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Función de los intermediarios financieros.

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Función de los intermediarios financieros.

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Los intermediarios financieros son las instituciones que conectan a quienes tienen exceso de dinero (ahorradores, inversionistas) con quienes necesitan dinero (empresas, gobiernos o personas).

Su función principal es canalizar el ahorro hacia la inversión, generando liquidez, seguridad y eficiencia en el sistema financiero.

📌 Ejemplos de intermediarios financieros:

• Bancos (comerciales, de desarrollo).

• Cajas de ahorro y crédito popular.

• Sociedades financieras de objeto múltiple (SOFOMES).

• Aseguradoras.

• Afores (administradoras de fondos para el retiro).

• Casas de bolsa.

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En el sistema financiero mexicano, los demandantes son quienes necesitan recursos económicos para financiar sus actividades. Entre ellos se encuentran las personas físicas, que solicitan créditos para consumo, vivienda o educación; las empresas, que requieren financiamiento para capital de trabajo, compra de maquinaria o expansión de sus operaciones; y el gobierno, que obtiene recursos mediante la emisión de deuda pública, como los CETES, para financiar proyectos de infraestructura o cubrir necesidades presupuestarias. En conjunto, estos tres actores representan la parte de la economía que recurre al sistema financiero en busca de capital.

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Los oferentes son los agentes económicos que tienen recursos financieros disponibles y buscan invertirlos o colocarlos para obtener un rendimiento. Es decir, son los que ofrecen dinero.

Ejemplos:

• Personas físicas (ahorradores e inversionistas).

• Empresas con excedentes de liquidez.

• Instituciones financieras (como bancos o aseguradoras).

• Fondos de pensiones (como las AFORE).

• Gobierno, cuando tiene superávit y busca invertirlo.

• Inversionistas extranjeros.

Estos oferentes colocan su dinero en:

• Cuentas de ahorro o inversión.

• Bonos y valores en la Bolsa.

• Fondos de inversión.

• Seguros, etc.

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La CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros)

Función principal: Proteger y asesorar a los usuarios de servicios financieros (bancos, aseguradoras, afores, casas de bolsa).

Servicios que brinda:

Orientación y educación financiera para tomar decisiones informadas.

Atención a quejas y reclamaciones contra instituciones financieras.

Mediación entre clientes y bancos para resolver conflictos sin necesidad de juicio.

Publicación de información sobre productos financieros, tasas y riesgos.

Objetivo: Garantizar que los consumidores puedan utilizar servicios financieros de manera segura y transparente.

El Buró Nacional de Crédito (Buro de Crédito)

Función principal: Registrar y resguardar la información crediticia de personas y empresas en México.

Servicios que ofrece:

Mantener un historial de crédito actualizado (créditos bancarios, tarjetas, préstamos).

Proporcionar reportes de crédito a instituciones financieras para evaluar riesgos al otorgar créditos.

Ayudar a los individuos a conocer su situación crediticia y detectar posibles errores.

Objetivo: Facilitar la toma de decisiones financieras responsables, tanto para instituciones como para usuarios, promoviendo la transparencia crediticia.

IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario)

Función principal: Proteger los depósitos de los ahorradores en bancos, hasta un límite determinado.

Funciones específicas:

Garantizar el rescate de depósitos en caso de quiebra bancaria.

Supervisar procesos de intervención y liquidación bancaria para proteger a los clientes.

Promover la confianza en el sistema bancario y la estabilidad financiera del país.

Objetivo: Evitar que los ahorradores pierdan su dinero en caso de problemas financieros de los bancos, fortaleciendo la estabilidad del sistema financiero mexicano.

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Los reguladores son las instituciones que supervisan, controlan y establecen reglas para que los intermediarios financieros funcionen con seguridad, transparencia y estabilidad.

Su objetivo es proteger a los usuarios y mantener la confianza en el sistema financiero.

📌 Los 3 principales reguladores en México y a quién regulan:

1. Banco de México (Banxico)

• Regula la política monetaria y el sistema de pagos.

• Supervisa bancos y sistemas de pago para mantener la estabilidad de la moneda.

2. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

• Supervisa bancos, casas de bolsa, sociedades de inversión, sofomes, fintech.

• Vigila que cumplan con normas de solvencia y transparencia.

3. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

• Supervisa aseguradoras y afianzadoras.

• Protege a los usuarios de servicios de seguros y fianzas.