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El interés y descuento han sido comunes en las operaciones bancarias, pero el interés es el precio que hay que pagar para obtener una liquidez contra la oferta de una promesa de un pago a futuro. Los bancos reciben intereses de los prestamos que conceden, la tasa que los prestatarios tienen que pagar es la tasa de interés

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Teoría clásica

El dinero es un lubricante para la realización de transacciones económicas de la sociedad, se puede representar con la pieza analítica fundamental de dicha teoría conocida como ecuación de intercambio: MV=PT.

M: cantidad física de dinero.   T: total de transacciones efectuadas.

P: nivel general de precios .   V: velocidad.

Este es un medio muy útil para poder predecir lo que ocurre si se cambia un de los factores en cierta dirección y los demás siguen constantes. Esta ecuación dirige su atención hacia la relación entre la oferta del dinero y los intereses mas profundos de la economía (bienes y servicios con su estructura de precios). Los economistas tienden a menospreciar el papel del dinero al verlo solo como lubricante dentro de la actividad económica.

Teoría keynesiana

Este análisis se basa en la preferencia de liquidez, la cual determina la demanda de dinero y el sistema bancario determina la oferta; juntas, demanda y oferta determinan la tasa de interés.

la gente demanda dinero por los siguientes motivos:

1.El motivo de precaución.

2.El motivo de transacción.

3.El motivo de especulación.

Vemos como estos motivos giran en torno a la tasa de interés, puesto que la oferta de dinero es considerada como constante. La oferta y la demanda de dinero determinan el precio del dinero. Este análisis plantea una relación indirecta en el dinero y la tasa de interés, ya que, cuando el dinero es escaso, reduce las inversiones y provoca caídas en los ingresos, en cambio cuando hay dinero en amplitud, se dispone de mas inversión y aumento de ingresos.

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El mayor cliente de este banco es el gobierno, ya que este maneja el dinero de los cheques del país, este es el principal instrumento para regular el abastecimiento de dinero y prestamista mas importante del gobierno. El banco central suele gozar de cierta independencia del gobierno, puede decirse que el banco ayuda con los fines del gobierno pero trata de no caer en el servilismo, la responsabilidad que este tiene es la de salvaguarda los intereses del país a largo plazo y defender la moneda del país en los mercados internacionales.

1. Recibir y conservar dinero para liberar la demanda de la parte circulante que el publico no desee guardar.

2. Presta servicios administrativos.

3. Crear liquidez para la economía.

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Los bancos fueron teniendo la necesidad de tener una fuente de reservas en prestamos con el fin de poder superar las crisis temporales de circunstancias que afectan a todo banco, es aquí donde surge el Banco Central Moderno para ser el banco de los banqueros. Cuando los bancos comerciales hacen un préstamo, deben de pagarlo con billetes legales, los cuales son proporcionados por los bancos centrales. El banco central puede comprarles a los bancos comerciales las notas promisorias de su clientes en una operación que se llama redescuento, esto es tomado como una promesa de pago por parte de los bancos comerciales.

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Esta operación se da gracias a un sistema bancario moderno que consta de numerosos bancos comerciales que funcionan con un mínimo de reserva establecido que es el 15% de lo depositado.

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La idea es incrementar el volumen de los prestamos que conceden, de esta forma aumentaban los beneficios con base en el supuesto que solo conservar en efectivo un porcentaje relativamente pequeño de sus obligaciones, dicho de otra forma, toman el dinero que las personas que depositan y esto lo usan para dar prestamos a las personas que lo solicitan, así el banco solo esta manipulando el dinero ajeno a ellos para enriquecerse a si mismos, pero el banco debe de tener una reserva para poder pagar los depósitos en caso que suceda algo extraordinario que ponga en riesgo al banco.

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Cuando el emitente y beneficiario de un cheque efectúan sus operaciones en la misma institución bancaria, la operación se vuelve simple, puesto que solo consiste en disminuir una cuenta y acreditar en otra en los libros bancarios, haciendo que el pasivo total de un banco no cambia. En caso de que se quiera pagar con un cheque y ambos se encuentren en diferentes bancos, un banco tendrá que pagarle a otro. Puesto que los bancos intercambia muchos cheques en el curso normal de los negocios, totalizan sus cuentas y solo se transfieren el uno al otro la diferencia, esto es conocido como liquidación o compensación de balances, esto se da por una institución a la que pertenecen los bancos llamada cámara de compensación.

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Este tipo de dinero se da por medio de cheques que pueden utilizarse para efectuar pagos, esto facilita mucho la transferencia del poder adquisitivo de cualquier cantidad deseada, de una unidad económica especifica a otra con menores riesgos de perdidas y dando un registro de transferencia, esto esta en el entorno de los depósitos a la vista.

CARACTERISTICAS

1. Puede utilizarse inmediatamente para efectuar pagos.
2. Se puede transferir de inmediato, sin mas molestias que un simple endoso.
3. Son aceptados como dinero en cualquier establecimiento y por cualquier persona.

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En la ultima parte de la edad media, las personas confiaban la custodia de sus metales preciosos a los orfebres y otros artesanos, estos extendían recibos y títulos de propiedad que podían ser transferidos a otras personas, así surgieron los bancos y los pagos por transferencia de recibos, la gente empezó a usar mas los recibos que las monedas de metales preciosos, estos recibos al circular se convirtieron en Dinero Representativo.

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1. Funciones del dinero.
Medio por el cual se puede adquirir todos y cada uno de los bienes y servicios.

2. Unidad de contabilidad.
Puede subdividirse tanto como se quiera para representar los diversos conjuntos de artículos.

3. Deposito de valor y estándar de pagos aplazados.
Permite conservar un poder adquisitivo generalizado para satisfacer necesidades futuras, también permite aceptar un acuerdo o contrato para la entrega de cantidades especificas de dinero transferidas en una fecha futura.

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En la antigüedad, las transacciones económicas no se saldaban con dinero, para que alguien pudiera adquirir una cierta cantidad de algún bien, tenia que pagarlo en especie con otro bien, esto es mas conocido como trueque o intercambio de un bien por otro. Esto funciono mientras las sociedades eran autosustentables, cuando la sociedad cambio y se volvió mas interdependientes, aparecieron una serie de problemas, como ser: se necesitaban tener mucha coincidencia de eventos difíciles de encontrar, la equivalencia de los productos no era justa, no se podía almacenar el poder adquisitivo para el futuro.