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É a importância a título de compensação e reparação que é paga pela seguradora ao segurado, como forma de recompor o prejuízo econômico sofrido e decorrente do risco assumido no contrato, para isso, é preciso comprovar a ocorrência do fato e a prova do dano;
Indenização é a reparação pecuniária de danos morais e/ou patrimoniais causados ao lesado;

Denomina-se indenização a uma compensação financeira recebida por uma pessoa como consequência de haver recebido um prejuízo de índole trabalhista, moral, financeiro, etc; Geralmente se faz a partir da emissão de uma decisão judicial, que ordena abonar um determinado valor a uma pessoa, empresa ou instituição, com o objetivo de amenizar uma situação de injustiça sofrida.

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É a pessoa que tem interesse direto e imediato sobre a preservação do objeto do contrato (pode ser um bem, saúde ou a vida de alguém). Nesse sentido, em caso de ocorrência de sinistro, o segurado tem o direito de receber a indenização devida caso esteja fazendo o pagamento das mensalidades conforme o estabelecido no acordo;
Em caso de sinistro coberto, dentro do limite contratado para a cobertura e de acordo com as condições da apólice.

É normal que os negócios mudem ao longo do ano. O objetivo das auditorias de prêmios de seguro é usar os dados reais de vendas e operações para determinar a precisão de sua estimativa. A auditoria então determina o valor de seu prêmio final.

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Trata-se da organização que tem autorização para suportar o risco e assume o compromisso de pagar eventual indenização mediante o recebimento da prestação paga pelo segurado;

É uma empresa que assume determinados riscos no lugar do cliente, em troca do pagamento de certa quantia prévia, chamada de prêmio. Caso a situação temida se concretize, pode ocorrer de o segurado ter que pagar uma franquia à seguradora para obter a indenização contratada.

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É o documento que comprova o contrato. Por vezes, é considerado o próprio contrato. Em si, ele comprova a existência do acordo e a existência da obrigação de pagamento do prêmio pelo segurado e o dever de eventual indenização pela seguradora;

É aquela que define, como objeto do seguro, o pagamento e/ou o reembolso das quantias, respectivamente, devidas ou pagas a terceiros, pelo Segurado, a título de reparação de danos, estipuladas por tribunal civil ou por acordo aprovado pela Seguradora, desde que:

os danos tenham ocorrido durante o período de vigência da apólice; e

o Segurado pleiteie a garantia durante a vigência da apólice ou nos prazos prescricionais em vigor.

Nela estão discriminadas uma série de condições, como o bem ou a pessoa segurado/a, as coberturas e garantias contratadas, o valor do prémio, onde se encontra a comissão do corretor e valor que o segurado deverá pagar pelo seguro, assim como o prazo do contrato, entre outras.

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O Instituto de Resseguros do Brasil foi criado em 1939, graças ao então presidente Getúlio Vargas. Naquela época, a atividade de resseguro no País era feita quase totalmente no exterior, de forma direta ou por intermédio de companhias estrangeiras que operavam no Brasil. A necessidade de favorecer o aumento da capacidade seguradora das sociedades nacionais, para a retenção de maior volume de negócios em nossa economia, tornava urgente a organização de uma entidade nacional de resseguro.

Assim nasceu o IRB, uma sociedade de economia mista, jurisdicionada ao Ministério do Trabalho, da Indústria e do Comércio, com o objetivo de regular o cosseguro, o resseguro e a retrocessão, além de promover o desenvolvimento das operações de seguros no País.

A medida pretendia ainda aumentar a capacidade seguradora das sociedades nacionais, retendo maior volume de negócios em nossa economia, ao mesmo tempo em que captaria mais poupança interna.

Hoje o IRB-Brasil RE é a maior resseguradora da América Latina. A empresa está em processo de fortalecimento, sendo instrumentada com as mais modernas ferramentas de informação e gestão de risco. O resultado desse esforço é um maior rigor e atualização técnica e científica das decisões das áreas de negócios da instituição.

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A sede fica no Rio de Janeiro, mas possuem escritórios em São Paulo, Buenos Aires e Londres.

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• Patrimonial:

Cobertura de resseguro para prejuízos causados à estrutura da propriedade e/ou ao seu conteúdo e riscos inerentes à construção, instalação e montagem.

• Responsabilidade Civil:

Cobertura de resseguro para riscos que envolvem a responsabilidade do segurado, civilmente, por meio de uma sentença judicial decorrente de danos involuntários, materiais ou pessoais causados a terceiros.

• Automóvel:

Cobertura de resseguro para perdas parciais e indenização integral que garante a reposição dos prejuízos materiais ao veículo segurado em consequência de colisão, incêndio, roubo ou furto.

• Transporte:

Cobertura de resseguro para prejuízos causados aos bens segurados durante o transporte em viagens aquáticas, terrestres e aéreas, em percursos nacionais e internacionais, podendo ainda a cobertura ser estendida para o período de permanência das mercadorias em armazéns.

• Riscos Financeiros:

Cobertura de resseguro para o risco de inadimplemento contratual, tanto em contratos privados quanto públicos. Adicionalmente, pode abranger a cobertura de riscos inerentes a operação de crédito, bem como os riscos comerciais e os riscos políticos das operações de exportação.

• Vida e Previdência:

Cobertura de resseguro que tem por objetivo a proteção pessoal, proporcionando garantias financeiras na hipótese de ocorrência de danos físicos imprevisíveis aos indivíduos segurados, dentre as quais, a mais comum, o seguro de vida.

• Habitacional:

Cobertura para os riscos associados ao financiamento habitacional, no que tange à morte ou à invalidez permanente do mutuário, bem como aos danos físicos ao imóvel alienado.

• Rural:

Cobertura de resseguro para riscos agrícolas, pecuários, danos às benfeitorias e aos equipamentos agrícolas, bem como de vida para os produtores rurais. Protege o produtor rural, em especial, contra perdas decorrentes de fenômenos climáticos.

• Marítimo:

Cobertura de resseguro para prejuízos sofridos pelo segurado ou beneficiário por perdas ou danos decorrentes de acidente com a embarcação durante sua construção, operação, reparo ou desmonte.

• Aeronáutico:

Cobertura de resseguro para os riscos que envolvem a atividade aeronáutica, incluindo danos à aeronave, responsabilidade civil pela sua operação e perdas decorrentes de atos de guerra.

• Petróleo e Gás:

Cobertura de resseguro para projetos, bens, equipamentos e responsabilidade civil, decorrente dos riscos ligados às operações de prospecção, perfuração e produção de petróleo e/ou gás, onshore e off shore.

• Nucleares:

Cobertura para riscos inerentes às operações de usinas geradoras de energia nuclear, cobrindo os danos físicos, bem como a responsabilidade civil a terceiros.

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• Termo Técnico:

Dá-se o nome de seguro a todo contrato pelo qual uma das partes (segurador) se obriga a indenizar a outra (segurado) em caso de ocorrência de determinado sinistro (ocorrência de um evento coberto e indenizável, previsto no contrato de seguro), em troca de um prêmio de seguro (importância paga pelo Segurado à Seguradora para que esta garanta o risco a que ele está exposto).

• Termo Popular:

Um seguro é um contrato feito entre uma pessoa ou empresa e uma seguradora. Esse contrato estabelece que alguma pessoa, bem material, patrimônio ou outro objeto possuem cobertura contra determinados riscos. Em outras palavras: se algum dos riscos contra os quais o segurado possui uma cobertura se tornar realidade, o seguro é acionado e a pessoa que o contratou recebe uma indenização.

• Para contratar um seguro, é necessário pagar um valor específico, que pode ser à vista ou cobrado mensalmente, dependendo da seguradora ou instituição que o oferece. Esse valor é chamado de “prêmio” no mercado de seguros. Somente depois do pagamento do prêmio, é que o contrato de seguro passa a valer.

• Todo seguro contratado tem coberturas específicas – riscos que serão cobertos por esse seguro. Isso significa que para qualquer situação fora da cobertura e que venha a acontecer, o segurado não receberá o valor.

• Os valores pagos para ter direito ao seguro não são “devolvidos” no caso de o risco não se concretizar e o seguro, portanto, não ser acionado – exceto no seguro resgatável. Além disso, o seguro tem uma validade: os valores só são pagos dentro desse prazo; se ele “vencer”, é necessário renovar ou contratar novamente.

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“O contrato de seguro é aquele pelo qual uma das partes (segurador) se obriga para com a outra (segurado), mediante pagamento de um prêmio, a garantir-lhe interesse legítimo relativo a pessoa ou a coisa e a indenizá-la de prejuízo decorrente de riscos futuros previstos no contrato”.

O seguro pode ser conceituado conforme a concepção de cada autor, mas tem sido possível uniformizar os conceitos básicos. Dentre os principais tratadistas, temos o seguinte:
“O seguro é a compensação, segundo as leis da estatística ou outros dados científicos, de um conjunto de riscos da mesma natureza, permitindo mediante remuneração chamada prêmio ou cotização, fornecer pela garantia mútua e nas condições fixadas, certas prestações em caso de realização de uma eventualidade suscetível de criar um estado de carência."

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- Seguro de Vida:
Os tipos de seguro de vida são feitos para pessoas que se preocupam com seu próprio futuro e bem-estar e também de sua família. Esse seguro pode conter coberturas e assistências que ajudarão seus beneficiários em momentos difíceis, dando amparo financeiro em caso da morte do segurado, doenças ou invalidez.

- Seguro Auto:
Foi criado para cobrir prejuízos causados, principalmente, por acidentes de trânsito, além de outras eventualidades. Na hora de cotar um seguro de automóvel, verifique se a empresa oferece as principais proteções básicas, adicionais e serviços de assistência.

- Seguro Residencial:
Tem o objetivo de oferecer mais proteção para o lar do cliente, sua família e seus bens. A moradia pode ser uma casa na cidade, na praia, no campo, ou apartamento, seja próprio ou alugado. Pode contar também com serviços de assistência úteis para as necessidades da casa e assim ficar mais tranquilo em relação aos imprevistos.

- Seguro para Acidentes Pessoais:
O segurado tem direito a coberturas e assistência em vida, além de proteger seus dependentes e familiares financeiramente, em caso de morte por acidente. Mas, apesar dessa modalidade ser parecida com o seguro de vida, seu diferencial está na cobertura por morte acidental e danos por acidentes. Assim, essa opção, geralmente, não cobre morte natural.

- Seguro Viagem:
O cliente deve informar à seguradora todas os detalhes que envolvem sua viagem, desde o destino, data de ida e volta, estadia, etc. A proteção pode ser direcionada a sua vida, seus bens e de pessoas que irão viajar com você. Assim, o seguro garante amparo necessário em situações de emergência e eventualidades.

- Seguro Patrimonial:
Pode ter diferentes tipos de foco, mas, o principal é na proteção de um negócio e os bens de valor armazenados em um determinado local. Por exemplo: concessionária, escritório, consultório, padaria, farmácia, supermercado, restaurante, salão de beleza, etc. É importante ser criterioso e detalhista quanto aos possíveis riscos e coberturas que o negócio necessita.

Outros Tipos:
- Seguro de Barco;
- Umbrella;
- Seguro Inquilino/Locatários;
- Business Owner Policy (Pacote de Propriedade Comercial);
- Commercial Property Package (Pacote de Propriedade Comercial).

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O Seguro de Vida é um contrato onde a seguradora paga uma quantia, a apólice de seguro (reembolso de seguro de vida), para os beneficiários do segurado, caso essa pessoa faleça por morte natural ou acidental. Os beneficiários, por sua vez, são escolhidos pela pessoa que faz a contratação do seguro de vida.

Podendo citar outros benefícios em casos de:

Morte natural;

Morte acidental;

Internação hospitalar;

Assistência funeral;

Doenças graves.

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Proteção financeira para os dependentes.

Proteção para o cônjuge.

Garantia de segurança financeira.

Cobertura de doenças graves.

Reembolso de despesas médicas.

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O Seguro de Danos, serve para dar ao segurado confiança e tranquilidade ao usar seu bem.

Sabendo que tendo algum sinistro, ele terá o auxilio que precisa para estar resolvendo a situação de acordo com o contrato feito entre as partes da empresa e do segurado, pagamento da indenização, garantia do conserto do produto e em muitos casos, incluindo a cobertura do terceiro, sendo você (o dono do contrato) o culpado do dano.

Caso o evento predeterminado e inserido na cobertura do seguro, chamado sinistro, realmente ocorra, a seguradora deve pagar uma determinada indenização em favor do segurado.

Tanto o segurador quanto o segurado são responsáveis por negociar os valores e as consequências econômicas do risco, por meio da obrigação da seguradora de reparar qualquer evento danoso.

Além disso, o segurado deve comunicar ao segurador a ocorrência do sinistro assim que tomar conhecimento do fato.

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Direitos do Segurado:

Receber a indenização quando ocorrer algum sinistro que esteja coberto pela apólice. As indenizações integrais devem ser pagas em até 30 dias.

A seguradora deve acreditar nas informações prestadas pelo segurado sem que esse seja submetido a comprovar tais dados.

Escolher a oficina que realizará o reparo do veículo, sendo que ela pode ou não ser credenciada junto a seguradora.

Obrigações do Segurado:

Pagar o valor do prêmio de acordo com o que foi estabelecido no momento da contratação, não deixando que as parcelas atrasem.

Prestar informações verdadeiras sobre o veículo e sua utilização, além de responder o formulário de risco com dados corretos.

Garantir que o veículo se mantenha em bom estado de conservação.

Realizar a vistoria do veículo quando for necessário.

Comunicar a seguradora se houver transferência do veículo ou alteração do condutor principal.

Comunicar à seguradora qualquer situação que possa ocasionar mudança de risco, por exemplo, mudar de endereço.

Realizar um Boletim de Ocorrência caso ocorra algum sinistro com o veículo.

Antes de realizar algum reparo após o seguro ser acionado, é preciso aguardar a autorização da seguradora.

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• Povos da Antiguidade como os hebreus e os fenícios, grandes navegadores, enfrentavam riscos em suas contínuas travessias entre os mares Egeu e Mediterrâneo. Por isso, procuraram uma forma de garantir-se contra possíveis prejuízos e firmaram um acordo entre si: quem perdia uma embarcação tinha garantida a construção de outra, paga pelos demais navegadores participantes da mesma viagem.

• Babilônios, hebreus e fenícios realizavam acordos para cobrir perdas através da reposição de seus bens. Praticavam, de forma simples, criativa e intuitiva, a ideia do seguro como proteção ao patrimônio.

• Pode-se dizer que a prática da mutualidade – um dos fundamentos da atividade seguradora – é tão antiga quanto a civilização. Há registro da existência de modalidade rudimentar de contrato de seguro firmado entre condutores de caravanas da Mesopotâmia 2.250 anos antes da era cristã, para proteção contra a perda de burros usados no transporte, quando esses caíam vítimas de feras ou de ladrões. O "foenus nauticus" – empréstimo marítimo a risco – era praticado entre gregos, fenícios e romanos, e uma célebre "Lex Rhodia de Jactu" regulava, no Império Romano, o seguro marítimo para cargas lançadas ao mar em situação de perigo.

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Os Marcos da História do Seguro no Brasil

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Os Marcos da História do Seguro no Brasil

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• A previdência e o seguro, alinhando-se entre as mais antigas atividades econômicas regulamentadas no Brasil, tiveram início ainda no Século XVI, com os jesuítas, e em especial o Padre José de Anchieta, criador de formas de mutualismo ligadas à assistência. Sua mais remota regulamentação data do Século XVIII, quando foram promulgadas as "Regulações da Casa de Seguros de Lisboa", postas em vigor por alvará de 11 de agosto de 1791, e mantidas até a Proclamação da Independência em 1822. Com a abertura dos portos brasileiros em 1808, tem início a exploração de seguros marítimos, através da Companhia de Seguros Boa Fé, sediada na Bahia, primeira sociedade seguradora a funcionar no país.

• Quase tão antiga quanto a operação de seguros no Brasil é sua fiscalização, iniciada em 1831, com a instituição da Procuradoria de Seguros das Províncias Imperiais, que atuava com fundamento nas leis portuguesas. Embora o Código Comercial de 1850 só definisse normas para o setor de seguros marítimos, em meados do Século XIX inúmeras seguradoras conseguiram aprovar seus estatutos, dando início à operação de outros ramos de seguros elementares, inclusive o de Vida.

• Finalmente, em 1860, surgem as primeiras regulamentações relativas à obrigatoriedade de apresentação de balanço e outros documentos, além da exigência de autorização para funcionamento das seguradoras. Em 1895 as empresas estrangeiras também passam a ser efetivamente supervisionadas, com base em legislação nacional. Normas e instituições sucederam-se ao longo das décadas, até que, em 1901, é editado o Regulamento Murtinho (Decreto 4.270), pelo qual é criado a Superintendência Geral de Seguros, subordinada ao Ministério da Fazenda, com a missão de estender a fiscalização a todas as seguradoras que operavam no País.

• Assim teve início da história contemporânea da atividade seguradora no Brasil.