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Es al aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo específico.

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Se mide típicamente a través de índices de precios al consumidor (IPC), que reflejan el cambio en el costo de vida para los consumidores.

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Cuando la tasa de inflación es más alta que la tasa de interés que ganas en tu cuenta de ahorros, significa que los precios de las cosas están subiendo más rápido que el dinero que tenemos guardad. En otras palabras, nuestro dinero pierde valor con el tiempo porque no crece lo suficientemente rápido para mantenerse al día con los precios que suben. Por lo tanto, aunque podamos tener más dinero en la cuenta de ahorros en el futuro, ese dinero no nos permitirá comprar la misma cantidad de cosas que podías comprar antes.

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Las personas pueden verse desmotivadas para ahorrar si creen que sus ahorros perderán valor debido a la inflación. Prefieren gastarlo antes de que valga menos. Esto puede hacer que ahorren menos y gasten más, lo que puede ser malo para su futuro financiero y para la economía en general.

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Cuando los inversores ven que la inflación puede hacer que su dinero valga menos con el tiempo, pueden buscar otras formas de invertir su dinero para protegerlo. Algunas opciones pueden ser invertir en el mercado de valores, donde pueden obtener mejores rendimientos que simplemente dejar el dinero en una cuenta de ahorros. Otros pueden optar por invertir en bienes raíces, ya que los precios de las propiedades tienden a aumentar con el tiempo y pueden servir como una forma de protección contra la inflación.

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Cuando diversificas tus inversiones, básicamente estás distribuyendo tu dinero en diferentes lugares en lugar de ponerlo todo en un solo lugar. Si lo inviertes en diferentes cosas como acciones, bonos o bienes raíces, y uno de ellos no va tan bien debido a la inflación, aún tienes otras inversiones que pueden compensar esa pérdida.

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Mantener un ahorro en cuentas que ofrezcan tasas de interés superiores a la tasa de inflación puede ayudar a preservar el valor real del dinero.

Cuando guardamos el dinero en una cuenta de ahorros que ofrece una tasa de interés más alta que la tasa de inflación, el dinero tiene una mejor oportunidad de mantener su valor real con el tiempo. Es decir, si la tasa de interés que ganas en tu cuenta de ahorros es mayor que la tasa a la que suben los precios (inflación), tu dinero mantiene su poder adquisitivo.

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La inflación puede alterar considerablemente la forma en que las personas gestionan sus ahorros y planifican sus finanzas. Por ello, es esencial comprender estos efectos y tomar medidas apropiadas para proteger el valor del dinero en un contexto inflacionario. Este conocimiento y la aplicación de estrategias adecuadas pueden ser fundamentales para mantener la estabilidad financiera y el crecimiento del patrimonio a lo largo del tiempo.

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¿Qué es la inflación? El ladrón invisible

Tómate un descansito y ve a hablar un rato con tus padres. Pregúntales cuánto valía hace 20 años los productos o servicios que se te ocurran. ¿Ya lo has hecho? Bien. Seguro que has flipado en colores con algunas respuestas. El fenómeno por el que los precios suben es lo que se llama inflación.

LA INFLACIÓN es el crecimiento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios de una economía

Es decir, para que consideremos que hay inflación, el aumento de precios debe ser:

1. Generalizado quiere decir que no aumenta sólo el precio de un bien sino de un buen número de ellos. Por ejemplo, si se produjera un aumento sólo en el precio de las hamburguesas o de la coca cola, no diríamos que hay inflación. Es necesario que aumente el precio de gran cantidad de bienes y servicios.

2. Sostenido. Es necesario que el aumento de precios se mantenga en el tiempo. Si el precio de la mayoría de bienes crece, pero luego se mantienen, tampoco podemos decir que haya inflación.

. Como hemos visto, varios años de aumentos continuos provoca unos precios mucho más altos. En España, la mayoría de bienes aumentaron su precio desde 2000 hasta 2008 a un ritmo del 3 - 4% Por lo tanto, en esa época tuvimos inflación, ya que cumple las dos características, generalizado a la mayoría de bienes y sostenido en el tiempo.

Pero a partir de 2009, con la crisis, los precios han estado muchos meses bajando (así pasó en 2009, 2014, 2015 y 2016). Desde 2021, debido a la crisis de suministros tras los confinamientos por el COVID-19 y a la guerra de Ucrania (con las subidas del petróleo y el gas, la inflación vuelve a subir hasta el 8%.

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Vídeo explicativo. Qué es la inflación ¿Qué es la inflación? El ladrón invisible Tómate un descansito y ve a hablar un rato con tus padres...

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Os dejo el libro de economía de 1º de bachillerato del curso 23-24 con la nueva normativa LOMLOE Por supuesto todos los profesores y alumnos que lo deseen pueden usar este libro de manera gratuita para sus clases.

Además, también tenemos el libro traducido en valenciano, euskera y catalán. Os dejo los enlaces
Nota: los alumnos que tratan de descargar desde una cuenta del instituto asociada a google suelen tener problemas para la descarga, porque su cuenta no les deja. Lo mejor en este caso es cerrar sesión del correo y descargar los archivos sin ninguna sesión iniciada.
También te dejo los temas uno a uno por si te es más fácil descargarlos así, y más abajo todos los epígrafes uno a uno

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TEMA 1: LA SUBLIMACIÓN DE LA ECONOMÍA (actualizado 23-24)
3. TIPOS DE BIENES Y SERVICIOS
7. ¿CÓMO TOMAN DECISIONES LOS INDIVIDUOS?

9. LA ECONOMÍA CONDUCTUAL O DEL COMPORTAMIENTO
TEMA 2: DECISIONES ECONÓMICAS COLECTIVAS (actualizado 23-24)
3. BIENESTAR PERSONAL Y BIENESTAR SOCIAL 4. CÓMO INTERACCIONAN LAS PERSONAS EN UNA ECONOMÍA 5. LA FRONTERA DE POSIBILIDADES DE PRODUCCIÓN 6. VENTAJA COMPARATIVA Y GANANCIAS DEL INTERCAMBIO

8. LA DESIGUALDAD EN LA DISTRIBUCIÓN DE LA RENTA

TEMA 11: EL COMERCIO INTERNACIONAL (actualizado 23-24)

TEMA 12: RETOS DE LA ECONOMÍA ACTUAL (actualizado 23-24)

2. CRECIMIENTO Y DESARROLLO
7. LOS OBJETIVOS DEL DESARROLLO SOSTENIBLE (ODS) 8. EL ESTADO DEL BIENESTAR 9. LA REVOLUCIÓN DIGITAL Y LA NUEVA ECONOMÍA

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Os dejo el libro de economía de 1º de bachillerato del curso 23-24 con la nueva normativa LOMLOE . Por supuesto todos los profesores y al...

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3. La inflación

Podemos definir la inflación como la subida del nivel de precios. Es una palabra que desde ahora debes acumular a tu vocabulario. Es tan importante, que es el objetivo fijado por el BCE para su política monetaria. Uno de los requisitos para entrar al club del euro es tener una tasa inferior al 3%. ¿Cómo se mide?, porque hay productos que pueden bajar mientras que otros suben. Más adelante veremos que la inflacíón se mide a través del Índice de Precios al Consumo, el famoso IPC, que no es otra cosa que una "especie" de media de los productos más importantes. Pero eso...lo dejaremos para luego. Que no cunda el pánico.

3.1 Tipos de inflación:

Arriba puedes ver un mapa de la inflación mundial clasificados por colores. Según el grado de esta podemos distinguir entre:

▶ Deflación: cuando los precios no suben, sino que bajan. Por tanto se obtendría una cantidad negativa. Los consumidores tendemos a pensar que esto es positivo, pero al bajar los precios, no compramos esperando que sigan bajando. Los empresarios venden todo su stock para intentar mantener cierto beneficio y deciden dejar de invertir. Muchos trabajadores quedan en paro y consumen menos por lo que los precios siguen bajando y se entra en un círculo vicioso del que es difícil salir.

▶ Inflación leve o moderada: este hecho se produce cuando la inflación no llega a las dos cifras, esto es, por debajo del 10%. Es el caso más beneficioso para la economía. Que los precios suban moderadamente (y con ellos, supuestamente los salarios) favorece el consumo y sobre todo, aleja el fantasma de la deflación (por eso no es conveniente que esté muy cerca de cero).

▶ Inflación alta o galopante: en este caso, el abanico es tan amplio que puede llegar no solo a las 3 cifras sino a las cuatro, esto es, del 10% al 1.000%. En este caso, las personas no guardan dinero, pues perdería valor continuamente. Deciden invertir en casas, obras d arte, etc. Los salarios no suelen subir al mismo ritmo. Empiezan las protestas y la gente que puede, prefiere guardar los ahorros en moneda más segura y estable.

▶ Hiperinflación: por encima del 1.000%. Si se agrava la inflación alta y pasa a hiperinflación, se pierde el control sobre los precios y los ciudadanos empiezan a sustituir la moneda local por una divisa más fuerte, el dólar o el euro. En muchas ocasiones llega el caos al país en forma de restricciones financieras (corralito), huelgas intensas, etc. Muy habitualmente la moneda es cambiada por otra nueva bajando su valor (por ejemplo pasando de valer 10.000 a 10). Hay un riesgo claro de quiebra del sistema y se produce en muchos casos la vuelta al trueque.

Además, dentro de los procesos inflacionarios, hay dos términos o situaciones que debes conocer:

○ Estanflación: se produce este proceso en el caso de la presencia de inflación con recesión económica (caída del PIB en dos trimestres consecutivos) con alta tasa de paro.

○ Desinflación: desaceleración paulatina del nivel de precios. Es decir, hay inflación pero cada año es más baja.

3.2 Causas de la inflación:

Hay muchos factores que pueden causar la inflación. Vamos a agruparlos en dos bloques:

Inflación de demanda: es cuando la demanda agregada (la suma de la demanda de todos) aumenta en mayor medida que la producción. Por ejemplo, el consumidor quiere comprar más coches que la cantidad que las fábricas pueden producir. En realidad, no solamente puede ser debido a las familias. También las empresas pueden invertir más o el sector público aumentar su gasto. Los tres agentes económicos pueden contribuir a dicha inflación, aunque el detonante habitual es el consumo familiar.

Inflación de oferta: en este caso, los precios suben por el lado de la oferta (las empresas). Normalmente es debido al encarecimiento de algún factor productivo, ya sea mano de obra, materias primas o el coste del dinero.

Inflación monetaria: por último, hay un tipo de inflación que no se debe ni a la oferta ni a la demanda. Esta se produce cuando simplemente aumenta la oferta monetaria o dinero que hay en circulación.

3.3 Efectos de la inflación:

La inflación provoca muchos efectos negativos y pocos positivos y dependerá del grado de esta y de si es o no esperada. Serán mayores si no es esperada, como por ejemplo, tras la crisis del COVID19. Si es esperada no son tan graves porque se pueden anticipar medidas para compensarla. En cualquier caso, una inflación leve siempre es incluso aconsejable, como ya se ha dicho.

Un efecto importante es que las rentas crecen menos que la inflación por lo que se pierde poder adquisitivo, ya que puedo comprar menos con el dinero que tengo. Esto afecta a todos lo segmentos de la población, pero no de igual manera. Los más desfavorecidos son los pensionistas, funcionarios, ahorradores y pequeñas empresas mientras que aquellos trabajadores con mayor poder de negociación, los grandes deudores o el Estado (que es el mayor deudor) pueden salir beneficiados.
Por otro lado, los precios se distorsionan y sobre todo, se crea una gran incertidumbre sobre la actividad económica... ¿qué ocurrirá si mis costes siguen subiendo?..¿a que precio pondré el producto?. Piensa que muchos contratos se negocia un precio en el presente pero la venta es en el futuro. También genera pérdida de competitividad externa de la economía pues vender fuera del país resulta cada vez más caro.
Por otro lado, ante la subida de los precios, se sustituye mano de obra por capital (maquinaria) mucho más ajena a dicha subida.
Por último, uno de los costes más conocidos es el llamado "coste de menú", que es el derivado de cambiar continuamente las listas de precios de los comercios y de ahí su nombre.

En temas posteriores estudiarás la política monetaria de la UE. Ya que España no puede tomar decisiones sobre el euro sino que todas ellas se hacen a través del Banco Central Europeo, recae en él una parte importante de la lucha contra la inflación. No obstante, los gobiernos nacionales tienen otras herramientas como luchar contra el incremento de costes o la política fiscal.

3.4 Medida de la inflación: el IPC:

Para conocer la inflación se calcula el Índice de Precios al Consumo (IPC). Consiste en calcular una media ponderada de en qué se gastan los ciudadanos el dinero: vivienda, transportes, electricidad, comida, ropa, etc, y se estudia cómo van evolucionando los precios de esa supuesta cesta de la compra representativa. Es muy importante su cálculo pues hay muchas variables económicas que se ligan al IPC: inversiones, salarios, impuestos, precios, etc.

En total son 479 artículos los elegidos (fecha de 2016) divididos en 12 grupos: alimentos, bebidas alcohólicas y tabaco, vestido y calzado, vivienda, menaje, medicina, transporte, comunicaciones, ocio y cultura, enseñanza, hoteles y restaurantes y otros bienes y servicios. Cada grupo pondera un porcentaje y cada año se varía la ponderación de cada grupo. Cada cinco año se estudian los artículos, añadiendo nuevos y sacando de la cesta otros.

La inflación se calcula cada año, mediante una fórmula de sobra conocida: restando al IPC el IPC anterior, dividiendo entre este y por 100, al igual que hacíamos en la tasa de variación de la productividad.

También existe el Índice de Precios de Consumo Armonizado (IPCA), que proporciona una medida común de la inflación que permite realizar comparaciones internacionales. Es especialmente importante en la Unión Europea pues nos da una medida común y permite ver cuáles de los estados miembros de la Unión Europea (UE) están haciendo una política efectiva de contención de precios.
Ejemplo:
Si el año base se establece en 2019, su IPC será de 100.
Ahora supongamos que el IPC está formado por tres grupos de productos: alimentación (30%), ocio(20%) y el resto un 50%. Si en 2020 el precio de la alimentación subió un 4%, el ocio un 7% y el resto un 2%, el IPC en 2020 sería 0,2·104 + 0,3·107 + 0,5·102 = 130,9 (pues por ejemplo, la subida de la alimentación en un 4% hace que pase de valer 100 a 104.)

Por otro lado, si en 2019 el IPC fue de 100 y en 2020 fue de 103,9 la subida de los precios será: inflación (2019 a 2020) = (103,9-100)/100 x 100 = 3,9%

Ejercicio de repaso: tipo test

Responde a las siguientes preguntas tipo test:

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El desempleo y La inflación. Economía de bachillerato.

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El desempleo. La inflacion de oferta y demanda. Tipos y causas. IPC. Teoría de primero de bachillerato.