.

Requisitos:

Tener una cuenta de ahorros en el banco emisor.

Ser mayor de edad.

Documento de identidad vigente.

A veces, comprobante de ingresos.

Ventajas:

Comodidad: Pagos rápidos y seguros.

Control de gastos: Historial de transacciones disponible en línea.

Seguridad: Menor riesgo que llevar efectivo.

Beneficios adicionales: Algunos bancos ofrecen recompensas o descuentos.

Desventajas:

Sin pagos aplazados: Debes tener saldo disponible.

Comisiones: Posibles cargos por retiros en cajeros o compras en el extranjero.

Riesgo de fraudes: Precauciones necesarias para evitar uso no autorizado.

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Una tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite hacer compras y pagos utilizando un crédito otorgado por el banco, sin necesidad de tener saldo en tu cuenta en el momento de la compra. El banco te presta el dinero, que debes pagar posteriormente.

Características principales:

Línea de crédito: Monto máximo que puedes gastar, renovable cada mes si pagas tus deudas.

Pago mínimo mensual: Porcentaje del saldo adeudado que debes pagar cada mes; el saldo restante genera intereses.

Intereses: Se cobran si no pagas el saldo total cada mes; la tasa varía según el banco y la tarjeta.

Beneficios adicionales: Recompensas, seguros de viaje, protección de compras, etc., según el banco y la tarjeta.

Requisitos:

Buen historial crediticio.

Ingresos suficientes para pagar el crédito.

Documento de identidad vigente.

A veces, un garante que se comprometa a pagar la deuda si tú no puedes.

Ventajas:

Flexibilidad para compras: Puedes pagar a plazos, facilitando la financiación de compras grandes.

Financiamiento de imprevistos: Útil para cubrir emergencias.

Beneficios adicionales: Programas de recompensas y seguros que pueden ahorrar dinero y proteger tus compras.

Construcción de historial crediticio: Pagar a tiempo y mantener un saldo bajo mejora tu historial crediticio.

Desventajas:

Intereses altos: Pueden aumentar el costo total si no pagas el saldo cada mes.

Deuda rotativa: Solo pagar el mínimo mensual puede llevar a una deuda difícil de controlar.

Posibilidad de sobreendeudamiento: Gasta con responsabilidad para evitar problemas financieros graves.

Comisiones: Algunos bancos cobran por membresía, pagos atrasados, y otras transacciones; lee bien los términos y condiciones.

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Un préstamo personal es un producto financiero que te permite obtener una cantidad fija de dinero para financiar necesidades específicas, como consolidar deudas, realizar mejoras en el hogar, cubrir gastos médicos u otros imprevistos.

Características:

Monto fijo: Recibes una cantidad específica de dinero que debes devolver en cuotas mensuales durante un plazo determinado.

Tasa de interés fija: La tasa de interés se establece al momento de contratar el préstamo y permanece constante durante toda la vida del mismo.

Pagos fijos: Las cuotas mensuales son fijas, lo que te permite planificar mejor tu presupuesto.

Diversos usos: Puedes utilizarlo para diversos fines personales.

Requisitos:

Tener buen historial crediticio.

Demostrar ingresos suficientes para pagar las cuotas del préstamo.

Presentar documento de identidad vigente.

En algunos casos, se puede solicitar un garante.

Ventajas:

Financiamiento de necesidades específicas: Te permite obtener un monto fijo para cubrir necesidades puntuales.

Tasas de interés competitivas: En comparación con otras opciones de financiamiento, como las tarjetas de crédito, los préstamos personales pueden ofrecer tasas de interés más bajas.

Pagos fijos y predecibles: Te permite planificar mejor tu presupuesto al tener cuotas mensuales fijas.

Posibilidad de mejorar tu historial crediticio: Si pagas tus cuotas a tiempo, puedes mejorar tu historial crediticio.

Desventajas:

Deuda a largo plazo: Asumes una deuda que debes pagar durante un plazo determinado, lo que implica un compromiso financiero.

Penalizaciones por pagos atrasados: Si no pagas tus cuotas a tiempo, puedes incurrir en penalizaciones y afectar tu historial crediticio.

Posibilidad de no calificar: Si no cumples con los requisitos, es posible que no puedas obtener el préstamo.

Costos adicionales: Algunos préstamos pueden tener costos adicionales como comisiones por apertura o prepago.

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Requisitos

Monto Mínimo: $50

Nacionales:

Documento de Identidad Personal: Cédula

Evidencia de Ingresos

Extranjeros:

Carné de Migración o Permiso de Trabajo Vigente

Pasaporte Vigente

Recibo de Agua, Luz o Teléfono

Tasas de Interés

Rangos y Tasas de Interés:

B/. 201.00 a B/. 25,000.99: 1.00%

B/. 25,001.00 a B/. 50,000.99: 0.50%

B/. 50,001.00 en adelante: 0.25%

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Requisitos

Aplicable a: Personas naturales

Documento: Copia de cédula vigente

Cuenta: Debe tener una cuenta de ahorros o corriente personal en el banco

Cargos y Costos

Membresía Anual: US$32.10

Membresía Mensual: US$2.68

Reposición por Pérdida o Robo: US$21.40

Reposición por Tarjeta Deteriorada: Gratis

Seguro contra Fraude (Anual): US$2.10 (cobertura hasta US$5,000)

Seguro contra Fraude (Mensual): US$1.05 (cobertura hasta US$1,000)

Transacciones en Cajeros Automáticos

Banco General: Sin costo

Otros bancos en Panamá (Red Clave de Telered): US$1.61 por transacción

Extranjero: 3.21% del monto a retirar, mínimo US$7.49

Panamá (fuera de la red Clave de Telered): US$2.68 por transacción

Otros Cargos

Conversión de Moneda Extranjera: Hasta un 3% sobre el monto de la transacción

Solicitud de Video de Cajero Automático: US$37.45

Investigación de Reclamos: US$26.75

Envío vía Courier: US$80.25

Límites

Compras Locales e Internacionales en Puntos de Venta: US$5,000.00

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Requisitos

Cuenta: Debes tener una Cuenta de Ahorro Regular

Comisiones

Emisión (Membresía Anual y Adicionales): B/. 30.00

Recargos

Comisión por Compra en Moneda Extranjera: 3.00%

Reposición de Tarjeta (por Robo, Pérdida, Deterioro): B/. 30.00

Investigación por Reclamos: B/. 25.00

Cargo por Retiro en ATM en el Extranjero: 3.21% del monto a retirar, mínimo B/. 7.49

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TARJETA DE CREDITO VISA CASHBACK PLATINUM

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TARJETA DE CREDITO VISA CASHBACK PLATINUM

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Requisitos para Asalariados:

Copia de cédula vigente

Ingreso mensual mínimo de $600

2 años de permanencia en el empleo

Buenas referencias de crédito

Carta de trabajo

Última ficha de CSS o talonario de cheque

Requisitos para Independientes:

Copia de cédula vigente

Ingreso mensual mínimo de $600

2 años de permanencia en el empleo

Buenas referencias de crédito

Dos (2) últimas declaraciones de renta

Certificado de recepción de las declaraciones de renta y recibos de pagos de impuestos al MEF

Costos y Cargos

Membresía Anual Tarjeta Principal: US$101.65

Membresía Anual Tarjeta Adicional: US$26.75

Cargo por reposición (perdida o robada): $21.40

Cargo por reposición (tarjeta deteriorada): Gratis

Tasa de interés nominal anual (%): 18.99%

Tasa de interés nominal anual (%) por adelantos de efectivo y quasi-cash: 22.99%

Límite de crédito: Desde $2,500.00**

Costo de seguro contra fraude: $3.50 más 5% de impuesto

Costo de seguro de desgravamen: 0.195% sobre saldo adeudado más 5% de impuesto

Fecha de corte: Día 8 de cada mes

Fecha de pago: Día 6 de cada mes

Pago mínimo: 3% sobre saldo pendiente del mes, mínimo $25.00

Cargo por pago atrasado: $53.50 máximo

Cargo por sobregiro: $53.50 máximo

Cargo por adelantos de dinero en efectivo: 5% sobre el monto retirado más 7% de ITBMS mínimo $7.49

Cargos por retiros quasi-cash: 10% sobre el monto retirado más 7% de ITBMS mínimo $7.49

Cargo por conversión de moneda extranjera: Hasta un 3% sobre el monto de la transacción

Cargo por retención de estado de cuenta: US$10.70

Cargo por investigación de reclamos: US$26.75

Beneficios adicionales sin costo para el tarjetahabiente: Devolución del 1% sobre las compras, máximo US$600.00

Compra de saldo: 13.99% anual hasta cancelar el saldo comprado. El monto máximo a comprar será de US$10,000.00. No aplica para ventas nuevas.

Cargo administrativo por compra de saldo: US$26.75

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TARJETA DE CREDITO VISA SMARTCASH PLATINUM

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TARJETA DE CREDITO VISA SMARTCASH PLATINUM

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Condiciones

Cashback: Acumulación de cashback con tasas de 5% en supermercados y gasolineras, 2% en servicios mensuales (telefonías, servicios públicos, plataformas de streaming y Panapass), y 1% en otras compras.

Vencimiento de Cashback: 6 meses.

Opciones de Pago: Banca en línea, RapiBac, ATM Full, Red de pagos, Sucursal física.

Moneda: Dólar estadounidense.

Rango de Límite: Desde $6,000 en adelante.

Anualidad Tarjeta Titular

Obtén la anualidad gratis al realizar 10 transacciones al mes; de lo contrario, se realizará un cobro mensual de $10.

Tope de Acumulación

Cashback: $75 por mes / $900 por año.

Requisitos

Completar solicitud de tarjetas.

Documento de identidad personal vigente (cédula o pasaporte completo para extranjeros).

Recibo de agua, luz o teléfono.

Comprobantes de ingreso (última ficha de C.S.S. y último comprobante de pago).

Solicitud de verificación de APC.

Costos Adicionales

Tasa de Interés: Variable según el tipo de transacción. Rango entre 9.60% y 27.96%.

Protección, Robo y Fraude PLUS: B/. 9.00.

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Requisitos por Tipo de Empleo

Empresa Privada (Ciudad de Panamá) - Edad 21 a 29 años: Salario mínimo para aplicar $600.

Empresa Privada (Ciudad de Panamá) - Edad 30 años en adelante: Salario mínimo para aplicar $575.

Empresa Privada (Interior) - Desde 21 años: Salario mínimo para aplicar $365.

Sector Público (Nivel nacional) - Desde 21 años: Salario mínimo para aplicar $600.

Jubilados (Nivel nacional): Salario mínimo para aplicar $225.

Tasas de Interés

Empresa Privada: Desde 8.25%.

Gobierno: Desde 7.75%.

Jubilados CSS y Contraloría: Desde 7.25%.

Jubilados (otras fuentes de ingresos): Desde 12.75%.

Cargos por Cuentas de Terceros

Seguro de Vida: Se calcula entre US$0.16 y US$0.84 de acuerdo a la edad y al monto del préstamo. Incluye el 5% de impuesto de prima. No se cobra ITBMS.

Notaría: Desde US$1.50 hasta US$6.00 según los honorarios del Notario en cada provincia. No se cobra ITBMS.

Timbres: Se calcula US$0.10 por cada US$100.00 del valor del préstamo. No se cobra ITBMS.

Servicio de Descuento Directo: Se calcula 1% a 3% de acuerdo a lo estipulado por cada institución gubernamental.

Comisiones

Préstamos para Personas Activas: Pago mínimo US$210.00 entre 5.00% y 9.00% de acuerdo al plazo y monto del préstamo. No incluye ITBMS.

Préstamos para Jubilados: Pago mínimo US$105.00 entre 3.50% y 4.50% de acuerdo al plazo y monto del préstamo. No incluye ITBMS.

Recargos

Cargo por Cheque Devuelto (Incluye ITBMS):

Persona Natural: US$10.70.

Persona Jurídica: US$16.05.

Cheques Extranjeros: US$21.40.

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Condiciones Generales

Financiación Máxima: Hasta $65,000.

Financiación Mínima: Desde $1,000.

Porcentaje de Financiación Máxima:

Empresa Privada: 20%

Gobierno: 35%

Jubilados: 50%

Prima: Varía según el segmento:

Empresa Privada: 20%

Gobierno: 35%

Plazo Máximo:

Empresa Privada: Hasta 10 años

Gobierno y ACP: Hasta 15 años

Jubilados y Especialistas: Hasta 30 años

Plazo Mínimo: 1 año.

Tasa de Interés: Desde 7%, fija.

Comisión por Reembolso: Desde 6%, con descuentos para jubilados según ley.

Seguros y Coberturas: Saldo Deudor.

Requisitos

Aplican clientes desde los 21 años hasta los 71 años.

Salario mínimo requerido:

Para Panamá e Interior: Desde $500.00 (sujeto a evaluación del tipo de industria para empresa privada).

Especialistas del Gobierno: Desde $750.00.

Continuidad laboral: Desde dos (2) años en el empleo actual o 1 año en el empleo actual y 2 años en el empleo anterior.

Documentación Básica

Completar la solicitud.

Cédula vigente.

Última ficha de la CSS.

Último comprobante de pago.

Carta de trabajo vigente.

Tasas y Comisiones

Jubilados

Tasa según Plazo: Desde 7.25%.

Comisión de Cierre: Desde 4.50%.

Tributo FECI (Más de $5,000.00): 0.00%.

Empresas Privadas

Tasa según Plazo: Desde 9.00%.

Comisión de Cierre: Desde 6.00%.

Tributo FECI (Más de $5,000.00): 1.00%.

Recargos

Tasa Moratoria: 24.00%.

1 - 30 días: B/. 40.00.

31 - 60 días: B/. 50.00.

61 - 90 días: B/. 60.00.

Cargo por Aplicación de Descuento Directo a Clientes en Mora: B/. 50.00.

Cargo por Cuenta de Terceros

Gasto Administrativo (Servicio de Descuentos): 0.00%.

Gastos de Notaría (Autenticar Documentos): B/. 8.00.

Gasto de Timbres: B/.0.10 por cada B/.100.00 del Monto solicitado.