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1. Cobranza:

Conjunto de acciones que realiza una entidad para recuperar el dinero prestado o facturado.

2. Cartera:

Total de créditos o cuentas por cobrar que tiene una entidad financiera o empresa.

3. Cartera vencida:

Créditos o deudas que no se pagaron en la fecha pactada.

4. Cobro preventivo:

Acciones anticipadas para evitar que el cliente caiga en mora, como recordatorios o avisos.

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 Cargos del Departamento de Cartera y sus funciones principales

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 Cargos del Departamento de Cartera y sus funciones principales

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Jefe o Coordinador de Cartera

Dirige todo el departamento.

Define políticas y estrategias de cobro.

Supervisa a los analistas y gestores.

Presenta informes de cartera vencida a la gerencia.

Evalúa indicadores como la rotación de cartera y la tasa de mora.

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El Departamento de Cartera es el área encargada de gestionar, controlar y recuperar los créditos o cuentas por cobrar que tiene una empresa o entidad financiera.

Su labor principal es garantizar que el dinero prestado o facturado sea devuelto en los tiempos establecidos, evitando pérdidas y asegurando la liquidez

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5. Cobro administrativo:

Etapa inicial donde se contacta al cliente para acordar el pago de manera amistosa.

6. Cobro prejurídico:

Gestión de cobro previa a un proceso legal, donde se negocia el pago o refinanciación de la deuda.

7. Cobro jurídico:

Etapa donde la entidad inicia acciones legales para recuperar el dinero adeudado.

8. Mora:

Retraso en el cumplimiento de un pago o compromiso financiero.

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1. Registrar y controlar los créditos otorgados a clientes o usuarios.

2. Realizar seguimiento a los pagos pendientes y detectar cuentas en mora.

3. Ejecutar procesos de cobranza (preventiva, administrativa, prejurídica o jurídica).

4. Negociar acuerdos de pago o refinanciaciones con los clientes.

5. Calcular intereses moratorios, saldos y cuotas pendientes.

6. Mantener actualizada la información crediticia en los sistemas de la empresa.

7. Elaborar informes de cartera vencida y proponer estrategias de recuperación.

8. Coordinar con el área jurídica cuando se requiere iniciar procesos legales.

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9. Intereses moratorios:

Intereses que se cobran por el retraso en el pago de una obligación.

10. Refinanciación:

Reestructuración de una deuda para ajustar plazos, tasas o cuotas y facilitar el pago.

11. Extinción de deuda:

Cuando la deuda se paga completamente o se condona (perdona).

12. Plan de alivio:

Alternativa que ofrece la entidad para reducir temporalmente el valor de las cuotas o extender el plazo.

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Cuando el sistema financiero tiene dificultades para recuperar sus créditos:

Se reduce la oferta de crédito.

Las tasas de interés suben para compensar el riesgo.

Se ralentiza el crecimiento económico y se afecta el empleo.

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Si los bancos acumulan mucha cartera vencida, el público pierde confianza y puede retirar sus ahorros o evitar endeudarse.

Esto debilita la estabilidad del sistema financiero nacional.

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Las entidades deben invertir más en procesos de cobranza, asesoría legal y recuperación de cartera, lo que incrementa los gastos administrativos.

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Una alta tasa de morosidad afecta indicadores clave como:

Índice de cartera vencida

Cobertura de provisiones

Rentabilidad sobre activos (ROA) y patrimonio (ROE)

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Auxiliar contable de cartera (en empresas grandes)

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Auxiliar contable de cartera (en empresas grandes)

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Registra los movimientos contables de los créditos y cobranzas.

Apoya el cierre contable mensual.

Revisa conciliaciones de cuentas por cobrar.

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Analista de Riesgo de Crédito (en entidades financieras)

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Analista de Riesgo de Crédito (en entidades financieras)

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Evalúa la probabilidad de incumplimiento de los clientes.

Usa modelos matemáticos y estadísticas para medir el riesgo.

Recomienda políticas de aprobación de créditos más seguras.

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Apoya con la digitación de datos, registro de pagos y actualización de saldos.

Organiza documentos de crédito y correspondencia.

Colabora con el analista y el coordinador en reportes y archivos.

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Interviene cuando el cobro llega a la etapa jurídica o coactiva.

Presenta demandas o acuerdos legales de pago.

Asegura que los procesos de cobro cumplan con la ley.

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Contacta directamente a los clientes para recordar, negociar o recuperar pagos atrasados.

Propone acuerdos de pago o refinanciaciones.

Realiza seguimiento a los compromisos adquiridos.

Puede trabajar en cobranza preventiva, administrativa o prejurídica.

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Controla los créditos activos y vencidos.

Calcula intereses, cuotas, plazos y saldos pendientes.

Elabora reportes de clientes en mora.

Apoya en la toma de decisiones para reestructuración de deudas.

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El departamento de cartera es fundamental porque:

Mantiene el flujo de efectivo de la empresa.

Reduce el riesgo de incumplimientos y pérdidas financieras.

Contribuye a la sostenibilidad y estabilidad económica de la organización.

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Los bancos deben clasificar los créditos vencidos como “cartera riesgosa”, lo que afecta su calificación y obliga a provisionar recursos (reservas) para cubrir posibles pérdidas.

Estas provisiones disminuyen las utilidades del banco.

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13. Gestor de cobranza:

Funcionario encargado de contactar y negociar con los clientes morosos.

14. Acuerdo de pago:

Compromiso formal entre la entidad y el deudor para cumplir con los pagos pendientes.

15. Central de riesgo:

Entidad que registra el comportamiento crediticio de los clientes (como Datacrédito o TransUnion).

16. Score crediticio:

Puntaje que refleja el historial de cumplimiento de los pagos de una persona.

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Cómo afectan los clientes morosos al sistema financiero

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Cómo afectan los clientes morosos al sistema financiero

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Disminuyen la liquidez del sistema

Cuando muchos clientes no pagan sus créditos, los bancos tienen menos dinero disponible para otorgar nuevos préstamos.

Esto reduce el flujo de dinero en la economía y puede frenar la inversión o el consumo.

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17. Garantía:

Bien o respaldo que asegura el pago de una deuda (por ejemplo, una prenda o hipoteca).

18. Cobro coactivo:

Proceso donde una entidad pública cobra una deuda sin acudir a la justicia ordinaria, con base en la ley.

19. Recuperación de cartera:

Proceso mediante el cual una entidad logra recuperar el dinero adeudado, ya sea total o parcialmente.

20. Reestructuración de crédito:

Modificación de las condiciones originales del préstamo para evitar incumplimientos y facilitar el pago.

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Presentación Historia del Arte Scrapbook Beige y Café

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