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Le portail de l'éducation économique et financière des entrepreneurs - Par Banque de France

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Mes questions d'entrepreneur | Mieux comprendre pour mieux agir

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Le portail qui vous informe et vous accompagne au quotidien pour gérer votre entreprise.

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Par France Active

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Ouvrir un compte à la création de votre entreprise, demander un prêt pour développer votre activité, épargner ou encore demander un petit coup de pouce en cas de retard de paiement d'un client ou d'un financeur, le banquier est présent à toutes les phases de vie d'une entreprise. Pourtant, certains aspects demeurent difficiles à comprendre pour un entrepreneur.

Le guide " je parle banquier couramment " vous donnera quelques clefs de compréhension de la banque. Vous apprendrez qu'une banque par exemple ne se choisie pas au hasard mais doit être adaptée à vos besoins, vos activités mais aussi à vos valeurs. Vous comprendrez également quels sont les services proposés par les banques. Enfin, vous verrez également que demander un prêt n'est pas anodin et demande un travail préalable (projection financière, réflexion sur la protection de son patrimoine, ...).

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Je parle banquier couramment - France Active

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Ouvrir un compte à la création de votre entreprise, demander un prêt pour développer votre activité, épargner ou encore demander un petit coup de pouce en cas de retard de paiement d'un client ou d'un financeur, le banquier est présent à toutes les phases de vie d'une entreprise.

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Par Bpi France

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Bpifrance garantit, à hauteur de 50 à 70 % (*) de leur montant, les prêts consentis aux nouveaux entrepreneurs. Les financements concernés sont ceux qui couvrent les investissements matériels et immatériels, achat de fonds de commerce, besoin en fonds de roulement, découvert notifié, délivrance de cautions sur marchés France et export.

Cette garantie fonctionne de la façon suivante :

Jusqu'à 200 K€ de prêt, la banque peut décider elle-même d'accorder un prêt "création" avec la garantie de Bpifrance jusqu'à 70% (*) de son montant en contrat de garantie. Cette possibilité est offerte à toutes les banques signataires de la convention de délégation proposée par Bpifrance.

Au delà de 200 K€, la banque sollicite le réseau de Bpifrance, au cas par cas, pour un accord de garantie plafonnée à 60% et dans la limite de 1,5 M€ de risque par emprunteur. Cet accord donne lieu à une notification.

(*) Le taux de 70 % concerne les prêts accordés aux créateurs ex-nihilo, c'est à dire qui créent une entreprise pour la première fois et qui ne sont ni dirigeants ni associés d'une autre structure.
Sont par ailleurs exclus du taux de 70 % les créations par rachat de fonds de commerce, par cession de parts ou dans le cadre d'un commerce organisé (franchise par exemple).

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Garanties bancaires : de quoi s'agit-il ? | Bpifrance Création

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Bpifrance garantit, à hauteur de 50 à 70 % (*) de leur montant, les prêts consentis aux nouveaux entrepreneurs. Les financements concernés sont ceux qui couvrent les investissements matériels et immatériels, achat de fonds de commerce, besoin en fonds de roulement, découvert notifié, délivrance de cautions sur marchés France et export.

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Initiative France est le premier réseau associatif de financement des créateurs / repreneurs d'entreprise.

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Par bpifrance

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Ce panorama vous est présenté en trois parties :
- Les capitaux de départ, qui constituent au jour de la création les fonds propres de votre entreprise.
- La recherche d'investisseurs pour renforcer vos fonds propres.
- Les emprunts, qui vous permettront de boucler votre plan de financement si vos fonds propres sont insuffisants.
Certaines aides financières y figurent, mais si vous souhaitez plus d'informations sur ce sujet, suivez nos conseils pour vous y retrouver dans toutes les aides à la création d'entreprises.

Utilisez notre application intitulée Comment financer mon projet de création ou reprise d'entreprise ? pour vous aider à identifier les principales solutions financières pouvant être mobilisées pour la réalisation de votre projet.

Ces capitaux vont vous permettre de faire face aux premières dépenses de l'entreprise et de financer ce qui ne l'est difficilement par le système bancaire, notamment le BFR (besoin en fonds de roulement).
Ils facilitent par ailleurs l'obtention d'un emprunt bancaire car sans fonds propres il est très difficile d'obtenir un tel prêt. En règle générale, il est admis par les banques que les fonds propres doivent représenter environ 30 % des besoins financiers, sauf cas particuliers.

A noter : contrairement aux emprunts, qui sont par nature remboursables et donnent lieu au versement d'intérêts, les fonds propres ne sont en principe récupérables qu'en cas de cession de l'entreprise ou des titres de la société. La rémunération des sommes versées prend alors la forme d'une plus-value sur la valeur de revente. C'est donc de l'argent qui demeure dans l'entreprise et qui constitue une garantie pour les autres financeurs de l'entreprise.

Les sommes que vous (et vos associés) pouvez apporter dans votre entreprise

Vos économies personnelles

Plans d'épargne salariale et/ou d'épargne collectif (PEE, PERCO, PEI) : sachez qu'il existe des possibilités de déblocage anticipé en cas de création/reprise par un salarié ou son conjoint.

L'Arce (Aide à la reprise et à la création d'entreprise) : versée par Pôle emploi, elle consiste à recevoir le versement d'un capital correspondant à 45% du reliquat de ses droits à l'assurance chômage.

Le coup de pouce des proches : les dons de sommes d'argent effectués au profit notamment d'un enfant ou d'un petit-enfant sont exonérés de droits de mutation dans la limite de 31 865 euros tous les 15 ans.

Pour compléter vos capitaux de départ, s'ils sont insuffisants

Prêt d'honneur : ce type de prêt, à taux zéro et sans intérêt, est accordé aux porteurs de projet pour compléter leurs fonds propres.
Deux grands réseaux sont dédiés à ce type de financement :Initiative France et Réseau Entreprendre.
D'autres acteurs peuvent également proposer ce type de financement comme lasociété Raise par exemple. Tous ont des effets de levier important pour décrocher d'autres financements.

Pour solliciter un tel prêt, votre projet doit être argumenté et détaillé. Il sera présenté à un comité d'agrément composé de chefs d'entreprises et d'experts locaux. S'il vous est accordé, vous bénéficierez d'un accompagnement et d'un parrainage par un autre entrepreneur.

L'obtention d'un prêt d'honneur conforte la solidité financière de votre projet et a un effet rassurant pour vos partenaires financiers, et en premier lieu pour les banquiers. L'effet de levier pour obtenir des financements est important.

A noter : le prêt d'honneur est obligatoirement couplé avec un prêt bancaire.
Si vous n'avez pas accès au crédit bancaire, vous pouvez vous rapprocher del'Adie qui pourra, sous certaines conditions, vous accorder un prêt d'honneur sans intérêt pouvant aller jusqu'à 3 000 euros, couplé avec un microcrédit (selon les régions).

Des dispositifs deprêt d'honneur régionaux peuvent également être mis en place. Pour les identifier, contactez votre Conseil régional ou consultez la Base nationale des aides aux entreprises

Prêts bancaires personnels. Renseignez-vous auprès de votre banquier.

Peuvent s'ajouter à ces sommes

Les dons de particuliers versés sur une plateforme de crowdfunding. Le recours à ce mode de financement vous permet notamment de tester votre marché et l'accueil du public vis-à-vis de votre produit ou service. Il peut s'agir, selon les projets, de dons sans contrepartie, de dons avec contrepartie symbolique ou de pré-ventes / pré-commandes du produit ou du service pour lequel la campagne de financement a été lancée.

Des prix attribués dans le cadre de concours à la création d'entreprise. Ces concours peuvent être nationaux ou régionaux. Participer à des concours peut vous permettre, outre le fait de recevoir un prix, de vous faire connaître, de vous entraîner à présenter votre entreprise et même de rencontrer des partenaires commerciaux.

Des subventions : des subventions peuvent être accordées au niveau national pour certains profils d'entrepreneurs comme par exemple pour des projets innovants comme la Bourse French Tech, le dispositif PRI faisabilité ou AFI par exemple.

Il peut également s'agir de dispositifs régionaux ou locaux mis en place par les collectivités territoriales pour encourager la création d'entreprises sur leur territoire.

Pour les identifier, consultez laBase nationale des aides aux entreprises.

Porteur de projet, trouver un mode de financement. Augmentez votre visibilité en déposant votre projet sur notre plateforme de finance participativeTousNosProjets. Vous trouverez des projets financés et en cours de financement.

Ce type de financement des fonds propres ne vous concerne que si vous créez une société. Cela consiste à rechercher des personnes ou institutions susceptibles d'investir dans votre entreprise. Qui sont ces investisseurs ?

Les particuliers

Love money : vos proches (famille, amis...) peuvent prendre une participation au capital de votre entreprise et compléter cette participation, s'ils le souhaitent, par un apport en compte-courant d'associé bloqué ou non bloqué (sommes "prêtées" à la société).

Les clubs d'investisseurs spécialisés dans des projets de création d'entreprises : Cigales par exemple.

Les sociétés de capital-risque solidaire : Garrigue par exemple

L'equity crowdfunding : sous-branche du crowdfunding, ces plateformes proposent d'investir dans les fonds propres des entreprises qui n'intéressent pas les acteurs classiques du capital investissement (voir ci-dessous). Consultez la place de marché du crowdfunding TousNosProjets.

Bon à savoir : la souscription au capital d'une entreprise nouvelle permet aux investisseurs (et au créateur) de bénéficier, sous certaines conditions, d'une réduction d'impôt sur le revenu égale à 18 % du montant investi au capital de l'entreprise créée.

Les business angels

Les business angels financent principalement des projets innovants (innovation technologique ou autre) et/ou des projets à fort potentiel de croissance.

Ils apportent non seulement de l'argent pour renforcer les fonds propres de l'entreprise, mais aussi leur expérience, leurs compétences et leur réseau, qu'ils mettent à la disposition des dirigeants pour les aider à percer sur leur marché.

Les fonds de capital risque

Ces fonds interviennent principalement en cas de création d'une entreprise innovante à forte croissance ou dans le cadre du développement d'une entreprise existante. Leur objectif est d'entrer au capital de l'entreprise (non cotée) et donner un élan à sa croissance par un apport important en fonds propres qui, grâce à l'effet levier, leur permettra de lever des fonds complémentaires.

Ces types de fonds peuvent être:

Publics : se rapprocher de Bpifrance qui gère plusieurs fonds d'investissement en fonds propres dans des PME, ou de votre région, certaines régions ayant créé des fonds d'investissement en partenariat avec les acteurs privés et institutionnels.

Privés : France Invest (association des investisseurs pour la croissance) regroupe l'ensemble des structures de capital-investissement installées en France. Elle propose un annuaire de ses membres en téléchargement payant.

Le prêt bancaire est une solution de financement très largement utilisée par les créateurs d'entreprise et entreprises en phase de développement.
Mais les banques ne sont pas les seuls interlocuteurs des créateurs en termes de crédit. D'autres possibilités existent.

Elles financeront votre projet si vous :

équipements, pensez également auA noter : pour vos crédit-bail mobilier (ou "leasing") ou à la location longue durée qui consistent à prendre ces biens en location avec option d'achat à terme, selon des modalités qui varient en fonction de la formule choisie. Le crédit-bail est un contrat par lequel une "société financière" (société de crédit-bail) achète pour le compte d'un client un bien corporel choisi par ce dernier et le lui loue pour une période déterminée, en général irrévocable. Cela peut donc être une solution intéressante de financement du matériel et des véhicules pour les entreprises qui ne souhaitent pas faire appel à l'emprunt bancaire. Il en est de même en cas d'acquisition d'un immeuble avec lecrédit-bail immobilier. Parlez-en à votre banquier !

Les financeurs solidaires

Ils s'adressent aux porteurs de projets :
- qui n'ont pas obtenu la totalité de leur financement via le système bancaire,
- ou qui entreprennent dans le secteur de l'Economie sociale et solidaire (ESS).

Les principaux acteurs sont :

La Nef, société coopérative de finances solidaires, qui finance principalement les activités ayant une dimension écologique, sociale et culturelle.

La Caisse Solidaire, organisme financier créé en région Hauts-de-France, qui a étendu son champ d'intervention à l'ensemble du territoire national.

La Banque Triodos finance des projets d'entreprise ayant un impact éthique et durable.

Les organismes de microcrédit

Ils s'adressent aux porteurs de petits projets exclus du système financier classique car ne présentant pas de garanties suffisantes.
Ces organismes leur apportent tous les services habituels d'un établissement financier avec, en complément, un accompagnement pour la réalisation du projet de création d'activité. Le coût de ces services varie d'un organisme à un autre. Les principaux acteurs sont :

L'Adie, qui finance les entreprises à travers un microcrédit pouvant aller jusqu'à 10 000 euros, en leur faisant bénéficier de financements complémentaires (prêts d'honneur et/ou de primes en fonction des régions).

Parcours confiance, association rattachée à la Caisse d'Epargne, accordant elle-aussi des microcrédits.

Lorsque l'entreprise est confrontée à des besoins en financement (notamment de sa trésorerie), elle peut faire appel à ses associés pour qu'ils lui prêtent les sommes nécessaires. Ces sommes sont portées au passif du bilan dans des comptes-courants d'associés.
L'associé dispose alors d'une créance sur l'entreprise, qui est remboursable et peut être rémunérée par le versement d'intérêts.

A noter : ces comptes-courants peuvent être considérés comme des "quasi-fonds propres" (mode de renforcement des fonds propres) lorsqu'ils sont bloqués.

Le crowdlendingest une forme de financement participatif (crowdfunding), qui permet aux entreprises d'emprunter auprès de particuliers via une plateforme. Consultez la place de marché du crowdfunding TousNosProjets.

Bpifrance

Bpifrance est une Banque publique d'investissement.
Sa mission : agir, en complément du marché, pour répondre aux différents besoins de financement des entreprises. Elle propose aux entreprises un continuum de financements à chaque étape clé de leur développement et une offre adaptée aux spécificités régionales.

C'est également un acteur incontournable dans le paysage de l'innovation. Bpifrance accompagne les entreprises, de l'amorçage jusqu'à leur cotation en octroyant des bourses, des crédits et en intervenant en garantie et en fonds propres.
Bpifrance compte 42 implantations régionales.
Découvrir la cartographie de l'offre Bpifrance ainsi que les fiches descriptives des dispositifs sur www.bpifrance.fr

Vous construisez votre projet de création ou de reprise d'entreprise, vous avez évalué votre besoin de financements et vous vous posez la question des aides dont vous pourriez bénéficier ? On vous dit qu'il en existe des millions... Acre, arce, prêts, avances remboursables, crédits d'impôts... Face à toutes ces aides, la difficulté est d'identifier celles qui peuvent vous concerner et d'éviter de perdre du temps inutilement.

Avant de vous lancer dans la recherche de financements, il est important de bien évaluer vos besoins. Pensez à tout : aux moyens d'exploitation, outils de gestion, actions commerciales, stocks à constituer, locaux, aménagements, embauches, trésorerie de départ, etc. Suivez nos conseils pour bien financer votre projet !

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Panorama des financements destinés aux créateurs d'entreprises | Bpifrance Création

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Ce panorama vous est présenté en trois parties : - Les capitaux de départ, qui constituent au jour de la création les fonds propres de votre entreprise. - La recherche d'investisseurs pour renforcer vos fonds propres. - Les emprunts, qui vous permettront de boucler votre plan de financement si vos fonds propres sont insuffisants.

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Le Crowdfunding ou financement participatif

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Le Crowdfunding ou financement participatif

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Par bpifrance

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Avant de vous lancer dans une campagne de financement par le crowdfunding, il est indispensable de bien connaître les moteurs de ce type de financement et la meilleure manière de l'utiliser à votre profit et au profit de tous.
Une campagne de crowdfunding se déroule en 3 temps : l'avant, le pendant et l'après campagne.
Avant la campagne
1) Vous devez faire le point sur :

la maturité de votre projet : les financeurs soutiennent plus facilement les projets matures et donc concrets,

vos talents de communiquant : vous devrez capter l'attention et convaincre,

votre maîtrise des réseaux sociaux : disposez-vous d'un compte Facebook, Twitter, Instagram...,

votre réseau personnel, que vous devrez mobiliser rapidement pour amorcer le financement : amis, clients potentiels, experts...,

le temps et l'énergie que vous et votre équipe êtes prêts à consacrer à cette campagne,

le budget nécessaire pour lancer votre campagne de communication.

2) Vous devrez également vous interroger sur certains points cruciaux pour la réussite de votre projet :

Quel est votre besoin de financement ?

Avez-vous un produit, un prototype à montrer ? Une infographie ou vidéo à présenter ?

Avez-vous une histoire à raconter qui donne envie, pour capter l'attention des internautes ?

Quelles contreparties pouvez-vous proposer et quel est leur coût ?

Pendant la campagne
Il est important de bien prendre connaissance des règles de fonctionnement de la plateforme de crowdfunding que vous choisirez, puis de définir précisément vos cibles.

Pour amorcer l'opération, vous commencerez par solliciter vos proches en leur demandant de "partager" l'information de leur participation à votre campagne sur leurs réseaux sociaux.
Viendra ensuite la mise en oeuvre opérationnelle de votre plan de communication : publication d'informations, d'actualités, mobilisation de personnes influentes pour faire du buzz...
Attention, le web ne fait pas tout, rien ne remplace le contact physique, qui peut prendre forme autour d'évènements et de démarchages.

La réussite d'une campagne de crowdfunding repose essentiellement sur vos capacités de communication. Ne sous-estimez pas cette dimension !
Après la campagne
Que cette campagne soit ou non un succès, vous devrez retirer des enseignements des actions menées et des retours obtenus.
Vous devrez également informer vos financeurs de l'issue de votre projet, ne pas oublier de transmettre les contreparties promises et éventuellement de les rencontrer.

Découvrezl'interview de Stéphane Vrommane et ses conseils pratiques pour réussir votre campagne de crowdfunding.

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Le crowdfunding ou financement participatif : un outil de financement à la disposition des entrepreneurs | Bpifrance Création

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Vous êtes à la recherche de financements (autres que bancaires) pour votre projet ? Il est devenu possible aujourd'hui, grâce à internet, de solliciter des fonds auprès d'un large public via des plateformes de crowdfunding. Ce type de financement peut prendre la forme d'un don, d'un prêt ou d'une prise de participation au capital de votre entreprise.

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Vous créez une entreprise et viendra bientôt le moment de pousser la porte de la banque pour solliciter un financement... Voici quelques conseils pour convaincre le banquier.

1. Ayez un business plan solide... et acceptez de le voir challengé !

Le premier élément de dossier que le banquier va vouloir consulter, c'est le business plan. Le business plan présente l'ensemble du projet : de l'étude de marché (qui sont vos concurrents ?) à la stratégie de développement (où comptez-vous aller à l'horizon de 3 ans ? 5 ans ?) en passant par le descriptif des activités, la stratégie tarifaire, les ressources mises en œuvre...
N'hésitez pas à faire appel à un réseau d'accompagnement pour construire votre business plan : vous bénéficierez de conseils de professionnels de l'entrepreneuriat, qui sauront vous informer, vous aider à formuler vos idées... Mais aussi vous challenger !
Vous challenger, c'est aussi ce que fera le banquier : il va poser un regard critique sur votre dossier, exprimer ses interrogations sur certains aspects de votre business plan et vous demander d'apporter des détails. C'est bon signe : cela signifie que le projet retient déjà son attention et qu'il veut vous pousser à le rendre encore plus robuste. Car il a tout intérêt à votre réussite !

2. Demandez... ce dont vous avez besoin pour créer ET développer votre projet

Avec le business plan, le plan de financement est l'autre élément clé du dossier qui va intéresser le banquier. Pourquoi avez-vous besoin d'argent ? Locaux, équipements, véhicules, fournitures & marchandises, ressources humaines, etc. : listez tous les postes à financer et évaluer le montant nécessaire au lancement, mais aussi au développement. Histoire de ne pas revenir dans 6 mois ou un an, parce que vous n'auriez pas sollicité assez !
Ne partez pas du principe que vous augmentez vos chances d'obtenir un crédit en demandant peu. Le banquier ne cherche ni à vous prêter le moins d'argent possible ni à vous en prêter le plus possible. Il veut vous prêter la juste somme... Et savoir comment vous comptez financer votre développement : quelle part d'autofinancement, d'emprunt bancaire, de levées de fonds, de gestion du poste client/ affacturage etc.

3. Faites valoir vos qualités de gestionnaire... mais aussi votre posture d'entrepreneur·e

Le banquier veut bien entendu évaluer vos qualités de gestionnaire. Votre niveau de culture économique, vos capacités d'organisation, d'anticipation et de négociation, votre sens de la précision sont autant de bons points. Toutefois, votre seule rigueur en tant que gérant pourrait ne pas suffire à le convaincre. L'entrepreneur doit aussi faire montre de qualités sociales (pour construire et entretenir son réseau de prospects, fournisseurs et partenaires), commerciales (pour bien vendre son offre, dont il est le premier VRP !) et managériales (pour, bien sûr, engager ses collaborateurs, car c'est un facteur avéré d'augmentation de la création de valeur). N'hésitez pas à faire valoir vos expériences passées dans ces champs et à manifester votre " tempérament " pro-actif !

4. Parlez d'argent dans toutes les dimensions de votre vie d'entrepreneur... mais ne mélangez pas tout non plus !

Le chargé d'affaires professionnel est un expert des questions de financement d'entreprise, mais aussi de rémunération et patrimoine de l'entrepreneur. La question de votre rémunération l'intéresse car il sait qu'une entreprise ne peut bien fonctionner et bien se développer que si son/sa dirigeant·e est serein·e au présent et sur son avenir.
Pensez rémunération globale pour étudier avec lui, ainsi qu'avec l'expert-comptable, les solutions les plus avantageuses pour composer votre rémunération et votre patrimoine.
Attention, toutefois, à ne pas être hors de propos : ici, vous parlez avec le banquier de pro à pro ! Les considérations sur votre pouvoir d'achat personnel, le prix des chaussures de vos enfants ou de vos dernières vacances, ainsi que tous vos besoins pour la vie courante ne le concernent pas dans ce contexte !

5. Appréhendez le banquier comme un partenaire... et non comme un adversaire !

Le rendez-vous avec le banquier est une étape importante dans votre parcours de créateur : comme dans toute situation à enjeu, il est bien normal que vous soyez un peu stressé. Mais ce n'est pas non plus une partie de " Pièges ! " ni un duel ! S'il accepte de vous financer, le banquier a, comme vous, tout intérêt à une relation constructive et durable. C'est l'un des partenaires privilégiés de votre réussite entrepreneuriale : engagez avec lui une relation de confiance challengeante !

Pour aller plus loin...

Pour faire le point sur votre projet et son financement, visitez le Salon SME, les 1er et 2 octobre 2018 au Palais des Congrès de Paris, stand D5.

A propos de l'auteur
Retrouvez ces conseils (et d'autres) pour convaincre le banquier dans l'interview de Florent Lamoureux, Directeur des Marchés Professionnels de la Caisse d'Epargne.

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Financement de la création d'entreprise : 5 conseils du banquier pour mettre toutes les chances de son côté ! - Le blog du Salon SME

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Vous créez une entreprise et viendra bientôt le moment de pousser la porte de la banque pour solliciter un financement... Voici quelques conseils pour convaincre le banquier. 1. Ayez un business plan solide... et acceptez de le voir challengé ! Le premier élément de dossier que le banquier va vouloir consulter, c'est le business plan.

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Segmentation crowdfunding - Trouver le bon financement

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TROUVERLEBONFINANCEMENT.fr permet d'identifier en quelques clics le mode de financement participatif le plus adapté à un projet : don avec ou sans contreparties, prêt, royalties ou equity.

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Une plateforme pour faciliter les demandes de crédits

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Une plateforme pour faciliter les demandes de crédits

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L'Ordre des experts-comptables et la Fédération bancaire française lancent la plateforme "Dispositif Crédit 50 K€" pour faciliter les demandes de financement des TPE et PME.

Faciliter l'accès des TPE et PME aux demandes de crédit. Voilà l'objectif de la nouvelle plateforme en ligne Dispositif Crédit 50K € que lancent l'Ordre des experts-comptables et la Fédération bancaire française. L'idée du site est de simplifier la demande de financement des petites entreprises auprès des acteurs bancaires pour des crédits inférieurs à 50 000 euros.

Dans la pratique, c'est à l'expert-comptable, mandaté par son client, de faire la demande par le biais de la plateforme Conseil Sup' Network sur laquelle il pourra remplir une demande de financement auprès de trois banques - partenaires de l'Ordre - maximum.

Cette solution de mise en concurrence des banques dans la demande d'un crédit permet également de renforcer les chances d'obtention d'un financement. Un prêt de Bpifrance pour financer des éléments immatériels est également cumulable au dispositif.

Pour accroître la solidité de son dossier, le dirigeant pourra, dans le même temps, faire la demande d'un cautionnement mutuel auprès d'un des organismes proposés.

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Une plateforme pour faciliter les demandes de crédit des TPE et PME

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L'Ordre des experts-comptables et la Fédération bancaire française lancent la plateforme 'Dispositif Crédit 50 K€' pour faciliter les demandes de financement des TPE et PME.

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Par bpifrance

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Vous ne disposez pas d'un apport personnel suffisant pour obtenir un emprunt bancaire permettant de boucler le financement de votre projet de création ou reprise d'entreprise ? Il est possible de renforcer cet apport en sollicitant un prêt sans intérêts ni garanties à titre personnel que vous vous engagerez à rembourser "sur l'honneur".

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Comparatif des différents modes de crowdfunding

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Comparatif des différents modes de crowdfunding

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Feuille Excel

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Porteur de projet - Trouver le bon financement

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TROUVERLEBONFINANCEMENT.fr permet d'identifier en quelques clics le mode de financement participatif le plus adapté à un projet : don avec ou sans contreparties, prêt, royalties ou equity.

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Banque en ligne - Comparatif des banques en ligne 2018

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Banque en ligne : Comparatif des meilleures banques en ligne. Choisir sa banque en ligne. Tests et avis de ING Direct, Boursorama banque, Monabanq., Banque Fortuneo, Le Net Agence...

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Les sources de financement de l'entreprise

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Les sources de financement de l'entreprise

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Les sources de financement des entreprises - Dessine moi l’éco

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Quelles sont les différentes solutions qui s’offrent aux entreprises pour financer leur projet ? Quels sont les différents types d’emprunt qui existent ? Comment lever des fonds ?

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Les aides à la création - reprise Le site d'information des CCI sur les aides aux entreprises vous propose une première information sur les aides mobilisables pour votre projet.

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Signaler d'éventuelles erreurs

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Aides-entreprises.fr plus de 2000 aides publiques financières

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La base de données de référence sur les aides aux entreprises ouverte à tous

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✌️ hellomerci - Simplifie vos petits prêts entre amis

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Trouvez l'argent pour réaliser tous vos projets perso ou pro ! Empruntez à taux 0% auprès de vos amis et de votre famille : vous les remboursez selon vos capacités par virement automatique. hellomerci gère la collecte et les remboursements pour vous.

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Graines d'Actions - Financement participatif

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Graines d'Actions - Financement participatif

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Graines d'actions - Site de financement participatif dédié aux projets bourguignons d'utilité sociale

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Graines d'actions est la plateforme de financement participatif dédiée aux projets bourguignons francs-comtois d'utilité sociale.

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Comparateur des modes de financement participatif des entreprises

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Comparateur des modes de financement participatif des entreprises

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Home " Fintech * Royalties " Comparatif des modes d'investissement participatif dans les entreprises

Après un premier article comparatif de Carine Girard, professeur associé à Audencia Business School, sur l'impact des différents modes d'investissement participatif dans la gouvernance des entreprises, nous revenons sur un comparatif global. Equity, royalties, prêt... quels impacts pour l'entreprise et pour les investisseurs ?

PERSPECTIVE DE L'ENTREPRISE
Obtenir des fonds propres en vendant du capital, souvent avec des clauses de préférence

Obtenir des fonds en acceptant de payer un pourcentage des revenus futurs

Emprunter des fonds en contractant une dette à long terme

Dilution
La dilution des parts des fondateurs s'accélère à chaque tour de table. Le contrôle peut dépendre de la réalisation des objectifs ( management package )

Pas de dilution de la participation des actionnaires

Pas de dilution sauf en cas de rupture des

Il est courant de convertir des dettes/obligations en parts du capital

PERSPECTIVE DE L'INVESTISSEUR
Conserver des parts de capital pendant 5-7 ans ou indéfiniment, dans l'attente d'une opportunité de sortie

Commencer à recevoir un retour sur investissement quelques mois après le début de l'activité financée

Récupérer des paiements à taux d'intérêt fixe ; le retour sur investissement est limité par les taux d'intérêt actuellement bas

Garanties prises par les financeurs
Garantie prise sur la société et sur le patrimoine des fondateurs, management package fondé sur des objectifs
La propriété des parts des fondateurs est susceptibles d'être transférée au cas où les objectifs ne sont pas atteints

Investissement dans la capacité des managers à développer l'entreprise
Les actifs non corporels (propriété intellectuelle surtout) sont affectés au paiement des royalties

Sièges au conseil d'administration, pacte d'actionnaires et stricts
Les actifs de la société et souvent les actifs des principaux actionnaires sont pris en garantie (gage, hypothèque, nantissement + caution)

Sortie
La sortie est aléatoire et dépend de l'état du marché et de la perception du marché des capitaux et de l'issue des négociations avec les acquéreurs ou les intermédiaires en fusion-acquisition

La sortie des investisseurs commence immédiatement avec le paiement des premiers royalties et s'accélère à mesure que les versement augmentent jusqu'à la fin du contrat

La sortie a lieu au remboursement du capital prêté ou en exerçant les clauses des ce qui signifie faire jouer les garanties ou céder les parts des fondateurs, ou les actifs

Afin de mieux orienter les porteurs de projet dans le choix du mode de financement participatif le mieux adapté à leur besoin, WE DO GOOD a développé un outil web simple et gratuit, qui sera lancé le 2 février prochain.

D'ici là, nous vous invitons à visiter notre site pour plus d'informations sur ce mode de financement innovant et à tester notre simulateur !

A propos de l'auteur

Jean-David Bar

Jean-David Bar, co-fondateur et responsable de l'équilibre chez WE DO GOOD

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Investissement participatiif dans les entreprises : comparatif

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Après un premier comparatif sur l'impact dans la gouvernance des entreprises, nous revenons sur un comparatif global des différents modes d'investissement.

# data[].attributes.attachment_link.readable_text
Le mode STARTER

Gratuit

Idéal pour financer votre projet jusqu'à plusieurs milliers d'euros auprès de vos amis et amis d'amis.

Recommandé

Le mode PRO

Idéal si vous avez déjà une solide communauté pour collecter plusieurs dizaines de milliers d'euros ou proposer des précommandes.

Le mode EXPERT

Idéal si vous avez besoin d'un accompagnement stratégique et souhaitez des fonctionnalités avancées pour optimiser votre projet de crowdfunding.

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KissKissBankBank - Le crowdfunding pour tous vos projets - KissKissBankBank

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Lancé en 2009, KissKissBankBank est le pionnier du financement participatif en France. Déjà + de 151M€ collectés par des projets créatifs, associatifs et entrepreneuriaux.

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My New Startup change de nom et devient Finple

Derrière Finple, vous retrouverez la même équipe : des femmes et des hommes passionnés par la finance d'entreprise au service des entrepreneurs.
Nous sommes animés par la même mission qu'au début de l'aventure : rapprocher les entrepreneurs à succès d'une communauté d'investisseurs engagés.

Notre savoir-faire, adossé à notre plateforme technologique, permet d'envisager la finance de manière indépendante au service d'une économie réelle et positive tout en recherchant la performance des investissements.

Faire converger les intérêts des investisseurs et des entrepreneurs, implique de travailler sur trois fronts :

Le succès des entrepreneurs

L'économie est, à notre sens, le meilleur levier pour impacter positivement le monde dans lequel nous vivons. Nous soutenons les entreprises des secteurs du smart city, cleantech, objets connectés, santé... qui ont pour point commun d'avoir intégré dans leur business model les transformations de la société.

Finple permet aux entrepreneurs de lever rapidement des fonds auprès d'une communauté d'investisseurs en complément du système financier traditionnel.

La performance des investissements

Nous mettons tout en oeuvre pour aligner les intérêts de nos investisseurs, au succès de nos entrepreneurs.
Pour cela, nous recherchons en permanence les meilleurs projets.
Les entreprises sont choisies en totale indépendance et en toute transparence sur des critères de sélection précis : l'intégrité de l'entrepreneur, la mise sur le marché d'un produit ou d'un service innovant et l'anticipation de la sortie de nos investisseurs.

Finple s'appuie aussi sur le suivi et l'accompagnement des entreprises financées pour s'assurer de la performance de l'investissement.

Le lancement de nouvelles solutions de financement

Nous avons élargi notre gamme de financement. Pour optimiser leurs placements, nos investisseurs ont à présent la possibilité de souscrire à des emprunts obligataires.

En effet les promoteurs immobiliers qualifiés ou les PME sur des phases d'accélération peuvent désormais émettre des obligations à des rendements attractifs.
Les investisseurs peuvent ainsi diversifier leurs investissements en toute simplicité dans un espace dédié, avec des niveaux de risques différents et des retours à la liquidité plus rapide.

L'évolution de nos activités a ainsi donné naissance à notre nouvelle identité : Finple, Finançons l'économie positive. Ce qui constitue une étape importante dans notre développement et dans la poursuite de notre mission : devenir un maillon fort dans la chaîne de financement de la nouvelle économie.

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My New Startup change de nom et devient Finple !

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Finple est une plateforme de crowdfunding dont la mission est de financer des PME prometteuses impactant positivement la société.

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Ulule : financer un projet, se former, se lancer

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Pionnier du crowdfunding / financement participatif, Ulule facilite le passage à l'action et le développement de projets créatifs et durables.

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Crowdfunding : comment lever des fonds avec et pour votre réseau. (3/3)

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Prêts et dons multipliés par deux, apports en capitaux multipliés par trois : en un an le crowdfunding a décollé. Pour votre entreprise ou pour votre réseau, comment saisir cette nouvelle opportunité de financer et faire décoller un projet ?

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- Annuaire du crowdfunding et du financement participatif

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Les projets de financement participatif permettent de favoriser divers domaines du crowdfunding : musique, bd, édition, cinéma, jeux vidéos...

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France Active, le mouvement des entrepreneurs engagés

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France Active accélère la réussite des entrepreneurs en leur apportant conseils, financements et connexion avec un large réseau de partenaires.

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Adie : financer - conseiller - accompagner

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Avec l'Adie : entreprendre c'est possible !

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L'association Adie finance, conseille et accompagne les entrepreneurs dans la création et le développement de leur activité.

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mooc : des elles pour financer son entreprise

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MOOC : Des Elles pour financer son entreprise

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4 séquences sur 4 semaines pour vous permettre de surmonter les craintes que vous partagez avec de nombreuses femmes pour la demande de financement, de mieux savoir fixer et défendre vos prix, d'établir un bilan financier rigoureux de votre entreprise et d'identifier les sources de financement les plus intéressantes pour vous.